“Ben senin annen olsaydım, paramı nasıl yatırırdın?”
Daha önce yıllardır teyzesinin yatırımlarına yardım ettiğim bir hanım, yaklaşan emekliliği için bana geldi.
Zaten bir "komisyoncu" olarak adlandırdığı kişiyle çalışıyordu ancak yatırımları konusunda %100 güvende hissetmiyordu ve yatırımlarının uzun vadeli mi yoksa uzun vadeli mi olduğundan emin değildi. kısa vadeli yatırımlar. Yardıma ihtiyacı vardı ve orada olduğuma sevindim!
2008 mali krizi onu sarstı ve emeklilik için çok daha güvenli bir şey arıyordu.
Onun çeşitli seçeneklerini tartışırken ve ben ardı ardına açık uçlu sorular sorarken, sonunda bana yukarıdaki soruyu sordu:
Ben senin annen olsaydım, paramı nasıl yatırırdın?
Bu nasıl buz kırıcı bir soru!
Emekliliğe vardığınızda artık borsada büyük bir düşüşü beklemek için zamanınız yok.
Sermayeyi korumak ve kendinize düzenli bir gelir sağlamak birdenbire en az büyüme kadar önemli hale gelecektir.
Yatırım yapmaya hazırsanız, aşağıdakiler gibi harika yatırım seçenekleri hakkındaki incelemelerimize göz atmayı unutmayın.
Motif Yatırım İncelemesi.Bu nedenle, yatırım portföyünüzü hisse senetlerinden sabit getirili varlıklara kaydırmaya başlamanız gerekecek.
İşte paranızı yatırmak için altı güvenli yer 10K yatırım yapmanın en iyi yolu ya da 100K yatırım yapmanın en iyi yolu, emeklilikte sermayenin korunmasını ve en azından bir miktar gelir sağlayacak.
1. Banka
Ne yazık ki, çoğu sabit getirili varlık, faiz geliri şeklinde çok fazla ödeme yapmıyor. Aslında, çömelme ödemiyorlar. Ancak banka varlıklarıyla güvenebileceğiniz bir şey, yatırımlarınızın ana değerinin tamamen güvende olacağıdır (mevduattaki fonlar FDIC tarafından 250.000$'a kadar tamamen sigortalıdır). Ve tamamen likittirler - paranızı istediğiniz zaman ve kısa sürede alabilirsiniz.
Yatırımlarınızı bankada tutmanın çeşitli yolları vardır. tabii ki geleneksel kontrol etme ve tasarruf hesapları çok az veya hiç faiz ödemezler. Ayrıca, daha yüksek getiri ödeyen ve bu getirileri altı aydan beş yıla kadar herhangi bir yerde kilitleyen mevduat sertifikaları da vardır.
Tam likidite için banka para piyasası fonları da vardır. Bunlar genellikle mevduat sertifikalarının yanı sıra ödeme yapmazlar, ancak paranızı uzun vadeli olarak da kilitlemezler. Bu paraya genellikle bir çek yazarak veya başka bir hesaba para aktararak erişebilirsiniz.
Yerel bankanızla da sınırlı değilsiniz. Çevrimiçi bankalar aracılığıyla genellikle daha yüksek getiri oranları elde edebilirsiniz. Örneğin, kontrol edebilirsiniz bu gönderi mevduat sertifikalarında hangi bankaların en iyi oranları sunduğunu görmek ve buna göre paranızı hareket ettirmek için.
2. Hükümet
ABD Hazine menkul kıymetlerine doğrudan yatırım yapabilirsiniz. Hazine Doğrudan, ABD Hükümetinin tahvil penceresi. Orada çeşitli ilginç sabit getirili yatırım fırsatları bulacaksınız.
Örnekler şunları içerir:
- Hazine bonoları – Vadeleri birkaç gün ile 52 hafta arasında değişen kısa vadeli devlet tahvilleridir. Bunlar, nominal değerlerinden indirimli olarak satılırlar; bu, menkul kıymetler vadesi geldiğinde faizinizi tahsil ettiğiniz anlamına gelir.
