Що, якби ви могли «володіти» нерухомістю в 15 різних містах, не витрачаючи більше 150 доларів? А що, якби ви могли купувати, продавати та торгувати «частками» будинку майже миттєво? І без ріелтора чи кредитного спеціаліста?
Дробове інвестування нарешті приходить до нерухомості, і це може змінити все. Подібно до того, як у вашому портфелі акцій є 162 акції VOO та 17 акцій TSLA, у вас може бути 11 акцій у торговому центрі у Феніксі та 93 у будинку у Вейлі. Деякі з ваших володінь можуть навіть приносити пасивний дохід через вашу частку орендної плати від орендарів.
Питання лише в тому, хто стане Робін Гудабо Відкрите моречасткового інвестування в нерухомість? Pocket Properties є одним із таких претендентів, який обіцяє використовувати технологію блокчейну, мінімізувати комісії та навіть запропонувати функції «соціального інвестування».
Але як це все працює? Що ми знаємо на даний момент? І чи варто спостерігати за Pocket Properties (чи навіть інвестувати в нього)? Давайте розглянемо, що ми знаємо про Pocket Properties.
Коротка версія
- Pocket Properties — це нова програма, яка планує демократизувати інвестиції в нерухомість, використовуючи технологію блокчейну та дозволяючи користувачам торгувати дробовими частками акцій певної власності.
- Компанія все ще перебуває на «фазі будівництва», і додаток ще не доступний для завантаження. Але одна обіцяна унікальна функція — це система оцінювання, яка класифікуватиме інвесторів за їхнім досвідом і рівнем успішності.
- Журі все ще не знає, чи буде Pocket Properties успішним, але буде цікаво подивитися, як розвиватиметься платформа в найближчі місяці та роки.
Що таке Pocket Properties?
Pocket Properties прагне надати часткові інвестиції в нерухомість звичайним інвесторам, використовуючи технологію блокчейн.
За словами генерального директора Джошуа Руфоло, Pocket Properties – це «перша платформа, орієнтована на мобільні пристрої, яка дозволить нашим користувачам інвестувати або в борг, або в акціонерний капітал операцій з нерухомістю менш ніж за 10 доларів США.”
Pocket Properties була організована як компанія в червні 2021 року. У травні 2022 року Pocket Properties залучила $58 тис. операційного капіталу на WeFunder. У деталях кампанії команда Pocket повідомила, що їхній список очікування зростає в середньому на 40% на місяць.
Знову ж таки, що таке дробове інвестування?
Як випливає з назви, часткове інвестування – це коли ви володієте часткою акцій або інвестуєте в неї. Наприклад, скажімо, ви не можете дозволити собі або просто не хочете інвестувати в повну частку Tesla за 860 доларів. Історично вам доводилося чекати поділу акцій – як-от 20 за 1, який знизив би ціну окремої акції до 43 доларів.
Але оскільки сучасні брокерські компанії запровадили дробові акції в середині 2010 року, вам більше не потрібно схрещувати пальці для поділу акцій. Замість цього ви можете просто увійти Швабі купіть 1/20 акції, або на суму 132,53 дол. США, або будь-яку суму, яку ви хочете інвестувати, без необхідності купувати заздалегідь визначені суми або повні акції.
У фондовому світі впровадження інвестування дробових акцій приніс три ключові переваги:
- зручність
- Підвищення ліквідності, і
- Нижчий бар’єр входу для інвесторів з низькою капіталізацією
Однак відсоток інвесторів, які затримали капітал на ринках через те, що вони не могли дозволити собі жодної акції, ймовірно, досить малий. Про це свідчить той факт, що після дроблення акцій нові інвестори не раптово кидаються купувати «знижені» акції. Ринкова капіталізація компанії, як правило, залишається стабільною.
Це не означає, що часткове інвестування не є чудовим, тому що це так. Це просто не змінило правила гри, що дозволило цілковито новій групі інвесторів прийти на ринки. Але в нерухомості це саме те, що може зробити часткове інвестування.
