スカイハイで インフレーション 雇用市場の変化により、退職はおそらくこれまで以上に頭に浮かびます。 遅かれ早かれ引退するのは良い考えだと思うかもしれません。
社会保障の必然的な枯渇は、退職を計画している個人にとって重大な懸念事項です。 社会保障庁によると、社会保障信託基金は使い果たされます 2041年. これは、1979 年以降に生まれた個人は社会保障の支払いを利用できない可能性があることを意味しますが、それ以前に生まれた個人は退職金の一部しか受け取れない可能性があります。
この記事では、55 歳で退職するために使用できるさまざまな戦略と、労働力を終了する前に考慮すべき事項について説明します。
ショートバージョン
- 55 歳までに退職するために必要な金額は、支出とライフスタイルによって異なります。
- 25倍ルール、4%ルール、10倍ルールなど、退職時にいくら必要かを見積もる方法はたくさんあります。
- 早期退職を決定する前に、退職に関するツールとリソースを使用して、目標を慎重に検討してください。
55歳でリタイアするのに必要なお金は？
ほとんどの金融専門家は、退職前の収入の 80% を補うのに十分な貯蓄を推奨しています。 必要な金額は、退職後にいくら使う予定かによって異なります。
現在の支出をカバーすることに加えて、新しい支出の計画も立てる必要があります。 医療の必要性は、高齢になるにつれて増加する可能性があります。 また、退職予定の場所によっては、基本的な生活費も高くなる可能性があります。
ここでは、退職の計画を立て、55 歳で早期退職するための戦略をいくつか紹介します。
毎年給与の 15% を節約
退職後の計画を立てる 1 つの方法は、毎年税引き前の収入の 15% を貯蓄することです。 理想的には、20 代で始めて、残りの就業年数を継続する必要があります。
退職後の資金を常に確保しておくと、キャリアの早い段階で複利を獲得できます。 22 歳の年収が 30,000 ドルで、月収の 15% を貯蓄している場合、55 歳までに 500,000 ドルが貯蓄されます。
10倍のルール
もう 1 つの簡単な戦略は、10 倍ルールです。 このルールによれば、現在の給与に 10 を掛けて、退職までにどれだけのお金が必要かを知ることができます。 これは、特に 55 歳で退職する予定がある場合に適した出発点です。 ただし、より包括的な退職戦略を作成するために、特定のニーズを考慮していただけると助かります。
これはどのように見えるでしょうか？ 100,000ドル以上を稼ぐ場合は、少なくとも100万ドルを捨てる計画を立てる必要があります. この戦略は、目標にどれだけ近づいているかを測定するのに役立つバロメーターです。
25倍のルール
の 25倍ルール 支出に基づいて退職を計画する簡単な方法です。 毎年使う予定の金額に 25 を掛けると、それが貯蓄に必要な金額になります。
たとえば、現在年間 10 万ドルを支出している場合、退職のために 250 万ドルを貯蓄する必要があります。 逆に、年間 25,000 ドルしか使わず、退職後も継続する予定の場合は、625,000 ドルの貯蓄で早期退職できます。
お金の使い方やライフスタイルを自由にコントロールできます。 平均以下の生活をし、収入ベースの戦略でこのアプローチを使用することで、明確な目標を達成できます。
4%ルール
4% ルールは、退職時に毎年引き出す「安全な」金額を提供します。 理論的には、年間 4% しか引き出さなければ、触らずに生活費をまかなうことができます。 歴史的に、株式市場は約8％のリターンを提供してきたため、投資の元本残高。
一部の専門家は、インフレ率が高いため、年間 3% を引き出す方が安全であると警告しています。 他の専門家は、4% は保守的すぎて 5% の方が有用な数値であると考えているため、独自の計算を行い、満足できる数値を判断する必要があります。
FIREアプローチ
FIRE (Financial Independence, Retire Early) 運動は、 経済的自立を達成して退職するために、人々はできるだけ多くのお金を貯めて投資する 早い。
FIRE アプローチを採用する個人は、収入の 25 ～ 50% で生活し、残りを貯蓄するよう努めます。 キャリアの早い段階でFIREを始めると、複利の恩恵を受けることができます。 貯蓄と投資にどれだけ積極的に取り組んでいるかにもよりますが、55 歳 (またはそれより早く) で退職できる可能性があります。
FIRE 運動は、人々の FIRE への旅を記録したソーシャル メディアやブログの台頭のおかげもあって、近年人気を博しています。 考慮すべきさまざまなアプローチがあります (Coast FIRE、Fat FIRE、Barista FIRE など)。
続きを読む>>>退職後の投資方法
早期退職のメリットとデメリット
十分なお金を確保しておくことは、退職後の計画の一部にすぎません。 他に考慮しなければならないことは、時間をどのように使う予定で、早期リタイアが実際に必要かどうかです。
早期退職のメリットの 1 つは、健康なうちに旅行に出かけたり、自分の興味を追求したりできることです。 65 歳以降で退職すると、健康上の懸念が生じる可能性が高くなります。
早期退職により、より情熱を注げるプロジェクトに取り組むための時間を確保することもできます。 それは、ボランティア活動から小さなビジネスの開始まで、何でもかまいません。 仕事に出勤する必要がなくなったら、人生を豊かにすることに時間を費やすことができます。
早期リタイアには、考慮しなければならない重大な欠点がいくつかあります。 59 ½ 前に退職する予定の場合は、10% の早期引き出しペナルティを支払うことを期待してください。 従来のIRA またはあなたの 401(k). これを軽減するために使用できる戦略がいくつかありますが、ロス以外の退職金を早期に利用する場合は、違約金を支払う準備をしてください.
