Це може здатися неприродним - навіть нечестивим - вважати, що ви надаєте власному пріоритету виходу на пенсію, аніж заощаджувати гроші для коледжу вашої дитини. Зрештою, як батьки, ви несете відповідальність за забезпечення якісної освіти своїх дітей. Але більшість фінансових радників рекомендують надавати пріоритет фінансуванню пенсії перед коледжем для ваших дітей.
Чому ти питаєш? Ну, є принаймні шість причин, чому ви повинні це робити, навіть якщо це здається неправильним з чисто емоційних причин.
Ви не можете допомогти своїм дітям, якщо у вас проблеми
Коли авіакомпанії виконують інструкції з безпеки перед польотом, одна з директив, які вони чітко розуміють, полягає в тому, що ви завжди повинні надягати кисневу маску на себе, перш ніж надягати їх іншим. Це зовсім не егоїстичний вчинок - перш ніж ви зможете допомогти комусь іншому, ви повинні спочатку переконатися, що ви в змозі це зробити.
Це точна аналогія, яку ми повинні застосувати до пенсійних заощаджень для дітей у коледжі.
Створення пенсійного плану - це більше, ніж просто підготовка до виходу на пенсію -
це створює довгострокову фінансову безпеку. Ви створюєте такий портфель довгострокових інвестицій, який дасть вам саме той фінансовий потенціал, який вам знадобиться, щоб допомогти своїм дітям здобути коледж.Ви можете позичити гроші на коледж, але не на пенсію
Хоча очевидно, що позичання грошей для коледжу - це варіант, який ми воліли б не брати, насправді такий вибір існує завжди. І навпаки, ви ні в якому разі не зможете позичити гроші таким чином, що допоможе вам забезпечити власну пенсію.
Існують різні способи позичити гроші, щоб допомогти оплатити навчання у коледжі ваших дітей. Ви та ваш чоловік можете брати студентські позики, ваші діти можуть брати студентські позики або ви можете брати позику за рахунок матеріальних активів, таких як ваш будинок або будь -який інший вид нерухомості, якою ви володієте.
Вартість грошей у часі є критичною
Вартість грошей у часі - це вся основа, на якій базуються успішні пенсійні заощадження. Майже в будь -якому інвестиційному сценарії, який ви можете собі уявити, вам завжди буде краще, якщо ви почнете інвестувати рано у своєму житті.
Різні дослідження показали, що заощадження на ранньому виході на пенсію є набагато ефективнішим, ніж заощадження більших сум пізніше в житті. Це основа для складних відсотків, і причина цього просто в тому, що гроші, які ви вклали, матимуть більше часу для зростання. Щоб переконатися, що ви достатньо заощаджуєте, ви можете використовувати програмне забезпечення для особистих фінансів, наприклад CountAbout щоб легко порівняти ваші щомісячні витрати з потенційними потоками пасивного доходу.
Якщо ви віддасте пріоритет вищій освіті своїх дітей перед пенсійними заощадженнями, ви можете втратити цю важливу перевагу. Щоб проілюструвати, наскільки важливо розпочати пенсійне інвестування завчасно, подумайте, якщо ви інвестуєте 10 000 доларів США у пенсійний рахунок з відстрочкою податків під 8% протягом десяти років, рахунок зросте до 21 589 доларів США. Але якщо протягом 30 років ви вкладаєте однакову суму грошей за однакової норми прибутку, портфель зросте до 100 625 доларів.
Можливо навіть, що якщо ви заощадите достатньо грошей на початку свого життя, вам більше не доведеться фінансувати свій пенсійний накопичувальний план. Це дасть вам більше грошей для фінансування навчання в коледжі ваших дітей.
Завжди є дешевші варіанти навчання в коледжі
Перевага ваших коледжів для ваших дітей полягає в тому, що завжди існують менш дорогі способи це здійснити. Деякі варіанти включають:
- Перші два роки відвідуй громадський коледж
- Відвідайте державний чотирирічний навчальний заклад
- Подорожуйте до школи, а не живіть у кампусі
- Попросіть ваших дітей внести частину витрат на навчання
- Подати заявку на отримання стипендій та грантів
Будь -який із цих варіантів - або поєднання двох або більше - може значно скоротити витрати коледжу.
Використовуйте пенсійні активи для оплати коледжу
Якщо ваше яйце на пенсії досить велике, можливо, ви зможете використати частину грошей на оплату навчання у коледжі своїх дітей. Це може бути навіть простіше, ніж ви думаєте.
Наприклад, можна використовувати Roth IRA для оплати витрат на освіту, і якщо ви це зробите, штраф від дострокового зняття 10% буде скасовано. Крім того, якщо вам не менше 59 ½, коли ваші діти навчаються в коледжі, ви також можете зняти гроші без податку.
Ще один приклад - взяти позику у роботодавця за планом 401 (k). Великі бази пенсійних активів створюють варіанти фінансування, яких інакше у вас не було б.
Уникайте тягаря в старості
Хоча ви можете відчувати себе погано, вважаючи пріоритетними свої пенсійні заощадження над фінансуванням коледжу вашої дитини, це може виявитися перевагою іншого роду. Заощаджуючи для виходу на пенсію, ви зможете піклуватися про власні потреби в старості без обтяжувати своїх дітей з підтримкою вас.
Відсутність цього тягаря також дозволить вашим дітям продовжувати свій власний життєвий шлях, не турбуючись про своє самопочуття.
Тож якщо є вибір між фінансуванням вашого виходу на пенсію або фінансуванням навчання у коледжі вашої дитини, спочатку оберіть пенсію. Це буде ще важливіше, якщо ваші діти будуть відвідувати коледж приблизно у той час, коли ви підете на пенсію.