Ось чому дробове інвестування в нерухомість може змінити правила гри
Одна неминуча істина інвестування в нерухомість полягає в тому, що вам знадобляться глибокі кишені. Для інвестиційної нерухомості немає кредиту VA або програми нульового початкового внеску. Вам доведеться вкласти 20%, щоб ваше ім’я потрапило в назву. А враховуючи, що в 2022 році середня ціна американського житла коливається майже на рівні 350 000 доларів, це означає, що ви можете вкласти 70 000 доларів в один актив.
Навіть якщо ви можете дозволити собі перший внесок, це може бути дуже ризиковано. Звичайно, ціни на житлові будинки мають тенденцію зростати в довгостроковій перспективі. Але проблеми зі страхуванням, ремонтом і виселенням можуть зруйнувати ваші прибутки. І на комерційна сторона, існує ризик через коливання попиту на офісні та торгові приміщення.
Так, ви завжди можете інвестувати в REITsабо спробуйте свої сили краудфандинг нерухомості. Але REITs не дозволяють вам вручну вибирати окремі властивості. А для краудфандингу зазвичай потрібен високий бай-ін ($5000+), статус акредитації та довгий інвестиційний горизонт (3-10 років).
Але що, якщо ви хочете створити диверсифікований портфель власності на десятки об’єктів нерухомості, не прив’язуючись до однієї конкретної адреси? Ось що саме компанії часткового інвестування в нерухомість як Lofty AI, Fractional і Pocket Properties, які намагаються досягти успіху. Завдяки потужності блокчейну ви можете володіти частковою часткою власності, отримувати прибуток від її перепродажу та навіть заробляти частину орендної плати, яку збирають орендарі.
І якщо одна з цих компаній справді зможе зробити це у великих масштабах, це може повністю змінити (і демократизувати) спосіб інвестування в нерухомість. Це може дозволити інвесторам усіх рівнів володіти шматочками власності по всій країні, навіть у світі, не вливаючи нові гроші Corvette в одну адресу.
Як працюватимуть властивості Pocket?
Для передмови Pocket Properties пропонує чітке та стисле пояснення у своєму презентаційному відео WeFunder. Якщо ви більше вчитеся візуально, перейдіть до цього відео і перейти до 1:22.
Але ось TL; DR про те, як працює Pocket Properties, об’єднавши дані з презентації та різні інтерв’ю за останній рік:
- Інвестори в нерухомість подають заявку на отримання позики на придбання нерухомості через Pocket Properties.
- Pocket Properties гарантує кредит і призначає йому рейтинг на основі власного алгоритму.
- Інвестори в додатку Pocket Properties можуть переглядати очікувану прибутковість проекту, графік тощо. і інвестуйте всього за 10 доларів США.
- Pocket Properties надає позику та фінансує проект/покупку.
- Позичальник тримає своїх інвесторів в курсі подій через додаток, щоб вони могли відстежувати прогрес своїх інвестицій.
- Коли нерухомість продається, позичальник повертає позику Pocket Properties з відсотками. Команда Pocket Properties націлена на проекти з горизонтом від 3 до 6 місяців.
- Pocket Properties бере невелику частку та розподіляє капітал між інвесторами відповідно до їхніх часток.
Як задіяний блокчейн?
Наразі Pocket Properties тримає дрібниці біля грудей. Але можна з упевненістю припустити, що, як і більшість стартапів, заснованих на блокчейні, програма прагне підвищити ефективність, підвищити прозорість і зменшити комісію.
Це логічно підходить. Світ нерухомості наповнений посередниками та громіздкими накладними витратами, які, на думку багатьох, можна було б значно оптимізувати за допомогою розумного впровадження розумні контракти.
Отже, хоча ми ще не знаємо подробиць, Руфоло стверджує, що рішення блокчейну, яке вони знайшли, є «текучий, прозорий і відкритий». На їх веб-сайті також зазначено, що платформа буде «сумісною з криптовалютою», що означає, що ви зможете інвестувати, використовуючи такі популярні токени, як Bitcoin і Ethereum.
Який стимул для позичальників прийти до кишенькової власності?
Вся бізнес-модель Pocket Properties залежить від наявності постійного потоку кваліфікованих позичальників. Отже, які стимули має компанія, щоб залучити їх?
«Це будуть кваліфіковані позичальники, які підуть традиційним шляхом – до банку чи приватного кредитора, – але в обох є перешкоди, які потрібно подолати. Ми прагнемо стати цією альтернативою».
