Заощаджувати та інвестувати достатньо, щоб протриматися до виходу на пенсію, може бути непросто для кожного. Однак у жінок є деякі додаткові проблеми.
Давайте розглянемо деякі з цих питань, а також кілька порад для жінок, які допоможуть забезпечити досягнення своїх цілей щодо пенсійних заощаджень.
З якими додатковими труднощами стикаються жінки?
Однією з найбільших проблем, з якими стикаються жінки, є сумний факт, що вони, як правило, заробляють менше, ніж їхні колеги-чоловіки. У 2017 році в середньому жінки заробляли 80,5 центів на кожен долар чоловіків. Оскільки їм платять менше, жінки часто відчувають, що мають менший дохід для інвестування.
Крім того, жінки традиційно частіше, ніж чоловіки, відриваються від робочої сили. Народження та виховання дітей – часті причини. Крім того, жінки частіше, ніж чоловіки, беруть відгул, щоб служити опікунами для членів сім’ї, наприклад, старіючих батьків.
Роль доглядальниці часто виникає, коли жінки ближче до пенсії — у віці 50 років і старше. Це призводить до втрати доходу, а також до втрачених років заощаджень для виходу на пенсію. Крім того, жінки, які беруть відпустку, щоб служити доглядачами, можуть мати проблеми з відновленням своєї кар’єри, коли ця роль закінчиться.
Крім того, є той факт, що жінки живуть довше за чоловіків (Чи відкладають вони стільки на пенсію?). За даними Управління соціального захисту населення, середня тривалість життя жінок становить 81 рік проти 76 років для чоловіків.
Для заміжніх жінок це може призвести до того, що пізніше в житті вони стануть самотніми, і їм доведеться пристосуватися до фінансових аспектів цього. Якщо жінка відклала прийняття всіх або більшої частини фінансових рішень на свого чоловіка, це може стати неабиякою зміною чи перебуває вона в процесі заощаджень на пенсію, чи вже на пенсії і тепер їй потрібно керувати своїми фінансами справи.
Способи уникнути пенсії
- Плануйте довшу тривалість життя. Незалежно від того, заміжня чи неодружена, жінкам необхідно зробити заощадження для виходу на пенсію ключовим пріоритетом. Скористайтеся перевагами вашого 401(k) або аналогічного пенсійного плану, спонсорованого роботодавцем, фінансуйте IRA та заощаджуйте та інвестувати через оподатковувані рахунки. Якщо ви користуєтеся будь-яким калькулятором виходу на пенсію, порахуйте тривалу тривалість життя; 100 не безпідставно.
- Переконайтеся, що ви маєте право на соціальне страхування. Для жінок, які залишають робочу силу на тривалий період часу, важливо відстежувати свої заробітки та відпрацьовані квартали з метою розрахунку та максимізувати ваші виплати соціального страхування.
- Зрозумійте свої виплати соціального страхування. Якщо ви одружені, існує певна міра планування, яке потрібно врахувати, щоб вирішити, коли ви отримуватимете свої переваги як пара. У багатьох випадках подружжю з вищими доходами має сенс чекати якомога довше, перш ніж почати отримувати виплати, щоб максимізувати потенціал Допомога у зв’язку з втратою годувальника соціального страхування для другого з подружжя. Особливо серед пар бебі-бумерів жінка часто є подружжям із меншою вигодою, тому максимізація вигоди потенційного постраждалого є важливою у світлі більшої тривалості життя для жінки.
Дуже важливо, щоб самотні жінки дивилися на наслідки отримання соціального страхування, як тільки ви маєте право, а не чекати якомога довше. Це рішення є невід’ємною частиною вашого загального планування виходу на пенсію. Точка беззбитковості між отриманням пільги, як тільки ви отримуєте право, і очікуванням, поки ваш повний пенсійний вік, як правило, припадає на 80 років, залежно від конкретного дослідження.
- Знайте свої можливості в рамках соціального страхування, якщо ви розлучені. Існує цілий набір правил, які регулюють можливість розлученого подружжя вимагати виплати подружжю на основі запису про доходи колишнього подружжя. Якщо ви розлучені, важливо зрозуміти ці правила, щоб визначити, чи можете ви отримати користь. Існує також можливість отримати виплату по втраті годувальника з колишнього подружжя за певних обставин.
- Слідкуйте за пенсійними планами колишніх роботодавців. Працівники обох статей можуть змінювати роботу кілька разів протягом своєї кар'єри. Вам важливо керувати будь-яким старим 401(k) або подібні пенсійні плани. Ви можете скористатися такими послугами, як Блум щоб краще керувати своїм 401(k).
Жінки повинні брати активну участь у власному фінансовому успіху, незалежно від того, заміжня чи самотня. Вони повинні брати участь у власному фінансовому плануванні, незалежно від того, чи роблять вони це самі, чи працюють із фінансовим радником. В останньому випадку, якщо фінансовий радник не сприймає вас всерйоз або говорить з вами тому що ви жінка, звільніть цього радника і знайдіть когось, хто буде ставитися до вас як до цінного клієнта ти є. Ми рекомендуємо використовувати Ellevest robo advisor, оскільки він дозволяє жінкам піклуватися про всі свої фінансові цілі.
Резюме
Планування виходу на пенсію важке для всіх. Очікувана тривалість життя довша, а це означає, що ваші гроші мають тривати довше.
Планування виходу на пенсію для жінок супроводжується власним набором проблем, включаючи ще більшу тривалість життя, заробітки, які часто нижчі, ніж у їхніх колег-чоловіків, і більша ймовірність тривалих періодів поза робоча сила. Незалежно від того, чи плануєте ви власне, чи працюєте з фінансовим консультантом, обов’язково враховуйте ці та інші унікальні фактори.