ฉันจัดการเพื่อดูโลกการทำงานเต็มเวลาด้วย ผลงานเจ็ดร่าง ตอนอายุ 33 มันไม่ได้มาจากแผนการรวยเร็วบ้าๆ บอๆ การค้าขายโดยใช้ข้อมูลวงใน หรือการแบล็กเมล์นักการเมืองที่ใช่ ฉันทำการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ชาญฉลาดแต่เรียบง่ายสองสามอย่างในช่วงทศวรรษของการทำงาน ซึ่งเร่งการเดินทางของฉันไปสู่อิสรภาพทางการเงินอย่างมาก
ต่อไปนี้คือสองวิธีใหญ่ๆ ที่เราเร่งเส้นทางสู่การเกษียณอายุก่อนกำหนด และวิธีที่คุณจะสามารถทำได้เช่นกัน
1. ทำให้บ้านเริ่มต้นของคุณเป็นบ้านถาวรของคุณ
ไม่ว่าคุณจะเช่าหรือเป็นเจ้าของ ค่าที่อยู่อาศัยมักจะเป็นค่าใช้จ่ายสูงสุดสำหรับครัวเรือนส่วนใหญ่ ถ้าคุณต้องการ เทอร์โบชาร์จความจุของคุณเพื่อประหยัดคุณควรให้ความสำคัญกับพื้นที่ที่คุณสามารถสร้างความแตกต่างได้มากที่สุด
ออกจากวิทยาลัย เราซื้อผู้ให้บริการสี่ห้องนอนในพื้นที่ที่เหมาะสม เราอยู่ในช่วงเริ่มต้นของชีวิตเราจึงค่อนข้างยากจน เราจับมันได้ค่อนข้างถูกจากการประมูลในเมืองและใช้เวลาและเงินในการซ่อมแซมมันมาหลายปี
ความตั้งใจของเราคือขายและซื้อบ้านที่ดีกว่าและใหญ่กว่าในพื้นที่ที่ดีขึ้นเมื่อรายได้ของเราสามารถสนับสนุนการชำระเงินจำนองที่สูงขึ้นได้ ท้ายที่สุด ถ้าคุณใช้เวลาสี่ถึงเจ็ดปีในวิทยาลัย รับปริญญาขั้นสูงและทำงานหนักตลอดทั้งสัปดาห์ คุณมีสิทธิ์ที่จะอยู่ใน McMansion ส่วนตัวของคุณเองตอนนี้ที่คุณ "ทำได้" ใช่ไหม?
ไม่ได้ถ้าคุณต้องการ เจริญทรัพย์ตั้งแต่อายุยังน้อย.
หลังจากที่เราตั้งรกรากอยู่ในบ้านใหม่ของเรา (สำหรับเรา) เราก็รู้ว่าเราชอบบ้านนี้มาก ห้องครัวเล็กไปหน่อย และเราไม่มีที่จอดรถ หลังจากทาสีใหม่ทั้งภายในและภายนอก พรมใหม่ กระเบื้องใหม่ เตาใหม่ และการปรับปรุงเล็กๆ ในห้องน้ำหนึ่งห้อง ผู้ให้บริการส่วนบนของเราส่วนใหญ่เป็นของใหม่ หลังจากที่เราซื้อบ้านได้ไม่นาน เด็กสองสามคนก็เข้ามาและเติมเต็มห้องนอน บ้านของเราตอนนี้เป็นบ้าน
หลังจากใช้เวลาสองสามปีในบ้านกับครอบครัวที่เพิ่งสร้างใหม่ของเรา เราก็ตระหนักว่าทำเลที่ตั้งไม่ได้แย่ขนาดนั้น เนื่องจากเราตั้งอยู่ใจกลางเมือง ใกล้ทุกสิ่ง ตัวบ้านเองนั้นดีและสะดวกสบายหลังจากความพยายามทั้งหมดของเรา
ขั้นต่อไปที่ครอบครัวส่วนใหญ่ทำหลังจากเปลี่ยนรถเก๋งประหยัดเป็นมินิแวนหรือเอสยูวีคือการซื้อบ้านหลังใหญ่ในละแวกใหม่ที่เป็นประกายเพื่อ "เด็ก ๆ มีที่ที่ดีที่จะเติบโตขึ้น"
เราอุกอาจอยู่แล้ว ชำระค่าจำนองของเรารีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ 15 ปี ณ จุดนั้น และไม่ต้องการเริ่มต้นนาฬิกาค่าตัดจำหน่ายใหม่ด้วยการชำระเงินบ้านที่มากขึ้นในกำหนดชำระคืน 30 ปี เราพักในบ้านหลังแรกของเราและยังคงอาศัยอยู่ที่นี่ 12 ปีต่อมา
