不況時の 7 つの最も安全な 401(k) 投資

最近、ニュースや金融メディアをフォローしている方なら、「不況」という恐ろしい言葉をよく耳にすると思います。 専門家や個人投資家はその1つを懸念しており、最近の株式市場の傾向は誰も楽観的にしていません.

2022 年を通して、株式市場は不安定で、特に 3 月以降は全般的に下降傾向にあります。 そして、私たちは正式に ベアマーケット 6 月には、最近の高値から 20% 以上の株式市場の下落です。

ほとんどの人と同じように、不況が投資 (401(k) を含む) にどのような影響を与える可能性があるのか​​、そしてそれらを保護するためにどのような行動を取るべきなのか疑問に思っていることでしょう。 この記事では、不況時の最も安全な 401(k) 投資と、金融の不確実性の間に役立つその他のヒントをいくつか紹介します。

不況が 401(k) に与える影響

不況がポートフォリオに与える影響を心配するのは自然なことです。 しかし、あなたの 401(k) がどれだけ下がると予想すべきでしょうか? 2007 年から 2009 年までの不況の間、株価は 約50%下落 彼らのピークから。 そのため、その間に 401(k) が大打撃を受けるのを見たことでしょう。

良いニュースは、この種の巨額の損失がほとんどの景気後退に伴うものではないということです。 実際には、 過去 4 回の不況で、S&P 500 は平均 8.8% 下落しました。、 によると CFRA リサーチのデータ.

もう 1 つの良いニュースは、不況はあなたが思っているほど長く続かないということです。 過去 100 年間の平均的な不況は約 12.6ヶ月。 この平均値には、経済が再び少しずつ上昇し始める前に 3 年半以上続いた大恐慌が含まれています。

過去 50 年間を見ると、平均的な景気後退は 11 か月未満でした。 そして、株式市場は最終的にすべての 不況 歴史の中で。 さらに、 株式市場は一般的に前向きです。つまり、通常、経済全体よりも先に回復し始めます。

不況時の 7 つの最も安全な 401(k) 投資

差し迫った景気後退を心配している場合、損失を軽減するために 401(k) にどのような投資をすべきか疑問に思っていることでしょう。 401(k) プランは一般的に、投資オプションが少ない 個人退職口座 (IRA) また 課税証券口座. 良いニュースは、景気後退を乗り切るのに役立つ優れた選択肢がまだたくさんあるということです。

1. ターゲット・デート・ファンド

ライフサイクル ファンドとも呼ばれるターゲット デート ファンドは、最も人気のある 401(k) 投資の一部であり、その理由は簡単にわかります。

これらのマネージド ファンドは、 株式, 債券、およびその他の資産。 各目標日ファンドは特定の退職年に対応しており、投資家は退職予定時期に基づいてファンドを選択します。

ファンド マネージャーは、ターゲット デート ファンドの資産配分を時間の経過とともに調整します。 指定された退職日が近づくにつれて、ファンドのリスクは減少します。 ファンド内の株式の割合が減少する一方で、債券やその他の低リスク資産の割合が増加します。

ターゲット デート ファンドの主な利点の 1 つは、投資家が完全に無干渉であることです。 それらにお金を入れるだけで、時間軸に適した多様なポートフォリオを手に入れることができます。

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2. 債券ファンド

債券ファンドは、複数の債券を組み合わせて運用する投資信託です。 これらのファンドは、いくつかの理由から不況時に魅力的です。 初め、 債券は長期的にはリターンが低くなる傾向がありますが、リスクも低くなります。. その結果、不況時のポートフォリオの損失の一部を軽減するのに役立ちます。

債券ファンドのもう 1 つの利点は、金利収入です。 ポートフォリオの価値が下がったとしても、債券ファンドからの収入源は残ります。

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3. マーケット インデックス ファンド

インデックス ファンドは、特定の金融ベンチマークのパフォーマンスを追跡するミューチュアル ファンドの一種です。多くの場合、S&P 500 やダウ ジョーンズのようなインデックスです。 これらのファンドは受動的に運用されています。 言い換えれば、アクティブ運用のミューチュアル ファンドとは異なり、ファンド マネージャーは株式市場を打ち負かすために資産を売買するわけではありません。

インデックスファンドには、分散化や低手数料など、多くの利点があります。 また、不況時の優れた選択肢でもあります。 インデックスファンドに投資すると、市場全体が回復するときにポートフォリオが回復します。しかし、一部の個別株は、それほど迅速に回復しないか、まったく回復しない可能性があります。

たとえば、保険会社 AIG の株価は 2008 年の景気後退の際に暴落し、2007 年の高値を取り戻すまでには至っていません。

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4. 配当株式ファンド

配当の形で利益の一部を株主に渡す会社の配当株。 そして、多くの大企業は不況時でもこれらの配当金を支払っています。 に属する会社 配当貴族リスト、 たとえば、少なくとも 25 年連続で増配を続けています。

配当株の良いところは、株価が下がっても利益を出し続けることができることです。 そして、これらの配当支払いを再投資して、市場が回復し始めたときにポートフォリオをさらに押し上げることができます.

