退職を計画することは、ほとんどのミレニアル世代の心から最も遠いことかもしれませんが、これは 確かな経済的未来のための土台を築く時がまさに快適なものになります 退職。 ミレニアル世代が今取るべきいくつかの退職計画のステップは次のとおりです。
今日から節約を始めましょう
キャリアを始めたばかりでも、数年経っても、雇用主の401（k）または同様に定義された拠出年金に拠出することが重要です。 後者には、403（b）、政府のTSP計画、または教師である場合、政府または非営利セクターの場合は457が含まれる場合があります。
ローリングストーンズの曲が進むにつれて、「時間はあなたの味方です」。 これは、ミレニアル世代が他の従業員にはない利点です。 今日、そして今後数年間に投資されたお金は、それを前に何年にもわたって複合成長を遂げてきました。 これは、株式市場が毎年上昇するということではありませんが、長期的には、上昇傾向にあります。 今日投資されたお金は、成長して複合するのに35年から40年以上かかる可能性があります。
JPMorgan Asset Management この点を説明するグラフを作成しました。
- スーザンは、25歳から35歳までの10年間、年間5,000ドルを投資し、合計で50,000ドルを投資しています。
- ビルは35歳から65歳までの30年間、年間5,000ドルを投資し、総投資額は150,000ドルです。
- クリスは、25歳から65歳までの40年間、年間5,000ドルを投資し、合計で200,000ドルを投資します。
65歳で、投資に対する年間収益率が7％で、追加の投資がないと仮定すると、次のようになります。
- スーザンは562,683ドルを集めているでしょう。
- ビルは$ 505,365を集めているでしょう。
- しかし、クリスはあなたのキャリア全体に投資するという理想を示しており、最終的には$ 1,068,048になります。
これは、早期に投資し、複利の力があなたのために働くことを可能にする力を明確に示しています。
もちろん、毎年一定の7％やその他の数字を稼ぐことはできず、投資によって数年でお金が失われる可能性があります。 それにもかかわらず、時間と調合は依然としてあなたの利益になります。
小さく始める
401（k）に許可されている年間最大給与繰り延べ拠出金は、50歳未満の場合は18,000ドルです。 仕事を始めてすぐには達成できないかもしれませんが、習慣を身につけるためだけに何か貢献してください。 401（k）プランの数が増えると、給与の最小パーセンテージで自動的に登録されます。多くの場合、1％から3％の範囲です。 必要に応じてオプトアウトすることもできますが、可能であれば、より多くの貢献をすることをお勧めします。
あなたの計画が一致する貢献を提供する場合、完全な一致を受け取るのに十分な貢献をするようにしてください。 これは、無料のお金を受け取る人生で数少ない機会の1つです。 企業の世界で一般的に一致するのは、プランに従わなければならない給与の最初の6％の50％です。 これはあなたのお金の即時の50％の利益にうまくいきます。 それを打ち負かすのは難しい！
多くのプランには、毎年寄付する給与の割合を増やすことができる機能があります。 年間1％しか追加しない場合でも、これを活用してください。 あなたの計画がこれを提供しない場合は、あなた自身で毎年あなたのパーセンテージ貢献の量を増やすことを計画してください。
成長のための投資
誰もお金を失うのが好きではありませんが、あなたの年齢では、株式市場の避けられない落ち込みについて心配するべきではありません。 長期的な成長のために投資します。これは、株式に焦点を当てることを意味します。
あなたの計画が提供する場合 目標日ファンド、2060や2055のようにはるか未来の日付のものを使用することを検討してください。 目標日ファンドは万能ではありませんが、新しい投資家に即座に多様化したポートフォリオを提供します。
プランが提供するさまざまな投資の選択肢に基づいて資金を割り当てる場合は、株式に焦点を当て、可能な場合は低価格のインデックスファンドを探してください。
IRAを使用する
IRAは、若い投資家にとって非常に効果的な貯蓄ツールになり得ます。 従来のIRAには所得の上限があり、それを超えると、勤務していて職場の退職金制度の対象となっている場合、税引前ベースで拠出を行うことはできません。
RothIRAにも所得の上限があります。
若い労働者はこれらのレベルの下で稼いでいる可能性があり、これらの貯蓄の機会を利用するためのユニークな立場にあります。
401（k）または同様の退職金制度を利用できない方にとって、IRAは優れた退職貯蓄ツールです。
ロスを考えてみましょう
会社の401（k）がRothオプションを提供している場合は、貢献の一部またはすべてについてこれを検討することができます。 寄付されたお金は税引き後に行われるのに対し、若年労働者は多くの場合、より低い税率の範囲にいます。 控除は、非課税で資金を引き出す能力と比較して、それほど価値がありません。 退職。
同じことがロスIRAと従来のIRAにも当てはまります。
古い401（k）を管理する
一般に、労働者はキャリアの過程で何度も転職する傾向があります。 これはミレニアル世代にも当てはまると言われています。
アカウントの残高が少ない場合でも、雇用主を辞めるときに古い401（k）について決定してください。
オプションは次のとおりです。
- 古い雇用主の計画に残してください。 これは、最小の口座残高がある可能性があるため、これを確認する必要があります。 あなたの古い計画がしっかりした、低コストの投資で良いものであるならば、これは良いオプションかもしれません。
- 許可されている場合は、新しい雇用主の計画にロールオーバーします。 これは、401（k）のすべてのお金を1か所に保管するという点で優れたオプションです。 ただし、最初にその計画が適切かどうかを判断する必要があります。
- それをIRAに転がします。 これは、さまざまな投資の選択肢があるという点で優れたオプションです。
- 配布してください。 あなたが税金に加えて10％のペナルティを支払わなければならないかもしれないので、若い節約者はこれを避けたいかもしれません。 また、このお金はあなたの退職のためにもう働いていません。
概要
ミレニアル世代にとって、退職のために貯蓄を始めるのは時期尚早ではありません。 あなたが利用できる雇用者プランに加えて、退職までの長い期間を利用してください。