Інвестування – це неймовірно особистий досвід. Зрештою, ви вкладаєте багато своїх грошей у потенційно ризиковані інвестиції роками чи навіть десятиліттями. І це якщо ви навіть туди потрапите. Для багатьох людей їхні особисті фінанси сповнені тривоги, яка може вплинути на їхні майбутні фінансові результати.
Оскільки ваші інвестиційні рішення пов’язані з вашим майбутнім багатством, цілком зрозуміло, що ваші емоції матимуть певний вплив на ваш вибір — на краще чи гірше.
У цій статті ми розглянемо загальні фактори, які можуть вплинути на фінансові рішення людей, і розглянемо, як почати свій шлях до фінансового благополуччя.
Коротка версія
- Негативні емоції, пов’язані з грошима, можуть призвести до відсутності планування або продовження неправильного вибору протягом усього життя.
- Ваш соціально-економічний статус у дорослому віці також може вплинути на ваші майбутні фінансові результати.
- FOMO є рушійним фактором у житті багатьох інвесторів, і часто не на краще. Це може створити занадто самовпевнений підхід до вибору інвестицій.
- Фінансова дисципліна серед американців покращується, здебільшого через наслідки пандемії.
Фактори, які можуть вплинути на ваші інвестиційні рішення
Коли люди мають негативну історію з грошима, це, як правило, продовжуватиме негативно впливати на них протягом усього життя, якщо проблему не вирішити. А шлях до фінансового благополуччя вимощений мінами.
У цьому розділі ми зануримося в те, як ці умови можуть впливати на те, що люди роблять зі своїми грошима.
Спіраль боргу та сорому
Якщо ми чогось навчилися за останні кілька пандемічних років, то це це часи кризи часто змушують нас тягнутися до наших кредитних карток. І великі покупки за допомогою кредитної картки часто обертаються великим жалем.
Фактично на початку 2022 р. 75% американців відчували докори сумління покупців над купівлею будинків епохи пандемії.
«Борги та перевитрати — дві найпоширеніші проблеми в Америці». — каже Джонатан Сатовскі, генеральний директор і головний коуч з питань поведінки Satovsky Asset Management. «Ми маємо тенденцію перестаратися з усім, і це часто призводить до жалю, сорому та депресії».
Багато разів буває легше заплатити за те, чого ми хочемо, і що може принести нам мить щастя, залишаючи нам розбиратися з почуттями пізніше. Або, для багатьох із нас, ми продовжуємо ігнорувати їх, поки не опинимося в спіралі боргів.
Дискримінація та фінансова травма
59% темношкірих жінок і 48% латиноамериканок — обидві історично позбавлені прав — відповіли, що взагалі не інвестували в жодні активи. Це значно відрізняється від 34% білих жінок і 23% білих чоловіків, які повідомили те саме.
Для людей, які не можуть почуватися комфортно, приймаючи базові фінансові рішення, складніші питання про те, куди інвестувати, можуть бути ще складнішими.
Зрештою, інвестуючи, ви завжди можете втратити гроші. Для тих, хто не може дозволити собі програти, інвестування може здатися надто страшним, щоб про нього думати, і крапка. Це особливо вірно для громад, які, швидше за все, постраждають від фінансової травми.
«Життя особи, яка виросла в США, складне через расову та гендерну дискримінацію», каже Лейла Ачарія, творець EdWiz.org, порталу онлайн-курсів. Хоча ці форми дискримінації було важко зносити самі по собі, каже вона, вони ускладнювалися тим, що вони належали до нижчого економічного становища.
«Набір постійних фінансових труднощів називається фінансовою травмою», вона каже. «Інвестори, які походять із сімей з низьким рівнем доходу, відчувають більше тривоги через гроші та труднощі у прийнятті фінансових рішень».
