Sabit gelir elde etmeye gelince, mevduat sertifikaları çok popüler bir seçenektir. Ve CD oranlarına karşı %0,06 civarında ödeme yapan ortalama çek veya tasarruf hesabına baktığınızda, kesinlikle paranızın karşılığını daha fazla alırsınız.
CD oranları son yıllarda düştü, ama iyi haber şu ki, tekrar artmaya başlıyorlar. Ancak, sabit gelir ve esnekliği dengelemek istiyorsanız, normal CD'ler bunu kesmez. Bunun yerine, paranızı istediğiniz zaman çekebilmeniz için cezasız bir CD veya likit CD kullanmanız gerekir.
Şu anda orada bulunan en iyi cezasız CD oranlarından bazılarını ve doğru seçimi nasıl yapacağınızı keşfetme zamanı.
Şu Anda En İyi Penaltısız CD Oranları
Şu anda piyasadaki en iyi cezasız CD oranlarını bulmak için düzinelerce banka ve kredi birliğini inceledik. Investor Junkie ekibi, oranların mümkün olduğunca güncel olmasını sağlamak için bu parçayı düzenli olarak güncelliyor. Ancak, herhangi bir CD'ye kaydolmadan önce oranları ve şartlar ve koşulları her zaman iki kez kontrol edin.
1. CIT Bankası
APY: 2.00%
Terim: 11 ay
Minimum Bakiye Gereksinimi: $1,000
Şu anda, CIT Bankası yüksek faiz oranı ve düşük minimum bakiye gereksinimi nedeniyle piyasadaki en iyi cezasız CD'lerden birine sahiptir. Ve ana avantajı, faizin günlük olarak bileşik olması, diğer birçok CD'nin vade sonunda faiz ödemesidir. Bu, paranızı erken çekseniz bile yine de bir miktar faiz kazanacağınız anlamına gelir.
Eşyalarınızı saklamak için bir yer arıyorsanız acil durum fonu veya boşta kalan nakit, dikkate alınması gereken mükemmel bir seçenektir. Ayrıca yüksek getirili tasarruf hesabı için CIT Bank'ı seviyoruz. Ve diğer önde gelen CD ürünleri gibi, paranız da FDIC sigortalıdır, böylece içiniz rahat edebilir.
2. Müttefik
APY: 2.00%
Terim: 11 ay
Minimum Bakiye Gereksinimi: $0
Ally'yi Kullanmaya Başlayın
En iyi cezasız CD'lerin çoğu, hesabınızı açmak için belirli bir miktar para gerektirir. Fakat Müttefik Bankası, ücret ödemeden veya minimum bakiye gereksinimleri hakkında endişelenmeden 11 aylık cezasız CD'de %2.00 keyfini çıkarabilirsiniz.
Ayrıca, Ally ile bir CD'yi yenilerseniz, Ally şu anda müşterilere %0,05 sadakat bonusu veriyor. Ve bu mobil bankanın diğer özelliklerini keşfedebilirsiniz. yatırım platformu ve ücretsiz çek hesabı. 12 ay veya daha kısa süreli CD'ler için Ally'nin vade sonunda faiz ödediğini unutmayın.
3. yükselen banka
APY: 2.18%
Terim: 15 ay
Minimum Bakiye Gereksinimi: $1,000
Rising Bank ile Başlayın
%2,18 APY ile Rising Bank, tüm cezasız CD'ler arasında en iyi oranlardan birine sahiptir. Faiz her üç ayda bir ödenir, bu nedenle aynı zamanda CIT Bank ve Ally arasında bir orta yol. Tek hafif dezavantajı, 1.000 dolarlık açılış gereksinimidir.
4. Markus
APY: 1.75%
Terim: 13 ay
Minimum Bakiye Gereksinimi: $500
Marcus'u Kullanmaya Başlayın
Marcus cezasız CD, hem Ally hem de CIT Bank'tan biraz daha düşük bir orana sahiptir. Ama yine de şu anda piyasadaki en rekabetçi seçeneklerden biri. Ayrıca, 500$'lık fonlama gereksinimi makul ve CIT Bank'tan daha düşük.