- Hazine notları – 2, 3, 5, 7 ve 10 yıl vadeli olarak ihraç edilen ve altı ayda bir faiz ödeyen orta vadeli menkul kıymetlerdir.
- Hazine Tahvilleri – Vadesi 30 yıl olan ve altı ayda bir faiz ödeyen tahvillerdir. Hazine bonolarına ilişkin uyarı: Uzun vadede faiz oranlarındaki artışlar nedeniyle menkul kıymetler üzerinde anapara kaybedebilirsiniz; bu nedenle, sermaye koruma varlıkları olarak mutlaka uygun değildirler.
- Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) – Bunlar altı ayda bir faiz öder ve 5, 10 ve 30 yıl vadeli olarak ihraç edilir. Ek olarak, anapara, Tüketici Fiyat Endeksi'ndeki değişikliklerle ayarlanır ve enflasyona karşı koruma sağlar.
- Ben Tasarruf Tahvilleri – TIPS ile aynı durum, faiz kazanırsınız, asıl değer ise Tüketici Fiyat Endeksindeki değişikliklere göre ayarlanır.
- EE ve E Tasarruf Tahvilleri – 30 yıla varan vadelerle, güncel piyasa oranları üzerinden faiz ödeyen tasarruf araçlarıdır. Elektronik EV Tasarruf Tahvilleri, Hazine Direktifinde nominal değerden satılmaktadır.
I Tahvilleri ve EE/E Tahvilleri, 25$'dan düşük değerde ve yılda maksimum 10.000$'a kadar değerde satın alınabilir. Diğerleri, maksimum limit olmaksızın 100$'a kadar düşük değerde satın alınabilir.
Menkul kıymetlere doğrudan ABD Hazinesi ile çevrimiçi bir bankaya yatırım yaptığınız gibi yatırım yapabilirsiniz. Ve ABD Hükümeti tarafından verildiğinden, sıfır temerrüt riski vardır.
3. Sabit Gelirler
Sabit gelirler sigorta şirketleri tarafından verilir ve mevduat sertifikalarına çok benzer. Bu menkul kıymetlere belirli bir süre için sabit bir faiz oranıyla yatırım yaparsınız.
Bir miktar likiditeye sahiptirler ve herhangi bir ceza ödemeden veya faiz ödemeden dönemsel olarak faiz geliri çekmenizi sağlarlar. üzerinde anlaşmaya varılan faiz oranınızı kaybedersiniz, ancak anaparanız birkaç yıl boyunca bağlı kalır (genellikle üç ila yedi yıl).
CFP® ve Archvest Wealth Advisors'ın kurucu ortağı John Wenzel, sabit gelirlerin şu artılarını ve eksilerini sundu:
- Artıları: Sabit bir gelirle yaşayan ve borsadaki kayıplardan korkan veya çok endişe duyan kişiler için iyi.
- Eksileri:: Yıllık geliri elde tutmanın gerçek maliyetlerini anlamak ve bilmek çoğu zaman zordur. Sadece yıllık ücretler değil, aynı zamanda rantın anaparasını işgal edecek olursak maliyeti de.
John'un belirttiği gibi, ücretleri anlamak genellikle zordur. Çoğu saf rant satıcısı, sabit rantların ücreti olmadığı konusunda övünecektir. Görebileceğiniz herhangi bir ücretleri olmasa da (belki küçük bir yıllık ücret), her zaman bir maliyet söz konusudur.
John'un işaret ettiği dolandırıcılık çok önemli. Sabit emeklilik ödemeleri, belirli bir izin verilen miktardan daha fazlasını veya üzerinde anlaşmaya varılan sürenin bitiminden önce çekmeniz durumunda bir teslim ücretini içerir. Bu, yalnızca CD olgunlaşmadan önce çekilmeye karar verirseniz tahakkuk eden faizinizden vazgeçtiğiniz bir banka CD'sinden çok farklıdır.
4. Sabit Endeksli Gelirler
Sabit endeksli anüiteler veya FIA'lar olarak da adlandırılan hibrit maaşlar sabit oranlı yıllıklara çok benzer. Belirli bir faiz oranında belirli bir yatırım yapıyorsunuz ve benzer likidite seçeneklerine sahipsiniz. Bununla birlikte, bir FIA, yatırımınızı borsa endekslerine bağlamanıza izin vererek size daha da yüksek faiz kazanma fırsatı verir.