Цю тривогу можна чітко побачити, якщо подивитися, хто інвестує, а хто ні. Згідно з опитуванням CNBC і Momentive, 59% темношкірих жінок і 48% латиноамериканок — обидві групи, які історично були позбавлені прав — відповіли, що взагалі не інвестували в жодні активи. Це значно відрізняється від 34% білих жінок і 23% білих чоловіків, які повідомили те саме.
Існує кілька причин цього розриву. Ми можемо вказати на брак багатства між поколіннями та обмежений доступ до кредитів і коштів як два основних. Однак відмова від інвестування пов’язана зі значною альтернативною втратою у вигляді зменшення пенсійних заощаджень та інвестиційних прибутків у майбутньому.
Страх обпектися (знову)
Подібно до того, як сором через минулі погані рішення щодо грошей впливає на ваше поточне життя, так само впливає і будь-який страх, який ви створили через більші економічні проблеми. Наприклад, тільки сьогодні 58% американців володіють акціями. До Великої рецесії 62% інвестували в акції.
«Минулий досвід є значним рушієм дій [людей]», каже Чарльз Бендер, президент фідуціарного управління капіталом. «Причина, чому ви не чіпаєте плиту, полягає в тому, що вона гаряча. Ну, якщо людина інвестувала лише один раз у своєму житті і втратила гроші, це має такий же ефект, як піч багато разів».
Ось чому навіть короткі періоди падіння на ринку можуть викликати страх, пояснює Бендер. «Якби ви запитали більшість людей, вони б сказали, що фондовий ринок підлаштований проти роздрібних інвесторів. «Частина фальсифікації» повна емоційна, і це заважає їм правильно інвестувати.”
Страх втратити
FOMO впливає на фондовий ринок з 2010 року шляхом підвищення готовності інвесторів йти на ризик. FOMO також змушує інвесторів бути надмірно впевненими, хоча цього насправді не повинно бути.
FOMO є ще однією потужною рушійною силою, що стоїть за багатьма варіантами інвестицій. Деніел Сліп, молодший експерт, CPA та сертифікований тренер з оподаткування розповідає про свій досвід під час одного з ранніх криптоманів:
«Як CPA, який працює з малим бізнесом, я пам’ятаю, коли крипто божевілля перший удар", він каже. Кілька його клієнтів рано підхопили цю тенденцію — він назвав ці випадки інвестиціями FOMO. Але як тільки минув податковий час, він помітив, що ці клієнти дивно мовчать про свої інвестиції.
«Вони більше навіть не знали своїх логінів для перевірки», він каже. «Коли він вийшов з ладу невдовзі після того, як інвестував у нього, вони просто хотіли про це забути».
Це показало дослідження Університету Колорадо в Денвері FOMO впливає на фондовий ринок з 2010 року шляхом підвищення готовності інвесторів йти на ризик. FOMO також змушує інвесторів бути надмірно впевненими, хоча цього насправді не повинно бути.
«FOMO спонукає людей інвестувати за межі кола їхньої компетенції, розуміння чи справжньої схильності до ризику», — каже Сатовський. «Кожен любить позитивні сторони, але біль втрати або страх втратити призводять до емоційних рішень, а коли емоції сильні, раціональне мислення виходить з вікна».
Відсутність фінансової освіти
Чарльз Бендер припускає, що близько 80% людей не мають фінансових планів або чітких досяжних фінансових цілей. Він досить близько. Дослідження Schroders у 2022 році показало, що лише 23% американців мають фінансовий план, якого вони дотримуються.
Але це не через брак спроб. Деякі люди просто ближче до стартової лінії, коли йдеться про освітні ресурси.
«У кожного є підстави для того, як вони витрачають гроші», каже Андре Стюарт, генеральний директор InvestFar. «Це зазвичай формується вашим вихованням, вашим домом і середовищем, яке вас оточує. Якщо ви ростете в сім’ї або вас оточують друзі, які не вірять у заощадження чи інвестиції, то, швидше за все, ви взагалі не інвестуєте.”