Markus ayrıca CD'nizle kazandığınız faizin tamamını erken çekseniz bile tutmanıza olanak tanır. Ayrıca 11 aylık ve 7 aylık cezasız CD açabilirsiniz, ancak oranlar şu anda her iki seçenek için de %0,50'nin altındadır.
5. senkronizasyon bankası
APY: 1.60%
Terim: 11 ay
Minimum Bakiye Gereksinimi: $0
Senkronizasyona Başlayın
Göz önünde bulundurabileceğiniz son bir seçenek, Synchrony'nin 11 aylık cezasız CD'sidir. Rekabetçi bir oranı ve bir artı olan 0 $'lık bir finansman gereksinimi vardır. Ayrıca mükemmel bir para piyasası hesabı ve paranızdan faiz kazanmak için kullanabileceğiniz bir dizi başka CD.
Cezasız CD Nedir?
Likit CD olarak da bilinen cezasız CD, vade tarihinden önce ceza ödemeden para çekmenizi sağlayan bir CD türüdür. Buna karşılık, vade tarihinden önce paranızı çekerseniz sabit oranlı CD'ler erken para çekme cezalarına sahiptir..
Cezasız CD'lerde, tasfiye edemediğiniz dönem başında genellikle kısa bir süre bulunur. Ancak bu normalde finansmanın ilk 6 günüdür. Daha sonra, ceza ödemeden CD'nizi tasfiye etmekte özgürsünüz.
Cezasız CD'lerin Artıları ve Eksileri
profesyoneller
- Esneklik: Cezasız CD'lerin en büyük avantajı, vadesi gelmeden ihtiyacınız olursa paranızı yüksek ücretler ödemeden çekebilmenizdir.
- Garantili Fiyatlar: Dönem uzunluğu için cezasız CD'niz ile belirli bir oranda kilitlenirsiniz.
- Güvenlik: CD'lerde, tipik olarak 250.000$'a kadar olan FDIC sigortası vardır.
Eksileri
- Oranlar En Yüksek Değil: Sabit vadeli CD'ler gibi diğer CD türleri genellikle daha yüksek oranlar öder.
- Bazı Alternatifler Daha Fazla Öde: CD'ler bir yana, belli sadece çevrimiçi bankalar ve yüksek getirili tasarruf hesapları daha yüksek faiz ödeyebilir.
Dikkate Alınması Gereken Diğer CD Türleri
Esneklik sizin için önemliyse, cezasız bir CD'ye bağlı kalmak mantıklıdır. Ancak sürekli olarak keşfedebileceğiniz birçok başka CD türü var. sabit gelir.
- Sabit Oranlı CD'ler: Geleneksel CD'ler olarak da bilinen sabit oranlı CD, sabit bir faiz oranı kazanmak için yaptığınız bir kerelik depozitodur. Tipik olarak, likit CD'lerden daha fazlasını kazanırsınız, ancak olgunlaşmadan önce paranızı çekmenin ciddi cezaları vardır.
- Çarpma CD'leri: Bu CD'ler, kullandığınız bankanın CD'leriniz boyunca faiz oranlarını yükseltmesi durumunda faiz oranınızı artırmanıza izin verir. Bununla birlikte, başlangıç oranınız genellikle sabit oranlı bir CD'den daha düşüktür ve genellikle ne sıklıkta yükselebileceğiniz konusunda sınırlamalar vardır.
- Jumbo CD'ler: Bir jumbo CD, sabit oranlı bir CD gibidir, ancak genellikle açılması için 100.000 ABD Doları gerekir. Oranlar, geleneksel CD'lerden daha yüksek, aynı veya daha düşük olabilir.
