Якщо ви користуєтеся кількома банками та брокерськими компаніями, відстеження всіх ваших фінансів може бути складним завданням. А коли ви додаєте всі свої активи та потенційні зобов’язання, стає ще важче стежити за повною фінансовою картиною.
На щастя, такі компанії, як Monarch Money, спрощують життя, об’єднуючи всі ваші фінанси на одній платформі. Якщо ви хочете складати бюджет, відстежувати витрати та планувати майбутнє, у нього є необхідні інструменти.
однак, Монарх Гроші це не єдиний універсальний інструмент управління фінансами. Ось чому в нашому огляді описано, як це працює та які є альтернативи, щоб ви могли зробити найкращий вибір.
Огляд грошей Monarch
Вартість - 7
Простота використання - 9
Підтримувані активи - 8
Відстеження інвестицій - 9
Налаштування - 8
8.5
Всього
Monarch пропонує комплексне рішення для моніторингу та відстеження ваших фінансів. Автоматично синхронізуйте свої транзакції, інвестиції та інші активи, щоб мати реальну картину свого багатства. І використовуйте його інструменти прогнозування, щоб створити план гри, щоб зберегти його на майбутнє.
Почніть роботу з MonarchПлюси мінуси
плюси
- Підключається до 11 200+ фінансових установ
- Створюйте власні категорії транзакцій і правила для автоматичної класифікації витрат
- Комплексний засіб відстеження власного капіталу
- Регулярне нагадування про рахунок і підписку допомагає уникнути прострочення платежів
- Ви можете безкоштовно додавати співавторів до свого облікового запису
- Monarch продовжує додавати нові функції
мінуси
- Обмежена підтримка криптовалюти, оскільки Monarch синхронізується лише з Coinbase
- Безкоштовний план досить обмежений і не включає відстеження інвестицій
- Monarch не підтримує оплату рахунків, оскільки використовує дані лише для читання
Що таке гроші монарха?
Монарх Гроші це платформа для управління особистими фінансами, яка допомагає контролювати кожен аспект ваших фінансів. Якщо ви хочете об’єднати всі свої банківські рахунки, брокерські рахунки, активи та пасиви на одній платформі, це одне з найкращих рішень.
Ви не можете використовувати Monarch для оплати рахунків або переміщення грошей. Однак це чудовий спосіб отримати миттєвий знімок ваших фінансів. Він також має чудові інструменти тестування сценаріїв, які допоможуть вам візуалізувати, як ваші витрати впливають на ваші різні фінансові цілі.
Особливості грошей Monarch
З Monarch ви отримуєте комплексну платформу для управління своїми фінансами. Ось розбивка основних функцій, які роблять усе це можливим.
Фінансове планування та встановлення цілей
Оскільки Monarch синхронізується з понад 11 200 фінансовими установами, його програмне забезпечення може імпортувати більшість ваших активів, зобов’язань і транзакцій. Потім ви можете переглянути всі ці дані у витонченій електронній таблиці для огляду свого стану.
Monarch також дозволяє створювати власні категорії для витрат, відстежувати щомісячний грошовий потік і прогнозувати, як ваші витрати впливають на ваше фінансове майбутнє.
Якщо ви планування виходу на пенсію, здатність прогнозувати корисна. Це тому, що це допомагає вам уявити, як ваші звички витрачати гроші впливають на ваш шлях до пенсії. А за допомогою інструмента Spending Insights ви також можете переглядати свої витрати в різних категоріях і навіть у різних продавців, щоб визначити, де ви перевитрачаєте.
Monarch також дозволяє створювати різні цілі, щоб ви могли відстежувати свій прогрес у досягненні їх. Це може включати будівництво надзвичайний фонд, їдучи у відпустку або накопичуючи на перший внесок. Його програмне забезпечення висвітлює ваші доступні заощадження для постійного нагадування про те, щоб перемістити частину своїх грошей убік для фінансування ваших різноманітних цілей. Однак програмне забезпечення Monarch використовує дані лише для читання, тому фактично не може переміщувати гроші за вас; останній крок залежить від вас.
Трекер інвестицій
Ще однією корисною функцією Monarch є відстеження інвестицій. Як і основна панель фінансового планування, Monarch синхронізує дані з вашого онлайн-брокерські рахунки і будь-який програми для інвестування ви використовуєте. Це дає змогу скласти схему всього портфоліо для повного уявлення про ефективність і розподіл активів.
Загалом, інвестиційний трекер Monarch можна порівняти з інформаційними панелями, які ви отримуєте Особистий капітал або за допомогою бюджетних програм, як-от Монетний двір.