Якщо вас ніколи не навчали жодній фінансовій дисципліні та не показували основ інвестиційного світу, вам, ймовірно, буде набагато складніше зануритися в нього або дотримуватися його, якщо ви це зробите.
Заходи, які ви можете вжити, щоб почуватися психологічно безпечно під час ведення фінансів
Незважаючи на труднощі, практика здорових грошових звичок має довгострокові винагороди. Регулярно заощаджуючи, дотримуйтесь бюджету та інвестуйте розумні суми історично добре ефективні активи, ви можете випередити.
Ось кілька порад, які допоможуть вам почати контролювати свої гроші.
Поговоріть зі своєю родиною та друзями
Гроші часто є культурно табуйованою темою, але нічого хорошого не вийде, якщо замовчувати свої фінансові проблеми. Щиро діліться інформацією зі своїми близькими та найближчими членами спільноти, щоб об’єднати свої знання.
Просто поговоріть із членами вашої родини та друзями про те, як їх виховували думати про гроші. Це може дати вам певну інформацію про ваші фінансові звички. Ви навіть можете підібрати деякі поради щодо бюджету та інвестиційні ресурси, які більше відповідають вашій ситуації, ніж ті, що містяться на загальних веб-сайтах і у так званих фінансових гуру.
Перестаньте порівнювати себе з іншими
Можливо, ваша наступна думка після прочитання заголовка вище була «легше сказати, ніж зробити».
Людській природі властиво порівнювати себе з іншими людьми навколо нас, щоб оцінити, як ми ведемося в житті. Не тільки це, але фінансові поради часто зосереджені навколо прагнення. Він залучав читачів і потенційних інвесторів статтями про те, як такий-то зміг вийти на пенсію до 35 або хто заробив свій перший мільйон завдяки унікальній фінансовій стратегії.
Зрештою, справа не в них. Це про вас.
«Не порівнюйте себе з іншими. Ми всі унікальні особистості, навіть однояйцеві близнюки. Єдина людина, з якою можна порівняти себе, це ти,– каже Стюарт.
Хороша новина: коли в перегонах берете участь лише ви, переможець може бути лише один (це ви!).
Зрозумійте, звідки приходять інші інвестори
Хоча ви не повинні постійно порівнювати себе з іншими, пошук спільноти схожих людей може допомогти вам зрозуміти, що ви не єдиний, хто проходив через це. Для POC, ЛГБТК+, малозабезпечених та інших недостатньо представлених груп почуття спільності також може допомогти вам відчути причетність.
Завдяки соціальним мережам ми більше зв’язані, ніж будь-коли, і нам стало легше спілкуватися з іншими. Спробуйте наступне:
- Шукайте групи однодумців у Facebook. Існує безліч груп за інтересами, створених і створених для ЛГБТК-людей, темношкірих жінок, латиноамериканців та інших спільнот, які зацікавлені в грошах та інвестиціях. Ви можете легко фільтрувати за ідентифікатором спільноти, розміром групи та місцем розташування.
- Спілкуйтеся з людьми в LinkedIn і TikTok. За допомогою цих платформ ви зможете знайти фінансових експертів з усіх спільнот, які мають багато знань і досвіду, якими можна поділитися. Просто переконайтеся, що поради, які ви отримуєте, є законними. (Починай тут: Як знайти законні поради щодо інвестування в соціальних мережах)
- Слухайте фінансові подкасти. Фінансові подкасти значно полегшили пасивне набуття фінансової грамотності. Фінансові подкасти, як Погано з грошима, Чесніші центи, Гроші для всіх нас, Коричневі амбіції і Дивні гроші усі вони розглядають складну тему інвестування та особистих фінансів у ширшому контексті нерівної фінансової системи.
Знайдіть відповідний бюджет ТИ
Навіть найбільш фінансово підковані з нас не роблять найкращі грошові кроки кожного разу. Життя стає на заваді. Однак повне ігнорування ваших грошей лише зашкодить вам у довгостроковій перспективі.
