FDIC, SIPC และ FINRA หมายถึงอะไรสำหรับการลงทุนของคุณ

รัฐบาลกลางมีรายชื่อหน่วยงานซุปตัวอักษรที่แท้จริงซึ่งส่วนใหญ่ดำเนินการอยู่เบื้องหลัง คุณอาจคุ้นเคยกับสำนักงาน ก.ล.ต. แล้ว แต่มีภาคการเงินอื่น ๆ ที่มีบทบาทสำคัญในความสำเร็จของการลงทุนของคุณ หน่วยงานเช่น FDIC, SIPC และ FINRA ช่วยเพิ่มความมั่นใจและสภาพคล่องให้กับหน่วยงานด้านการลงทุนและการเงิน

หน่วยงานเหล่านี้คืออะไร และมีผลกระทบต่อการลงทุนของคุณอย่างไร?

FDIC – Federal Deposit Insurance Corporation

FDIC (ซึ่งย่อมาจาก NSederal NSeposit ผมประกัน คorporation) ก่อตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติการธนาคารปี 1933 และดำเนินงานในฐานะองค์กรของรัฐบาลสหรัฐฯ แต่เป็นหน่วยงานอิสระ

หน้าที่หลักของ FDIC ได้แก่:

ประกันเงินฝากธนาคาร.FDIC ประกันเงินฝากธนาคารสูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝากหนึ่งราย ความคุ้มครองนี้ครอบคลุมถึงเงินฝากในสถาบันการเงินเกือบ 7,000 แห่งทั่วประเทศ สิ่งนี้ไม่ครอบคลุมถึงสหภาพเครดิตซึ่งได้รับการประกันโดย National Credit Union Administration หรือ NCUA

การกำกับดูแลธนาคาร FDIC ดำเนินการตรวจสอบตามปกติของธนาคารสมาชิก การตรวจสอบเหล่านี้เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยและความสมบูรณ์ของแต่ละธนาคาร และการปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค

การกำกับดูแลของธนาคารบางแห่ง FDIC จัดการธนาคารที่ล้มเหลวซึ่งถูกพิทักษ์ทรัพย์ สาเหตุหลักมาจากปัญหาที่เกี่ยวข้องกับความมั่นคงทางการเงิน

FDIC ได้รับทุนจากเบี้ยประกันที่จ่ายโดยธนาคารสมาชิกสำหรับการประกันเงินฝากที่หน่วยงานจัดหาให้ นอกจากนี้ยังได้รับรายได้เพิ่มเติมจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุนในหลักทรัพย์กระทรวงการคลังของสหรัฐฯ ไม่เหมือนกับองค์กรภาครัฐส่วนใหญ่ และแม้แต่องค์กรกึ่งรัฐบาล FDIC ไม่ได้รับการจัดสรรจากรัฐบาลสหรัฐฯ

FDIC มีความหมายต่อการเงินของคุณอย่างไร เนื่องจาก FDIC และทั้งการกำกับดูแลและการประกันเงินฝากที่มอบให้ คุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความสมบูรณ์ทางการเงินของสถาบันที่คุณฝากไว้ คุณมีอิสระที่จะฝากธนาคารกับใครก็ได้ มั่นใจในความรู้ที่ว่าเงินของคุณจะปลอดภัยไม่ว่าจะอยู่ที่ไหน

SIPC – Securities Investor Protection Corporation

SIPC (ซึ่งย่อมาจาก NSหลักทรัพย์ ผมnvestor NSการหมุน คorporation) มีบทบาทคล้ายคลึงกันกับ FDIC แต่ดำเนินงานในอุตสาหกรรมหลักทรัพย์เท่านั้น ก่อตั้งขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ลงทุนหลักทรัพย์ (SIPA) ของปี 1970 และกำหนดให้เป็นสมาชิกของตัวแทนจำหน่ายนายหน้าที่จดทะเบียนในสหรัฐอเมริกาส่วนใหญ่

พื้นที่หนึ่งที่แยกออกจาก FDIC คือไม่ได้ทำหน้าที่เป็นหน่วยงานกำกับดูแล หน้าที่เดียวของมันคือทำหน้าที่เป็นกองทุนประกันสำหรับองค์กรการลงทุน และมีอยู่ในฐานะองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรที่เป็นสมาชิก SIPC ดูแลโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.)

