Знайдіть фінансових консультантів із підтримкою ЛГБТК+ за 5 простих кроків

Пошук правильного фінансового радника може змінити життя. Ваш радник може взяти на себе основні аспекти вашого фінансового життя, про які ви просто не можете повністю розібратися. (Кашель, кашель, податки. Маю рацію?)

На жаль, є кілька спільнот, яким важко знайти порадників, які повністю розуміють їхні фінансові проблеми, яскравим прикладом яких є ЛГБТК+-спільнота.

Особи, які ідентифікують себе як частину цієї спільноти, повинні знайти радника, добре обізнаного в їхніх конкретних потребах. Цей посібник покаже вам, як знайти фінансових консультантів, які підтримують ЛГБТК+, за п’ять простих кроків.

Детальніше >>> Що таке фінансовий радник?

Як знайти фінансових консультантів із підтримкою ЛГБТК+ за 5 простих кроків

1. Почніть з розуміння ваших фінансових потреб
2. Увійдіть у свою локальну мережу
3. Шукайте надійні джерела
4. Поставте правильні запитання
5. Наприкінці дня довіртеся своєму розуму

1. Почніть з розуміння ваших фінансових потреб

Вибір консультанта частково залежатиме від фінансових послуг, які вам потрібні. Деякі з послуг, які зазвичай пропонують консультанти, включають:

• Загальне фінансове керівництво. Якщо ви хочете залишити все своє фінансове життя в руках свого радника, вам потрібно знайти досвідченого радника, який добре розбирається в різних фінансових сферах.
• Планування виходу на пенсію. ЛГБТК+ люди часто бувають важко повністю підготуватися до виходу на пенсію, тож фінансовий радник, який розуміє ці проблеми та може навчити вас, як краще зберегти для свого майбутнього є обов'язковим.
• Поради щодо інвестування. Допомога з інвестування, як правило, є однією з ключових послуг, які може запропонувати радник. Якщо ви хочете більше напряму і більше контролю, ніж ви отримаєте з a робо-радник, але вам не зовсім комфортно займатися своїми власними інвестиціями, знайдіть радника, який може допомогти.
• Податкові служби. Якщо ви самозайнятий або володіти бізнесом, пошук консультанта може допомогти переконатися, що ви не переплатите і правильно подаєте документи. Якщо це єдина послуга, яку ви шукаєте, вам може не знадобитися повноцінний консультант. Ви можете найняти податкового реєстратора один-два рази на рік, щоб отримати від них консультацію.
• Зменшення боргу. Якщо ваша головна мета – це вийти з боргів, ви серйозно захочете подумати, чи є радник правильним шляхом. Вони можуть абсолютно допомогти вам зменшити ваш борг, але вони коштують значно.

2. Увійдіть у свою локальну мережу

Спільноти ЛГБТК+ можуть бути згуртованими, тому одним із ваших перших кроків має бути запитання інших, кого вони використовують як радника, припускаючи, що вони готові поділитися цією інформацією. Ви можете приєднатися до груп Facebook, попросити рекомендацій у своїх підписників у Twitter або зв’язатися зі своєю мережею LinkedIn.

3. Шукайте надійні джерела

Є кілька місць, присвячених тому, щоб допомогти ЛГБТК+ людям знайти необхідну фінансову допомогу. Ось кілька місць, де можна шукати фінансових консультантів, які підтримують ЛГБТК+, і почати їх перевірку.

Довідник професійних радників для ЛГБТК+ спільноти Horizons Foundation

The Фонд «Горизонти». пропонує великий каталог, у якому ви можете шукати на основі вашого місцезнаходження або імені консультанта. Ви можете шукати фінансових планувальників, податкових спеціалістів, CPA тощо. Люди, перелічені в каталозі, зосереджуються на фінансах ЛГБТК+, але, як завжди, обов’язково проведіть дослідження, перш ніж приймати остаточне рішення.

Тихе багатство

Тихе багатство, започаткований Гарвардським МВА, зосереджений на допомозі «високим досягненням» ЛГБТК+ особам і власникам малого бізнесу. Він забезпечує повне фінансове планування та варіанти управління інвестиціями. Він розташований поблизу округу Колумбія, але пропонує послуги по всій країні.

Фінансовий відділ Крістофер-стріт

Як перша фірма фінансових консультантів ЛГБТК+ в країні, Фінансовий відділ Крістофер-стріт пропонує загальне фінансове планування, інвестиційні послуги, страхування життя, планування нерухомості та керівництво бізнес-стратегією. Усі радники є довіреними особами, тому вони зосереджені на індивідуальній діяльності та розробляють план, який підходить для кожного конкретного клієнта.

Мережа планування XY

The Мережа планування XY — це база даних консультантів, яка дає змогу здійснювати пошук за вашим місцезнаходженням, іменем радника або спеціальністю радника. Однією з таких спеціальностей є особи ЛГБТКІА. Якщо ви знайдете порадника, який, на вашу думку, підійде вам, XY викладе його повноваження та коротку біографію, щоб ви могли краще зрозуміти, хто вони.

