Pek çok yatırımcı, emeklilik yatırımına o kadar kapılır ki, tamamen bariz bir emeklilik faktörünü - Sosyal Güvenlik yardımlarını - gözden kaçırır. Neyse ki, Sosyal Güvenlik yardımlarınızı optimize etmek için ücretsiz araçlar ve web siteleri var ve bu aramayı diğer emeklilik planlama çabalarınıza eklemelisiniz.
Çoğu insan için, Sosyal Güvenlik, emeklilik gelirlerinin önemli bir bölümünü temsil edecek.
Bu ücretsiz web sitelerini kullanarak SS avantajlarınızı nasıl optimize edeceğiniz aşağıda açıklanmıştır.
Sosyal Güvenliğe Ne Kadar Bağımlısınız?
Bu hızlı gerçekler Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) Meseleyi yapmak:
- 65 yaş ve üstü her on kişiden dokuzu Sosyal Güvenlik yardımları almak.
- Sosyal Güvenlik yardımları, yaşlıların gelirinin yaklaşık yüzde 39'unu temsil etmektedir.
- Yaşlı Sosyal Güvenlik yararlanıcıları arasında evli çiftlerin yüzde 53'ü ve evli olmayanların yüzde 74'ü gelirlerinin yüzde 50'sini veya daha fazlasını Sosyal Güvenlik'ten almaktadır.
- Yaşlı Sosyal Güvenlik yararlanıcıları arasında, evli çiftlerin yüzde 22'si ve evli olmayan kişilerin yaklaşık yüzde 47'si, gelirlerinin yüzde 90'ı veya daha fazlası için Sosyal Güvenlik'e güvenmektedir.
Ne kadar iyi plan yaparsanız yapın - ve planlarınızı yürütün - yine de emeklilik geldiğinde büyük ölçüde Sosyal Güvenlik'e bağımlı. Bu nedenle, gelir seçeneklerinizin ne olacağı konusunda şimdi bir fikir edinmek en iyisidir - ve seçenekleriniz de vardır.
Faydalar Çoğunlukla Ne zaman sen emekli ol
1960 veya daha sonra doğduysanız, tam emeklilik yaşınız 67'dir. Bu, tam olarak yararlanacağınız yaştır. Ancak 67 yaşından önce veya size faydası olacaksa daha sonra emekli olabilirsiniz. SSA'ya göre, bunun nasıl olacağı şöyle:
- 62 yaşında emeklilik ödeneği almaya başlarsanız, ek 60 ay boyunca emeklilik ödeneği alacağınız için aylık ödeneğin yüzde 70'ini alırsınız.
- 65 yaşında emeklilik maaşı almaya başlarsanız, 24 ay daha emekli olacağınız için aylık yardımın yüzde 86,7'sini alırsınız.
Emekliliğinizi tam emeklilik yaşınızdan sonraya erteleyerek de aylık kazancınızı artırabilirsiniz. Tam emeklilik yaşınızdan sonra ödenek almayı geciktirdiğiniz her ay için aylık ödeneğinizi yüzde 2/3 oranında veya yılda yüzde 8 oranında artırabilirsiniz. Tam emeklilik yaşınız 67 ise, emekliliği 70 yaşına kadar ertelerseniz (üç yıl boyunca yılda yüzde 8), aylık ödeneğinizi yüzde 24 artırabilirsiniz.
70 yaşından sonra faydalarda daha fazla artış mümkün değildir, bu nedenle daha fazla ertelemek mantıklı olmayacaktır.
Sosyal Güvenlik “Do-Over” Stratejisi
Pek çok insan, faydaları 70 yaşına kadar ertelemenin getireceği daha yüksek faydaları bilmediğinden, SSA bir yenileme stratejisi sunuyor. Şartlar eskiden daha cömertti, ancak son yıllarda daha da sıkılaştı.
Altında en son düzenlemeler, emekliler Sosyal Güvenlik başvurularını yalnızca bir kez geri çekebilirler - ve yalnızca ilk yardımları aldıktan sonra 12 ay içinde. Ve bunu yaparsanız, o 12 aylık süre içinde topladığınız faydaları geri ödemeniz gerekir.
Tahmin edebileceğiniz gibi, bu geri ödeme şartı, yenileme stratejisi için başvuran kişi sayısını minimumda tutar - her yıl yalnızca birkaç yüz başvuruda bulunur.
Do-over süreci nasıl işliyor?
Diyelim ki tam emeklilik yaşınız 67, ancak emekli oluyorsunuz ve 62 yaşında sosyal yardımları toplamaya başlıyorsunuz - en erken yaş. 67 yaşına kadar toplamayı beklemiş olsaydınız, aylık kazancınız, kazancınızın yalnızca yüzde 70'i olacaktır. Avantajınız 67'de ayda 2.000 dolar olsaydı, 62'de toplamaya başlarsanız 1.400 dolar (yüzde 2.000 X 70) olacaktır.
Yardım toplamaya başladıktan altı ay sonra bunun bir hata olduğunu anlıyorsunuz. Do-over stratejisine başvuruyorsunuz.
Bunu, 67 yaşına gelene kadar gönüllü olarak yardımlarınızı askıya alarak yapabilirsiniz. Size ödenen yardımları iade etmeniz ve ardından 67 yaşına gelene kadar yeniden başvurmayı ertelemeniz gerekecektir. Bu noktada, kazancınız ayda 2.000 ABD Doları olacaktır - tam kazancınız.
