Якщо ви коли-небудь звертали увагу на гуру грошей Дейва Рамзі, ви, напевно, чули, як він говорив про складання бюджету на нульовій основі. Це його улюблений метод контролю над особистими фінансами, і це гаряча тема. Це дає вам повний контроль над вашими грошима, змушуючи кожен долар працювати на вас. Насправді, складання бюджету на основі нуля може стати чудовим першим кроком на шляху до фінансової свободи. І зробити це просто - не потрібні вигадливі програми (хоча вони, безумовно, можуть допомогти!).
Але що за біс?
Бюджетування на основі нуля (також відоме як система "бюджетування з нульовою сумою" або система "конверта")-це система розподілу ваших грошей, в якій кожен долар має роботу. Це означає, що вам потрібно знайти застосування кожен доларів, які ви отримуєте як дохід, і в кінці місяця у вашому бюджеті «залишилося» нуль доларів.
Передумова проста: дохід - витрати = нуль. Якщо ваш щомісячний дохід становить 2500 доларів США, то ви хочете, щоб усі позиції у вашому бюджеті доходили до 2500 доларів США, залишаючи вас нульовими.
За допомогою цієї системи ви щомісяця складатимете новий бюджет і не будете автоматично переносити бюджет минулого місяця. Це дозволяє створювати нові категорії як для доходів, так і для витрат, якщо це необхідно. Він також дозволяє відстежувати звички витрат і бачити, де вам вдається досягти бюджету, а де вам може знадобитися посилитися.
Скажімо, ви отримали 100 доларів від бабусі на день народження. При складанні бюджету на основі нуля вам потрібно віднести ці 100 доларів до категорії. Ви можете створити нову бюджетну лінію для чогось на кшталт косметики для обличчя або квитка на концерт за ці 100 доларів. Наступного місяця у вас не буде цих 100 доларів, тому вилучіть цю категорію.
Це може бути красиво ефективним. Давати роботу кожен долар позбавляє від стресу і турбот про те, куди йдуть ваші гроші та скільки потрібно заощадити та витратити. У цьому бюджеті немає невизначеності.
Давайте перейдемо до складності створення бюджету на нульовій основі для себе та поговоримо про плюси та мінуси такого бюджетування. Тоді я скажу вам, чому я не використовую цей метод для себе.
Ось як це зробити
- Місячний дохід - Ви можете зробити це на аркуші паперу, у таблиці Excel або за допомогою програми. (YNAB добре працює з бюджетуванням, що базується на нулях.) Ваш дохід включає заробітну плату за роботу, дохід малого бізнесу, супроводи, роялті, аліменти, аліменти та цей чек від бабусі. Перерахуйте все.
- Щомісячні витрати - Оренда, харчування, комунальні послуги, Інтернет, телефони, студентські позики тощо. - усі вони потрапили до списку. Ваші витрати можуть змінюватися від одного місяця до наступного. Наприклад, я плачу страхування автомобіля раз на півроку, у червні та грудні. У ті місяці у мене є рядок зі страхуванням автомобіля. Ось чому такі речі потрібно створювати новий бюджет кожного місяця. включає в себе не тільки рахунки та необхідні витрати, такі як продукти харчування, але й будь -які щомісячні цілі заощадження чи інвестування мати.)
- Відніміть ваш дохід зі своїх витрат - В ідеалі ви хочете, щоб це дорівнювало нулю. Не хвилюйтесь, якщо вони спочатку не врівноважують один одного. Це просто означає, що вам доведеться щось зробити, щоб принести більше грошей або усунути деякі витрати (або обидва!). Бюджетування вимагає практики. Головне - враховувати кожен долар. Ви не можете витрачати те, що не враховується. Бюджетування на основі нуля працює, тільки якщо ви чесні з самими собою щодо своїх витрат. Дотримуйтесь свого бюджету.