Однак одне вдосконалення Monarch — це інтеграція з Coinbase. Це дає змогу відстежувати ваші криптохолдинги разом з іншими активами, такими як акції та ETF, якими ви володієте. Звичайно, якщо ви використовуєте іншу криптобіржу, Monarch не надто допоможе. Для серйозних криптоінвесторів такий трекер портфоліо Кубера значно перевершує.
Трекер чистого капіталу
Якщо ви шукаєте комплексне трекер чистої вартості, Monarch — один із найкращих варіантів. Він може відстежувати широкий спектр активів і зобов’язань, зокрема:
- Банківські рахунки
- Борг по кредитній картці
- Криптовалюта (з Coinbase)
- Інвестиції
- позики
- Онлайн-рахунки, такі як Venmo та виписки з Apple Card
- Нерухомість (ціни на нерухомість синхронізуються з Zillow)
- Транспортні засоби
Крім того, Monarch дозволяє вручну додавати активи або пасиви. Якщо ви інвестуєте в альтернативні активи, наприклад художній твір, предмети колекціонування або навіть вино, цей рівень налаштування є корисним. Дійсно, головним недоліком Monarch зараз є його обмежена підтримка криптовалюти та NFT.
Регулярні рахунки та підписки (бета-версія)
Новою функцією Monarch є регулярний календар нагадувань про рахунок і підписку. Ця функція автоматично виявляє рахунки та підписки, а потім упорядковує їх у календарі, щоб допомогти вам відстежувати. Він також надсилає сповіщення за три дні до майбутніх рахунків, даючи вам достатньо часу, щоб скасувати підписку чи послугу, якщо вона вам насправді не потрібна.
Це схоже на додатки для складання бюджету та переговорів про рахунки Truebill. Monarch не оплачуватиме рахунки за вас, але це ще один спосіб, завдяки якому його програмне забезпечення допоможе вам упорядкувати різні категорії витрат.
Правила транзакцій
Хоча це підпадає під інструменти бюджетування Monarch, його функція правил транзакцій є однією з його найкращих функцій, на мій погляд. Правила транзакцій дозволяють створювати правила для перейменування та реорганізації транзакцій.
Наприклад, якщо у вас є періодична підписка на членство в тренажерному залі, яка коштує 24,99 доларів США кожні два тижні, ви платите за допомогою певної картки, ви можете створити правило, яке автоматично класифікує це як тренажерний зал витрати. Те ж саме стосується інших підписок або будь-яких транзакцій, які відбуваються регулярно.
Програмне забезпечення для особистих фінансів часто має проблеми із синхронізацією з банками, що призводить до дублювання транзакцій або неправильної категорії витрат. Але заснована на правилах система Monarch допомагає уникнути цього.
Персоналізовані поради
За допомогою інструменту Advice Wizard Monarch надає індивідуальні поради, щоб допомогти вам вирішити деякі з найпоширеніших фінансових питань, які виникають у людей. Все, що вам потрібно зробити, це відповісти на коротку анкету, і вона надасть кілька пропозицій, які допоможуть вам досягти вашої мети.
Поради охоплюють такі теми, як орендувати чи купувати житло, як щомісяця заощаджувати більше грошей і які цілі слід ставити пріоритетними. Згідно з його веб-сайтом, цей майстер створено фактично фінансові радники. Крім того, Monarch дотримується фідуціарних стандартів, тобто він повинен давати поради у ваших інтересах, а не в його власних інтересах.
Ви все одно отримаєте набагато більш персоналізовану пораду, якщо працюватимете зі справжнім фінансовим консультантом. А в наші дні багато робо-консультанти також є автоматичні та людські варіанти звернення за допомогою. Але добре, що Monarch продовжує додавати інструменти, які допомагають користувачам досягати своїх цілей.
Співпраця з обліковим записом
Ви можете запросити члена родини приєднатися до вашого облікового запису Monarch. Звідти ви можете створити спільний простір, який буде корисним для житла a спільний рахунок або спільний ощадний фонд. Додавання співавторів до вашого облікового запису також абсолютно безкоштовне, що є чудовою новиною для пар.
Ціноутворення грошей монарха
У Monarch Money є безкоштовний план, який надає обмежені зв’язки з банком, створення фінансових цілей та інструменти бюджету. Якщо ви хочете використовувати всі функції та мати необмежену кількість з’єднань, вам доведеться заплатити за Monarch Premium. Цей план коштує 9,99 доларів на місяць або 7,50 доларів на місяць, якщо ви платите щорічно.
