Перегляд облікового запису витратних коштів

Оновлення 7/7/21: Перш ніж вживати будь -яких заходів, варто відзначити цю статтю в ProPublica під назвою «Банківський додаток раптово закрив рахунки, іноді не повертаючи гроші клієнтів."Хоча я точно не знаю, що відбувається, цей розвиток подій викликає занепокоєння.

Що, якби я сказав вам, що існує банк, який поєднує в собі функції високооплачуваного онлайн-ощадного рахунку з автоматичним заощадженням додатка для мікроощаджень?

Це Передзвін. Якщо ви будували банк з нуля, ці особливості турбують людей.

Chime - компанія фінансових технологій. Банківські послуги, що надаються The Bancorp Bank або Stride Bank, N.A., члени FDIC.

Зміст

1. Хто такий Chime?
2. Що пропонує Chime?
3. Плюси і мінуси
4. Для кого призначений Chime?
5. Останні зміни станом на листопад 2019 року
6. Альтернативи дзвінків

Хто такий Chime?

Перш ніж випередити себе, давайте спочатку усунемо основи.

Почекайте білі етикетки банківських послуг The Bancorp Bank, тієї ж компанії, яка керує банківськими послугами для єктенії приватних банків. Банк Bancorp є FDIC #35444 і був активно застрахований FDIC з липня 2000 року.

Під «білою етикеткою» я маю на увазі те, що всі юридичні аспекти ведення банку обробляються Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime поширює свої послуги, їх кешбек, їх програми тощо. на додаток до того, що пропонує Bancorp Bank. Незважаючи на те, що він використовує банківські послуги The Bancorp Bank, Chime розбудовує свої можливості та пільги на додаток до механізму, який вони надають.

Банк Bancorp надає повноваження 100+ небанківським партнерам з приватною маркою та обробляє 232 мільярди доларів щорічно. Вони публічно торгуються, і ви, напевно, ніколи про них не чули, тому що вони працюють за лаштунками інших банків. Вони існують з 1999 року FDIC застрахований, але мають нульові гілки. Вони повністю приватна марка.

Що пропонує Chime?

Chime пропонує ощадний та поточний рахунок (перевірка називається витратним рахунком), а також дебетову картку Chime Visa. Не вимагається щомісячний мінімальний баланс, немає щомісячних платежів, немає комісій за овердрафт (без комісії овердрафт до 100 доларів США), а також безкоштовна мережа банкоматів, що включає понад 24 000 місць (вони використовують банкомат MoneyPass мережу).

Коли вони вперше були запущені, Ощадний рахунок не пропонував багато в плані відсотків, але це змінилося. Станом на березень 2021 р., Річна процентна прибутковість на ощадному рахунку "Курант" складає 0,50% у добу.

Ще одна приємна особливість - миттєва обробка чека до дня виплати заробітної плати. Деякі банки утримують його кілька днів для "обробки", але Chime обробляє його одразу, коли ви встановлюєте прямий депозит, і навіть можете отримати його на 2 дні раніше.

Якщо ви активуєте функцію автоматичного заощадження, вони округлюють кожну транзакцію дебетової картки та перераховують ці гроші з вашого видаткового рахунку на ваш ощадний рахунок. Ви також можете дозволити йому автоматично перераховувати 10% кожної зарплати на ваш Ощадний рахунок.

Єдиним відсутнім інгредієнтом, який вони планують запровадити, є депозит з чека на фотографію через їх додаток. Ви повинні внести його через сторонню програму. Всі інші банківські функції, які ви очікуєте, є (включаючи оплату рахунків в електронному вигляді, а також надсилання чека поштою).

Плюси і мінуси

Раніше вони пропонували 5 доларів за відкриття рахунку, але не більше, це все одно не такий приємний стимул у порівнянні з сотні доларів деякі банки дадуть вам. Отримати зарплату на два дні раніше та без овердрафтів до 100 доларів - це хороша перевага.

Єдиний великий недолік, який я бачу, це те, що Ощадний рахунок не приносить особливих відсотків, що значно нижче інших ощадних рахунків в Інтернеті. Приємно, що ви отримуєте автоматичні заощадження, але ця низька процентна ставка для деяких може стати перешкодою для угод. Чековий депозит за допомогою стороннього додатка також не є ідеальним, але навряд чи виключає угоду.

Вони також не пропонують деякі звичні депозитні продукти, такі як сертифікати депозиту або кредитні продукти, такі як іпотека або кредит на автомобіль. Хоча нічого страшного.

Вони використовують мережу банкоматів MoneyPass та свої 24 000 банкоматів… але виходять за її межі, і з вас буде стягнено 2,50 доларів США за транзакцію.

Для кого призначений Chime?

Важко не помітити низьку процентну ставку, але якщо вам потрібен простий, прямий банк з автоматичними заощадженнями, без комісій та дебетовою карткою-Chime робить це.

Вони отримують хороші оцінки щодо свого додатка та свого користувацького досвіду, єдине, що знижує їх рейтинг, - це процентна ставка. Але, чесно кажучи, різниця між 1% і 0% незначна. Я б віддав перевагу 1%, але ви отримаєте кілька пільг у відповідь.

Враховуючи, що вони не стягують з вас нічого іншого, вони є привабливим варіантом, якщо вам подобається автоматична економія, але ви не хочете платити 5 доларів США на місяць подібним користувачам Цифра (залежно від того, скільки ви заощадите, ви могли б здати це під відсотки).

Останні зміни станом на листопад 2019 року

Як я вже згадував у жовтій коробці вище, нещодавно Chime забрав винагороди на їхній дебетовій картці та бонус за реєстрацію у розмірі 5 доларів. Бонус ніколи не мав великого впливу на те, чи має обліковий запис сенс, але втрата винагороди стала великим ударом. Спочатку у нас Chime набирав 85, а не 90, тому що процентної ставки так практично не було.

Без їх дебетової картки повернення готівки я не знаю, де Chime підходить на ринку. Ви отримуєте ощадний рахунок із заощадженнями дебетових операцій, які допоможуть вам заощадити? Ваша зарплата двома днями раніше? Я не впевнений, де цінність. Тому рахунок знизили до 75.

Альтернативи дзвінків

Після того, як ви забираєте винагороди, Chime стає онлайн -розрахунковим рахунком, який вносить вашу зарплату на два дні раніше, ніж у традиційному банку.

Якщо мені потрібно вибрати основний банк, я б краще відкрив рахунок у Альянс Банк, отримайте 0,50% APY на мій ощадний рахунок і просто отримайте мою зарплату як зазвичай. У Ally Bank немає мінімумів, плати за обслуговування та є програма, яка дозволяє робити все необхідне (наприклад, перевірку депозиту через мобільний додаток).

Якщо ви дійсно хочете додаток для мікрозбережень, ви можете дати Жолуді спробувати. Вони більше грають на стороні інвестування і мають гонорари, але на них варто подивитися.