Ми схильні згадувати важливі для нас цифри.
Кожен знає, скільки вони важать. Якби ви були настільки вперед, щоб запитати, людина могла б сказати, що не знає або не пам’ятає, але знає. Ми пам’ятаємо важливі для нас цифри.
Попросіть когось про їх кредитний рейтинг, і якщо вони просто не подали заявку на кредит, швидше за все, вони цього не знають. Ваш кредитний рейтинг важливий, але він не важливий щодня. Це важливо лише в дуже конкретних ситуаціях, і навіть тоді хтось інший скаже вам, що це таке!
Я стверджую, що ваш кредитний рейтинг - одна з тих критичних цифр, які вам потрібно знати, якщо ви хочете досягти фінансових успіхів. Це ваш ключ до доступу до грошей інших людей. Важіль - це те, як ви можете позичити час у свого майбутнього, і ваш кредитний рейтинг є ключем до цієї машини часу.
Сьогодні я хочу поділитися з вами деякими своїми фінансовими цифрами, які вам потрібно знати напам’ять. Вони схожі на ваш пульс, артеріальний тиск і вагу. Вам не потрібно знати точну кількість в будь -який момент дня... але ви повинні знати діапазон балів.
До речі, це відрізняється від мого допису грошові коефіцієнти, які є орієнтирами щодо того, скільки ви повинні витрачати на що, скільки вам потрібно заощаджень та на речі такого характеру. У цьому списку прописані коефіцієнти, такі як X% на оренду/іпотеку. Ця публікація стосується більш широких цифр, які ви повинні знати про свої фінанси, щоб ви могли приймати зважені рішення.
Зміст
- Ваш коефіцієнт заощаджень
- Ваша чиста вартість
- Ваша гранична ставка податку
- Податкові категорії за 2021 рік
- Щомісячна оплата додому та постійні витрати
- Ваш кредитний рейтинг
Ваш коефіцієнт заощаджень
Ваш коефіцієнт заощадження-це частина вашої заощаджуваної заробітної плати. Це можна зберегти на звичайному старому ощадному рахунку або на пенсію, але це міра того, що ви не витрачаєте щомісяця.
Федеральний дослідницький банк Сент -Луїса підтримує a Показник особистої економії і зазвичай це низькі одноцифрові цифри (січень 2018 р. становив 3,2%). Це відсоток наявного особистого доходу (DPI), який є подібним. Для отримання ваших заощаджень потрібно ваш дохід і відняти "особисті витрати" та "особисті податки", які потім обчислюються у відсотках.
Чому ця цифра важлива? Ключ до процвітання - витрачати менше, ніж заробляєте, а потім інвестувати цю суму, щоб вона могла працювати на вас. Важливо знати, скільки ви заощаджуєте, і по можливості працювати над його збільшенням.
Якщо ви хочете порівняти свою цифру з офіційним PSAVERT, ви берете свої заощадження і ділите їх на загальний дохід. Багато з найкращі блогери на ранніх пенсіях прагнути до заощаджень у розмірі 50%+. Більше - краще.
Ваша чиста вартість
Ваша чиста вартість - це просто міра ваших активів мінус ваші зобов'язання. Візьміть все, що у вас є, відніміть його з усього боргу, який ви маєте мати, і у вас вийде приємна цифра, відома як ваша чиста вартість.
Файл середня чиста вартість американців напрочуд низький:
| Вік домогосподарки | Середня чиста вартість |
|---|---|
| До 35 років: | $9,773 |
| Від 35 до 44 років: | $73,560 |
| Від 45 до 54 років: | $125,400 |
| Від 55 до 64 років: | $194,800 |
| Від 65 до 69 років: | $236,900 |
| Від 70 до 74 років: | $302,300 |
| 65+ років: | $251,000 |
| 75+ років: | $237,900 |
Чому ця цифра важлива? Це як ваша вага. Ваша вага важлива, але це не найважливіше. Якщо ви раптом починаєте худнути без чітких причин, це викликає занепокоєння, навіть якщо ви щасливіше важите менше. Те ж саме стосується і вашої чистої вартості.
Це цінна міра прогресу. Якщо ви намагаєтеся набрати м’язи, швидше за все, ви побачите збільшення ваги, а також збільшення ваги, яку ви піднімаєте. Якщо ви намагаєтесь схуднути, швидше за все, ви побачите зниження ваги. Існує мільйон основних причин, але вага, як і статок, є корисним барометром.
Але не потрапляйте в пастку занадто багато фіксувати це число. Це легко може стати метрика марнославства.
Ваша гранична ставка податку
Наші податки можуть викликати збентеження, але важливо пам’ятати, що у нас є прогресивна система граничних податкових ставок. Ви не сплачуєте однаковий відсоток з кожного долара доходу.
Ви починаєте з граничні податкові категорії за 2018 рік:
Податкові категорії за 2021 рік
| Податковий брекет | Неодружений | Одружений, подаючи заяву спільно | Голова домогосподарства |
|---|---|---|---|
| 10% | $0 – $9,950 | $0 – $19,900 | $0 – $14,200 |
| 12% | $9,951- $40,525 | $19,901 – $81,050 | $14,201 – $54,200 |
| 22% | $40,526 – $86,375 | $81,051 – $172,750 | $54,201 – $86,350 |
| 24% | $86,376 – $164,925 | $172,751 – $329,850 | $86,351 – $164,900 |
| 32% | $164,926- $209,425 | $329,851 – $418,850 | $164,901 – $209,400 |
| 35% | $209,426- $523,600 | $418,851 – $628,300 | $209,401 – $523,600 |
| 37% | $523,601+ | $628,301+ | $523,601+ |
Ви можете просто поглянути на минулорічний оподатковуваний дохід (рядок 43 у формі 1040), внести зміни до будь -яких серйозних змін і переглянути таблицю, щоб побачити свою податкову категорію. Зазвичай це досить добре. Якщо ви хочете бути більш точним, читайте далі.
