Медісон - столиця Росії Вісконсін і відомий багатьма речами, включаючи футбольну команду коледжу, чудові сири та прекрасні озера. Додайте до цього списку "ринок гарячого житла".
Мало того, що внутрішній ринок Медісона оцінюється як "дуже гарячий" ринок продавців, а й місто має ціну на будинок вище середнього по країні, що впливає на місцеві ставки іпотеки та рефінансування. Середня вартість будинку в Медісоні становить 252 000 доларів США, зросла на 5,5 відсотка між 2017 та 2018 роками, при цьому 4,9 відсотка зростання очікується до 2020 року.
Порівняно з цим, Індекс вартості житла Zillow (ZHVI) для середнього проживання в США становить 223 900 доларів.
В останні роки в районі Медісона спостерігається значне зростання. У січні 2016 року вартість ЖВІ становила 199 000 доларів, потім до січня 2017 року вона зросла до 221 000 доларів, а до кінця 2018 року - 252 000 доларів. Високий рівень активності підживив ринок продавців, середні списки яких випереджають національні медіани (відповідно 289 500 до 275 000 доларів).
Крім того, будинки, що продаються в Медісоні, залишаються на ринку на дев’ять днів менше, ніж у середньому по США.
Ринок житла у столиці - це конкурентне середовище, яке може вплинути на ставки іпотеки та рефінансування, а також на типи кредитів, які найкраще відповідають позичальникам. В середньому 10 відсотків американських будинків продаються за ціною, нижчою від котирування, тоді як лише 7 відсотків були знижені в Медісоні.
Однак важливо не забувати про роль національних факторів у визначенні процентної ставки, яку вам пропонують. Наприклад, хоча національні ставки за іпотечними кредитами падають на початку 2019 року, за словами Фредді Мака, більша економічна невизначеність існує з огляду на політику Федеральної резервної системи та торговельні протистояння.
Отримати для вас найкращу ставку та позику означає розуміти, як ці міркування впливають на ваш досвід роботи з кредиторами.
- Поточні курси в Медісоні
- Іпотечні фактори
- Як отримати найкращі тарифи
- Кращі кредитори
Поточні ставки іпотеки в Медісоні
Перший крок до нового будинку - це зробити цифри та дізнатися, скільки ви можете собі дозволити.
Доступні іпотечні експерти, які допоможуть вам розпочати подорож купівлею будинку з вагомими порадами та безцінною інформацією. Щоб дізнатися більше, натисніть на свій стан сьогодні.
Переглянути тарифиФактори іпотечних ставок у Медісоні
Існує чимало сил, які визначають, яку процентну ставку ви отримуватимете по своїй іпотека або кредит на рефінансування. Деякі з цих змінних пов'язані з вашими особистими фінансами, інші - з конкретними реквізитами самої позики, а треті - як з національною економікою.
Ознайомлення з цими визначальними факторами може виявитися різницею між заощадженням тисяч протягом усього терміну дії вашої позики та доплатою через неспішний процес. Нижче наведено чотири важливі елементи, про які слід знати, звертаючись за іпотекою або рефінансуванням:
Передоплата
Як правило, великий авансовий внесок може забезпечити нижчу процентну ставку, оскільки велика сума грошей виплачується наперед, зменшуючи ризик для кредитора. Роблячи це, позичальник демонструє свою серйозність і наявність засобів для здійснення платежів.
Користь для покупця полягає в тому, що великий авансовий внесок зазвичай означає уникнення оплати приватного страхування іпотеки та деяких витрат на закриття. Однак галузевий стандарт перших внесків часто встановлюється на рівні 20 відсотків вартості будинку.
Не всі потенційні покупці житла можуть дозволити собі зменшити цю суму, але 20 відсотків не потрібні, з деякими варіантами позики, такими як Федеральний Позики Адміністрації житла (FHA) та позики Міністерства сільського господарства США (USDA), які мають низький бездепозитний внесок вимога.
Позика до вартості (LTV)
Цей конкретний коефіцієнт відображає вартість позики, яку ви шукаєте, порівняно з оціночною вартістю нерухомості. Кредитори використовують LTV як ще один захід для визначення ризику. Високий коефіцієнт означає, що власник житла може зазнати більшого ризику невиконання зобов’язань, хоча це не завжди є дискваліфікатором для затвердження кредиту.
Позика, вартість якої становить оціночну вартість або близько неї, означає невелику маржу для збільшення власності власника житла, що може стати проблемою для кредиторів або власників іпотеки. Більшість кредиторів вважають за краще співвідношення LTV 80 відсотків, і позичальники можуть платити вищі процентні ставки, якщо вони впадуть вище цього порогу.
Найпростіший спосіб знизити LTV - це великий авансовий внесок та узгодження ціни продажу.
