別の人生では、私は政府の大規模な組織向けのプロセス管理ソフトウェアを作成しました。 これらの組織には、長年の個人的な関係と大規模な3つのリングバインダーから「進化」したプロセスがありました。 （Excelスプレッドシートがシートの行と列に制限があることを私が知ったのは、その仕事までではありませんでした！）
プロセスは複雑すぎたため、管理が非常に難しくなり、ミスが頻繁に発生していました。 それは記憶と人間関係に依存していました。 組織のリーダーはこれに気づき、この問題を解決することを私たちに課しました。
私たちが新しい組織と協力するときはいつでも、私たちの最初の仕事は彼らのプロセスを文書化することでした。 次に、それを単純化しました。 次に、プロセスの可視性を高めるのに役立つプロセス管理パッケージを構築しました。
私自身の個人的な財政を見て、私は私が同様の挑戦をしていることに気づきました。
必要なときにいつでも口座を開設しました。 私は偶然それらを接続しました。 サインアップしました 銀行プロモーション 毎ターン。 私はクレジットカードを手に入れ、古いものを引き出しに投げ入れて、クレジットスコアを傷つけないようにしました。 それは混乱でした。
今日、私の 財政基盤 よくデザインされているように見えます。 しかし、それはそのように始まったわけではありません。
ミケランジェロがダビデ像について有名に言ったように、あなたは単にダビデ像以外のものをすべて削り取ります。 ええと。
それが私がしたことです！
同じことができる方法は次のとおりです。
財務マップを描く
何かを改善する前に、それを理解する必要があります。
（このマップは数年前のものです– Tradekingは2016年にAllyに買収されました–したがって、何もしなくても簡単にできます！）
最初のステップは 財務マップを描く. 財務マップは、すべての財務アカウントとそれらの相互関係を示したものです。 転送を開始できるオンラインリンクを介して、どのアカウントが接続されているか、それぞれの役割を示し、そのモデルを頭から取り除くのに役立ちます。
また、不要なアカウントがある領域を特定し、忘れたアカウントを思い出すのにも役立ちます。 とてもたくさん 不足しているお金のインスタンス 引っ越した後に忘れてしまう銀行口座です。
財務マップの形を変える
あなたの地図は矢印と円の混乱のように見えるかもしれません。 それで大丈夫です。
単純化する前に、既存の混乱の中でシステムをセットアップする必要があります。 直感に反するように聞こえますが、アカウントを削除することになります。 アカウントの切断と再接続を同時に行いたくありません。
あなたはあなたの地図をあなたが最終的になりたいものに形作りたいと思っています。 これは、アカウントの閉鎖を開始するときに、他の人に支払いをしたり、他の人に支払いをしたりする際に問題が発生しないようにするためです。
を選択したい 当座預金口座 あなたのハブとして、そしてそれをハブとして使う習慣を身につけ始めてください。 私たちの給料はこのハブに入り、すべての請求書の支払いはこのアカウントから支払われます。 1つのアカウントをハブとして指定して、すべてを1か所で確認できるようにするのが好きです。 好きなものを選ぶことができますが、その結果、これらのアカウントはキーパーになります。
アカウントの閉鎖を開始します
ハブが設定され、念のために数か月または1年待つことができたら、アカウントの閉鎖を開始できます。 銀行口座を閉鎖するための費用やペナルティはありません。
と 証券口座、口座振替には費用がかかる場合があります。 このシステムはACATSと呼ばれ、Automated Customer Account Transfer Serviceの略で、一部のブローカーはアカウントの転送に少額の手数料を請求します。 これにより、資産を清算して現金を譲渡するのではなく、資産を資産として譲渡することができます。 清算は税務上の影響はありませんが、譲渡は税務上の影響がないため、これはより良いかもしれません。 （多くのブローカーは 新規アカウントボーナス このコストを相殺するのに役立ちます）
すべてを一度にキャンセルまたは転送する必要はありません。 銀行口座のような簡単なことを最初に行い、証券会社のようなより複雑なものを後でまで延期することを選択できます。 または、私のように幸運に恵まれ、Ally BankにTradeKingを買収させて、まったく取引しないようにすることもできます。 🙂