Основна причина переходу на преміум – отримати необмежену кількість підключень до облікового запису. А план Premium пропонує більшу підтримку класу активів, допомагаючи вам відстежувати весь свій портфель. Ви можете спробувати Premium безкоштовно з семиденною пробною версією, щоб перевірити, чи варто за це платити. Але якщо ви не хочете платити, є багато безкоштовних такі програми, як Mint натомість ви можете звернутися до.
Чи безпечні гроші монарха?
Monarch Money безпечний, і програмне забезпечення використовує дані лише для читання, щоб допомогти вам керувати своїми фінансами. Це означає, що він фактично не може перевести гроші з вашого рахунку або внести будь-які зміни у ваші фінанси. Він працює з інтеграторами фінансових даних, такими як Plaid, для безпечного читання ваших даних. Plaid — та сама компанія, яка багато інвестує збереження програм використовувати для безпечного підключення до фінансових рахунків клієнтів.
Ви також можете підвищити безпеку облікового запису, увімкнувши такі функції, як багатофакторна автентифікація.
Як зв’язатися з Monarch Money?
Ви можете зв’язатися з Monarch Money, надіславши електронний лист на [email protected]. Клієнти преміум-плану також отримують пріоритетну підтримку.
Найкращі альтернативи
Monarch пропонує комплексний, але зручний для початківців спосіб відстеження всіх ваших фінансів. Однак певні альтернативи можуть бути кращими, якщо вам потрібна допомога з одним конкретним аспектом особистих фінансів.
Особистий капітал
Найкраще для: Загальна альтернатива грошей монарха.
Особистий капітал це наша улюблена альтернатива Monarch Money через те, скільки безкоштовних інструментів вона пропонує. Ви отримуєте інструменти для складання бюджету, повний засіб відстеження власного капіталу, корисні фінансові калькулятори та аналізатор інвестиційної комісії. Цей аналізатор комісії є значною перевагою перед Monarch, оскільки ви можете аналізувати свій 401k та інші облікові записи, щоб побачити, чи не платите ви занадто багато комісій.
І якщо ви інвестувати 100 000 доларів або більше, ви можете працювати з консультантами Personal Capital, щоб створити індивідуальний портфель, який відповідає вашим інвестиційним цілям.
PocketSmith
Найкраще для: Прогнозування.
Якщо вам подобаються варіанти фінансового прогнозування та календар Monarch, вам сподобається PocketSmith. Він пропонує схожі інструменти, які допоможуть вам візуалізувати, як ваші поточні звички витрачати впливають на рівень заощаджень і майбутню чисту вартість. Він також має дуже інтуїтивно зрозумілий бюджетний календар і дозволяє створювати спеціальні категорії, як-от Monarch.
PocketSmith також підтримує численні валюти та чудово підходить для реєстрації транзакцій із мітками, примітками та зображеннями квитанцій, щоб допомогти з бухгалтерським обліком. Якщо вам потрібна платформа, подібна до Monarch, із додатковими інструментами бюджетування, це найкращий варіант.
Монетний двір
Найкраще для: залишатися вільним.
Почніть роботу з Mint
Для безкоштовної альтернативи Monarch Mint є одним із найкращих варіантів. Цей простий, але ефективний додаток допомагає консолідувати ваші фінансові рахунки та створювати бюджети. Він також має трекер рахунків і підписок, який дуже схожий на Monarch.
Однією з переваг є те, що Mint також надає безкоштовні кредитні рейтинги та оновлення. Таким чином, ви можете використовувати додаток, щоб бути в курсі витрат, а також стежити за будь-якими змінами свого кредитного рейтингу. Mint також дозволяє відстежувати криптовалюту, яку ви зберігаєте на біржах, таких як Coinbase і Okcoin.
Нижня лінія
Сьогодні існує безліч програм і програм, які допоможуть вам керувати своїми фінансами. Для деяких це чудова новина. Для інших програмне забезпечення все ще не зрівняється зі старомодною електронною таблицею Excel або паперовою бухгалтерією.
Але якщо ви хочете знайти золоту середину у світі відстеження особистих фінансів, Монарх може бути для вас. Він має витончену зручну інформаційну панель, тож не потребує реального навчання. Однак він все ще має глибину функцій і параметри налаштування, щоб забезпечити повний огляд ваших фінансів.
Наркомани-інвестори, мабуть, повинні зупинитися на Personal Capital. А для криптоентузіастів зараз ніщо не зрівняється з Kubera. Між альтернативами в цій статті та Monarch Money у вас, безсумнівно, є багато варіантів того, як ви хочете контролювати та керувати своїм багатством.