Тут, у Investor Junkie, ми весь час говоримо про найкращі способи створення та захисту свого вихідного гнізда. Але чи знаєте ви, що існують корисні — і безкоштовні — інструменти, які допоможуть вам знати, що вам знадобиться у ваші золоті роки? Ось які ми вважаємо найкращими інструментами планування виходу на пенсію.
Наші рекомендовані інструменти планування виходу на пенсію
- Пенсійний планувальник особистого капіталу
- Калькулятор пенсійних заощаджень від Betterment
- Пенсійний калькулятор Stash
- Калькулятор пенсійних заощаджень Чарльза Шваба
- Знімок myPlan від Fidelity
- Вихідний калькулятор яєць Vanguard
Починаючи з 1990-х років, люди покладалися на онлайн-фінансові калькулятори, щоб скоротити свою пенсію. Хоча багато чудових послуг коштують грошей (наприклад, блискучий Максимізуйте моє соціальне забезпечення, який коштує такої ціни, якщо ви майже на пенсії і вам потрібно зробити кожен долар соціального страхування на рахунку), є багато інших абсолютно безкоштовних!
Ми детально перевірили всі ці послуги (нижче ви знайдете посилання на наші повні огляди), і сьогодні ми виділяємо наші улюблені безкоштовні інструменти планування виходу на пенсію, які ви можете використовувати сьогодні, щоб визначити, чи є ви на
правильний шлях до пенсії.1. Пенсійний планувальник особистого капіталу
 Відвідайте Personal Capital
|
Персональний пенсійний планувальник має такі функції:
- Аналізує ваші фактичні заощадження та витрати — Він автоматично витягує ваші фактичні (а не тільки приблизні) звички заощаджень і витрат з особистого капіталу. Більшість інших калькуляторів просять користувачів вводити це вручну, що займає багато часу та може призвести до помилок.
- Облік великих витрат — Швидко додайте великі фінансові витрати, крім просто виходу на пенсію. Більшість калькуляторів припускають, що ваші заощадження призначені виключно для виходу на пенсію, і ігнорують великі покупки, як-от навчання в коледжі або житло. Personal Capital's Retirement Planner дозволяє вам вводити ці події, коли ви думаєте, що вони відбудуться, і скільки вони будуть коштувати. Інструмент перераховує, як ці витрати впливають на ваші цілі щодо виходу на пенсію.
- Великі одноразові заощадження — Ця функція дозволяє здійснювати те, що люди у фінансовій галузі називають «подіями ліквідності». Такі речі, як продаж бізнесу, використання опціонів на акції або отримання спадщини. Планувальник виходу на пенсію дозволяє користувачам додавати ці притоки, щоб ви могли передбачити, коли вони можуть статися.
- Охоплює всі можливі змінні — Послуга включає податки, інфляцію, вилучення коштів, збільшення заощаджень, соціальне страхування та вихід на пенсію подружжя.
- Купівля будинку — Будь то покупка вашого першого будинку або, можливо, навіть покупка другого будинку в іншому штаті, Personal Capital дозволяє вам спланувати це.
- Освіта в коледжі — Однією з найбільш значущих витрат сьогодні є навчання в коледжі. У деяких випадках ціна перевищує вартість будинку.
- сценарії «що, якщо» — Найкраще те, що інструмент дозволяє створювати багато сценаріїв «що, якщо» з вашими фінансами: збільшуйте свої заощадження, подивіться, як він працює, або витрачайте менше на пенсії та подивіться, як довго це триватиме.
- Симуляція Монте-Карло — Що відрізняє хороші від чудових калькуляторів пенсій Моделювання Монте-Карло. Використовуючи це моделювання, інструмент обчислює всі можливі результати прибутку фондового ринку від сьогодні до виходу на пенсію та від виходу на пенсію до смерті вас і вашого чоловіка. Це важка математика і використовує ймовірність, але вона розповість вам про шанси вийти на пенсію, не залишившись без грошей.
2. Калькулятор пенсійних заощаджень від Betterment
 Відвідайте Betterment
|
Покращення є одним із наших улюблені послуги робо-консультанта. Це більше, ніж просто допомога в інвестуванні, а також комплексний огляд вашої фінансової картини, щоб допомогти вам досягти конкретних цілей. Тож, звичайно, Покращення мав би корисний калькулятор виходу на пенсію.
Щоб скористатися цим безкоштовним інструментом, все, що вам потрібно зробити, це ввести свій вік, дохід сім’ї (до сплати податків), як скільки ви вже заощадили для виходу на пенсію, а також суму, яку кожне ваше домогосподарство відкладає на пенсію рік. Потім калькулятор надасть вам приблизну суму, яку ви зможете витратити на рік.
Подальше читання>> Що таке робо-радник?
3. Пенсійний калькулятор Stash
 Відвідайте Stash Invest
|
Але Пенсійний калькулятор Stash також корисний для тих, хто хоче отримати більш детальний огляд. Це тому, що ви можете включити в суміш кілька припущень. Вони включають те, яка частина вашого поточного доходу, яку ви очікуєте, знадобиться на пенсії, норма прибутку від інвестицій, очікувана тривалість життя та інфляція. Зробивши тут обгрунтовані оцінки, ви отримаєте набагато краще уявлення про те, що ви перебуваєте, коли справа доходить до пенсійних заощаджень.
