比率はいたるところにあります。
一斤のパンを焼いたことがありますか？ レシピは常に複雑に見えますが、小麦粉5部と液体3部という1つの重要な比率に依存しています。
生パスタは小麦粉3部、卵2部です。
特定のレシピを思い出せない場合は、比率を使用すると1日を節約できるため、これらの比率は重要です。
同じことがお金の比率にも当てはまります。 これらは黄金比のように自然に発生する比率ではありませんが、非常に価値のある出発点となる可能性のある人為的な経験則です。
目次
- 20-30-50 –予算比率
- 6X月額費用–緊急資金比率
- 住宅ローンをあなたの収入の2.5倍に制限する–住宅ローン比率
- 120マイナスあなたの年齢–投資比率
- 現在の収入の25倍を節約–退職貯蓄率
- X歳の税引前利益/ 10 –純資産比率
- 年俸の10倍–生命保険比率
20-30-50 –予算比率
予算比率は次のように述べています（順序は重要です）：
- 20％はすぐに節約されるか（目標または退職）、または債務の返済に向けられるべきです。
- 30％はあなたが住宅に費やす最大額でなければなりません。
- 50％は他のすべてに費やされるべきです。
持ち帰り賃金が月額5,000ドルの場合、次のことを目指す必要があります。
- あなたの退職口座、緊急資金、またはあなたの借金に少なくとも1,000ドルを入れてください。
- 家賃または住宅ローンで月額$ 1,500以下を支払います。
- 他のすべてに2,500ドル以下を支払います。
この比率が機能するのはなぜですか？ この比率は、貯蓄と住宅の健全で達成可能な目標を提供するため、価値があります。 収入の20％を節約している場合、あなたはほとんどの人よりも進んでおり、将来の経済的成功に向けて準備を進めています。 平均的な退職後の貯蓄は危険なほど低いです。 住宅の30％（30％）は、あなたが支払うべき金額の良いアンカーを作成し、それに固執し、あなたは他の場所でより多くを使うことができます。
住宅に31％を費やすことができますか？ 確かに、あなたはあなたがやりたいことは何でもすることができます。 しかし、その1％は他の何か、うまくいけば、20％ではなく50％にコストがかかります。
実際、消費者金融保護局には、 最大パーセンテージを設定する「適格住宅ローン」の「返済能力」. 規則によると、借り手は、43％未満の総債務対収益比率を持っている必要があります。 フレディマックとファニーメイには、パーセンテージを36％に下げるガイドラインがあります。 これには、住宅ローンだけでなく、他の債務も含まれますが、リストされている30％ルールと非常によく似た上限が設定されます。 それは知らせるのを助けることができます
家にいくら払うべきか.あなたが収入の大きな後押しを得るならば、 増加した収入を投資してみてください すべてのパーセンテージを上げるのではなく。
予算の作成についてサポートが必要な場合は、 ここに予算スプレッドシートがあります. それでもうまくいかない場合は、こちらをご覧ください 他の無料の予算スプレッドシートのリスト あなたが試すことができます。
予算編成のための個人資本の使用
予算比率であろうと投資比率（下記）であろうと、これらの比率の多くを追跡するために私が使用するツールの1つは次のように呼ばれます。 個人資本. それはミントの経費追跡機能を持っており、その1つです 最高のアプリの選択肢、そしてそれは投資追跡と分析ツールの非常に堅牢で強力なスイートを持っています。
予算編成ソフトウェアを使い果たして、投資を気にするように卒業した場合は、私はお勧めします 個人資本. あなたはここで私たちの完全なレビューを読むことができます。
6X月額費用–緊急資金比率
あなたはあなたの緊急資金にいくら持っているべきですか？ 専門家は少なくとも6ヶ月の費用を言います。
12か月必要だと信じている人もいれば、3か月だと言う人もいます。 私は1,000ドルを節約することから始めると言います。 暫定目標として緊急資金の節約額を1,000ドルに設定し、その比率を6か月間追跡します。 6か月に達したらどうするかを考えてください。 多分あなたはそれをはしごで 譲渡性預金 わずかな金額で収益を上げるために。 多分あなたはそれをそのままにしておきます。 いずれにせよ、6か月あれば間違いはありません。
この比率が機能するのはなぜですか？ 6か月は良い目標であり、節約の道にあなたを導きます。 最大の、そしてありそうな緊急事態は失業であり、あなたが新しいものを探す間、6ヶ月はあなたに経費を削減し始めるのに十分な時間を与えるでしょう。 もっと保守的になりたいのなら、12ヶ月にしてください。
住宅ローンをあなたの収入の2.5倍に制限する–住宅ローン比率
これは、基本的な前提に基づいて構築されたもう1つの比率です。つまり、持ち帰り用の支払いの30％未満を住宅に費やす必要があります。
年間120,000ドルを稼ぐ場合、これは住宅ローンが300,000ドルを超えてはならないことを意味します。 あなたが置く場合 20％頭金、それは375,000ドル相当の家です。 より大きな家が必要な場合は、より大きな頭金を考え出す必要があります。