- Eklenti CD'leri: Çoğu CD'de dönem boyunca para ekleyemezsiniz. Ancak ek CD'ler, CD'nize para eklemenize izin verir, ancak kaç kez katkıda bulunacağınız konusunda sınırlamalar olabilir.
- IRA CD'leri: Bu CD'ler bir IRA vergi avantajlarından yararlanmanıza yardımcı olmak için.
Ayrıca bazı insanların şu bilinen bir strateji kullandığını da belirtmekte fayda var. CD merdiveni CD'ler aracılığıyla yatırım yapmak. Bu, her biri farklı olgunlaşma tarihlerine sahip birkaç CD'ye yatırım yapmayı içerir. Bu, bazı uzun vadeli CD'lerde en yüksek oranları elde etmenize ve kısa vadeli CD'lerde hala biraz esnekliğe sahip olmanıza yardımcı olur.
Doğru Cezasız CD Nasıl Seçilir
Diğer seçeneklerinize karşı cezasız bir CD'ye karar verdikten sonra, hesap açacağınız bankayı veya kredi birliğini seçmenin zamanı geldi.
Seçiminizi yaparken göz önünde bulundurmanız gereken en önemli faktörlerden bazıları şunlardır::
- Faiz oranları: CD açmanın temel nedeni, paranızı cansız bir banka hesabında tutmak yerine işe koymaktır. Bu, faiz oranının aradığınız ana metrik olduğu anlamına gelir.
- Dönem Uzunluğu: Likit CD'lerde para çekme cezası olmamasına rağmen, bazı bankalar ve kredi birlikleri vade sonunda faiz ödeyebilecekleri için vade uzunluğu yine de önemlidir. Buna karşılık, en iyi CD'lerden bazıları günlük veya aylık olarak ilgi çeker.
- Depozito Gereksinimleri: Önde gelen cezasız CD'lerin genellikle 0 $ finansman gereksinimleri vardır, ancak bazılarının 1.000 $ veya daha yüksek gereksinimleri vardır.
- Para Çekme Limitleri: Her zaman kullandığınız herhangi bir finansal ürünün hüküm ve koşullarını okuyun. Bazı cezasız CD'lerin kaç kez para çekebileceğiniz konusunda sınırları vardır. Ve hemen hemen her seçenek, ilk altı gün boyunca para çekmeyi önler.
metodoloji
Bu makaledeki şirketler, dahil edilmelerini veya konumlarını hiçbir şekilde etkilemedi. Aksine, bu makale yazarın ve Yatırımcı Junkie ekibinin araştırmalarını ve görüşlerini temsil eder. Listemizde yer almayan, kullanabileceğiniz çok sayıda başka CD de var.
Sonuç olarak
CD'ler son yıllarda düşük oranlar ve yükselen enflasyon, yavaş yavaş geri dönüş yapıyorlar. Ve cezasız bir CD'ye bağlı kalırsanız, ihtiyaç duymanız durumunda kilitlemeden yatırım yapmadığınız nakitten biraz faiz kazanabilirsiniz.
Sadece çeşitli yüksek getirili tasarruf hesaplarının şu anda nakit tutmak için mükemmel seçenekler olduğunu bilin. Örneğin, her ikisi de aspirasyon ve Varo %5'e kadar APY ödüyorlar, bu da CD'lerle uğraşmaktan daha iyi.
Sonuçta, CD'lerin genelinize nasıl uyacağına karar vermek varlık tahsisi sana bağlı. Ancak düşük riskli, sabit gelirli bir seçenek için, elinizde olan fazladan nakit parayı park etmek için CD'leri düşünün.
Tom Blake, Investor Junkie'de kripto para birimi, yatırım ve pasif gelir konusunda uzmanlaşmış bir personel yazarıdır. Çalışmaları The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates ve kendi blogu This Online World gibi sayısız yayında yer aldı. Tom boş zamanlarında dışarıda vakit geçirmekten ve dijital bir göçebe olarak seyahat etmekten hoşlanır.