Щоб почати, ви повинні знати, куди йдуть ваші гроші. Відстежуючи свої витрати, ви можете побачити, де ви потенційно перевитрачаєте, і знайти місця, де можна скоротити.
Якщо, наприклад, ви виявите, що щомісяця витрачаєте 200 доларів на підписку на потокове передавання, але не використовуєте всі з них, ви зможете спрямувати частину цих грошей в інше місце.
Якщо ви хочете забруднити руки, ви можете створити хорошу «стару електронну таблицю бюджету». Але якщо думка про те, щоб відстежувати свої витрати вручну, вас відштовхує, не хвилюйтеся! Є багато програми автоматичного відстеження на вибір. Більшість із них дозволяють вам просто пов’язати свій рахунок витрат, і вони організовуватимуть транзакції за вас.
Ви також можете переглянути різні методи бюджетування щоб побачити, яка з них вам найбільше подобається.
Ставте та пам’ятайте про свої цілі
Якщо ви ніколи не думали про те, на що б ви хотіли витратити свої гроші, крім звичайних рахунків, зараз саме час почати. мати грошові цілі і записувати їх у місці, де ви можете бачити їх щодня, є напрочуд потужним мотиваційним інструментом.
Вони можуть варіюватися від відмітки про поїздку зі списком до того, щоб бути без боргів до певного віку. Чим чіткіше ви можете візуалізувати свої цілі, тим сильнішою мотивацією вони можуть бути.
Якщо ви виявите, що не можете досягти цих цілей самостійно, Сатовський рекомендує фінансового консультанта або консультанта. «[Ця] підзвітність і дисципліна можуть допомогти вам побачити сліпі плями, які ви можете ніколи не помітити, поки не стане занадто пізно», він каже.
Почніть тут>>Як знайти фінансового радника, якому можна довіряти
Подумайте про співпрацю з фінансовим терапевтом
Багато людей роками борються за те, щоб вийти на фінансовий шлях. Якщо ви випробували всі програми для планування бюджету, але вони вам просто не підходять, або якщо думка про те, щоб поговорити з сім’єю про гроші, змушує вас зовсім відмовитися, ви не самотні.
Ваші проблеми можуть виникати десь набагато глибше. І це нормально.
Фінансова терапія розвинулась ще в 70-х роках і зараз перетворилася на окрему дисципліну. Мета фінансової терапії полягає в тому, щоб допомогти людям подолати негативні грошові звички, яких вони навчилися в дитинстві, або травматичні стосунки в дорослому віці, наприклад партнери, які жорстоко поводяться.
«Лікування — найкращий спосіб зцілення від фінансової травми» каже Лейла Ачарья.
Асоціація фінансової терапії має a довідник терапевтів з якими можна працювати. Для загальної терапії Ачарья рекомендує BetterHelp, яка має терапевтів, які пропонують свої послуги за ковзною шкалою плюс фінансову допомогу для людей, які, можливо, не можуть дозволити собі традиційну приватну терапію.
Суть
Особисті фінанси мають слово «особисті» неспроста. Рішення, які ми приймаємо, майже завжди залежать від наших емоцій, включаючи і особливо вибір, який ми робимо з нашими грошима.
Є способи подолати потенційно шкідливі емоції та зробити вибір, який з часом принесе вам користь. Почніть із того, що навчитесь говорити про гроші та знайдіть навчальні ресурси, які відображатимуть вашу ситуацію.
З цього моменту почніть відстежувати свої долари та шукайте простий бюджет, який вам підходить. І не бійтеся просити допомоги, якщо вона вам потрібна. І пам’ятайте — будь-який крок у правильному напрямку є великим.
Додаткове читання>>
- Як уникнути емоційного інвестування
- 5 інвестиційних порад, які я дав би собі молодшому
- Як знайти фінансових радників, які підтримують ЛГБТК+
- Жінки та інвестиції у 2022 році: остання статистика