Процентні ставки можуть мати величезний вплив на ваші фінанси, зокрема на ваш інвестиційний портфель. На жаль, багато інвесторів засвоюють цей урок на важкому шляху, оскільки Федеральна резервна система постійно підвищення процентних ставок у 2022 році.
Коли відсоткові ставки зростають, вартість позик зростає, що негайно впливає на короткострокові позики з регульованою ставкою. Він також проникає в більш стабільні боргові продукти, такі як іпотека, кредити на покупку автомобіля та бізнес-позики. Ці зміни можуть вплинути на економіку, іноді призводячи до рецесії.
Важливо заздалегідь підготувати свої фінанси та свій інвестиційний портфель до зростання процентної ставки. Якщо у вас є інвестиційні ноу-хау та сила духу, це може навіть стати інвестиційною можливістю для довгострокової стабільності.
Ось кілька варіантів, від конкретних рекомендацій, наприклад, на яких акціях зосередитися, до макропропозицій, наприклад, як керувати боргом.
Як інвестувати заради зростання процентних ставок – коротка версія
- Зростання процентних ставок може бути поганим для одних секторів, але матиме мінімальний вплив на інші. Ви можете налаштувати своє портфоліо, щоб скористатися перевагами.
- Основні споживчі товари, такі як охорона здоров’я, освіта та засоби гігієни, як правило, залишаються стабільними в умовах зростання процентних ставок.
- Ви можете захистити свої особисті фінанси від зростання процентних ставок, заблокувавши позики з фіксованими ставками та інвестуючи в короткострокові облігації.
Найкращі акції для зростання процентних ставок
Так, ставки зросли, але ці зміни не повинні змусити вас задуматися про відмову від фондового ринку. Є багато компаній, на яких зростання ставок не вплине — насправді деякі навіть виграють від вищих процентних ставок.
Ці акції вважаються захисними акціями, що означає, що вони забезпечують постійний прибуток незалежно від того, що відбувається на ширшому фондовому ринку чи в економіці. Ми виділили три, які, на нашу думку, є хорошою можливістю для покупки.
Еквіфакс
Постачальник кредитних даних і один із трьох основних постачальників сучасних кредитних рейтингів, Equifax (EFX) відіграє важливу роль у споживчому кредитуванні, що добре в умовах зростання процентних ставок. Оскільки відсоткові ставки зростають, а позики стає все важче отримати, споживачі, швидше за все, почнуть звертати пильнішу увагу на свій кредитний рейтинг, щоб отримати найкращі ставки. Попит Equifax повинен залишатися на стабільному рівні або навіть зростати.
Крім того, останніми роками Equifax йде по шляху розширення. Компанія придбала низку менших організацій, щоб розширити діяльність у сфері фінансових послуг. За даними Crunchbase.com, Компанія Equifax здійснила 30 придбань, останньою з яких була LawLogix Group Inc. Ця багатомільйонна компанія допомагає американцям із програмним забезпеченням електронної I-9 Compliance, E-Verify та Immigration Case Management.
Додатковий простір для зберігання
Зі зростанням процентних ставок споживчі звички змінюються. Зокрема, багато споживачів можуть зменшити площу свого житлового приміщення або відкласти збільшення, коли це необхідно. Ось де з’являється самостійне зберігання. Система Extra Space Storage (EXR) створена для того, щоб скористатися перевагами цих мінливих звичок.
Маючи понад 1900 сайтів самостійного зберігання на 40 етапах, Extra Space Storage є однією з найбільших компаній із самостійним зберіганням у США. інвестиційний фонд нерухомості (REIT), вона генерує постійний дохід від своєї власності, яку вона зобов’язана повернути своїм акціонерам в обмін на пільговий режим оподаткування.
Відкрийте для себе фінансові послуги
У той час як одні організації витримують тиск зростання відсоткових ставок, інші виграють від цього. Одним із прикладів є Discover Financial Services (ДФС), компанію, яку ви могли бачити в чиємусь гаманці.
Discover найбільш відомий своїми кредитними картками. Хоча традиційно вони були менш популярні, ніж кредитні гіганти, такі як Visa та American Express, останніми роками їхній портфель стабільно зростав. Discover Financial Services також має підрозділ цифрового банкінгу, який швидко розвивається.