Bu benzersiz özellik, hisse senedi yatırımlarında tipik olarak meydana gelebilecek kayıplardan yatırımınızı korurken borsa endeksi kazançlarına katılmanıza olanak tanır.
Sabit endeksli emeklilik maaşlarının çoğu, bir yatırımcıya bir birey veya bir eş için ömür boyu çek ödeyecek olan ömür boyu gelir yardımı yapanlar da sunar. Bu, özellikle gelecekteki borsa çöküşleri veya kaçınılmaz artan yaşam maliyetleri nedeniyle emeklilik varlıklarının aşınabileceğinden endişelenen bir emekli için caziptir.
Chris Cousins, ChfC ve müdürü Servet Mimarları, Inc sabit endeksli yıllık ödemelerde şunları sunabilir:
Piyasada bulunan herhangi bir finansal ürün gibi, bir ürünü (taktik) çözüm olarak kullanmak, asla başarılı bir uzun vadeli plana yol açmaz. Bu nedenle, genel bir finansal stratejinin bir parçası olarak sabit endeksli bir yıllık ödeme sözleşmesinin kullanımını düşünüyorsanız - işte bazı artıları ve eksileri
Sabit Endeksli Anüite Artıları:
- Anapara kaybı riskini bir sigorta şirketine devredebilir. ABD borsasında tüm zamanların en yüksek seviyesindeyiz ve bugün iş dünyasındaki neredeyse hiçbir finansal danışmanın deneyim sahibi olmadığı yükselen bir faiz oranı ortamına girme ihtimalimiz var. Sermayenin korunması yüksek bir önceliktir.
- Bugün geçmiş ürünlere göre çok daha fazla faiz kredisi seçeneği var. Bu, potansiyel olarak birden fazla senaryoda müşteri için sözleşmenin kredilendirilmesini artırabilir.
Sabit Endeksli Anüite Eksileri:
- Teslim ücretleri nedeniyle esneklik eksikliği. Bunların en aza indirilmesi gerekir, çünkü esneklik eksikliği planlama stratejisi eksikliğine neden olur.
- Sigorta şirketinin kredilendirme parametrelerini kendi çıkarları doğrultusunda değiştirmesine izin veren sözleşmelere karşı dikkatli olun. Katılım oranları ve üst limitler, en başından ne satın aldığınızı bilmeniz için sözleşmeye dayalı olarak sabitlenmelidir.
5. Varlık Kilidi™
AssetLock™, piyasa performansındaki düşüşe yanıt vermenize yardımcı olarak hisse senedi piyasalarına yatırım yapmanıza yardımcı olan bir yatırım aracıdır. Portföyünüzü izleyen ve piyasa işlem günlerinde ayarlanacak önceden belirlenmiş olumsuz noktalar oluşturan bir yazılım aracıdır. Bu, portföyünüzün nasıl çalıştığının her zaman farkında olmanıza yardımcı olur.
Bu da basit bir stop-loss stratejisi değildir. Stop-loss, bir yatırım menkul kıymetinin satılacağı belirli fiyat seviyelerinin belirlenmesini içerir. Örneğin, bir hisse senedinin satın alma fiyatının %90'ına eşit bir noktada bir stop loss belirleyebilirsiniz - bu, fiyatın %10'a kadar düşmesi durumunda hisse senedinin otomatik satışını tetikler. Bu, fiyatta bir düşüş olması durumunda güvenlik kaybınızı en aza indirecektir.
AssetLock™, bir yatırım için otomatik bir satış tetikleyici fiyat belirlemek yerine, sizi çeşitli olumsuz piyasa koşullarına karşı uyarır. danışmanınızı, bu koşulları, yatırımlarınız üzerindeki etkilerini ve gerekip gerekmediğini tartışmak için sizinle iletişime geçmesi için tetikleyecektir. satmak.
