การลงทุนที่ใหญ่ที่สุดที่คนส่วนใหญ่จะทำในชีวิตของพวกเขาคือที่อยู่อาศัยส่วนตัวของพวกเขา การซื้อบ้านเป็นพิธีทางการเงินสำหรับหลาย ๆ คน หมายถึงการทลายพันธะในการจ่ายค่าเช่าให้คนอื่นและจ่ายให้ตัวเองโดยการสร้างส่วนทุนของคุณเอง
แต่แล้วการซื้อบ้านหลังที่สองล่ะ เช่น บ้านพักตากอากาศล่ะ? มันเป็นการลงทุนที่ดี?
เช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินอื่นๆ ขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคล เป้าหมายระยะยาว และสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรพิจารณา 5 ข้อก่อนซื้อบ้านหลังที่สอง… และอีกทางเลือกหนึ่งหากคุณตัดสินใจว่าสิ่งนี้ไม่เหมาะกับคุณ
#1: ที่ตั้ง
“ทำเล ทำเล ทำเล” เป็นปัจจัยสำคัญเสมอเมื่อพูดถึงอสังหาริมทรัพย์ คุณไม่สามารถย้ายบ้านไปยังตำแหน่งที่ดีขึ้นได้หากคุณเลือกไม่ดี!
หากคุณกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่คุณตั้งใจจะไปเที่ยวพักผ่อนในแต่ละปี คุณจะต้องแน่ใจว่าสถานที่นั้นเป็นที่ที่คุณจะเพลิดเพลินได้หลายปี ไม่ใช่แค่สองสามฤดูกาล และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้พิจารณาทุกอย่างเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณเลือก
คุณชอบความสงบและเงียบสงบของกระท่อมบนภูเขาแม้ว่าหิมะจะตกในวันพิเศษเนื่องจากพายุฤดูหนาวที่ไม่คาดคิดหรือไม่? หรือคุณชอบคอนโดชายหาดมากกว่า แม้ว่าวัยรุ่นที่ดื้อรั้นในช่วงวันหยุดฤดูใบไม้ผลิจะเข้ามาอยู่ห้องข้างๆ คุณในสัปดาห์ที่คุณตัดสินใจพาครอบครัวไปด้วย? หรืออสังหาริมทรัพย์รีสอร์ทในนิการากัวอาจเหมาะกับสไตล์ของคุณ จนกว่าคุณจะรู้ว่าคุณไม่ต้องการอะไรอีกแล้ว อุปกรณ์หรืออุปกรณ์ที่พูดภาษาอังกฤษได้ช่วยให้ทรัพย์สินทำงานได้เนื่องจากอยู่ห่างไกล ที่ตั้ง?
คุณจะต้องเข้าใจประวัติและการวางแผนในอนาคตสำหรับอสังหาริมทรัพย์เฉพาะและพื้นที่ทั่วไป เพื่อประเมินค่าประมาณที่สมเหตุสมผลของศักยภาพในการแข็งค่าของทรัพย์สิน ติดต่อกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่นเพื่อทำความเข้าใจปัจจัยเหล่านี้และอื่น ๆ รวมถึงข้อเสนอการแบ่งเขตที่อาจส่งผลในทางลบหรือเชิงบวกต่อมูลค่าในอนาคตของทรัพย์สิน
บ้านพักตากอากาศมักจะตั้งอยู่ในสถานที่ที่น่าอยู่ซึ่งผู้คนต้องการไปเยี่ยมชม พื้นที่เหล่านี้มักจะประสบกับการแข็งค่าของตลาดเพียงเพราะความพึงปรารถนา แต่คุณต้องระวัง มูลค่าอสังหาริมทรัพย์อาจแตกต่างกันอย่างมากแม้ในสถานที่ที่ดูเหมือนเป็นฉนวนฟองสบู่ ฤดูกาลแห่งพายุเฮอริเคนที่พัดถล่มเมืองชายหาดเดียวกันสามารถสร้างความเสียหายได้มากจนเศรษฐกิจในท้องถิ่นจะใช้เวลาหนึ่งทศวรรษหรือนานกว่านั้นในการฟื้นตัว