Discover Financial Services — хороший вибір, оскільки вони займаються позичанням грошей споживачам і виграє, коли відсоткові ставки зростуть, збільшивши процентні збори за його споживчі позики продуктів.
Детальніше>>5 найкращих роздрібних акцій, які варто купувати під час інфляційного середовища
Найкращі сектори для підвищення процентних ставок
Хоча ринок важко визначити час (деякі навіть кажуть, що це гра в дурня), кілька секторів історично витримували високі процентні ставки краще, ніж інші.
Ці сектори, як правило, мають нееластичний попит, термін, який економісти використовують для позначення ситуації, коли попит на товар залишається незмінним незалежно від його вартості чи зміни інших факторів.
У цьому випадку певні сектори залишатимуться затребуваними, незважаючи на зростання процентних ставок, оскільки споживачам потрібні ці галузі для життя. Нижче ми окреслили деякі з цих секторів.
Споживчі продукти
Певні галузі працюватимуть добре незалежно від того, що відбувається з економікою. Споживачам потрібні ці продукти, щоб вижити, і вони можуть навіть запастися до або під час зростання процентних ставок. Основні продукти споживання, як-от продукти першої необхідності та напої (думайте про суп Campbell, а не фірмові страви), товари для дому, як-от туалетний папір і мийний засіб, а також засоби гігієни — все це матиме попит.
Нарешті, хоча це може здатися нелогічним, алкоголь і тютюн, як правило, мають дуже стабільний попит. Споживачі неохоче відмовляються від цих пороків у стресові часи.
У вас є варіанти, якщо ви хочете інвестувати в основні споживчі запаси. Ви можете вибрати біржовий фонд (ETF) як Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) або купуйте окремі цінні папери, наприклад Tyson Foods Inc. (ТСН), який є одним з найбільших виробників яловичини, свинини та курятини в країні.
Пов'язані>>Найкращі ETF S&P 500 на 2022 рік
Охорона здоров'я, освіта та кондиціонування повітря
Як і у випадку зі згаданими вище споживчими товарами, є також сектори послуг, які споживачам знадобляться, незважаючи ні на що. Ці сектори зазвичай передбачають елементарне виживання та не відчувають коливань попиту, як інші галузі. Яскраві приклади стабільних секторів включають охорону здоров’я, освіту, опалення та охолодження.
Галузь охорони здоров’я може бути особливо стійкою. Якщо ви хочете інвестувати в цей сектор, можна придбати кілька ETF, наприклад Vanguard Health Care (VGHCX). Крім того, ви можете купити акції охорони здоров’я безпосередньо. Деякі хороші варіанти включають датську фармацевтичну компанію Novo Nordisk A/S (НВО) і Bio-Rad Laboratories, Inc. (БІО), компанія з продажу діагностичного обладнання.
Банки та брокерські контори
Підвищення відсоткових ставок може бути корисним у фінансовому секторі, особливо для будь-якої компанії, яка займається бізнесом на кредитуванні. Банки мають збільшити доходи, оскільки вони заробляють більше грошей від кредитування споживачів.
Банки також є вигідною покупкою під час інфляційних періодів, оскільки в міру того, як зростають витрати на такі речі, як автомобілі та будинки, зростають суми позик і відсотки, отримані за цими позиками.
Брокерські контори є ще одним чудовим варіантом, якщо ви хочете інвестувати у фінансовий сектор в умовах зростання процентних ставок. Інвестиційні фірми, як правило, працюють краще під час невизначених економічних умов, оскільки менеджери фондів використовують сильніші, ніж зазвичай, ринкові коливання.
Компанії, багаті готівкою
У той час як банки заробляють більше грошей у періоди високих процентних ставок завдяки кредитуванню, іншим компаніям буде добре, оскільки вони заробляють відсотки на свої великі резерви готівки. Щоб знайти компанію з великим резервом готівки, знайдіть організації з низьким співвідношенням боргу до власного капіталу (D/E) або компанії, значна частина балансової вартості яких зберігається в готівці.