Руфоло не знав, що це за перешкоди (крім однозначної відмови). Але він сказав, що такі інвестори, як ми з вами, зможуть бачити все про позичальника, щоб керувати нашим інвестиційним рішенням.
Окрім деталей проекту та позики, ви зможете переглянути інформацію про керівника проекту, наприклад історію його минулих інвестицій, резюме, успіхи, невдачі тощо.
Чим Pocket Properties виділяється серед подібних платформ?
Руфоло прийшов до битви з одним із тих розумних діаграм, які підкреслюють усе, що вони роблять краще, ніж конкуренти.
Можливо, єдина деталь на цій діаграмі, яка не пояснюється сама собою, це частина «Соціальне інвестування». Ще нічого не встановлено в камені, але різні описи Руфоло звучать дуже схоже eToro і Громадський зробити для біржової торгівлі. Обидві ці платформи дозволяють користувачам ставити "подобається" та слідкувати за іншими інвесторами, що призводить до природної появи "впливових інвесторів" у їхніх спільнотах.
Сподіваємось, на Pocket Properties також вплине найкраща соціальна функція eToro — торгівля копіями. Copytrading дозволяє користувачам автоматично копіювати торгову діяльність найприбутковіших інвесторів платформи.
Більш унікальною соціальною функцією, яку планує запровадити Pocket Properties, є система оцінки інвесторів. Більш досвідчені та успішні інвестори будуть вище за інших. Імовірно, це допоможе користувачам визначити досвідчених інвесторів, на яких варто звернути увагу (і новачків, яких, можливо, розумніше ігнорувати).
Який поточний статус програми Pocket Properties?
За словами модераторів проекту Розбрат, Pocket Properties все ще перебуває на «фазі будівництва» без конкретної дати запуску. Програма ще не доступна в App Store або Play Store.
Що стосується веб-присутності, компанія щойно запустила новий сайт 9 серпня 2022 року – але все ще досить потерте. Багато «незабаром» і концептуальних знімків.
Щодо можливого терміну, команда поділилася ним ще в листопаді 2021 року. Хоча на даний момент дати явно помилкові, кроки все ще можуть бути актуальними.
Щоб слідкувати за оновленнями, команда Pocket Properties здається найбільш активною на TikTok і Discord. На момент написання цієї статті в Discord було лише 178 користувачів. Тож у вас, ймовірно, буде хороший шанс зв’язатися безпосередньо з командою проекту.
Мій особистий погляд на кишенькові властивості
Протягом 2010-х років ми спостерігали, як фондові додатки, такі як Robinhood, демократизували інвестування. Це лише питання часу, коли хтось демократизує інвестування в нерухомість подібним чином, що дозволить щоб торгувати акціями певних об’єктів у такий спосіб, який REITs і краудфандинг не пропонують.
Зважаючи на це, я не зовсім впевнений, що Pocket Properties стане основною платформою в цьому новому світі. По-перше, Lofty AI вже переміг їх до кінця. Звичайно, іноді другий на ринку виграє в довгостроковій перспективі. Але я поки що не впевнений, що Pocket Properties є аутсайдером, на який варто робити ставку. Зважаючи на те, що внутрішні роботи Pocket Properties залишаються в таємниці, говорити про це ще зарано.
Якщо бути чесним, то мене також хвилює те, що Джошуа Руфоло не має резюме, щоб зробити революцію в галузі інвестицій у нерухомість. Хоча 29-річний хлопець може бути чудовим лідером, це з'являєтьсящо він не має або не має попереднього досвіду в жодному з них нерухомістьабоінвестування. Скоріше, схоже, що він ріже зуби, очолюючи кілька невеликих, не пов’язаних між собою стартапів і працюючи на Amazon.
Чесно кажучи, Цук не мав досвіду керівництва компанією соціальних медіа до того, як заснував Facebook. І це не завадило йому перетворити Meta в одну з найдорожчих компаній у світі. Тож журі все ще поза. Але одне можна сказати напевно: Гонка за трон часткового інвестування в нерухомість буде важливою для перегляду в найближчі місяці та роки. І Pocket Properties є одним із багатьох гравців, за якими варто стежити.