На інвестиційних сайтах ми часто говоримо про те, як збільшити свої активи. Але є й інша сторона цієї теми - захист та збереження ваших активів - яка не отримує такого широкого охоплення. Існують різні способи зробити це, в тому числі належна диверсифікація активів, але не всі ризики для вашого багатства є ринковими. Насправді найбільші з них часто відбуваються поза фінансовими ринками.
Ніщо не захистить ваші активи, якщо ви займаєтесь ними протиправна діяльністьзвичайно, але з ростом вашого багатства ви можете бути більш вразливими до судових позовів та інших правових нападів, які можуть знищити ваші важко зароблені активи.
Планування нерухомості, як правило, є найкращим способом захисту вашого багатства і гарантує, що ви зможете передати його своїм спадкоємцям під час смерті.
Що таке планування нерухомості?
Планування нерухомості - це, по суті, підготовка до передачі ваших активів (вашого майна) після вашої смерті. Це намагання захистити і зберегти свої активи таким чином, вони можуть бути передані вашим спадкоємцям після вашої смерті, а також мінімізувати податкові зобов’язання. Це також може передбачати опіку та піклування про ваших утриманних дітей (якщо у вас є).
Планування нерухомості також може стати основою у випадку, якщо ви втратите працездатність. Наприклад, довірений власник може розпоряджатися вашими активами у випадку, якщо ви цього не можете, та заробляти на життя заповіт можна створити, щоб дати вказівки щодо того, які заходи будуть вжиті для збереження та розширення вашого життя. Такі заходи можуть значно полегшити вашу сім’ю у випадку вашої кончини та смерті.
1. Захистіть свої активи
Позови можуть надходити практично з будь -якого напрямку, і ймовірність одного з них зростає із збільшенням розміру вашого портфеля. Вони можуть надходити від сусідів, співробітників, клієнтів і навіть членів родини. Люди можуть пред'являти претензії до вас як у реальних, так і в уявних ситуаціях, і навіть якщо ви виграєте справу, ви все одно зможете витратити цілу суму на боротьбу з нею.
Один із найкращих способів захистити себе від судових позовів - це видалити деякі, більшість або всі свої активи з досяжності потенційного позову. Це те, що робить планування нерухомості, вилучає активи з вашого імені та вводить їх у транспортні засоби, що охороняються законом. І як тільки гроші стануть недосяжними, мотивація подавати костюм може значною мірою зникнути.
Тепер, коли ви знаєте, чому вам потрібно захищати свої активи, давайте розглянемо, як ви можете зробити це найкращим чином.
2. Написати заповіт
Найпростіший і найменш дорогий спосіб розпочати план нерухомості - це створення заповіту. Це законний документ, що визначає ваші наміри щодо розподілу ваших активів - як фінансових, так і особистих - на момент вашої смерті. Це дає змогу розподілити розподіл ваших активів певними сторонами у розмірах, визначених у документі.
Не менш важливо, це також може дати вам можливість прийняти рішення кого ти не хочеш поділитися вашими активами після вашої смерті. Це також може зменшити стрес для вашої родини, оскільки він містить письмову дорожню карту того, як ви хочете, щоб ваші фінансові справи вирішувалися під час проходження.
Ви можете скласти заповіт адвоката всього за кілька сотень доларів, якщо ваше фінансове становище є досить простим. Звичайно, чим складнішими є ваші фінанси, тим складнішим і дорожчим може бути заповіт. Але вважайте, що це добре витрачені гроші - це буде означати ваше останнє слово щодо того, як ви хочете розподілити свої активи.
3. Створіть довіру
Довіри - це наступний крок від заповітів і віртуальна необхідність, якщо у вас є значні активи. На відміну від заповітів, певні фонди також надають вам пільги на проживання, оскільки вони захищають ваші активи, поки ви ще живі.
Існують різні варіанти трастів і навіть більше варіацій у кожному штаті. Але є два основних типи:
Живі трести, також відомі як Inter Vivos. Це тип довіри, який ви створюєте ще за життя. Ви можете передати свої активи у живий трест, забезпечуючи юридичний захист ваших грошей протягом вашого життя. Живий траст може бути або відкликаним, або безвідкличним.
Якщо він може бути скасований, ви можете змінити його або навіть скасувати. Це тип довіри, над яким ви зберігаєте контроль, поки ви живі, але після вашої смерті майно буде передано, як це прописано в трастових документах. У більшості випадків ця передача після смерті дозволить розпорошити ваші активи, не підлягаючи спадкуванню.
Якщо правова охорона є вашою основною турботою, довіра має бути безвідкличною, а не під вашим контролем. У більшості штатів відкликані трасти, де ви контролюєте активи та декларуєте дохід у своїй особистій податковій декларації, юридично вважаються особистими активами та підлягають арешту.
Заповіт. Цей тип довіри створюється після вашої смерті та фінансується за рахунок ваших фінансових активів або коштів від страхування, переданих у траст. Він може запропонувати більший юридичний захист, ніж заповіт, оскільки гроші фактично перераховуються після вашої смерті на основі ваших побажань, викладених у трастових документах.
Трасти - це видатний спосіб захистити ваші активи від юридичних випробувань протягом вашого життя, і насправді є чудовим способом передачі активів після вашої смерті. Зазвичай вони коштують значно дорожче, ніж заповіти, і зазвичай вимагають постійного обслуговування. Для його створення вам знадобиться адвокат, оскільки трест повинен відповідати федеральним і державним законам.
4. Знайдіть страхування як мережу безпеки
Страхування є надзвичайно важливою складовою хорошого планування нерухомості. Він не тільки міг би забезпечити кошти, використані для збільшення вашого майна та/або фонду довіри, але й різні види страхування можуть бути використані для захисту вас та ваших активів від різноманітних юридичних проблем.
Як мінімум, ви повинні мати достатню суму страхування у кожній із сфер вашого життя, де це відбувається зазвичай потрібно - будинок, авто, життя, здоров'я, інвалідність та різні види страхування бізнесу, якщо ви є самозайнятий. Ця політика може стати вашою першою лінією захисту від будь -якого юридичного оскарження.
Планування нерухомості - це не саморобний проект
Планування нерухомості-це не той вид діяльності, який добре піддається реалізації проекту своїми руками, щоб заощадити гроші. Існує дуже детальна інформація, що стосується державного та федерального законодавства, міркувань податку на прибуток та планування та фінансування трастів та інших рахунків, що виходить за межі середньостатистичної бази знань особа.
Вам слід розглянути можливість залучення принаймні чотирьох професіоналів до вашого планування нерухомості:
- Адвокат, який спеціалізується на плануванні нерухомості
- Сертифікований бухгалтер (CPA)
- Фінансовий планувальник
- Авторитетний страховий агент
Причина наявності спеціалізованих фахівців - і витрачання грошей, необхідних для їх залучення - полягає в тому, щоб бути готовим до потенційної катастрофи до того, як вона станеться. Тільки люди, які працюють спеціально в цих дисциплінах, зможуть передбачити конкретні результати, а що важливіше, підготуватися до них. Якщо ви шукаєте фінансового планувальника в Інтернеті, який може допомогти вам із плануванням нерухомості, перевірте Фасетне багатство. Вони пов'язують вас з професіоналом, який може допомогти вам не тільки в плануванні нерухомості, але також у плануванні виходу на пенсію, управлінні активами та страхуванні та багато -багато іншого.
Як тільки проблема потрапила, маневрувати активами буде пізно, щоб уникнути неприємностей. І це вся мета планування нерухомості.