Невеликі мінімальні інвестиції для початку — лише 5 доларів США — Схрон є відмінним вибором для початківців інвесторів. Якщо ви скористаєтеся безкоштовним калькулятором виходу на пенсію, ви можете залишитися на всю послугу.
4. Планувальник виходу на пенсію Facet Wealth
 Відвідайте Facet Wealth
|
5. Віджет FIRE від CountAbout
 CountAbout Review
|
Скорочення від фінансової незалежності та дострокового виходу на пенсію інструменти FIRE допомагають відстежувати, наскільки ви близькі до пенсії. Віджет FIRE від CountAbout, який відстежує ваші щомісячні витрати разом з будь-яким потенційним пасивним доходом і відображає їх у часі. Так, наприклад, якщо ви інвестуєте переважно в акції, це покаже потенційну суму, яку ви маєте, порівняно з вашими витратами, щоб ви дізналися, коли ви станете фінансово незалежними. Ви також можете проаналізувати свої майбутні фінанси, встановивши ставку виходу на пенсію та розрахувавши свій потенціал пасивного доходу на основі розміру ваших активів.
6. Калькулятор пенсійних заощаджень Чарльза Шваба
 Огляд Чарльза Шваба
|
Чарльз Шваб може бути дідусем дисконтні біржові брокери (йому майже 50 років!), але це не означає, що цей сервіс не йде в ногу з часом.
Веб-сайт Schwab пропонує безкоштовний калькулятор, який може допомогти вам зрозуміти, де ви перебуваєте сьогодні та що вам потрібно зробити, щоб досягти своїх цілей. Просто введіть деякі деталі про свою поточну ситуацію та плани (а також свою толерантність до ризику), а все інше зробить калькулятор. Ви отримаєте підсумок стану ваших пенсійних заощаджень, а також ряд пропонованих змін, які ви можете внести у свій портфель.
Ми ставимо Чарльза Шваба дуже високо, коли справа доходить до обслуговування клієнтів, і це не зупиняється на цьому. Є вікно чату 24/7, яке допоможе вам працювати з калькулятором.
7. Знімок myPlan від Fidelity
 Огляд Fidelity Investments
|
myPlan Snapshot може бути не таким всеосяжним, як Personal Capital's Retirement Planner, але він може дати вам швидкий і безглуздий погляд на ваше фінансове майбутнє. Все, що вам потрібно зробити, це ввести свій вік, річні заощадження, річний дохід і вартість вашого загального інвестиційного портфеля. Потім Fidelity створить візуальне представлення ваших прогнозованих активів у майбутніх доларах.
Вам не потрібно реєструватися в Fidelity, щоб використовувати калькулятор, але якщо ви вирішите стати клієнтом — або якщо ви вже ним — ви можете використати дані для створення більш повного плану.
8. Вихідний калькулятор яєць Vanguard
 Авангард огляд
|
Вихідний калькулятор яєць вимагає лише чотири введення:
- На скільки років має вистачити ваших заощаджень?
- Який сьогодні ваш заощадження?
- Скільки ви витрачаєте щороку?
- Як розподіляються ваші заощадження?
Оскільки це не так глибоко у вашу фінансову картину, як, скажімо, особистий капітал, ви не отримаєте настільки повного результату. Ви отримаєте графік, який показує, як довго триватимуть ваші заощадження. Тим не менш, це чудовий швидкий знімок, якщо вам потрібно гарне уявлення про те, чи на правильному шляху ви чи ні.
Подальше читання: Огляд персонального радника Vanguard
Відмова від відповідальності - Оплачена не-клієнтська підтримка. Перегляньте огляди Apple App Store і Google Play. Перегляньте важливі розкриття інформації.Інвестиційні консультаційні послуги, які пропонує Stash Investments LLC, зареєстрований інвестиційний радник SEC. Цей матеріал було розповсюджено лише з інформаційними та навчальними цілями і не призначено для інвестиційної, юридичної, бухгалтерської чи податкової консультації. Інвестування передбачає ризик.
¹Для цінних паперів ціною понад 1000 доларів США купівля дробових акцій починається від 0,05 доларів США.
²Послуги дебетового рахунку, що надаються Green Dot Bank, членом FDIC та дебетовою карткою Stash Visa, виданою Green Dot Bank, членом FDIC. згідно з ліцензією VISA U.S.A. Inc. Інвестиційні продукти та послуги, що надаються Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, не застраховані FDIC, не мають банківських гарантій і можуть втратити вартість». оскільки в статті згадується дебетова картка.
³Ви також будете нести стандартні комісійні та витрати, відображені в ціні ETF у вашому обліковому записі, а також комісії за різні допоміжні послуги, які стягуються Stash та зберігачем.
⁴Інші комісії застосовуються до дебетового рахунку. Будь ласка, дивіться Договір депозитного рахунку для деталей.
⁵Stock-Back® не спонсорується та не підтримується Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A або будь-яким із їхніх відповідних філій, і ніхто з вищезазначеного не несе жодної відповідальності за виконання будь-яких акцій, отриманих завдяки цьому програма.