ทางเลือกของคุณแทบจะไร้ขีดจำกัด กระท่อมริมน้ำบนอ่าว ที่พักริมทะเลสาบอันเงียบสงบรายล้อมด้วยเส้นทางเดินป่าหลายไมล์ อพาร์ทเมนท์ในเมืองใกล้กับแหล่งช้อปปิ้งระดับโลก กระท่อมบนภูเขาพร้อมเกมสำหรับล่าสัตว์ ที่พักติดทะเลพร้อมแสงแดดและความสนุกสนานสำหรับครอบครัว คอนโดสกีรีสอร์ท บ้านบนเกาะแคริบเบียนแห่งหนึ่ง หรือแม้แต่ห้องชุดในแหล่งท่องเที่ยวยอดนิยมอย่างออร์แลนโดหรือเวกัส ไม่ว่าจุดหมายปลายทางของคุณจะเป็นอย่างไร คุณอาจพิจารณาเช่าพื้นที่สักสองสามฤดูกาลในพื้นที่เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะมีความสุขในระยะยาว
#2: ค่าใช้จ่าย
คุณสามารถซื้อบ้านหลังที่สองได้หรือไม่? แม้ว่าคุณจะทำได้ แต่คุณพร้อมที่จะเสียสละในสิ่งอื่น ๆ ที่คุณอาจจะจ่ายได้ถ้าคุณไม่ซื้อบ้านหลังที่สองหรือไม่?
อสังหาริมทรัพย์เป็นทางเลือกการลงทุนระยะยาว มีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมสูงในการซื้อและขายที่จะต้องพิจารณา และโดยธรรมชาติแล้ว การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ไม่ใช่สินทรัพย์สภาพคล่อง ต้องใช้เวลาในการขาย คุณไม่สามารถตัดสินใจในวันนี้ว่าต้องการขายและมีเงินสดในบัญชีธนาคารของคุณในสัปดาห์หน้าหรือแม้แต่เดือนหน้า
ดังนั้น คุณจะต้องประมาณการราคาซื้อให้ถูกต้องซึ่งคุณสามารถจ่ายได้อย่างสบายใจ และคุณต้องนับค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างรอบคอบ แน่นอน คุณมีค่าใช้จ่ายปกติในการดูแลบ้าน การสึกหรอเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ และเครื่องใช้ไฟฟ้าแตก ยิ่งไปกว่านั้น คุณมีค่าสาธารณูปโภครายเดือน ภาษีทรัพย์สินประจำปี ค่าธรรมเนียม HOA หรือคอนโด และความคุ้มครองประกันภัย เพื่อระบุค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุด
วันหยุดพักผ่อนหรือบ้านหลังที่สองอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับงบประมาณ มีค่าธรรมเนียมการจัดการทรัพย์สิน การประกันภัยความรับผิด และค่าธรรมเนียมกิจกรรม มีค่าทำความสะอาดเป็นระยะระหว่างผู้เช่าหากคุณกำลังเช่า หากสถานที่ใหม่ของคุณมีสระว่ายน้ำ มีค่าใช้จ่ายสำหรับฤดูหนาวและค่าบำรุงรักษาอื่นๆ และอย่าลืมประกันน้ำท่วมหรือพายุเฮอริเคนและระบบตรวจสอบความปลอดภัย นอกจากนี้ คุณอาจวางแผนไปเที่ยวพักผ่อนที่ที่พักหรือตรวจสอบที่พักเป็นประจำ ดังนั้นคุณจึงต้องมีงบประมาณค่าใช้จ่ายในการเดินทางเพื่อไปและกลับ
ฉันมีเพื่อนกับบ้านพักตากอากาศที่เซนต์จอห์นในหมู่เกาะเวอร์จิน มันช่างน่ารักเหลือเกิน แต่ก็มีราคาแพงมากเช่นกัน และเนื่องจากเป็นเกาะ ยุทโธปกรณ์ทั้งหมดจึงมาถึงทางเรือ ดังนั้นร้านขายของชำและน้ำมันจึงมีราคาแพงมากเมื่อคุณอยู่ที่นั่น แม้ว่าจะมีการวางแผนอย่างเหมาะสม ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะไม่น่าแปลกใจ