Плюси
-
Кожен долар має роботу. Даючи кожному долару роботу, ви різко скорочуєте безглузді витрати. Якщо ви знаєте, що ваші 2500 доларів на місяць розбиваються, як зазначено у бюджеті нижче, ви знаєте, куди щомісяця потрапляє кожен зароблений вами долар.
- 700 доларів йде на оренду
- 150 доларів йде на комунальні послуги
- 500 доларів йде на заощадження
- 300 доларів надходить на ваш 401 (k)
- 300 доларів надходить на оплату автомобіля
- 150 доларів йде на їжу
- 300 доларів йде на позики
- 100 доларів йде на розваги
Ви знаєте, що всі ваші рахунки оплачені, і знаєте, що ви щось заощадили. І вам не потрібно тягнути з однієї зони, щоб прикрити іншу.
- Тотальний контроль. Ви повністю контролюєте свій бюджет. Якщо вам потрібно щось змінити, ви можете! Ви можете побачити повну фінансову картину свого життя, і ви можете змінити її в міру необхідності.
- Чудовий початковий бюджет. Якщо ви ніколи раніше не складали бюджету, це чудовий спосіб опрацювати свої гроші. Він ознайомить вас із поточними рахунками та звичками витрачати гроші та навчить поводитися з вашими грошима.
Мінуси
- Вимагає багато часу. При складанні бюджету на основі нуля немає опції "встановити і забути". Доходи та витрати можуть змінюватись від місяця до місяця, наприклад, страхування автомобіля чи реєстрація чи повернення податку. Вам потрібно сідати кожен місяць і створювати новий бюджет для номерів цього місяця. Це займає багато часу і може бути нудним.
- Важко впоратися з нерегулярним доходом. Якщо ваш дохід мінливо змінюється протягом місяця, складання бюджету на основі нуля може бути складним. Ви могли б виключити цілі розділи свого бюджету на місяці з низьким рівнем доходу, що може посилити стрес.
- Не для відскоків. «Відскоки» - це ті люди, які стріляють у протилежний кінець спектру, коли відчувають, що вони звужені. Вони починають сходити з розуму від витрат, якщо відчувають, що їх занадто контролюють, або надто багато контролюють, якщо вважають, що вони вийшли з -під контролю.
Багато-багато людей вважають звільнення від бюджету нульовим бюджетом. Однак це зводить з розуму багато інших. (Якщо ви думаєте, що ви можете бути одним із них-і ви не самотні-існують альтернативи бюджету на основі нуля.)
Чому я не використовую бюджет на нульовій основі
Особисто я прихильник цього методу бюджетування. Я думаю, що це розумно, мені подобається рівень контролю, який він дає вам, і я думаю, що глибокий погляд на ваші гроші корисний кожному. То чому я не використовую його?
На даний момент я не відчуваю, що мені потрібен бюджет на нульовій основі. Я погасив борг за студентську позику, і мої пріоритети - це мої заощадження. Мій спосіб життя досить стабільний щомісяця, і я в курсі своїх фінансів. Я не відчуваю, що мені потрібно сідати і щомісяця переглядати свій бюджет за статтями, тому що не так багато змін.
У моєму серці я така собі дівчина, яка все-таки забуде і забуде. Мені подобається легкість автоматизованих заощаджень і переслідування фінансових мрій через них. Я розумію свої пріоритети і те, що потрібно для їх досягнення. Бюджет на нульовій основі для мене був би зайвим. Якщо ви також вважаєте, що бюджет на нульовій основі вам не підійде, існує безліч інших стилів бюджетування.
І якщо вам подобається ідея автоматизації важливих фінансових аспектів, таких як заощадження та інвестування, перевірте Жолуді. З Жолуді Інтелектуальний депозит дозволяє автоматично відкладати частину зарплати на ваш чековий, інвестиційний та пенсійний рахунки. Плюс прямо зараз ви можете отримайте 75 доларів США, зареєструвавшись на прямий депозит у компанії Acorns і отримати два депозити.