UFCU була заснована в 1949 році і зараз є однією з найбільших кредитних спілок США. Це федеральна статутна кредитна спілка, що обслуговує співробітників, пенсіонерів та членів найближчих сімей понад 900 роботодавців, а також мешканців шести штатів, де він має фізичні гілки.
UFCU пропонує своїм учасникам широкий спектр банківських та фінансових можливостей, а також фіксовані та іпотечні кредити з регульованою ставкою, а також кредити на будівництво та позики, кредити штату Вірджинія, ФГА та розвиток сільських територій інші варіанти. Бюро кращого бізнесу не акредитує свою штаб -квартиру, але воно має рейтинг А+ від агентства.
Іпотечні факти UFCU
- Спочатку заснована у 1949 році, Об'єднана федеральна кредитна спілка була утворена шляхом злиття менших кредитних спілок, які згодом стали UFCU
- Має міцний історичний зв'язок з Whirlpool та його дочірніми компаніями, але зараз він також пов'язаний більш ніж 900 підприємствам, пропонуючи членство своїм працівникам, пенсіонерам та найближчим родинам членів
- Надає членство жителям штатів, де є філії, включаючи Арканзас, Індіану, Мічиган, Неваду, Північну Кароліну, Огайо та Оклахому
- Входить до топ -100 найбільших кредитних спілок країни та має активи на суму понад 2,6 млрд доларів
- Пропонує 30-денну гарантію закриття, варіанти закриття за нульовою ціною та ставку дисконту, коли іпотека сплачується через розрахунковий рахунок UFCU
Огляд
Кредитна спілка пропонує широкий вибір варіантів іпотеки у всіх штатах, крім Аляски, Гаваїв та Техасу. Він не відображається у Бюро захисту прав споживачів список постачальників іпотечних кредитів з найбільшою кількістю походження. Хоча його штаб -квартира не акредитована Бюро кращого бізнесу, вона має рейтинг А+ у агентстві.
UFCU пропонує своїм клієнтам кілька ресурсів, включаючи загальнодоступну контактну інформацію для окремих осіб іпотечних консультантів, онлайн -калькуляторів, які допомагають визначити особливості іпотеки, а також надає онлайн -попереднє погодження процесу. Профспілка також пропонує 30-денну закриту гарантію, варіанти закриття за нульовою ціною та знижку за ставкою, коли іпотечні платежі здійснюються з її поточних рахунків.
Хоча кваліфікація обмежена лише членами, кваліфікація включає поточну або минулу роботу в більш ніж 900 підприємствах. UFCU може бути сильним вибором для багатьох позичальників через підхід, орієнтований на клієнта, та численні варіанти іпотеки.
Поточні ставки іпотеки UFCU
Специфіка кредиту UFCU
UFCU надає своїм членам різноманітні варіанти кредитування житла. Іпотечні ставки UFCU, як правило, є конкурентоспроможними, і кредитна спілка пропонує додаткове зниження ставки на 0,125 відсотка при використанні облікового рахунку United.
Дізнавшись більше про безліч варіантів кредитування житла, наданих UFCU, ви зможете прийняти обґрунтоване рішення та краще зрозуміти елементи, необхідні для оформлення різних іпотечних кредитів.
Кредити з фіксованою ставкою
Іпотека з фіксованою ставкою передбачає встановлену процентну ставку, яка не змінюватиметься протягом строку дії кредиту, і може становити від 10 років або менше до 30 років і більше. Це означає, що кредит є більш передбачуваним протягом його терміну, що полегшує щомісячне та довгострокове складання бюджету. Позики на нерухоме майно з фіксованою ставкою особливо корисні для тих, хто планує залишитися вдома протягом тривалого періоду тривалий час, а також власники будинків, які не очікують значного збільшення доходу в майбутнє.
Кредити з регульованою ставкою
Житловий кредит з регульованою ставкою містить початкову ставку, яка встановлюється на кілька років на початку іпотеки. Після закінчення вступного періоду кредит регулярно коригується. Щорічні коригування є звичайними; однак існують інші періоди коригування.
Початкова ставка по іпотеці з регульованою ставкою може бути досить привабливою та потенційною для ставки коригування вниз на основі як національних економічних факторів, так і прийняття банком рішень є позитивним Ну. Однак слід пам’ятати про відсутність впевненості, що ускладнює довгострокове складання бюджету разом із потенціалом збільшення ставок.
Іпотека з регульованою ставкою особливо корисна для тих, хто планує проживати в будинку лише коротше протягом певного періоду часу, а також власників житла, які розраховують погасити позику задовго до її закінчення термін.