はどうかと言うと クレジットカード、心配な場合はいくつかのオプションがあります あなたのクレジットスコア. スコアが必要な場合（家や車などを購入する場合）は、まだ何もしないでください。 あなたが車を所有し、家を所有していて、短期のローンの必要がない場合は、クレジットカードを閉じることで小さな打撃を受けることができます。 最初に新しいものを選択して、平均履歴をできるだけ高く保つか、クレジット制限を小さくして、使用率を抑えます。
1枚か2枚のクレジットカードのみを使用することをお勧めします。 あなたの人生をシンプルにしてください。 3枚目、4枚目、または5枚目のカードの追加のメリットがそれだけの価値があることはめったにありません。 キャンセルによるスコアの低下が心配な場合は、残りをデスクの引き出しに貼り付けることができます。
最後に、カードをキャンセルする場合は、必ず クレジット制限を増やす マイナーなダメージを制限するために他の人の。
財務マップを再描画して改善する
脂肪の一部を取り除いたら、マップを再描画して、それをどのように改善できるかを考えます。
雑草に巻き込まれる可能性があるので、単純化しながらプロセスを改善しようとするのは好きではありません。 あちこちで物事を微調整しようとするのは魅力的かもしれませんが、調査に費やすすべての時間は、単純化プロセスを遅くする可能性があります。
これに対する唯一の例外は、新しい当座預金口座ハブを選択することにした場合です。 途方もなく低金利の実店舗の銀行を使用している場合（すべてそうです）、に切り替えるのは理にかなっています。 オンライン銀行 それはあなたにもっと提供するかもしれません。 他のアカウントを更新するので、これは私が後れを取ることができる改善です。
簡素化を続ける
時々、マップに戻って更新し、その複雑さのメリットが見られない領域を単純化します。
あなたがあなたの財務地図を描くとき–それを私たちに送ってください！ ぜひご覧ください！
できる限り自動化する
財務マップが整理されたら、できるだけ自動化する必要があります。 シンプルなシステムは素晴らしいです。 できる限り自動化したシンプルなシステムはさらに優れています。
必要な場所に自動転送を設定することで節約を自動化し、請求書の支払いを自動化します。 これは、ユーティリティなどの毎月の請求書やクレジットカードでの支払いに使用します。 私たちは残高を持っておらず、毎月の残高はほぼ同じです（私は トランザクションを監視する だから私はその声明に驚かない）、それでこれは私たちにとってかなり日常的なことです。 銀行口座にログインして支払いをしなければならない理由はありません 公共料金 またはクレジットカード。 それは潜在的に忘れてしまうもう一つのことです。
私が手動で支払う請求書は、灯油の配達やプロパンの配達など、毎年しか見られないものだけです。 それ以外はすべて自動です。
あなたの記録をデジタル化する（特に紙）
私の投稿 財務書類を整理する方法 金融機関から入手する可能性のある大量の紙を整理する方法を段階的に説明しますが、重要なルールは単純です。
- すべてをデジタル化します。
- 政府が発行、公証、個人資産、税金、またはローンに関連する場合は、オリジナルを保持します。 残りを細かく刻みます。
あなたが得る紙の99.9％は役に立たない。 そして、それはあなたがペーパーレス/電子ステートメントにサインアップした後です。
ダウンロードできない場合はスキャンし、入手が非常に難しい場合はオリジナルを保持します。
不要なサービスをカット
あなたがあなたの財務地図を描いたり、あなたの請求書の支払いを自動化したとき、あなたはおそらくあなたが支払っていたいくつかのサービスを見たでしょう。 それらを切り取ってあなたの人生を簡素化することを検討してください。
これらの費用を削減することで、心配するもう1つのことを削減し、少し余分なお金を節約し、あなたの財政はあなたが望むものに少しだけ合理化されます。
それは終わりのないプロセスのように思えるかもしれません、それは大丈夫です、ただそれを続けてください、そしてあなたの人生はより簡単になります。
そしてある日、振り返って彫像を見るでしょう。 🙂
あなたはあなたの財政を簡素化するために次に何をしますか？