Якщо ви шукаєте багату компанію, технологічний сектор є чудовим місцем для початку. Технічні компанії, як правило, накопичують багато грошей на своєму балансі, яскравими прикладами є Apple (AAPL), материнська компанія Google Alphabet (GOOGL) і Microsoft (MSFT). Ці три технологічні компанії сукупно мають понад 1 трильйон доларів готівкою.
Дізнайтеся більше >> Що таке акції FAANG?
Інші інвестиції, які варто розглянути, коли відсоткові ставки підвищаться
Інвестиції — це не просто вибір правильних акцій або секторів. Ось деякі додаткові кроки, які розсудливий інвестор може вжити, коли відсоткові ставки зростають.
Інвестуйте в короткострокові облігації
облігації є важливими для будь-якого добре збалансованого портфеля та можуть стати хорошим джерелом доходу, коли процентні ставки зростають. Щоб захистити себе від підвищення процентних ставок, дотримуйтеся короткострокових облігацій, оскільки ціна довгострокових облігацій зменшиться, коли процентні ставки підвищаться.
Короткострокові облігації є більш стійкими і менше піддаються швидкому зростанню процентних ставок. А коли термін погашення короткострокової облігації настане, ви зможете реінвестувати гроші в нову короткострокову облігацію за вищими процентними ставками.
Купуйте або інвестуйте в нерухомість
Нарешті, інвестування в нерухомість, будь-яким шляхом придбання REITs або придбання нерухомості може бути чудовим способом підготувати ваші інвестиції до зростання процентних ставок.
Якщо ви купуєте фізичну власність, ви можете відразу отримати грошовий потік. Тим не менш, обережно оцінюйте цифри, особливо якщо вам потрібно позичити, щоб купити.
Як ми вже згадували вище, REITs зобов’язані повертати майже 100% свого прибутку своїм акціонерам, щоб мати статус пільгового оподаткування. Отже, будь-який REIT, який ви купуєте, повинен продовжувати пропонувати стабільні розподіли, навіть коли відсоткові ставки зростають.
Почуваєтеся сміливим?>>3 переваги купівлі житла за високих процентних ставок
Як захистити свої особисті фінанси, коли відсоткові ставки ростуть
Підготовка до підвищення процентних ставок — це більше, ніж просто інвестування. Це також стосується управління своїми фінансами та розумного використання боргу.
Якщо у вас є борг зі змінною ставкою, як-от студентські позики, іпотека чи особиста кредитна лінія, було б доцільно вивчити ваші варіанти зафіксувати фіксовану відсоткову ставку — навіть якщо ставка є вище.
Федеральна резервна система має показали, що, на їхню думку, процентні ставки продовжуватимуть зростати до 2023 року, тому встановлення фіксованої ставки зараз забезпечить вам стабільність і потенційно захистить вас від вищих ставок у майбутньому.
Якщо ви поговорите зі своїм кредитором і запитаєте про фіксовану ставку, не дивуйтеся, якщо надана ними ставка буде більшою за змінну ставку, яку ви зараз платите. Вам потрібно буде зважити мінуси сплати вищої ставки та ймовірність того, що ваша змінна ставка перевищить пропоновану фіксовану ставку в майбутньому.
Якщо ви думаєте, що ставки продовжуватимуть зростати, фіксована ставка може мати більше сенсу в довгостроковій перспективі.
Нижня лінія
Зростання процентної ставки може суттєво вплинути на ваш портфель, але це не обов’язково спричинить лихо. І це не означає, що ви повинні ховати свої гроші під матрац.
Якщо ви виконаєте наведені вище дії, ви зможете підготувати свої фінанси та інвестиційний портфель до підвищення процентних ставок. І ви навіть можете позиціонувати себе так, щоб скористатися цими мінливими ринковими умовами.
Якщо ви нервуєте через підвищення процентних ставок, ви не самотні. Перегляньте ці посібники, які допоможуть вам зорієнтуватися в цьому заплутаному часі>>
- 8 найкращих захищених від інфляції інвестицій на 2022 рік
- Чому я інвестую в казначейські облігації замість фондового ринку
- Чи є нерухомість хорошим вкладенням прямо зараз?
- Я отримую 3439 доларів пасивного доходу щомісяця – ось як