55歳で退職するのに十分な貯蓄方法
老後の貯蓄は、早ければ早いほどよい。 今日始めたばかりだとしても、まったく始めないよりはましです。 ここでは、退職後の貯蓄を開始するために使用できるヒントをいくつか紹介します。
1. 退職金と期間を決定する
現在および将来の支出の計画を立てます。 現在の支出額を特定し、退職時にいくら支出する予定かを予測します。
医療費は考慮すべき重要な費用です。 65 歳になると、メディケアを利用できるようになります。 ただし、55 歳で退職する場合は、その間の補償が必要になります。
また、退職後の費用の一部として住む場所を検討することもできます。 州に住む 所得税なし または海外への移動は、多くの退職者がお金を伸ばすのに役立ちます.
退職予定者の中には、住宅ローンの支払いが不要になるため、退職後の出費が減る場合があります。 ただし、早期退職は、それらの支払いをしなければならない退職年数が増えることを意味する場合があります。
自分のニーズと、退職したときに支出がどのように変化するかを調べ始めます。 コストを削減し、収入を増やし、その目標に向けて積極的に貯蓄することにより、目標退職日の計画を開始します。
一般的なガイドラインとして、m現在の給与に年齢に応じた特定の数値を掛けると、任意の時点で退職貯蓄に必要な合計額が得られます。
フィデリティが推奨する 最小限の節約:
- 給料の30倍
- 給料の3倍の40倍
- あなたの給料の6倍の50倍
- 給料の8倍の60倍
- 給料の10倍の67倍
完璧ではありませんが、これは、年齢に基づいて退職に向けて順調に進んでいるかどうかを判断するもう 1 つの簡単な方法です。 もちろん、早期リタイアしたい場合は、リタイアする前に最大で給与の 10 倍を貯蓄しておく必要があります。
2. 退職金計算機を使う
退職計算機は、55 歳で退職する予定が順調に進んでいるかどうかを判断するのに使用できる簡単なツールです。 そうでない場合は、それを実現するために毎月どれだけ節約する必要があるかがわかります。 Fidelity は多数のツールを提供します 計算を行うのに役立ちます。
多くの 雇用主が後援する退職 プランは、雇用主の退職金と同期する退職計算機を提供します。 それらを使用して、順調に進んでいるかどうか、追いつくために何をする必要があるかを確認してください。
続きを読む>>>2022年の最高の退職計画ツールと計算機
3. 貯蓄/投資の選択肢を検討する
退職の計画を立てるときは、お金を節約する方法について戦略的に考えたいと思うでしょう。 貯蓄をマットレスの下や低金利の普通預金口座に隠しておくことは、目標を達成するための最善の方法ではないかもしれません。
あなたはおそらく 雇用主に合わせた 401(k) プラン または 従来のIRA. これらは老後のために貯蓄する優れた方法ですが、欠点もあります。 預け入れたお金には所得税がかからないので、出金するときに所得税がかかります。 さらに、早期の引き出しにはペナルティが課せられます。
あ ロス IRA一方、 は税控除対象の退職金口座です。 つまり、退職時ではなく、現在投資しているお金に対して所得税を支払うということです。 Roth IRA 口座への投資から得たものはすべて非課税です。
これが、多くの早期退職者が使用する理由です。 ロス変換はしご 税金や罰則を避けるために。 Roth Conversion Ladder は、雇用主が後援する 401(k) をトラディショナル IRA にロールオーバーし、トラディショナル IRA を Roth IRA に変換する複数年戦略です。
変換に課税されますが、Roth IRA からの早期引き出しに対して罰せられることはありません。 これは、59 歳半になる前に貯蓄を利用したい早期退職者によくある抜け穴です。
結論
数学的に正確とは言えませんが、これらの戦略は 55 歳までに引退するための計画を立てるのに役立ちます。 コストを削減し、節約を増やすためのさまざまなアプローチにより、その目標を達成するための道が開かれます。
早期リタイアは誰にでもできるものではありません。 物事の財政的な準備の側面は別として、退屈して仕事の挑戦を逃す人もいるかもしれません. 別の方法としては、休憩やサバティカル休暇をとって旅行したり、パートタイムで働いたり、65 歳までの負担の少ない仕事に就いたりすることも考えられます。
何をするにしても、退職に備えて貯蓄を始めるのに最適な時期は今です。 上記の退職計算表を見て、退職後の目標を設定してください。
退職する前に読んでください：
- 50 歳でリタイアする方法: 早期リタイアへの道を確保する
- 退職神話のための投資
- 退職後の生活が思ったよりも少ない理由
Amanda Claypool は、ライター、起業家、デジタル ノマドです。 彼女は、富、ブロックチェーン技術、消費主義、仕事の未来について書いています。 彼女は現在、ノースカロライナ州アッシュビルを拠点とするデジタル遊牧民であり、Substack で道路上の生活について共有しています。 自由な時間には、ハイキング、読書、地元のコーヒー ショップで過ごす時間を楽しんでいます。