Переважаючі процентні ставки
Хоча ви можете зробити все, що від вас залежить, щоб отримати низьку ставку, існує певна межа того, що вам можуть запропонувати, враховуючи загальну тенденцію ринкових ставок. Ставки по іпотеці та рефінансуванню в Медісоні, як і ставки за кредити на автомобілі та кредитні картки, частково впливають на дії Федеральної резервної системи щодо зниження або підвищення базової ставки.
Ставка федеральних фондів-це цільова ставка для овернайт-кредитування між банками для забезпечення вимог до резервів капіталу, але це переважна ставка, до якої прив'язані всі інші ринки. Коли ставка федеральних фондів зросте, ставки по іпотеці також можуть зрости.
Зокрема, позичальникам, зацікавленим у отриманні іпотеки з регульованою ставкою, слід врахувати це та зрозуміти умови ставки перед вибором іпотеки
Кредитний рейтинг
Ваш кредитний рейтинг є одним з найважливіших факторів, які враховуються іпотечними кредиторами. Зв’язок між високим кредитним рейтингом та кращими умовами для іпотеки або ставки рефінансування ясний, але багатьом позичальникам менш відомо, як розраховується їх кредитний рейтинг.
Кожне з трьох основних бюро кредитної звітності (Experian, Equifax, TransUnion) має власні рівняння, які вони використовують для визначення балів. Дивлячись на склад а Оцінка FICO може допомогти споживачам підвищити свій рейтинг. Розбивка така:
- 35 відсотків балів прив'язано до історії платежів
- 30 відсотків від кількості кредитних рахунків, що належать
- 15 відсотків до тривалості кредитної історії
- 10 відсотків до кредитної суміші, тобто мати як поновлювані, так і розстрочні кредитні рахунки
- 10 відсотків до нового кредиту
Як отримати найкращі іпотечні ставки в Медісоні
Існує один простий крок до потенційної економії тисяч за час іпотеки: порівняльні покупки. Багато покупців житла проводять будь-які дослідження чи порівняння, коли шукають іпотеку, і часто йдуть з першокласним, що їм пропонують.
Ось чому Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) закликає споживачів шукати кращу ставку іпотеки або рефінансування.
Дослідження CFPB показує, що різниця між фактичною ставкою кредиту та найнижчою можливою ставкою для середнього позичальника дорівнювало 300 доларам на рікабо 9000 доларів США протягом усього терміну дії 30-річної іпотеки з фіксованою ставкою.
Незважаючи на багатство потенційної економії, лише близько половини всіх потенційних покупців житла активно переслідують пропозиції кількох кредиторів. Отже, що ви можете зробити, щоб робити покупки за найнижчою ціною?
- Порівняйте варіанти кредитування: проведіть аналіз витрат та вигод між іпотекою з фіксованою та регульованою ставкою, щоб знайти найкращий для вас варіант. Також подивіться на інші звичайні позики та кредити, надані державою, щоб знайти ідеальну процентну ставку та умови кредиту, які вам потрібні.
- Вести переговори: це може бути важко для деяких позичальників, але якщо у вас є нижча пропозиція від одного кредитора, доведення її до вашого кредитора може принести ваші заощадження на витрати на закриття або процентні ставки. Завжди варто просити найкращу пропозицію.
- Подивіться в Інтернеті: Технології повністю змінили нашу здатність робити покупки та порівнювати іпотечні ставки, зробивши такі котирування ставок доступними одним натисканням пальця. Багато з найбільших і авторитетних кредиторів Америки зараз повністю в мережі або мають велику присутність в Інтернеті. Легкість, з якою споживачі можуть зібрати безліч клопотів без особливих проблем, полегшує їм правильний вибір кредиторів та позик.
- Отримайте попереднє схвалення: попереднє схвалення показує і кредитодавцю, і продавцю житла, що ви зобов’язані як позичальник і також кваліфіковані. Попереднє схвалення може призвести до покращення умов або ціни продажу.
Рекомендовані іпотечні кредитори в Медісоні
Подумайте про співпрацю з однією з цих компаній, щоб знайти найкращу ставку іпотеки або рефінансування в Медісоні:
- Альянс Банк: широкий вибір кредитів та конкурентні ставки роблять кредитора онлайн Альянс Банк варіант для будь -якого майбутнього власника житла. Інтернет -ресурси та калькулятори для покупців житла компанії також стануть у нагоді.
- Нове американське фінансування: New American Funding-це ще один національний кредитор в Інтернеті, який надає численні кредити з вигідними умовами та процентними ставками для покупців, які вперше потрапили, або тих, хто має нижчі кредитні показники.
- Прискорені позики: FHA № 1 кредитор і одна з найбільших іпотечних компаній країни, покупці житла в Медісоні можуть швидко отримати котирування ставок в Інтернеті за допомогою цього постачальника іпотечних послуг.
- Краща іпотека: цей кредитор в Інтернеті надає позичальникам можливість застосовувати бали або кредити до їх позик, щоб зменшити витрати.