Toplama işlemini 70 yaşına kadar ertelemeye karar verirseniz, kazancınızı yüzde 24 oranında (üç yılın yüzde 8 katı) daha da fazla artırabilirsiniz - aylık kazancınızı 2.000$'dan 2.480$'a yükseltebilirsiniz. Bu, tam emeklilik yaşı ödeneğinize göre ayda 480 dolar ve 62 yaşında toplamaya başladığınız ödeneğe göre 1.040 dolar daha fazla bir artış.
Sosyal Güvenlik Avantajlarınızı Optimize Etmek için Ücretsiz Çevrimiçi Araçlar
Sosyal Güvenlik avantajlarınızı optimize etmek için ücretsiz araçlar mevcuttur. Beş araç listelenmiştir, ancak bu bölümün başlığına rağmen #5 ücretsiz değildir. Ancak, olağanüstü bir araçtır, bu yüzden onu dahil ediyoruz.
1. SSA'nın Emeklilik Tahmincisi. Başlamak için en iyi yer, Sosyal Güvenlik Kurumu Emeklilik Tahmincisi Bu, üç yaştaki yardımlarınızın yaklaşık bir değerini görmenizi sağlayacaktır: 62, normal emeklilik yaşınız ve 70 yaşında.
2. Bankrate'in SS Fayda Hesaplayıcısı. Bankrate, ipotek kredisi amortismanından emeklilik planlamasına kadar her şey için birçok mükemmel hesaplayıcıya sahiptir, bu nedenle kendi Sosyal Güvenlik ödeneği hesaplayıcılarına da sahip olacaklardır: Bankrate'in Sosyal Güvenlik Hesaplayıcısı. Tüm Banka Oranı hesaplayıcıları gibi, bu da sınırsız sayıda senaryo denemenize izin verir, böylece kalbinizin içeriğine göre tahminler çalıştırabilirsiniz.
Ancak bu hesap makinesinin dezavantajı, hane geliri. SSA'nın faydaları bireysel kazançlara dayandırdığı ve asla hanehalkı kazançlarına dayanmadığı göz önüne alındığında, bunun mantığının ne olduğundan tam olarak emin değilim. Yine de eşinizin Sosyal Güvenlik gelirini de yansıtabileceği için değerli bir araçtır.
3. T. Rowe Price Sosyal Güvenlik Faydaları Değerlendiricisi. Yatırım aracılık sitelerinde bazen Sosyal Güvenlik araçları bulunur. T. Rowe Price Sosyal Güvenlik Faydaları Tahmincisi. Kendinizle ilgili bilgileri girebilirsiniz ve eşiniz. Daha sonra, farklı emeklilik yaşları çalıştırmak gibi çeşitli Sosyal Güvenlik hedefleri arasından seçim yapabilirsiniz. yaşam boyu faydaları maksimize etmek, mümkün olan en kısa sürede fayda sağlamak veya hayatta kalanlar için geliri maksimize etmek eş. Site ayrıca hedefinize ulaşmak için en iyi strateji konusunda rehberlik sağlar.
4. AARP SS Emeklilik Aracı. Tahmin edebileceğiniz gibi, AARP ayrıca bir Sosyal Güvenlik emeklilik aracına sahiptir. NS AARP Sosyal Güvenlik Faydaları Hesaplayıcısı Sosyal Güvenlik İdaresinin Emeklilik Tahmincisi tarafından sağlanan fayda tahminini kullanır - bu, AARP platformuna bağladığınız tahmini almak için gittiğiniz yerdir.
Araç oldukça basittir ve size farklı senaryolar çalıştırma ve hesaplamalarınıza giderleri işleme fırsatı sunar. AARP, emekliler ve emekli olmak isteyenler için harika bir kaynaktır ve Sosyal Güvenlik ve emeklilikle ilgili her şeyle ilgili büyük bir bilgi ve makale veritabanı sunar.
5. Intuit'in SS Optimizer özelliği. Bu SS Optimize Edici Intuit'ten yepyeni. Listedeki tek kişi bu Olumsuz ücretsizdir, ancak optimum Sosyal Güvenlik avantajlarınızı hesaplamak için sanal bir tek durak noktası sunar. Bu nedenle, onu bir bonus araç ve araştırmaya değer bir araç olarak listeye dahil ediyoruz.
Optimizer'a kaydolduğunuzda, ilk giriş ekranına adınız, doğum tarihiniz ve medeni durumunuz gibi çok temel bilgileri girersiniz. Bir sonraki ekranda, 62 yaşında ne gibi avantajlarınızın olacağı ve her eşin emekli olması için en iyi yaşları yansıtan optimal bir senaryo gösterilecektir.
Tam Emeklilik Yaşınızda (FRA) avantajınızı alabilmeniz için önce SSA'nın Emeklilik Tahmincisi'ni ziyaret etmelisiniz, böylece Optimize Edici tarafından sağlanan fayda sayıları mümkün olduğunca doğru olacaktır. Farklı senaryoları çalıştırmak için girişleri değiştirebilirsiniz. Araç ayrıca, belirli bir düzeydeki avantajlara nasıl başvuracağınız konusunda sizi yönlendirir.
Intuit, Optimize Edici'ye ilk yıl ücreti olarak 49,99 ABD doları, daha sonra her yıl için 9,99 ABD doları teklif ediyor. Özellikle istihdamınız veya geliriniz değişirse, senaryonuzu yılda en az bir kez güncellemeniz gerekeceğinden, yenileme şiddetle tavsiye edilir. Araç, sınırsız senaryo çalıştırmanıza izin verecektir.
Okuyucular: Sosyal Güvenlik yardımlarınız hakkında hiç tahminde bulundunuz mu? Bunu yapmak için emeklilik yaşına yakın olmanıza gerek yok.