Bu, denilen şeyi kullanarak çalışır. Varlık Kilidi Değeri. Bu, belirli eylemlerin başlatılmasını tetikleyecek önceden belirlenmiş bir fiyat noktasıdır. Örneğin, AssetLock Değerine ulaşıldığında, FormulaFolios'tan bir portföy yöneticisi piyasayı izleyecek ve bir iyileşme olursa herhangi bir işlem yapılmayacaktır.
Piyasa toparlanmıyorsa, portföyünüz AssetLock™ Değerinize ulaştıktan bir gün sonra iş kapanışında güvenli, kısa vadeli ABD Hazine bonolarına taşınacaktır.
AssetLock, sizi öz sermaye yatırımlarınızda anaparayı kaybetmekten tamamen korumaz, ancak hisse senetlerine yatırım yapmanıza ve süreçte en kötü piyasa düşüşlerini en aza indirmenize izin verir.
Bu da sahip olmak için kritik bir araç olabilir. Emekliliğinizde paranızı kademeli olarak güvenli, faiz getiren varlıklara taşımaya başlamanız gerekse de, portföyünüzün belirli bir yüzdesini hisse senetlerinde tutmanız gerekecektir. Enflasyon emekli olduktan sonra bile devam edecek ve portföyünüzü bundan korumanın en iyi yolu hisse senetleri. Ve bu olurken, AssetLock™ sizi büyük pazar düşüşlerine kapılmaktan alıkoyacak.
6. Eşler Arası Kredi
Eşler arası borç verme, çok fazla risk almadan büyük getiriler elde etmenin başka bir olası yoludur. Bu seçenek, özellikle borsa düşüşlerinin ortasında faydalı olabilir.
Eşler arası borç verme, aşağıdaki gibi bir şirket kullanılarak çevrimiçi olarak tamamlanır: zenginleşmek veya Kredi Kulübü. Çok kolay, çıldıracaksınız!
Peki, eşler arası kredilendirme tam olarak nedir? Belki bir aile üyeniz biraz hamur istedi. Bu, içinde bulunulması zor bir durum, ama ya aile üyelerinden ilgi çekmek yerine (lütfen yapmayın), yabancıların arayışlarına yatırım yaparak ilgi çekebilseydiniz? Eh, şimdi eşler arası borç verme ile yapabilirsiniz.
İnsanlar çeşitli nedenlerle borç para almak için Prosper ve Lending Club'ı ziyaret eder. Bir iş girişimini sürdürmek, bir öğrenci kredisini ödemek veya bir kredi kartını ödemek olabilir. Prosper ve Lending Club gibi şirketler, siz (yatırımcı) ile borç alanlar arasında aracılık yapar.
Eşler arası kredi vermeyle ilgili kişisel olarak fazla risk görmemiş olsam da, eşler arası kredilerin çoğunun teminatsız olduğunu bilmelisiniz. Yatırımlarınızı kaybetmeniz mümkündür. Bu nedenle, kredi portföyünüzün oynaklığını azaltmak için kredilerinizi çeşitlendirmenizi öneririm.
Ayrıca, eşler arası krediyi, hisse senetleri, yatırım fonları ve benzer yatırımlardan oluşan iyi bir yatırım portföyünün yerine geçecek bir seçenek olarak görmüyorum. Eşler arası borç verme, geleneksel yatırımı tamamlayabilen büyük ve nispeten güvenli bir yatırımdır.
Neden bunu genel yatırım stratejinizin bir parçası olarak dahil etmek istiyorsunuz? Tek kelime: döner. bizzat gördüm Lending Club'da %18.04'e varan yüksek getiriler ve Prosper'da %16,72 gibi yüksek bir getiri sağlar. Bu senin çoraplarını havaya uçurmazsa, ne yapacağını bilmiyorum.
Nasıl Güvenle Yatırım Yaparsınız?
Bu stratejilerin her birinden biraz alarak ve deneyerek. Portföyünüzü çeşitlendirin ve yatırımlarınızı seçerken akıllıca seçimler yapın - özellikle emeklilikteyken ve yatırım gelirine güvenmeniz gerektiğinde.
Mutlu yatırım! Dikkatli ol!
not