หน้าที่หลักของ SIPC ได้แก่:

ประกันบัญชีนักลงทุน เนื่องจากความครอบคลุมของ SIPC ลูกค้าของบริษัทนายหน้าการลงทุนจะได้รับการประกันมูลค่าสุทธิสูงสุด 500,000 ดอลลาร์ในแต่ละบัญชี ซึ่งรวมถึงยอดเงินสดสูงถึง 250,000 เหรียญ SIPC จะพยายามจัดระเบียบการกระจายลูกค้าก่อน เงินสดและหลักทรัพย์จากนั้นให้พึ่งพาวงเงินประกันเพื่อครอบคลุมยอดเงินคงเหลือ

สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าความครอบคลุมของ SIPC นั้นจำกัดอยู่ที่การล้มละลายของบริษัทนายหน้าการลงทุน จะไม่ครอบคลุมถึงความสูญเสียที่เกิดจากการตัดสินใจลงทุนที่ไม่ดีของลูกค้า การฉ้อโกง หรือการบิดเบือนความจริง นอกจากนี้ แม้ว่าการประกันภัยจะครอบคลุมเงินสดและหลักทรัพย์ทั่วไป แต่จะไม่รวมทรัพย์สินอื่นๆ บางอย่าง ซึ่งรวมถึงสินค้าโภคภัณฑ์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า และการลงทุนประเภทอื่นๆ ที่ไม่ได้จดทะเบียนกับสำนักงาน ก.ล.ต.

ให้การสั่งซื้อในตลาดการเงิน วัตถุประสงค์อย่างน้อยส่วนหนึ่งของ SIPC คือการป้องกันการล้มละลายในบริษัทนายหน้าการลงทุนอย่างน้อยหนึ่งแห่งไม่ให้บานปลายและทำให้ตลาดการเงินไม่มั่นคง ด้วยการประกันบัญชีนักลงทุนกับบริษัทนายหน้าแต่ละแห่ง SIPC ช่วยป้องกันปัญหาทางการเงินที่สถาบันแห่งหนึ่งไม่ให้กระจายไปยังผู้อื่น ด้วยวิธีนี้ SIPC ทำงานเพื่อช่วยให้อุตสาหกรรมการลงทุนโดยรวมมีเสถียรภาพ

SIPC ได้รับการสนับสนุนจากการประเมินของสมาชิกในอุตสาหกรรมการลงทุน แต่ยังได้รับอนุญาตให้ยืมเงินกับกระทรวงการคลังของสหรัฐฯ หากจำเป็นต้องใช้ทรัพยากรเพิ่มเติม

SIPC มีความหมายต่อการเงินของคุณอย่างไร แล้วจะเกิดอะไรขึ้นกับเงินของคุณถ้าคุณมีทุนประกันมากกว่า $250,000 ในบัญชี 401(k) หรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ และพวกเขาเลิกกิจการ? SIPC ควรจะปกป้องเงินของคุณ แต่อย่างไร? เพื่อตอบคำถามนี้ เราได้ติดต่อ Andrew Meadows ผู้บริโภคและแบรนด์แอมบาสเดอร์ที่ Ubiquity Retirement + Savings

“โดยพื้นฐานแล้ว คุณไม่มีความครอบคลุมกับนายหน้ามากนัก หากคุณทำเกินขีดจำกัด ในความเป็นจริง หากมากกว่า 250,000 ดอลลาร์เป็นเงินสด หรือการลงทุนที่เหมือนเงินสด เช่น ตลาดเงิน จะไม่ครอบคลุม SIPC เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรและหน่วยงานรัฐบาลกลางของสหรัฐอเมริกา เช่น FDIC

วิธีที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ ปกป้อง 401(k) ของคุณ คือการกระจายความเสี่ยง ฉันถูกถามบ่อยๆ ว่าควรรวม 401 (k) ของพวกเขาทั้งหมดเข้าด้วยกันหรือไม่ ไม่ใช่ความคิดที่ดีเมื่อพูดถึงการจัดการทรัพย์สินของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณประหยัดเงินได้มากกว่า $500K คุณจะต้องการกระจายความเสี่ยง นายหน้าจะออกจากธุรกิจไม่ใช่เรื่องธรรมดา แต่คุณไม่ต้องการให้ไข่ทั้งหมดอยู่ในตะกร้าใบเดียว แต่ถ้าคุณเป็นนักออมที่ก้าวร้าว ให้ทิ้งเงินของคุณไว้ในแผนอื่นๆ หรือรวมเป็น IRA หรือบัญชีประเภทอื่นๆ ที่ผ่านการรับรอง”