この比率が機能するのはなぜですか？ この比率に従い、約4％の金利を想定すると、毎月の住宅ローンの支払いは、持ち帰りページの約28％になります。 年俸が120,000ドルだとすると、毎月の持ち帰りページは約6,500ドルになります。 4％の30年住宅ローンは、1.25％の固定資産税を想定すると約$ 1,800です。
120マイナスあなたの年齢–投資比率
投資ポートフォリオを構築する場合、資産配分は解決するのが難しい問題になる可能性があります。 それはとてもトリッキーかもしれません、時にはそれはあなたの投資を遅らせるでしょう。 その力を持たせないでください。この経験則は長年にわたってテストされており、非常にうまく機能します。 (ほとんどのアメリカ人は株を所有していません –この1つの決定によって、投資が妨げられないようにしてください！）
株式の資産の割合は、120から年齢を引いたものにする必要があります。 40歳の場合、投資資産の80％を株式に、20％を債券に保有する必要があります。 あなたが年をとるにつれて、配分は株式から債券にシフトします。 あなたがよりリスクを嫌う人であると感じる場合は、100マイナスあなたの年齢の比率を使用することができます。
この比率が機能するのはなぜですか？ シンプルで、分析の麻痺から抜け出すことができます。 投資したら、どのような種類の株式（国際対。 国内、小型株対。 大型株など）、実際にポートフォリオをドリルダウンします。 一度にすべてに取り組もうとすると、圧倒されて決断を下す可能性があります。
現在の収入の25倍を節約–退職貯蓄率
引退するために巣の卵にどれくらいのお金を節約する必要がありますか？ 専門家は、退職後の安全な引き出し率はあなたの資産の4％であると信じています。 年にわずか4％を引き出すことで、あなたの退職基金はあなたがそうする限り続く可能性があります。 私は4％の安全な引き出し率を比率として表現しています。これはあなたの現在の収入の25倍です。
あなたの収入はあなたの費用よりも大きい可能性が高いので、これは非常に控えめな比率です（あなたは節約していますよね？）、しかし誰があなたの退職後の費用を予測することができますか？ 重要な点は、あなたには目標があり、25Xは他のどの目標よりも優れているということです。
この比率が機能するのはなぜですか？ それは4％の安全な引き出し率に依存しており、控えめにあなたの収入がベンチマークであることに依存しています。 退職後の貯蓄における最大の課題は、人々に貯蓄をさせることです。理解しやすい目標を持つことは、人々に貯蓄をさせるための最初のステップです。 出発点として25XYour Current Incomeを使用し、どこにお金を入れるかについて120マイナス年齢の割り当てルールを使用すると、認知の障壁としての分析の麻痺を排除できます。
X歳の税引前利益/ 10 –純資産比率
この比率は、ベストセラーの本「The MillionaireNextDoor」からのものです。
私は年齢がどんな財政方程式においても悪い要因だと思います。 25歳の医学生と25歳のバーテンダーは異なる収入の軌跡をたどっていますが、25歳になると、バーテンダーは より高い純資産. 彼はおそらく35でより高い純資産を持っているでしょう、しかし私は45と55で医者と彼のより高い収益力がバーテンダーを凌駕するだろうと思います。
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そうは言っても、それは同じくらい良いです 目標 とにかく。 120マイナスエイジがあなたを始めるのに十分な「十分な」比率であるように、これは十分に良い目標です。 25歳で、年間60,000ドルの収入があり、純資産が150,000ドルでない場合は、気を悪くしないでください。
この比率が機能するのはなぜですか？ 純資産は使用するのが難しい指標ですが、それを追跡し始めると、すでに勝っています。 私は自分の純資産を追跡して、同僚と比較するのではなく、進捗状況を理解してグラフ化します。 この比率が機能するのは、それが妥当な目標であるためです。年をとると、長期的な財政状況について考えるようになります。
年俸の10倍–生命保険比率
の比率 生命保険 人生の状況がとても多いので難しいかもしれません。 28歳で、幼い子供が2人いる場合は、45歳で、一人で大人の子供が2人いる人よりも多くの生命保険が必要になります。 生命保険には多くの異なる目標がありますが、主な目標はあなたの収入を置き換えることです。
あなたが若い場合、私はあなたの収入の15倍として表される比率を見てきました。 あなたが年をとるにつれて、この比率はどんどん低くなります。
この比率が機能するのはなぜですか？ あなたの年俸の10倍と4％の安全な引き出し率はあなたの家族があなたの年俸の約40％を毎年受け取ることを意味します。 50/30/20の予算比率に固執している場合、40％の交換は30％の住宅と10％の裁量権しかカバーしていないことに気づきます。 何が得られますか？ 保険会社はあなたの配偶者が働いていると想定し、残りを補います。
これらの比率で武装して、あなたはあなたの財政のために多くの利益をすることができます。 どの比率が最も重要だと思いますか？