โปรดจำไว้ว่า อสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุนระยะยาว คุณต้องการรู้สึกปลอดภัยที่สามารถเป็นเจ้าของได้นานกว่าสองสามปี หากคุณเป็นคู่สามีภรรยาที่มีรายได้สองรายได้วางแผนให้พ่อแม่คนเดียวอยู่บ้านเมื่อคุณมีลูก คุณต้องแน่ใจว่าคุณสามารถซื้อบ้านหลังที่สองได้ด้วยรายได้เดียว
#3: สินเชื่อที่อยู่อาศัย
สมมติว่าคุณไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะซื้อบ้านหลังที่สอง คุณจะต้องได้รับการจำนอง
หากต้องการดูว่ามีคุณสมบัติครบถ้วนหรือไม่ คุณจะต้องทราบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้หรือ DTI นี่คือจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้เมื่อเทียบกับรายได้ที่คุณได้รับ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่ต้องการให้หนี้ทั้งหมดของผู้ซื้อเกิน 36% ของรายได้
ต่อไปนี้คือวิธีประเมินว่าบ้านหลังที่สองจะทำให้คุณเกินขีดจำกัดหรือไม่ เพิ่มการชำระเงินจำนองปัจจุบันของคุณและการชำระเงินจำนองครั้งที่สองที่คาดการณ์ไว้ จากนั้นหารตัวเลขนั้นด้วยรายได้รายเดือนของคุณก่อนหักภาษี อย่ารวมจำนวนเงินในการชำระเงินรายเดือนของคุณที่จ่ายภาษีและประกันหากคิดออก
สมมติว่า การชำระเงินจำนองปัจจุบันของคุณคือ $1,500 การชำระเงินจำนองบ้านหลังที่สองของคุณจะทำให้คุณมีการชำระเงินจำนองเพิ่มเติม 1,300 ดอลลาร์ และรายได้ต่อปีของคุณคือ 90,000 ดอลลาร์ DTI ของคุณจะเป็น 37% นั่นจะสูงเกินไปเล็กน้อยสำหรับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะอนุมัติ
นอกจากนี้ คุณจะต้องมีเงินดาวน์ที่สูงกว่าที่บันทึกไว้สำหรับบ้านหลังที่สอง ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ผู้ให้กู้จะต้องชำระเงินดาวน์ระหว่าง 25% ถึง 40% สำหรับสินเชื่อบ้านหลังที่สองหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพักผ่อน ก่อนที่คุณจะเริ่มดูช่วงราคาอสังหาริมทรัพย์บางช่วง ให้แน่ใจว่าคุณได้ประหยัดเงินเพียงพอสำหรับเงินดาวน์
มีการพิจารณาจำนองอีกสองข้อ คุณอาจจะต้องมีคะแนนเครดิตที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองครั้งที่สอง โดยทั่วไปแล้ว 725 คือคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่ผู้ให้กู้จะพิจารณา และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านหลังที่สองมักจะสูงกว่าอัตราสำหรับที่อยู่อาศัยหลักเล็กน้อย บางทีความแตกต่างระหว่าง 3.5% และ 4.5% ดูเหมือนจะไม่มาก แต่ตลอดระยะเวลาการจำนอง 30 ปี ความแตกต่างนั้นอาจเป็นหลายแสนดอลลาร์
#4: ไลฟ์สไตล์
เหตุผลหลักประการหนึ่งที่ผู้คนพิจารณาซื้อบ้านพักตากอากาศคือมีอิสระที่จะไปในที่ที่พวกเขาชอบได้ทุกเมื่อที่ต้องการ คุณไม่จำเป็นต้องจอง คุณมีกุญแจ คุณเก็บเสื้อผ้าไว้ได้เพราะเก็บเสื้อผ้าไว้เพิ่มในที่พัก และตู้กับข้าวก็มีอยู่แล้ว คุณรู้ว่าคุณจะชอบสถานที่และที่พักเพราะคุณเลือกทั้งสองอย่างเป็นการส่วนตัว!
การคิดระยะยาวสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น หลายคนวางแผนที่จะเกษียณอายุในบ้านหลังที่สองในที่สุด หากเป็นแผนของคุณ พารามิเตอร์ชุดใหม่ทั้งหมดจะถูกเปิดขึ้นเพื่อพิจารณา และตัดสินใจทำ
คุณจะต้องแน่ใจว่ารูปแบบและที่ตั้งของบ้านจะ ตอบโจทย์วัยเกษียณ. ทาวน์เฮาส์สี่ชั้นในเมืองอาจมีบันไดมากเกินไปเมื่อคุณอายุ 65 ปี บ้านที่อยู่ห่างไกลในนิการากัวนั้นอาจไม่สามารถเข้าถึงคุณภาพการรักษาพยาบาลอย่างเร่งด่วนที่คุณอาจต้องการในปีทองของคุณ
#5: ศักยภาพรายได้ค่าเช่า
คุณสามารถชดเชยค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านหลังที่สองได้บางส่วนหรือในบางกรณีโดยการให้เช่า คุณสามารถทำเช่นนี้สำหรับการเข้าพักระยะสั้นได้ หากสถานที่ให้บริการของคุณตั้งอยู่ในสถานที่ที่ผู้พักร้อนต้องการเยี่ยมชม หรือเช่าระยะยาวหากคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นบ้านพักคนชราแต่ยังไม่เกษียณ
บ้านพักตากอากาศของคุณน่าจะเป็นสถานที่ที่คนอื่นอยากไปด้วยเช่นกัน ดังนั้นคุณจึงสามารถเรียกเก็บอัตราพิเศษสำหรับการเช่าของคุณได้ แต่คุณต้องจำไว้เสมอว่า ค่าใช้จ่ายในการซื้อและบำรุงรักษาทรัพย์สินให้เช่าวันหยุด โดยทั่วไปจะมากกว่า a ทรัพย์สินให้เช่าปกติ. และมีช่วงนอกฤดูกาลที่คุณจะมีตำแหน่งว่างสูง (และรายได้ค่าเช่าลดลงหากคุณสามารถเช่าได้เลย)
เป็นการดีที่จะจ้างตัวแทนอสังหาริมทรัพย์หรือผู้จัดการทรัพย์สินที่มีชื่อเสียงเพื่อกลั่นกรองและวางผู้เช่าตลอดจนจัดการด้านการเงิน หากคุณต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าและต้องการความช่วยเหลือในการค้นหาตลาด คุณสามารถใช้บริการฟรีเช่น โฮมไลท์เพื่อค้นหาตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในพื้นที่ของคุณที่สามารถช่วยคุณค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
มีทางเลือกอื่นหรือไม่?
หากคุณตัดสินใจว่าการเป็นเจ้าของบ้านหลังที่สองอาจไม่เหมาะกับคุณ แต่ถ้าคุณรู้สึกทึ่งกับแนวคิดที่ว่า การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ มีแพลตฟอร์มออนไลน์ดีๆ มากมายที่เสนอวิธีที่ไม่เหมือนใครในการเข้าถึงสิ่งนี้ ตลาด. นักลงทุนขี้ยามักรีวิวยอดนิยม แพลตฟอร์มการระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์. แพลตฟอร์มโปรดของเราคือ กองทุน และ เจ้าพ่ออสังหาริมทรัพย์.
บทสรุป
โดยสรุป การซื้อบ้านหลังที่สองหรือบ้านพักตากอากาศเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ เช่นเดียวกับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์อื่นๆ ตัวเลขต้องมีผลและคุณต้องทำการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะอย่างเหมาะสม บ้านพักช่วงฤดูร้อนในอุดมคติ ซึ่งอยู่ห่างจากสิ่งอำนวยความสะดวก ขนาดที่เหมาะสม และอยู่ในย่านที่ดี ล้วนเป็นที่ต้องการสูง ดังนั้นจึงอาจต้องใช้เวลาและความอดทนเพื่อให้ได้มาในราคาที่เหมาะสม