Найбільше інвестування, яке більшість людей зробить за своє життя, - це їх особисте проживання. Купівля будинку - це ритуал фінансового проходу для багатьох. Це означає розрив облігацій сплати орендної плати комусь іншому та оплати себе шляхом створення власного капіталу.
Але як щодо покупки другого будинку - скажімо, будинку для відпочинку? Це хороша інвестиція?
Як і у багатьох інших фінансових рішеннях, це залежить від ваших особистих уподобань, довгострокових цілей та поточної фінансової ситуації. Ось п’ять речей, на які слід звернути увагу, перш ніж купувати другий будинок... і альтернативу, якщо ви вирішите, що це не для вас.
№1: Розташування
"Розташування, розташування, розташування" завжди є ключовим фактором, коли мова йде про нерухомість. Ви не можете фізично перенести будинок на краще місце, якщо ви виберете погано!
Якщо ви купуєте нерухомість, де збираєтесь відпочивати щороку, ви хочете бути впевнені, що це місце вам сподобається роками, а не лише кількома сезонами. І переконайтеся, що ви все врахували щодо обраного вами розташування.
Вам подобається тиша та спокій гірського будиночка, навіть якщо вам трапиться сніг у додаткові дні через несподівану зимову бурю? Або ви віддаєте перевагу кондомініуму на пляжі, навіть якщо непокірні підлітки весняних канікул займають підрозділ поруч з вами на тиждень, коли ви вирішите взяти сім’ю? Або, можливо, курортна нерухомість у Нікарагуа відповідає вашому стилю - поки ви не зрозумієте, що не знайдете потрібного витратні матеріали або компетентна англомовна допомога для того, щоб майно працювало через його віддаленість Місцезнаходження?
Ви також хочете зрозуміти історію та заплановане майбутнє конкретної нерухомості та загальної території, щоб визначити обґрунтовану оцінку потенціалу оцінки майна. Зв’яжіться з місцевим агентом з нерухомості, щоб зрозуміти ці чинники та багато іншого, включаючи потенційні пропозиції щодо зонування, які можуть негативно чи позитивно вплинути на майбутню вартість нерухомості.
Будинки для відпочинку, як правило, розташовані в бажаних місцях, де люди хочуть побувати. Ці сфери часто відчувають впливовість ринку просто через свою бажаність. Але треба бути обережним. Вартість нерухомості може сильно відрізнятися навіть у цих, здавалося б, місцях, ізольованих бульбашками. Сезон руйнівних ураганів, що обрушиться на те ж пляжне місто, може завдати такої шкоди, що на відновлення місцевої економіки знадобиться десятиліття або довше.
Ваш вибір практично безмежний. Котедж на набережній у бухті. Затишне озеро, оточене кілометрами пішохідних стежок. Міська квартира поруч із магазинами світового рівня. Гірська хатина з дичиною для полювання. Пляжне майно з сонцем і розвагами для сім'ї. Кондомініум на гірськолижному курорті. Будинок на одному з Карибських островів. Або навіть люкс у такому популярному туристичному місці, як Орландо чи Вегас. Яким би не було ваше призначення, ви можете розглянути можливість оренди на кілька сезонів у цьому районі, щоб переконатися, що ви будете там щасливі на довгий термін.
№2: Витрати
Чи можете ви дозволити собі другий дім? Навіть якщо ви можете, чи готові ви пожертвувати іншими справами, які інакше могли б собі дозволити, якщо не купите другий будинок?
Нерухомість-це довгостроковий інвестиційний вибір. Потрібно враховувати високі трансакційні витрати на купівлю та продаж. І за своєю природою інвестиції в нерухомість не є ліквідними активами. Для продажу потрібен час. Сьогодні ви не можете вирішити, що хочете продати і мати готівку на своєму банківському рахунку наступного тижня або навіть наступного місяця.
Тому вам потрібно буде точно оцінити ціну покупки, яку ви можете собі дозволити. І вам потрібно ретельно підрахувати загальну вартість. Звичайно, у вас є нормальні витрати на утримання будинку. Знос неминучий. І техніка ламається. Крім того, у вас є щомісячні комунальні послуги, щорічні податки на нерухомість, плата за житло або квартиру та страхове покриття, щоб назвати найбільші витрати.
Відпочинок або другий будинок можуть мати додаткові витрати до бюджету. Існують збори за управління майном, страхування відповідальності та збори за діяльність. Якщо ви орендуєте житло, між орендарями періодично виникають витрати на прибирання. Якщо у вашому новому місці є басейн, це витрати на зимівлю та інші витрати на утримання. І не забудьте страхування від повені чи урагану та систему моніторингу безпеки. Крім того, ви можете планувати відпочинок у готелі або регулярно перевіряти його. Тож вам потрібно скласти бюджетні витрати на поїздки, щоб потрапити туди та назад.
У мене є друзі з будинком для відпочинку на Сент -Джон на Віргінських островах. Це не тільки приємно, але й дорого потрапити. А оскільки це острів, усі витратні матеріали прибувають на кораблі. Тож продукти та газ надзвичайно дорогі, поки ви там. Однак належним чином сплановані ці витрати не будуть несподіванкою.
Пам’ятайте, що нерухомість-це довгострокове вкладення. Ви хочете відчувати себе в безпеці, що можете дозволити собі володіти ним більше кількох років. Якщо ви є сімейною парою з двома доходами і плануєте, щоб один з батьків залишався вдома, коли у вас є діти, переконайтеся, що ви можете дозволити собі другий будинок на один дохід.
