あなたの財政をきれいにするためのデイブ・ラムジーのトータルマネー変身計画は控えめに言っても物議を醸しています。
一部の人々は彼を愛し、彼のアドバイスを誓います。 彼の本を読み、ラジオで彼の話を聞いた後、多くの人が人生を変えました。 とてもすごいです。
しかし、他の人は彼のアプローチに同意しません。 彼はただの知識豊富なセールスマンだと考える人もいます。 彼の反債務スタンスと、そのように生きることはどのように不可能であるかを指摘する人もいます。 彼らは彼の数百万ドルの家を指して、彼がファサードを立てていると言います。
彼はどちらですか？
それは問題ではありません。
この世界では、あなたはあなた、あなたの家族、そしてあなたの経済状況に責任があります。 ラムジーが提供するアドバイスがあなたに役立つなら、それが重要です。 デイブ・ラムジーのせいで借金をしている人は何千人もいます。 あなたはそれらの結果に異議を唱えることはできません。
トータルマネーメイクオーバーとは何ですか？
本を一文にまとめるとしたら、 デイブ・ラムジーのトータルマネー変身 は、借金から抜け出し、堅実な財政基盤に戻るための優れた枠組みを提供する本です。
それは非常に単純な哲学から始まります：借金は悪く、現金は王様です。 多くの個人金融の専門家は、彼らが「良い」債務（つまり、住宅ローンや学生ローン）と呼ぶものを承認し、時には奨励しますが、ラムジーは異なります。
彼の信念は、あなたが誰かにお金を借りているときはいつでも、彼らはあなたをある程度所有しているということです。 そして、彼はポイントを持っています。 より小さな住宅ローンや学生ローンでさえ、借り手に義務を負わせます。 それはあなたが毎月思いつく必要がある一定の金額を持っていることを意味します-他の誰かに与えるために。
私たち全員が生きるためにいくらかのお金が必要ですが、借金の形での費用は余分な負担を追加します、とラムジーは言います。 彼は現金を支払うことが進むべき道であると信じています、そして彼は文字通りそれを意味します。
彼の哲学の一部は、彼が呼ぶものを使用することを含みます 現金封筒システム あなたの流動的な支出予算を管理するため。 したがって、食料品、ガス、娯楽費などの流動的な費用を賄うために、毎月一定額の現金を確保しておきます。
これらの分野のいずれかで購入したい場合は、適切にラベル付けされた封筒からお金を取り出し、現金で購入します。 1つの封筒の現金がその月になくなると、その地域での支出は完了です。
クレジットカードのキャッシュバックボーナスはどうですか？
クレジットカードのキャッシュバックボーナスは、現金ではなくクレジットで費用を支払う正当な理由になるとラムジーと主張する人もいるかもしれません。 ラムジーは同意しません。
彼は、現金が財布から出てこないので、実際の現金で支払うよりもクレジットカードを使う方が多くを費やしていることを示す研究を引用しています。 彼はまた、人々はキャッシュバックボーナスを得るためだけに物を買うことが多いと信じています。
最後に、これは良い点です、彼はほとんどの人が支出に規律がないことを言います。 そのため、クレジットカードを使用すると、毎月現金で支払うことができる以上の金額を購入するリスクがあります。
繰り返しますが、彼はいくつかの有効なポイントを持っています。 現金で支払うときは、借金をすることはできません。
デイブ・ラムジーの経済的自由への「ベビーステップ」
デイブ・ラムジーのアドバイスの中核は彼の「赤ちゃんのステップ」経済的自由に向けて：
- 赤ちゃんのステップ1：初心者の緊急資金で1,000ドルの現金
- 赤ちゃんのステップ2：借金の雪だるまを使って、家以外のすべての借金を返済します
- 赤ちゃんのステップ3：3〜6か月の費用の完全に資金提供された緊急資金のために節約する
- 赤ちゃんのステップ4：世帯収入の15％を退職に投資する
- 赤ちゃんのステップ5：開始 大学のための貯蓄
- 赤ちゃんのステップ6：家を早く返済する
- 赤ちゃんのステップ7：富を築き、惜しみなく与える
あなたがラジオで彼の言うことを聞くなら、彼はこれらのベイビーステップを頻繁に参照するでしょう。 これは、お金の管理について考えるための優れたフレームワークです。これは、彼の予算作成アプリで使用されているフレームワークです。 EveryDollar.