4. Поставте правильні запитання

Перш ніж прийняти остаточне рішення, необхідно пройти співбесіду з фінансовими радниками. Зрештою, ви, ймовірно, будете платити тисячі доларів щороку за їхні послуги. Не бійтеся задати своєму раднику складні запитання – ви хочете переконатися, що ваші гроші в правильних руках. Подумайте про таке:

• Чи працювали ви раніше з клієнтами ЛГБТК+? Якщо вони є, ви знаєте, що їм повинно бути комфортно працювати з вами.
• З якими проблемами стикаються представники ЛГБТК+-спільноти щодо своїх фінансів? Щоб зрозуміти, як найкраще вам допомогти, радники повинні мати базове розуміння фінансових відмінностей, з якими стикається громада.
• Ось кілька моїх цілей – як, на вашу думку, ви могли б допомогти мені з ними? Ви матимете унікальні фінансові цілі, незалежно від того, ким ви є. Надійний спосіб дізнатися, чи підходить вам фінансовий радник, — це побачити, як він допоможе вам підтримувати та розвивати ваші фінанси.
• Ви фідуціар? Фідуціар зобов’язаний поставити ваші інтереси на перше місце. Будь-який радник, з яким ви працюєте, повинен з гордістю сказати, що він довірений.
• Чи є в моєму штаті закони, які можуть вплинути на мої фінанси як ЛГБТК+? Кожен штат має різні закони щодо зайнятості, житла, охорони здоров’я тощо. Якщо будь-який із цих законів може вплинути на ваше фінансове життя як члена ЛГБТК+-спільноти, ваш радник повинен допомогти вам знайти шлях вперед.

Під час співбесіди ви повинні мати можливість відчути кожного радника. Вони уважно слухають? Тобі подобаються їхні відповіді? Обов’язково робіть нотатки під час співбесіди і не бійтеся опитувати кількох радників.

Детальніше >>> Різні типи фінансових радників

5. Зрештою, довіртеся своєму розуму

Ви ніколи не зобов’язані йти з радником, тому що берете з ним співбесіду. Якщо вони не хочуть проходити співбесіду до того, як ви погоджуєтеся з ними працювати, це серйозна ознака; вам, мабуть, слід шукати в іншому місці. Якщо вам просто не хочеться працювати з цією людиною або думаєте, що вона не підійде в будь-який момент під час співбесіди, не бійтеся продовжувати пошук.

Чому ЛГБТК+ особи потребують підтримки фінансових радників

Членам ЛГБТК+-спільноти часто доводиться по-іншому думати про свої фінанси. Ми живемо у світі, де все ще живе багато упереджень, тому є певні фактори, про які ми повинні думати, про які тим, хто ідентифікує себе як цис та/або прямий, просто не потрібно.

Нижче наведено не вичерпний список, але ось лише кілька важливих речей, які роблять фінанси ЛГБТК+ унікальними.

Існує розрив у заробітній платі

Представники ЛГБТК+-спільноти часто опиняються в невигідному становищі щодо заробітної плати. The Human Rights Campaign проводила опитування у 2021 році що показує, що працівники ЛГБТК+ заробляють 90 центів на кожен долар, який заробляють працівники СНД. Ця диспропорція зростає залежно від раси: чорношкірі ЛГБТК+ працівники заробляють 80 центів за долар, а індіанці заробляють лише 70 центів за кожен долар.

Ще одне дослідження, проведене Інститутом Вільямса виявили, що рівень бідності серед ЛГБТК+ осіб значно вищий за середній. Близько 22% дорослих ЛГБТК+ у США живуть у бідності, у порівнянні з 16% дорослих геть та/або цисгендерних. І цифри лише погіршуються для чорношкірих та латиноамериканських трансгендерів: 38% та 48% живуть у бідності відповідно.

Такі фактори ставлять ЛГБТК+ людей у ​​невигідне фінансове становище, тому радники повинні розуміти ці проблеми та вирішувати їх.

Варіанти житла часто більш обмежені (і дорогі)

Хоча для представників ЛГБТК+-спільноти витрати не вищі, багато ЛГБТК+ живуть у міських районах, де вони знаходять більше визнання. Враховуючи, що міське життя зазвичай обходиться набагато вищими витратами на житло, харчування та розваги, ніж У сільській місцевості вартість життя просто вища для багатьох із ЛГБТК+-спільноти, і це не зовсім так вибір.

Планування сім'ї виглядає інакше

Багатьом парам ЛГБТК+ потрібно дуже ретельно подумати про створення сім’ї. Зачаття або усиновлення дитини може бути надзвичайно дорогим, не кажучи вже про витрати на лікарняні та потенційні судові витрати.

Заощадження таких грошей є великою фінансовою метою. Фінансовий радник може зіграти важливу роль у допомозі вам досягти цієї мети.

Інвестування може бути складним

Багато ЛГБТК+ людей не впевнені у своїй здатності інвестувати у своє майбутнє. Для цього є кілька причин, зокрема:

• Для ЛГБТК+ інвесторів, які шукають представництва спільноти, не так багато варіантів. Хоча, безумовно, є варіанти інвестування для ЛГБТК+, пул обмежений, що ускладнює для ЛГБТК+ інвесторів інвестиції, які справді представляють їх цінності. На щастя, соціально відповідальне інвестування (SRI) є зростаючим методом інвестування, який частково зосереджується на інклюзивності та соціальній справедливості.
• ЛГБТК+-інвестори часто не мають доступу до спеціальної фінансової освіти. Крім кількох посібників, подібних до цього, більшість інвестиційної освіти зосереджується на більш «традиційних» траєкторіях і менше на інклюзивних компаніях.

Детальніше >>> Інвестиції, дружні до ЛГБТК+: що це таке та як їх знайти

Суть

Фінансовий радник допоможе вам у вашій фінансовій подорожі. Для ЛГБТК+-спільноти багато фінансових питань є складнішими, тому ще більше необхідно знайти порадників, які розуміють.

Між вашою локальною мережею та онлайн-ресурсами ви зможете знайти консультанта, який би відповідав вашим потребам, незалежно від того, наскільки вони унікальні. Просто проведіть дослідження, задайте складні запитання та довіряйте своїм інстинктам.

Подальше читання:

• Як оптимізувати свої інвестиції в 2022 році
• Як розумно інвестувати гроші
• Найкращі інвестиційні стратегії (і як вибрати підходящу для вас)