№3: Іпотека
Якщо припустити, що у вас недостатньо грошей, щоб сидіти, щоб купити другий будинок, вам потрібно буде отримати іпотеку.
Щоб перевірити, чи відповідаєте ви вимогам, вам потрібно знати ваше співвідношення боргу до доходу або DTI. Це скільки ви маєте заборгувати щодо того, скільки заробляєте. Більшість кредиторів не хочуть, щоб загальний борг покупця перевищував 36% їх доходу.
Ось як можна добре оцінити, чи перевищить вас другий будинок межу чи ні. Додайте поточний іпотечний платіж та очікуваний другий іпотечний платіж, а потім розділіть цю кількість на ваш місячний дохід до сплати податків. Не включайте суму щомісячної виплати, яка сплачує податки та страховку, якщо це враховано.
Скажімо, наприклад, ваш поточний платіж по іпотеці становить 1500 доларів. Ваш другий платіж за іпотеку на будинок дасть вам додатковий іпотечний платіж у розмірі 1300 доларів США. А ваш річний дохід - 90 000 доларів. Ваш DTI складе 37%. Це було б трохи завищено для схвалення більшістю кредиторів.
Крім того, вам потрібно буде зберегти вищий початковий внесок за другий будинок. Нерідкі випадки, коли кредитори вимагають перших внесків у розмірі від 25% до 40% за другу позику на житло або у відпустку. Перш ніж почати розглядати певний ціновий діапазон нерухомості, переконайтеся, що ви реально зберегли достатньо коштів для першого внеску.
Є ще два міркування щодо іпотеки. Вам, ймовірно, знадобиться кредитний рейтинг вищий за середній, щоб претендувати на другу іпотеку. 725 - це, як правило, мінімальний кредитний рейтинг, який будуть враховувати кредитори. І процентні ставки за кредитами на друге житло, як правило, дещо вищі, ніж ставки для основних житлових будинків. Можливо, різниця між 3,5% та 4,5% не здається великою. Але протягом 30-річної іпотеки ця різниця може становити сотні тисяч доларів.
№4: Спосіб життя
Однією з основних причин, чому люди вважають, що купують будинок для відпочинку, є свобода їхати до місця, де вони насолоджуються, коли захочуть. Вам не потрібні застереження. У вас є ключ. Ви можете запакувати світло, тому що у вас є додатковий одяг. А комора там уже укомплектована. Ви знаєте, що вам сподобається розташування та житло, тому що ви особисто вибрали обидва!
Довгострокове мислення може допомогти вам зробити ще кращий вибір. Багато людей планують врешті -решт піти у свій другий дім. Якщо це ваш план, він відкриває цілий новий набір параметрів для розгляду. І рішення приймати.
Ви хочете переконатися, що планування та розташування будинку будуть такими відповідають вашим пенсійним потребам. У чотириповерховому міському таунхаусі може бути занадто багато сходів, коли вам виповниться 65 років. Цей віддалений будинок у Нікарагуа може не мати доступу до якості невідкладної медичної допомоги, яка може знадобитися вам у ваші золоті роки.
#5: Потенціал доходу від оренди
Ви можете компенсувати деякі, а в деяких випадках і всі витрати на володіння другим будинком, здаючи його в оренду. Ви можете зробити це для короткострокового перебування, якщо ваша нерухомість знаходиться там, де відпочиваючі хотіли б побувати. Або орендуйте його на більш тривалий термін, якщо ви придбали нерухомість як будинок для престарілих, але ще не вийшли на пенсію.
Ваш будинок для відпочинку, ймовірно, буде місцем, де також хотіли б відвідати інші. Таким чином, ви можете стягувати плату за оренду. Однак потрібно пам’ятати, що витрати на купівлю та утримання орендної нерухомості під час відпустки зазвичай більше, ніж у a звичайна оренда нерухомості. І є міжсезоння, протягом якого у вас буде багато вакансій (і менший дохід від оренди, якщо ви взагалі зможете його орендувати).
Разумно найняти відомого агента з нерухомості або менеджера нерухомості для перевірки та розміщення орендарів, а також для розгляду фінансових питань. Якщо ви хочете придбати нерухомість, що здається в оренду, і вам потрібна допомога у вивченні ринку, ви можете скористатися такою безкоштовною послугою, як HomeLightзнайти агента з нерухомості у вашому районі, який допоможе вам знайти найкращу для вас пропозицію.
Чи є альтернатива?
Якщо ви вирішили, що, можливо, володіння другим будинком не для вас - але якщо вас зацікавила ідея інвестуючи в нерухомість, існує кілька чудових онлайн -платформ, які пропонують унікальні способи залучитись до цього ринку. Інвестор -наркоман регулярно переглядає найпопулярніші платформи краудфандингу нерухомості. Наші улюблені платформи Збір коштів та Нерухомість Могул.
Висновок
Підводячи підсумок, покупка другого або будинку для відпочинку - це велике рішення. Як і будь -які інші інвестиції в нерухомість, цифри повинні працювати, і ви повинні пройти належну перевірку. Ідеальні будинки для літнього відпочинку - ті, що знаходяться на ідеальній відстані від зручностей, відповідного розміру та в хороших районах - можуть бути дуже затребуваними. Тому, швидше за все, знадобиться час і терпіння, щоб придбати його за прийнятною ціною.