ステップの順序や関係する番号について議論することはできますが、全員がこれらのステップを実行した場合、私たちは皆、より良い財政状況にあるでしょう。
アメリカ人のほぼ60％は、500ドルの貯蓄を持っていません…彼らは、ベイビーステップ1でもありません！ 緊急資金をまだお持ちでない場合は、こちらの記事でその方法を説明しています。 あなたの緊急資金は大きくなければなりません.
債務スノーボール戦略
「ベイビーステップ」の全ステップの中で、最も注目されているのはデットスノーボールです。
債務スノーボール戦略では、すべての債務とその毎月の支払いを一覧表示します。 借金に充てる余剰現金がある場合は、最初に最小残高に充ててください。 その債務が返済されたら、あなたが彼らに送ったであろう金額を取り、あなたが次に小さい債務に支払う支払いにそれを加えてください。
あなたがあなたの借金を返済するにつれて、他の借金へのあなたの毎月の支払いは雪だるまのように増加します。
債務スノーボール論争
多くの個人金融の専門家は、債務の雪だるま式に反対します。 どうして？ 厳密に数値の観点から債務返済を検討している場合、最高金利から最低金利の順に債務を返済する方が理にかなっているためです。
それでも、ラムジーは、最小の残高から最大の残高へと利益をもたらす彼の方法が最も効果的であると依然として主張しています。 なぜ彼はそれを信じているのですか？
2つの理由：動機付けと勝利を祝うこと。
債務スノーボール戦略が機能する理由
数学的には、はい、あなたの余分な現金を最高金利の負債に入れる方が良いです。 これにより、借金を返済するときに支払う利息の合計額が少なくなります。 しかし、最初に小さな借金を返済することで、より早く返済し、勝利をより頻繁に祝うことができます。 これらのお祝いは、あなたがあなたの支払いを続けて、借金から抜け出すようにあなたを動機づけます。
このアプローチの素晴らしさは、人間の心理学を考慮していることです。 それは個人金融の数学以外の部分です。 彼らは数学を理解していないので、人々は自分自身を借金に陥らせません。 ほとんどの場合、彼らは必要のないものや余裕のないものにお金を使うことに問題があるため、借金を抱えています。
人間の心理学は人々を借金に陥らせるので、借金から抜け出すためにそれを使ってみませんか？ 私には理にかなっていますが、多くの個人金融の専門家は、数字に厳密に焦点を当てたほうがよいと言っています。
彼の戦略の非効率性についてあなたが何を言おうと、それはうまくいきます。 彼がこの一冊の本で与えたアドバイスで、何千人もの人々が借金から抜け出したと思います。 実際、本自体は、抜け出した人々の何十もの物語を共有しています 債務スノーボールによる債務.
