Рішення об’єднати гроші зі своїм партнером – це великий і хвилюючий крок у ваших стосунках. Але це також вимагає відкритого та чіткого спілкування, щоб переконатися, що ви обоє на одній сторінці, коли справа стосується витрат, заощаджень та інвестування.
Розробка інвестиційної стратегії для себе - одна справа. Розробка інвестиційної стратегії для Вас і ваш партнер - це зовсім інша гра з м'ячем. Ви об'єднуєте облікові записи? Чи узгоджені ви з графіком, коли ви хочете досягти певних цілей? Чи ти мати однакові цілі?
Давайте поговоримо про те, як обговорити з партнером стратегію спільного інвестування.
Встановіть здорове спілкування навколо грошей
Коли справа доходить до ваших стосунків, чим більше ви можете відкрито говорити про гроші, тим краще вам буде. Дослідження MagnifyMoney за 2017 рік показали, що 21% розлучених людей назвали гроші причиною розлучення.
Щоб уникнути розбитого серця, завчасно встановіть здорові моделі спілкування навколо грошей. Використовуйте твердження «Я», щоб висловити своє ставлення до грошей.
Наприклад, «Я вважаю, що борги викликають стрес, і я хотів би уникнути збільшення свого боргового тягаря» — це спосіб повідомити своєму партнеру, що вам незручно брати додаткові борги.
Намагайтеся також встановлювати регулярні грошові перевірки один з одним. Це може бути щомісячна грошова дата, коли ви перегляньте свій місячний бюджет і заощадження. Це відкриває двері для регулярного спілкування навколо грошей і допомагає переконатися, що ви обидва переглядаєте всі фінанси принаймні 12 разів на рік.
Спершу перевірте власні гроші
Перш ніж ви обоє внесете будь-які зміни, почніть із розуміння того, з чим ви маєте справу.
Якщо ви працюєте кілька років, у кожного з вас може бути пенсійний рахунок через роботу. Можливо, хтось із вас володіє нерухомістю або хтось із вас почав інвестувати в коледж.
Щоб скласти найкращий план для вас обох як пари, кожен з вас повинен розуміти, що ви робили з грошима як особистість. Виключіть судження з рівняння та встановіть час, щоб разом переглянути всі свої облікові записи.
Розглянемо покриття:
- інвестиційні рахунки, пов'язані з роботою
- сімейні гроші
- фізичні активи, наприклад власність, автомобілі та ювелірні вироби
- грошові ощадні рахунки
- будь-які автоматичні зняття з вашої зарплати або чекового рахунку
Ви також можете використовувати програми для особистих фінансів, наприклад Особистий капітал або YNAB, щоб краще зрозуміти своє фінансове становище. Це допоможе вам зрозуміти, з чого ви починаєте, і які облікові записи та інструменти доступні для вас як пари.
Ставте цілі разом
Тепер, коли ви чітко розумієте, як виглядають ваші гроші, ви можете почати визначати, як виглядає їх поєднання.
Як ви хочете, щоб ваші гроші виглядали як пара? Чи має сенс поєднати все або тільки частину або нічого? Пам’ятайте, що немає єдиного правильного способу заробити гроші. Ви та ваш партнер повинні знайти те, що вам підходить, і не відчувати себе зобов’язаними жодним неіснуючим стандартам.
Чудовий спосіб подумати про цілі — розбити їх на часові рамки. Встановлення цілей на один рік, п’ять і десять років дозволяє вам побачити, що має бути короткостроковим, а що – довгостроковим.
Розмова про ваші спільні та особисті цілі вплине на ваші фінанси. Якщо хочеш купити будинок протягом п’яти років може мати сенс відкрити спільний ощадний рахунок, щоб кожен з вас міг зробити свій внесок у нього.
Якщо ви хочете максимально збільшити свої пенсійні рахунки, щоб залишити роботу у віці 55 років замість 65, вам, можливо, доведеться збільшити свої щомісячні внески у ваші пенсійні плани. У свою чергу, вам потрібно буде обговорити, як це вплине на ваш щомісячний бюджет.
Обговоріть інвестиційні рахунки, які ви маєте та хочете
Не всі інвестиції однакові. Існують інвестиційні рахунки до оподаткування, такі як традиційний IRA або 401(k). Існують рахунки після оподаткування, наприклад Roth IRA. І звичайно, є ваші робо-консультанти і ваші оподатковувані брокерські рахунки.
У які облікові записи ви хочете зробити внесок як пара? Які з них найкраще допоможуть вам досягти цілей? Відповісти на ці запитання особливо важливо, якщо хтось із вас працює фрілансером або працює неповний робочий день, або якщо хтось із вас візьме відпустку, щоб одного дня залишитися вдома з дітьми.
Існують штрафи та комісії за зняття грошей із пенсійних рахунків, але жодних для оподатковуваного брокерського рахунку. Враховуйте це, приймаючи рішення щодо інвестування.
Пам’ятайте, що дійсно не існує єдиного правильного способу інвестування. Усе залежатиме від ваших цілей, вашого доходу та вашого можливість інвестувати.
Перегляньте свої внески
Говорячи про вашу здатність інвестувати, остання хороша річ – переглянути свою поточні інвестиційні внески.
Якщо ви збираєтеся об’єднати гроші чи банківські рахунки, ваші внески, можливо, доведеться змінити. Спробуйте попрацювати над своїми цілями, перш ніж переходити до цього кроку, оскільки ваші цілі допоможуть зрозуміти, чи потрібно вам внести зміни до своїх внесків.
Глибоке розуміння того, куди щомісяця йдуть гроші одне одного, не тільки допоможе вам досягти своїх цілей, але й допоможе зміцнити довіру у стосунках.
Заключне слово
Створення спільної інвестиційної стратегії з вашим партнером — хвилюючий момент у ваших стосунках, але він також може бути трохи напруженим. Мало кому комфортно говорити про гроші, але немає нікого у світі, з ким вам було б комфортніше говорити про фінанси, ніж з людиною, з якою ви ділите своє життя.
Якщо потрібно багато обговорити, ви можете припинити цю розмову протягом кількох днів або тижнів. Не потрібно перевантажувати себе чи партнера за один сеанс!
Пошук того типу спілкування, який вам підходить, може зайняти деякий час. Не поспішайте. Якщо ви кожен маєте хороші фінансові звички і відчуваєте себе комфортно на шляху, яким ви рухаєтеся, ви можете налаштувати грошову частину відповідно до своїх потреб у майбутньому.