「あなたはおそらく、「定期生命保険を購入し、差額を投資します。この推奨事項の「違い」は、終身保険と定期生命保険に支払う金額の違いです。 その違いはかなりのものです。 終身保険は一般的に定期生命保険よりも何倍も高価です。
そのため、定期生命保険は通常、より良い戦略です。 しかし、終身保険がこれまでに良い考えである時がありますか？
絶対。
あなたはおそらくまた、ことわざを聞いたことがあるでしょう、 常に言うことはありません。 絶対とは絶対言うな、 そして、それは生涯対期間の議論です。 実際には、終身保険が期間よりも理にかなっている場合があります。
それらのいくつかを次に示します。
いつ永久生命保険が必要ですか？
ほとんどの場合、人々は定期生命保険を購入します。なぜなら、生命保険の必要性は一時的なものになると予想しているからです。 たとえば、子供が大人になるまで、または家の住宅ローンが返済されるまで、必要になる場合があります。 また、元の定期保険の期限が切れると、単に新しい定期保険に加入するという期待もあるかもしれません。 定期保険は、これらの状況のいずれか、およびその他多くの状況で見事に機能します。
しかし、生命保険の恒久的な必要性を予測した場合はどうなりますか？ これが当てはまる可能性のあるいくつかの状況があります。
- あなたには働いていない配偶者がいるので、少なくともいくらかの生命保険が常に必要になります。
- あなたは、将来、新しい定期保険を取得するのに費用がかかるか不可能になる可能性のある特定の健康状態または素因を持っているかもしれません。
- 死亡した場合に愛する人に提供するのに十分な資産がない可能性があり、残りの人生に生命保険が必要になります。
- 恒久的な生命保険に加入していることを知っていると、気分が良くなるかもしれません。
これらの考慮事項のいずれかが、終身保険を賢明な選択にする可能性があります。
そうでなければお金を節約して投資することができない場合
話を戻しましょう 定期生命保険を購入し、差額を投資する ちょっとお勧め。 それを言うのは良いことです—そしてそれは確かにその時正しいように聞こえます—しかし 実際に何人 行う 違いを投資しますか？ 確かに全員ではありません。
私たちの中には当然、お金を節約して投資する傾向がある人もいますが、誰もがそうしているわけではありません。 あなたが救済者でない場合、終身保険はあなたが実行できる最良の戦略の1つである可能性があります。 これは、貯蓄条項が添付された生命保険契約であり、同じ月額保険料で2つの重要な経済的ニーズに対応できます。
終身保険は、毎月の保険料の一部を保険の現金価値に入れます。 現金の価値が上がるにつれて、株式と同じように残高に配当を支払うことがよくあります。 終身保険に加入することで、給与控除に基づく貯蓄プランとほぼ同じように、現金の価値を静かに高めることができます。 お金を節約して投資する能力が他にない場合、これは優れた戦略です。
あなたの子供のために
終身保険は、幼児に関しては特にうまく機能します。 これには2つの基本的な理由があります。
- 生涯にわたって低保険料を固定する —子供にとってさえ、一生は学期よりもはるかに高価です。 しかし、彼らの若い年齢を考えると、子供の保険の保険料は非常に低いです。 さらに、終身保険では、子供の生涯にわたってその低料金を固定します。 それは彼らが子供を産むのに十分な年齢になるまでに彼らが最も安い定期保険と一致することができないであろうプレミアムレートになるでしょう。
- 投資引当金 —上記の投資規定について説明しましたが、これは子供に関しては特に有益です。 生まれたばかりの赤ちゃんのために終身保険に加入することを想像してみてください。比較的小さな保険であっても、子供が18歳になるまでに数千ドルの価値があります。 これは、基本的な生命保険の補償範囲に加えて、大学教育や人生の早い段階での投資ポートフォリオの基盤のためのお金になる可能性があります。
退職後の貯蓄と生命保険の組み合わせ
これは、生命保険と投資引当金を組み合わせるという概念と同じカテゴリですが、特別な目標を作成します。 実際、終身保険には、退職後の計画に関していくつかの重要な利点があります。
のように タックスシェルター退職金制度、終身保険の現金価値は、税金繰延ベースで増加し、非課税で持ち出すこともできます。 これは、保険契約で支払われた配当金が 保険料の返還 他の配当と同じように課税されません。
生命保険の配当金に税金を支払う必要があるのは、受け取る配当金の合計が、保険に支払った保険料の合計金額よりも多い場合だけです。 また、ある場合 所得税、生命保険契約が解約され、現金価値を受け取るまで、それらを支払う必要はありません。
終身保険契約のさらに別の退職給付は、多くの保険会社があなたの保険契約を放棄し、現金価値を使用して購入することを許可することです。 生命年金. 重要な所得税の義務がない場合、これは優れた退職計画戦略であり、生涯の収入源を提供します。
終身保険を購入するかどうかを取り巻く決まり文句のすべてを忘れてください。 あなたが上で議論されたもののいずれかと同様の状況にあるならば、終身保険契約はあなたにとってより良い選択かもしれません。