Muhtemelen şu sözü duymuşsunuzdur, "Vadeli hayat sigortası satın alın ve aradaki farkı yatırın.” Bu tavsiyedeki “fark”, tüm hayat sigortası ile vadeli hayat sigortası için ödeyeceğiniz ücret arasındaki farktır. Bu fark önemli. Tüm hayat sigortası genellikle vadeli hayat sigortasından çok daha pahalıdır.
Bu nedenle, vadeli hayat sigortası genellikle daha iyi bir stratejidir. Ancak tüm hayat sigortasının iyi bir fikir olduğu zamanlar var mı?
Kesinlikle.
Muhtemelen şu sözü de duymuşsunuzdur, Asla her zaman deme; asla asla Deme, ve tüm yaşamla terim tartışmasında da durum böyledir. Aslında, tüm hayat sigortasının vadeden daha anlamlı olduğu zamanlar vardır.
İşte bunlardan birkaçı:
Kalıcı Hayat Sigortasına Ne Zaman İhtiyaç Duyarsınız?
Çoğu durumda, insanlar hayat sigortası ihtiyaçlarının geçici olacağını düşündükleri için vadeli hayat sigortası satın alırlar. Örneğin, yalnızca çocukları yetişkinliğe ulaşana veya bir evin ipoteği ödenene kadar buna ihtiyaç duyabilirler. Ayrıca, orijinal vadeli poliçenin süresi dolduğunda, yeni bir vadeli poliçe çıkaracakları beklentisi de olabilir. Vadeli yaşam, bu durumlardan herhangi birinde ve daha pek çoğunda mükemmel bir şekilde çalışır.
Peki ya hayat sigortası için kalıcı bir ihtiyaç öngörüyorsanız? Bunun olabileceği birkaç durum vardır:
- Çalışmayan bir eşiniz var, bu nedenle her zaman en azından bir miktar hayat sigortasına ihtiyaç olacaktır.
- Gelecekte yeni bir dönem poliçesi almayı pahalı veya imkansız hale getirebilecek bazı sağlık koşullarınız veya yatkınlıklarınız olabilir.
- Vefatınız durumunda sevdiklerinizi geçindirecek mal varlığınız yetersiz olabilir, bu da hayatınızın geri kalanı için hayat sigortasını gerekli kılar.
- Kalıcı hayat sigortası kapsamına sahip olduğunuzu bilerek daha iyi hissedebilirsiniz.
Bu düşüncelerden herhangi biri, tüm hayat sigortasını mantıklı bir seçim haline getirebilir.
Aksi takdirde Para biriktiremez ve Yatırım Yapamazsanız
buna geri dönelim vadeli hayat sigortası satın alın ve aradaki farkı yatırın bir an için tavsiye. Bunu söylemek güzel – ve o an için kulağa kesinlikle doğru geliyor – ama aslında kaç kişi yapmak farkı yatır? Kesinlikle herkes değil.
Bazılarımız doğal olarak para biriktirmeye ve yatırım yapmaya meyilliyiz, ama herkes değil. Kurtarıcı değilseniz, tüm hayat sigortası poliçesi uygulayabileceğiniz en iyi stratejilerden biri olabilir. İki önemli finansal ihtiyacınızı aynı aylık primle karşılamanızı sağlayan, birikim karşılığı eklenmiş bir hayat sigortası poliçesidir.
Tüm hayat sigortası poliçeleri, aylık primlerinizin bir kısmını poliçenin nakit değerine koyar. Nakit değer büyüdükçe, genellikle hisse senetlerinin yaptığı gibi size bakiye üzerinden temettü öder. Tam bir hayat sigortası poliçesi alarak, nakit değeriniz, bordro kesintisine dayalı bir tasarruf planının yaptığı gibi sessizce büyüyebilir. Para biriktirmek ve yatırım yapmak için başka bir kapasiteniz yoksa, bu mükemmel bir stratejidir.
Çocuklarınız için
Tüm hayat sigortası poliçeleri, özellikle küçük çocuklar söz konusu olduğunda işe yarayabilir. Bunun iki temel nedeni vardır:
- Ömür boyu düşük primlere kilitleniyor — Çocuklar için bile tüm yaşam, vadesinden çok daha pahalıdır. Ancak, genç yaşları göz önüne alındığında, çocuk poliçelerinin primleri çok düşüktür. Dahası, bütün bir hayat sigortası poliçesinde, çocuğunuzun hayatının geri kalanı için bu düşük oranı kilitlersiniz. Bu, kendileri çocuk sahibi olacak yaşa gelene kadar en ucuz vade politikasıyla eşleştiremeyecekleri bir prim oranı olacaktır.
- Yatırım hükmü — Yukarıda yatırım hükmünü tartıştık, ancak bu özellikle çocuklar söz konusu olduğunda faydalı olabilir. Yeni doğmuş bir bebek için tam bir hayat sigortası poliçesi yaptırdığınızı hayal edin - nispeten küçük bir poliçede bile, çocuk 18 yaşına geldiğinde binlerce dolar değerinde olabilir. Bu, temel hayat sigortası kapsamına ek olarak, bir üniversite eğitimi veya yaşamın erken dönemlerinde bir yatırım portföyünün temeli için para olabilir.
Emeklilik Birikimlerini Hayat Sigortası ile Birleştirme
Bu, hayat sigortasının bir yatırım karşılığı ile birleştirilmesi kavramı ile aynı kategoride olmakla birlikte özel bir amaç yaratmaktadır. Aslında, tüm hayat sigortası, emeklilik planlaması söz konusu olduğunda aslında bazı önemli avantajlara sahiptir.
çok gibi vergi korumalı emeklilik planı, bir bütün hayat sigortası poliçesinin nakit değeri, vergi ertelenmiş esasa göre büyür ve hatta vergiden muaf olarak çıkarılabilir. Bunun nedeni, poliçede ödenen temettülerin prim iadesi ve diğer temettüler gibi vergiye tabi değildir.
Hayat sigortası temettüleriniz için vergi ödemeniz gereken tek zaman, aldığınız toplam temettülerin poliçe için ödediğiniz primlerdeki toplam dolardan fazla olduğu zamandır. Ayrıca, varsa Gelir vergileri, hayat sigortası poliçeniz teslim edilene ve nakit değeri alana kadar bunları ödemek zorunda değilsiniz.
Tüm hayat sigortası poliçesinin bir başka emeklilik avantajı da, birçok sigorta şirketinin poliçenizi teslim etmenize ve nakit değeri bir satın alma için kullanmanıza izin vermesidir. hayat yıldızı. Önemli bir gelir vergisi yükümlülüğü yoksa, bu size ömür boyu bir gelir akışı sağlayan olağanüstü bir emeklilik planlama stratejisi olabilir.
Tüm hayat sigortası satın alıp almama konusundaki tüm klişeleri unutun. Yukarıda tartışılanlardan herhangi birine benzer bir durumdaysanız, bir hayat sigortası poliçesi sizin için daha iyi bir seçim olabilir.