Поки молоді люди замислюються про свої гроші, вирішивши не робити подібних помилок їхні батьки і навіть бабусі й дідусі — вони можуть зіткнутися з цікавою перспективою: рано вихід на пенсію. Насправді я пішов на пенсію у 28 років, маючи понад 2 мільйони доларів!
Незважаючи на те, що вони вирвалися з пастки роботи з 9 до 5, пенсіонери, молоді та літні, все ще потребують грошей. І особливо, якщо ви молодше традиційного пенсійного віку і, отже, не можете отримати соціальне страхування перевірки (не те, щоб хтось від них залежав), вам, ймовірно, знадобиться знайти джерело чогось під назвою фіксований прибуток.
Фіксований дохід відіграє центральну роль у портфелі кожного пенсіонера, незалежно від його віку. Оскільки потоки з фіксованим доходом здійснюють регулярні грошові виплати, вони є ідеальним інструментом для покриття постійних щорічних витрат на проживання пенсіонера.
Тож де пенсіонер може знайти найкращі варіанти з фіксованим доходом для свого портфеля? Ось шість способів отримати необхідний фіксований дохід.
Дохідник з фіксованим доходом № 1: облігації
Облігації є одними з найвідоміших опціонів з фіксованим доходом на ринку. За допомогою облігацій державні установи та корпорації позичають гроші та пропонують певний купон, який буде виплачуватися вам у вигляді відсотків щороку.
Муніципальний проти Корпоративні облігації
Як власник облігацій, одне з ваших головних міркувань полягає в тому, чи вважаєте ви, що позичальник достатньо здоровий, щоб продовжувати обслуговувати свої позики. Таким чином, перш за все, ви думаєте, з яким типом позичальника ви хочете мати справу.
Муніципальні облігації — облігації, випущені місцевим, державним або федеральним урядом — зазвичай вважаються найбезпечнішими, оскільки вони зазвичай підтримуються балансом цілого міста, штату чи федеральної уряд. Оскільки вони, як правило, дуже безпечні, ціни, які вони пропонують, також, як правило, найнижчі.
Корпоративні облігації — облігації, випущені окремим підприємством — можуть сильно відрізнятися за рівнем ризику та ставкою купона.
Фонди, звільнені від оподаткування
Другим ключовим фактором, який ви маєте як власник облігацій, є ваша чиста прибутковість при купівлі облігацій. Деякі облігації, зокрема муніципальні облігації, звільнені від федерального та державного податку. Поєднання ризику проти винагорода може виглядати більш привабливою для муніципальних облігацій, якщо врахувати чисту прибутковість від їхніх корпоративних облігацій.
Фонди облігацій проти Індивідуальні облігації
Якщо ви зацікавлені в інвестуванні в облігації, ви можете інвестувати в них одним із двох способів. По-перше, ви можете використовувати брокерську фірму для придбання окремих облігацій. Ви будете вільні утримувати облігацію до погашення, отримуючи свої розподіли і, зрештою, погашення основного боргу або продаючи облігацію на вторинному ринку. Крім того, ви можете інвестувати в фонд облігацій, в якому менеджер об’єднує ваші гроші та гроші інших для покупки кошика облігацій.
Дохідник з фіксованим доходом №2: акції, що приносять дивіденди
Високоприбуткові зрілі компанії можуть виявити, що розподіл значної частини свого прибутку у вигляді дивідендів є найкращим способом обслуговування своїх акціонерів. Це створило здорову стабільність компаній, які пропонують багаті акції, що приносять дивіденди. Багато з цих компаній пропонують різні класи акцій, і найвищі варіанти дивідендів, які ви знайдете, це, як правило, їхні привілейовані пропозиції акцій.
Оцінюючи акції, що приносять дивіденди, майте на увазі, що завжди існує ризик того, що компанія може призупинити виплату дивідендів. Дуже важливо оцінити силу бізнесу та балансу компанії, а також історію успішної виплати регулярних дивідендів. Комунальні компанії та банки – це дві категорії, які пропонують багаті дивіденди.
Щоб підсолодити свій смак, деякі пропоновані акції мають право на податковий режим кваліфікованих дивідендів, тобто ви сплачуєте пільгову, нижчу ставку з отриманих дивідендів. Крім того, оскільки ви придбали акціонерний капітал, ваш холдинг часто збільшується, якщо компанія продовжує розвиватися.
The Дивідендні аристократи 50 компаній, які збільшили свої дивіденди (а не просто залишили їх колишніми) за останні 25 років. Цей список є гарним місцем для початку, коли шукаєте прибуток від дивідендів.
Дохідник з фіксованим доходом № 3: ануїтети
Ви також можете розглянути можливість інвестування частини свого портфеля ануїтети. Ануїтет — це контракт зі страховою фірмою, за яким ви платите певну суму (або одноразово, або регулярні платежі) і гарантуєте регулярний потік доходу.
Зауважте, що здоров’я страховика має першорядне значення. Страховик бере ваші гроші і вкладає їх у портфель інвестицій, сподіваючись виплатити вам встановлену суму, про яку ви домовилися, і залишивши будь-який додатковий прибуток для себе які походять від його здатності змусити ваші гроші генерувати більше, ніж він вам гарантував у виплаті, і від поширення середнього віку смертності серед усіх ануїтетів клієнтів.
Ануїтети зазвичай мають одні з найнижчих прибутків серед можливостей з фіксованим доходом. Десятилітня гарантія коштує недешево.
Дохідник з фіксованим доходом № 4: депозитні сертифікати
Депозитний сертифікат (ДД) – це інструмент, який продають комерційні банки. У сертифікаті вказано фіксовану процентну ставку та дату погашення. Потім він виплачує вам узгоджені відсотки за кожен період часу з погашенням основної суми на дату погашення.
Ваш доступ до коштів на компакт-диску обмежено. Часто ви можете зняти свої гроші, але з вас буде стягнуто чималий штраф за дострокове зняття.
У Investor Junkie ми зібрали одні з найкращих ресурсів для знаходження зоряних ставок CD.
Особа з фіксованим доходом № 5: ПОРАДИ
Казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS) – це цінні папери, які пропонує уряд. TIPS сплатить вам узгоджену ставку плюс коригування на інфляцію, виміряну за індексом споживчих цін. Чайові вважаються одним із найбезпечніших варіантів фіксованого доходу, оскільки вони повертаються федеральним урядом. TIPS сплачують відсотки двічі на рік і видаються на 5-, 10- та 30-річний період.
Особа з фіксованим доходом № 6: Оренда нерухомості
Дохід від оренди є одним з найбільш недооцінених варіантів з фіксованим доходом у світі пенсії. Хоча вони вимагають найбільшої роботи, вони також пропонують вам одні з найвищих прибутків, часто 8%-плюс на рік, а також надають вам додатковий потенціал зростання завдяки оцінці майна. Оренда нерухомості особливо інтригує в умовах низьких відсоткових ставок, оскільки ви можете позичити значний відсоток вартості будинку за низькими ставками, підвищуючи прибуток.
Якщо ви не хочете керувати власністю безпосередньо, є й інші варіанти. Оцініть потенційні інвестиції в оренду, враховуючи вартість найму компанії з управління нерухомістю. Якщо це все ще надто клопоту для вас, ви можете розглянути питання про інвестиційний фонд у акціонерну нерухомість (REIT). Акціонерний капітал REITS володіє майном і керує ним.
У висновку
Незалежно від того, виходите ви на пенсію у 28 чи 68, ці шість варіантів із фіксованим доходом можуть запропонувати вам постійні, регулярні потоки грошей. Який з них найбільше приваблює вас?