Але це оподатковуваний прибуток - ви не оподатковуєтесь кожним заробленим доларом.
Ви зменшуєте свій оподатковуваний дохід на (це не вичерпний перелік, лише звичайні):
- Ваші винятки для вас та утриманців - 4150 доларів на утриманця та вас, але є поступові відмови
- Стандартний відрахування - 12 000 доларів США за одинарний, 24 000 доларів за MFJ (або ваші окремі відрахування, якщо їх підсумувати)
- 401 (k) та традиційні внески ІРА - до 18 500 доларів США на рік за 401 (k)
Візьміть свій дохід, відніміть все це, і у вас буде ваш оподатковуваний дохід.
Бум!
Чому ця цифра важлива? Коли ви знаєте свою граничну ставку податку, ви можете приймати розумніші рішення, пов'язані з оподаткуванням.
Якщо ви знаєте, що ви перебуваєте у 25 -відсотковій категорії податків, ви заощаджуєте 25 доларів податку на кожні 100 доларів, які ви вносите до свого 401 (к). Ці 100 доларів будуть звільнятися від оподаткування, поки ви не почнете отримувати виплати, які оподатковуватимуться за вашою ставкою податку під час виходу на пенсію. Це потужне знання.
Щомісячна оплата додому та постійні витрати
Я об’єднав ці два, хоча це окремі номери, тому що вони пов’язані між собою.
Ваша щомісячна заробітна плата-це те, що ви щомісяця отримуєте на свій рахунок. Це ваша зарплата за вирахуванням усіх відрахувань, податків та інших утриманих статей (на які ви можете вплинути) оновлення форми W-4). Якщо вам платять частіше, просто додайте все це, щоб отримати щомісячну домашню сторінку.
Ваші постійні витрати - це ті місячні витрати, які не змінюються. Ваша іпотека або оренда, оплата автомобіля, оплата студентського кредиту, рахунки за кабельні та/або мобільні телефони та інші рахунки такого характеру. Для цих річних або піврічних рахунків, таких як автострахування, ви можете розділити цей більший платіж на 12, щоб отримати фіксовану вартість щомісяця.
Це всі цифри, які ви могли обчислити раніше, коли ви зробили ставку заощадження.
Чому ця цифра важлива? Ваша норма заощаджень залежить від вашої оплати за прийом додому та ваших загальних місячних витрат. Постійні витрати - це лише ті, з яких ви не можете уникнути без значного штрафу. Він повідомляє вам, скільки вільного місця є у ваших бюджетах.
Якщо ви маєте щомісячну заробітну плату в розмірі 3000 доларів на місяць і постійні витрати в розмірі 2500 доларів,-це не так багато дискреційного доходу на такі речі, як їжа, розваги, одяг тощо. Вам потрібно буде зменшити деякі з цих постійних витрат (або заробити додаткові гроші) або ви можете опинитися в біді, якщо станеться щось несподіване.
Ваш кредитний рейтинг
Ваш кредитний рейтинг-це тривожне тризначне число, яке говорить майбутнім кредиторам про те, наскільки ви ризикуєте невиконати зобов’язання.
Оцінка розраховується на основі ваших кредитних звітів у Experian, Transunion та Equifax. Ми рекомендуємо перегляд вашої кредитної звітності щороку оскільки часто трапляються помилки, і їх усунення може зайняти багато часу. Ви не хочете подавати заявку на кредит і виявляти проблеми зі своїм звітом.
Ви можете перевірити свій рахунок досить легко і безкоштовно. Ми склали 13 місць, де ви можете отримати свій кредитний рейтинг безкоштовно. Жоден із них не вимагатиме кредитної картки, ви не підписуєтесь на послугу, яку вам доведеться скасувати, і жодних шахрайств.
Вам не потрібно знати точний кредитний рейтинг, але потрібно приблизно знати, що це таке.
Для оцінки FICO існує п'ять діапазонів:
- Виняток: 800+
- Дуже добре: 740-799
- Добре: 670-739
- Ярмарок: 580-669
- Бідно: нижче 579
Чому ця цифра важлива? Ваш кредитний рейтинг використовується в багатьох місцях. Ми всі знаємо, що це важливо для прийняття рішень щодо кредитування, наприклад, отримання нової кредитної картки, іпотеки або кредиту на автомобіль; але це також важливо, коли у вас є фінансовий механізм, який передбачає виплати з плином часу. Якщо ви отримуєте новий телефон і погоджуєтесь на контракт, коли починаєте роботу, коли знімаєте квартиру тощо.
Ви хочете, щоб ваш бал був як можна більш високим, але якщо ви перебуваєте на вищих рівнях, не надто напружуйтесь з цього приводу.
Це п’ять критичних цифр, які вам потрібно знати, якщо ви хочете досягти успіху!
Які твої?