401(k) planları, ülke genelindeki işverenlerde oldukça yaygındır. Yavaş yavaş geleneksel tanımlanmış fayda emeklilik planlarının yerini aldılar. Roth 401(k)'ler sadece son birkaç yıldır var ve çok daha az yaygın. İşte 401(k) vs. Roth 401(k) hızlı karşılaştırma.
Bu Karşılaştırmada:
Her Plana Giriş
401(k) planları işveren destekli emeklilik planları, öncelikle çalışanın maaşından yapılan bordro kesintileri yoluyla finanse edilir. Tipik bir plan, birkaç yatırım seçeneği içerir ve çalışan, hangi araçlara yatırım yapacağını ve her birinde olacak yüzde dağılımını seçebilir. Katkılar, çalışan için vergiden düşülebilir, ertelenmiş vergi esasına göre kazanç biriktirir, genellikle sınırlı bir işveren katkı payı eşleşmesi içerir ve geri çekildikten sonra vergiye tabi hale gelir.
Roth 401(k) planları yararlarını harmanlayın Roth IRA düzenli bir kişinin daha cömert katkı limitleri ile
401(k) planı. Plana çalışan tarafından yapılan katkılar için herhangi bir kesinti olmamasına rağmen, kazançlar vergiden muaf olarak birikir, ancak dağıtımlar vergiden muaf olarak geri alınabilir. Bir Roth 401(k) bir işveren maçı içerebilir, ancak maçtan elde edilen fonlar 401(k)'nin normal kısmına yerleştirilmelidir.Her bir planın belirli özelliklerine daha yakından bakalım.
Katkı Sınırları
401(k) — Yılda 19.000$'a kadar (50 yaşında veya daha büyükseniz 25.000$)
Roth 401(k) — Normal bir 401(k) ile birlikte yılda 19.000$'a kadar (50 veya daha büyükseniz 25.000$)
Gelir Sınırları
401(k) — Yok, ancak yüksek ücretli çalışanlar (HCE'ler) söz konusu olduğunda kurallar daha karmaşıktır.
Roth 401(k) - Aynı
Gelir Vergisi Hususları
401(k) — Katkılar, alınan yılda vergiden düşülebilir, ancak plandaki kazançlar ertelenmiş vergi esasına göre birikir. Fonlar çekildikten sonra normal gelir olarak vergilendirilebilir hale gelir.
Roth 401(k) — Katkılar yapıldığında vergiden düşülemez, ancak kazançlar vergiden muaf olarak birikir. 59 ½ yaşından sonra ve plan en az beş yıldır yürürlükte olduğu sürece plandan çekilmeler için gelir vergisi yükümlülüğü yoktur.
Erken Para Çekme
401(k) — 59 ½ yaşına gelmeden önce alınan para çekme işlemleri normal gelir olarak vergiye tabidir ve erken para çekmelerde dağıtım miktarının %10'una eşit bir IRS ek vergisine tabidir.
Roth 401(k) — Plana yapılan katkılar, yapıldığı zaman vergiden düşülebilir olmadığı için geri çekildikten sonra vergiye tabi değildir. Plan dahilindeki yatırım kazançlarının geri çekilmesi, çekilme sırasında gelir vergisine ve ayrıca %10 erken çekilme vergisi cezasına tabi olacaktır.
Kredi Karşılığı:
401(k) - 50.000$'a kadar plan değerinin %50'si
Roth 401(k) - Müsait değil
Gerekli Minimum Dağıtımlar (RMD'ler):
401(k) — 70 ½'ye ulaştığınızda gereklidir
Roth 401(k) - 70 ½'ye ulaştığınızda gereklidir, eğer hala çalışıyorsanız
Rollover'lar:
401(k) — Bir sonraki işverenin, bir IRA'nın veya bir Roth IRA'nın 401(k) planına aktarılabilir
Roth 401(k) — Yalnızca başka bir Roth 401(k) veya bir Roth IRA'ya aktarılabilir
Hangi planı seçerseniz seçin, bu sizin için önemlidir. emeklilik planına girmek ve mümkün olan en kısa sürede emeklilik portföyünüzü oluşturmaya başlayın.
Ayrıca bakınız: Roth IRA vs. Geleneksel IRA