Великі позики
Відповідні іпотечні кредити підтримуються федеральними підприємствами Fannie Mae та Freddie Mac. Федеральне агентство з фінансування житлового будівництва встановлює максимальні ліміти позик для іпотечних кредитів, пропонованих за цими видами кредитів, з Базовий ліміт 2019 року встановлено на рівні 484 350 доларів США. Обмеження вищі у районах із підвищеним попитом на нерухомість та витратами.
Позики на житло, що перевищують базовий ліміт, відомі як невідповідні або зайві позики і необхідні при купівлі висококласної нерухомості. Jumbo іпотечні кредити пропонують власникам житла спосіб забезпечення таких типів нерухомості, але позики також висувають більш жорсткі вимоги через відсутність федерального забезпечення позик. Сильний кредит та наявність активів для використання в якості застави є важливими міркуваннями для власників житла, які розглядають цей вид кредиту.
Позики Федеральної адміністрації житла (FHA)
Підтверджено Федеральної адміністрації житла (FHA), кредит FHA може бути хорошим вибором для покупців житла, які вперше купують житло, та тих, хто хоче зробити будинок більш енергоефективним. Переваги житлового кредиту FHA включають менший авансовий платіж, зменшення витрат на закриття та пом'якшення кваліфікаційних вимог до кредитних балів. Кредитний рейтинг 580 або більше, що підпадає під категорію бідних у більшості традиційних оцінок, зменшує вимогу до першого внеску лише до 3,5 відсотків.
Позики у справах ветеранів (VA)
Департамент у справах ветеранів пропонує цілий ряд пільг по кредиту житла до військовослужбовців та військовослужбовців на пенсії, а також до подружжя, що вижило. Незважаючи на те, що кваліфікаційні вимоги є більш суворими, ніж у випадку кредиту FHA, ті, хто їх виконує, можуть користуватися нижчими процентними ставками, зменшеними авансовими платежами та іншими формами допомоги.
Досвід клієнтів UFCU
UFCU пропонує традиційні переваги кредитної спілки у поєднанні з багаторічною історією діяльності та великою базою членів. Кредитна спілка має список усіх своїх іпотечних консультантів із відповідною онлайн -формою попередньої кваліфікації. Існує також онлайн -інструмент відстеження додатків та сім різних калькуляторів які дозволяють майбутнім і поточним власникам житла розраховувати різні варіанти іпотеки. Також є опції підтримки клієнтів у чаті, телефоні, текстовій та електронній пошті, а також контактна форма для конкретної іпотеки що передається іпотечному консультанту.
Кредитна спілка не зазначена у Рейтинг первинних іпотечних кредиторів J.D. Power, і він також не фігурує у списку скарг Бюро фінансового захисту споживачів проти іпотечних авторів. З 30-денною гарантією закриття UFCU перевершує середній показник національного закриття - 41 день, розрахована Фанні Мей.
Репутація кредитора UFCU
UFCU пропонує клієнтам по всій країні різноманітні банківські та фінансові продукти і робить це з 1949 року. Зі штаб -квартирою в Сент -Джозефі, штат Мічиган, її унікальний ідентифікаційний номер системи загальнодержавної іпотечної ліцензії - 471962. UFCU страхується Національною асоціацією кредитних спілок (NCUA) і є рівним кредитором житла.
Хоча місцезнаходження штабу не акредитоване BBB, воно має Оцінка+ від організації та закрив три скарги за останні 12 місяців. Однак відгуки клієнтів надають кредитній спілці лише 1/5 зірки. Три негативні відгуки стосуються, серед інших, проблем із запропонованими умовами кредиту, які не відповідають фактичній сумі щомісяця.
До його честі, UFCU оперативно відповіла на всі три огляди, щоб домогтися вирішення проблем зі своїми клієнтами. Жодних скарг, поданих до CFPB проти UFCU, не зазначено у базі даних регулятора. Подібним чином, не було жодних примусових дій, перерахованих NMLS.
Кваліфікація іпотечного кредиту UFCU
UFCU пропонує велику кількість он -лайн інформації про іпотечні ставки, але вона не надає публічно кваліфікаційної інформації дані кредитних рейтингів, співвідношення боргу до доходу та інша конкретна інформація для різних видів позик пропозиції. Майбутні позичальники можуть дізнатися більше, звернувшись безпосередньо до UFCU.
Загальне розуміння кредитних рейтингів має велике значення, перш ніж ви почнете процес пошуку житлової позики. Вищі кредитні показники, як правило, призводять до вигідніших ставок та умов, тоді як нижчі бали можуть призвести до зростання витрат. Це пов'язано з рівнем ризику, пов'язаним з різними категоріями балів.
Адреса штаб -квартири: 2819 С. State St., Saint Joseph, MI, 49085