続きを読む>>>配当株への投資方法

5. 大型株ファンド

の大型企業 100億ドル以上の時価総額 中小企業よりも不況の際にうまくいく傾向があります。 これらの企業は確立されており、より良い財務基盤を持っているため、不況を乗り切るのに適した立場にあります.

大型株ファンドは、不況時にポートフォリオに持つ優れた投資になる可能性があります。 ポートフォリオの価値が失われないというわけではありませんが、おそらくそうなるでしょうが、損失は、主に小型株や中型株に投資した場合ほど極端ではないかもしれません。

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6. ディフェンシブ株式ファンド

ディフェンシブ株 — 非循環株または消費財としても知られる — は、経済に関係なく人々が一般的に購入する製品を製造する企業です。. 最大の防衛企業には、Procter & Gamble、Johnson & Johnson、Coca-Cola などがあります。

シクリカル株と消費者裁量株は、ディフェンシブ株の反対です。 これらの企業は、主に景気後退時に人々が購入する可能性が低い製品を販売しているため、経済の変化により大きく変動する傾向があります。

不況時にポートフォリオにディフェンシブ株だけを入れるべきだと言っているわけではありませんが、他の資産の中でディフェンシブ株ファンドを持っていると、損失を減らすのに役立つ可能性があります.

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7. 優良株式ファンド

優良株の正式な定義はありませんが、この用語は一般的に次のことを指します。

• 財政的に安定している大規模で確立された企業
• 配当金を支払った履歴がある（常にそうとは限りませんが）
• 長期にわたる持続的な成長を実現しています。

優良企業とは、時価総額が約 50 億ドル以上の中型企業または大型企業です。 優良株は不況時に価値を失う可能性がありますが、一般的に他の株よりも安全であると考えられています.

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不況時の 401(k) への投資

不況時の投資は恐ろしいものです。 結局のところ、ポートフォリオの損失によってそれらが完全に一掃されるのを見るためだけに、貢献を続けたいと思う人は誰もいません。 しかし、真実は、不況から立ち直る最善の方法は、その最中に投資を続けることです。

毎月 401(k) に自動拠出する場合は、引き続き拠出してください。 実際、不況時に拠出金を増やす人さえいます。 結局のところ、株式市場は本質的に売りに出されているため、同じ金額でより多くの資産を購入できます。

さらに、アカウントからの引き出しを避けることがさらに重要です。

不況時に投資を売却すると、損失が確定し、可能な限り最悪の価格で取引されます。 言い換えれば、最悪のタイミングで販売しているということです。

不況の間、投資を続けるのに苦労していますか? 一部の人にとっては、 効果的な戦略は、アカウントの残高の確認をしばらく停止することです。 投資をやめたくなったり、さらに悪いことに、投資を売却したりしなくなります。

401(k) が前の雇用主のものである場合は、IRA にロールオーバーすることをお勧めします。 前 不況. そうすることで、より幅広い投資の選択肢にアクセスできるようになります。 また、資金を IRA にロールバックすることもできます。 ロボアドバイザー あなたに代わって投資を選択します。 このオプションは、不況時に感情的な決定を下す可能性が高い人にとって理想的です.

401(k) 資産配分

君の 資産配分 ポートフォリオの投資の組み合わせです。 一般的に言えば、資産配分は財務目標と時間軸に基づいている必要があります。 401(k) の場合、タイム ホライズンは退職するまでの時間です。 あなたの資産配分もあなたに基づいている必要があります リスク許容度 そして容量。

では、不況時に資産配分を調整する必要があるでしょうか? 一般的に言えば、いいえ。 あなたが持っている限り 十分に分散されたポートフォリオ リスク許容度とキャパシティに一致する場合は、不況のために資産配分にいくつかの変更を加えるのが最善です.

資産配分を決して変えてはいけないというわけではありません。 退職が近づくにつれ、リスク許容度が低下するため、それに応じてポートフォリオを調整する必要があります。

専門家が推奨するいくつかの異なる経験則があります。 過去に、 100 から自分の年齢を引いて、ポートフォリオのその割合を株式に投資することを推奨する人もいます。 残りは債券またはその他の確定利付証券です。 しかし現在、多くの専門家は、現在の寿命が長いことを考慮して、110 や 120 などのより大きな数字を使用することを推奨しています。

結論

不況時の投資が恐ろしいことに疑いの余地はありません。 しかし、幸いなことに、損失を軽減するために実行できる手順と選択できる投資があります。 また、不況の際にポートフォリオの価値が打撃を受ける可能性は高いですが、歴史はその下落が短命である可能性が高いことを示しています.

参考文献：

• どの退職金口座が最適ですか? プラン比較
• 2022年の最高の退職計画ツールと計算機
• 早期退職の 25 倍ルール