3〜6か月の緊急基金
さて、「万が一に備えて」3〜6か月分の費用を節約することは少し極端だと思うかもしれません。 それはうそをつくのに多額のお金のように思えるかもしれませんが、あなたが突然仕事から解雇された場合、あなたがそれを持っていてよかったと私は確信しています。
または、しばらく仕事からサバティカルを取りたい場合。 デイブ・ラムジーの3〜6か月の緊急資金のプラグインは、これだけです。安心です。
6か月間働くことができず、それでも請求書を支払うことができた場合の安心感を想像してみてください。 良い。
住宅ローンの返済
これは、ラムジーが失敗するもう1つの領域です。 人々はあなたの住宅ローンの金利があなたがあなたのお金を投資することによって得ることができるものより低いならば、あなたの余分な現金のすべてが投資に向けられるべきであると言います。
ラムジーは同意しません。 繰り返しになりますが、彼は「安心」の要素を引用しています。 そして、彼のアドバイスに従ったトータルマネーメイクオーバーのストーリーテラーによると、草 住宅ローンを付けずに家を完全に所有している場合、足元は本当に違った感じになります。
彼の信念は、あなたが住宅ローンでそれを蹴った後、あなたはあなたが退職と非退職投資で吸い取ることができるたくさんの毎月の現金を持っているだろうということです。 そして、あなたはもはやあなたの頭にぶら下がっている住宅ローンの支払いや残高を持っていません。
彼の債務返済戦略と同様に、投資よりも住宅ローンの返済を優先するというラムジーの考えは、特に住宅ローンの金利が低い場合、最初に投資するほど多くの利益を得ることができません。
しかし、彼の読者はそれがうまくいくと言っています。 そして、彼らは常に、Total MoneyMakeoverで概説されているルートをたどったことに本当に満足しているようです。
トータルマネーの変身はあなたのために働きますか？
だから、あなたはトータルマネー変身プランを試してみるべきですか？ ぜひお試しください。 それは他の何百万もの人々のために働いたので、なぜあなたはそうしませんか？
あなたがそれを試してみて、それがあなたの人生に合わない場合、害はありません。 別のプランを選択してください。 地球上には何十億もの人々がいて、それぞれが独自の状況を持っているため、正しい方法が1つあると信じるのは愚かです。
パーソナルファイナンスでは、単一の問題に対して複数の解決策があります。 数学だけだと思うなら、あなたは間違っています。
変更することを決定する
Ramseyのシステムを試す前に、変更を加える準備ができている必要があります。 あなたが読んだら 借金から抜け出すことについてのクリス・ピーチの話、借金を返済する仕組みがあり、次に借金を返済する心理学があります。
時々これは最低点に到達することを意味します。 岩の底を打つ。
頭の中でスイッチを入れるだけの場合もあります。
たぶん、あなたはあなたのクレジットカードを切り刻むか、それを氷のブロックで凍らせることによってこの考えを実行に移します。 それがあなたにどのように見えるにせよ、それを大事にしてください。 あなたのパートナーまたは重要な他の人と一緒に座って、あなたが変更を加えたいと決める。 これは、デイブ・ラムジーが教える最も強力なアイデアの1つです。
彼は、あなたが心理的にお金の状況を変える準備ができていなければ、彼の計画も他の計画もうまくいかないと言います。
番号を更新する
デイブ・ラムジーは、2003年に彼のアドバイスを最初に共有し始めました。 そして彼の本を見ると、時代遅れの数字があります。
たとえば、初心者の緊急資金はわずか1,000ドルです。 2003年には1,000ドル、「トータルマネーメイクオーバー：財務フィットネスのための実証済みの計画」が発行され、2020年には約1,400ドルです。 だから私はそれを$ 1,500に更新します。
彼は株式市場で12％のリターンを想定しています。 今日、ほとんどの人はそれが少し楽観的すぎると言うでしょう。 本を読むときは、7〜9％を使用してそれらの予測を再計算することを検討してください。
ただし、数字にあまり焦点を当てないでください。 重要なのはプロセスと心理学であり、正確な数値ではないため、2020年の数値に調整してから、計画に従って作業を開始します。
概要
この本は、Amazonのパーソナルファイナンスカテゴリーで日常的にトップ10に入っています。 ですから、もしあなたが借金に苦しんでいるのなら、この本を試してみたくなると思います。 この本には、おそらくあなたよりも悲惨な状況にあり、それでも自分自身を引き抜くことができた人々の動機付けの物語がたくさん含まれています。
最後の推奨事項は、あなたが借金をしている場合、図書館からこの本を借りて、その現金をあなたの最小の借金に充てることです。 🙂