อย่างที่คุณเห็น SIPC ครอบคลุมความสูญเสียที่เกิดขึ้นจากลูกค้านายหน้าการลงทุน แต่ไม่ได้แทรกแซงเพื่อรักษาความสมบูรณ์ทางการเงินของนายหน้าเอง ความรับผิดชอบของ บริษัท จึงอยู่ที่ลูกค้าของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ไม่ใช่ทางใด ๆ ต่อ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เอง

เช่นเดียวกับที่เราพูดกันที่ Investor Junkie เสมอๆ จะไม่มีใครดูแลเงินของคุณแบบคุณ ดังนั้นคุณต้องระมัดระวังและใส่ใจกับการลงทุนของคุณ

FINRA – หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน

FINRA (ย่อมาจาก NSเงิน ผมอุตสาหกรรม NSระเบียบข้อบังคับ NSutority) เป็นองค์กรที่สืบทอดต่อจาก National Association of Securities Dealers (NASD) ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2550 นอกจากนี้ยังเป็น บริษัท เอกชนและเช่นเดียวกับ FDIC ทำหน้าที่เป็นองค์กรกำกับดูแลตนเอง

มันทำหน้าที่เป็นระเบียบข้อบังคับของสมาชิก การบังคับใช้ และการดำเนินการอนุญาโตตุลาการของตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก (NYSE) ซึ่งควบคุมทั้งบริษัทนายหน้าที่เข้าร่วมและตลาดแลกเปลี่ยน เช่นเดียวกับ SIPC ท้ายที่สุดก็ต้องรับผิดชอบต่อก.ล.ต.

FINRA ได้รับทุนจากการประเมินตัวแทนและผู้สมัครที่จดทะเบียนของบริษัทสมาชิก ค่าธรรมเนียมรายปีที่สมาชิกชำระ และค่าปรับที่เรียกเก็บจากการละเมิด

หน้าที่หลักของ FINRA คือ:

ระเบียบบริษัทหลักทรัพย์ FINRA เป็นหน่วยงานกำกับดูแลอิสระที่ใหญ่ที่สุดของบริษัทหลักทรัพย์ทั้งหมดที่ทำธุรกิจทั่วประเทศ บริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในต่างประเทศมากกว่า 4,000 แห่ง ซึ่งรวมถึงสำนักงานสาขามากกว่า 161,000 แห่ง และตัวแทนหลักทรัพย์จดทะเบียน 637,000 แห่ง กิจกรรมของบริษัทขยายไปสู่ตลาดการเงินทั้งหมด รวมทั้งตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก NASDAQ ตลาดหลักทรัพย์อเมริกัน และตลาดหลักทรัพย์ระหว่างประเทศ ภารกิจหลักคือการปกป้องนักลงทุนด้วยการทำให้อุตสาหกรรมหลักทรัพย์ดำเนินการอย่างยุติธรรมและซื่อสัตย์

ในเรื่องนั้น FINRA ดำเนินการสอบตามกฎระเบียบเป็นระยะของบริษัทการลงทุนที่เป็นสมาชิก นอกจากนี้ยังอนุญาตให้ทั้งสถาบันและบุคคลเพื่อดำเนินการในอุตสาหกรรมหลักทรัพย์

FINRA มีความหมายต่อการเงินของคุณอย่างไร แม้ว่าจะแตกต่างจากหน่วยงาน FDIC และ SIPC แต่ FINRA ไม่ได้ประกันเงินของคุณจากการขาดทุน แต่อย่างใด แต่ทำหน้าที่เป็นผู้ควบคุมอุตสาหกรรมการลงทุนหลัก สิ่งนี้ทำให้ผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมมีความซื่อสัตย์ และรับประกันว่ากิจกรรมการลงทุนจะดำเนินไปอย่างอิสระ

จากฟังก์ชันนี้ คุณสามารถ ลงทุนในตลาดการเงิน ด้วยความมั่นใจ โดยรู้ว่าผู้เข้าร่วมอุตสาหกรรมการลงทุนมีผู้ควบคุมดูแลซึ่งกำลังมองดูสิ่งเหล่านั้นที่เราอยากละเลยในการดำเนินธุรกิจปกติ

พวกเราส่วนใหญ่ให้ความสนใจเพียงเล็กน้อยกับองค์กร FDIC, SIPC และ FINRA ในแต่ละวัน ในขณะเดียวกัน เราทุกคนก็ได้รับประโยชน์จากการคุ้มครองที่มอบให้กับการเงินของเรา