ราคาซื้อไม่ได้เป็นเพียงค่าใช้จ่ายในการอัพเกรดบ้านใหม่ จริง ๆ แล้วเป็นเพียงการต่อสู้ครั้งแรก – แต่ใหญ่ที่สุด – ในสงครามอัปเกรดบ้าน ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ได้แก่:
- เตรียมขายบ้านเก่า
- จ่ายค่าคอมมิชชั่นตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ 6% เมื่อขาย
- ชำระจุดกำเนิดและค่าธรรมเนียมสำหรับสินเชื่อบ้านใหม่ที่มีขนาดใหญ่ขึ้น
- ค่าปิด/ค่าทนาย
- ภาษีสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือภาษีการโอน
- แต่งบ้านให้ใหญ่ขึ้น
- แต่งบ้านให้ใหญ่ขึ้นด้วยเฟอร์นิเจอร์เสริม
- ค่าใช้จ่ายต่อเนื่องที่มากขึ้น เช่น ภาษี ประกัน HOA และการบำรุงรักษา
- ติดตามโจนส์ผู้มั่งคั่งในย่านที่พิเศษกว่า – ทิ้ง Civic; อัพเกรดเป็น Lexus ถ้าคุณต้องการพอดีใน
ฉันชอบไปเยี่ยมผู้คนที่มีบ้านสวย ๆ ที่มีขนาดใหญ่กว่าของฉันมาก ฉันซาบซึ้งกับการตกแต่งที่หรูหรา ตู้เสื้อผ้าขนาดใหญ่ ห้องน้ำเหมือนสปา บันไดกว้าง เพดานโค้ง ฝ้าเพดานและความสวยงามทันสมัยอื่นๆ ทั้งหมดที่ทำให้การอัพเกรดเป็นบ้านที่ใหญ่และแพงขึ้น มีเสน่ห์
น่าเสียดายที่เจ้าของส่วนใหญ่มาเยี่ยมบ้านของพวกเขาในเวลาสั้น ๆ เพียงไม่กี่ชั่วโมงในแต่ละคืนและในวันหยุดสุดสัปดาห์ส่วนใหญ่เมื่อพวกเขาไม่ได้ออกไปทำธุรกิจที่พยายามจะจ่ายเงินสำหรับสินค้าฟุ่มเฟือยที่เพิ่มขึ้นเหล่านั้น
2. ฝากเงินและโบนัสของคุณ
หากคุณเคยทำงานมาระยะหนึ่งแล้ว ลองนึกย้อนกลับไปถึงงานดีๆ งานแรกที่คุณมีหลังเลิกเรียน จำความรู้สึกที่ได้รับจดหมายตอบรับฉบับแรกที่รวมเงินเดือนหลายหมื่นดอลลาร์ต่อปีได้หรือไม่? คุณรวยขึ้นกว่าที่คุณเคยเป็นมาตลอดชีวิตโดยกะทันหัน ด้วยเงินเดือนหลังเลิกเรียนครั้งแรกที่มั่นคง คุณจะสามารถซื้อบ้าน รถยนต์ รับประทานอาหารนอกบ้าน และอาหารคุณภาพสูงมากมาย ชีวิตค่อนข้างดีทีเดียวใช่ไหม?
ในอาชีพการทำงานของคุณ คุณอาจได้รับเงินเพิ่มจากการเลื่อนตำแหน่งหรือเปลี่ยนจากการทำงานที่ดีขึ้น หากคุณทำงานในธุรกิจส่วนตัว มีโอกาสดีที่คุณจะได้รับโบนัสเป็นครั้งคราว คนส่วนใหญ่ค่อยๆ ยกระดับมาตรฐานการครองชีพในแต่ละปี เมื่อพวกเขาได้รับการเพิ่มและเริ่มนับโบนัสประจำปีซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเงินเดือนที่รับประกัน
อย่าทำเช่นนี้! ง่ายที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้สำหรับบ้านและรถยนต์มากขึ้นเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น และง่ายต่อการตกเป็นเหยื่อแรงกดดันจากเพื่อนร่วมงาน เพื่อนฝูง และเพื่อนบ้านที่อาจทำเงินได้มาก มากกว่าคุณในการอัพเกรดไลฟ์สไตล์ของคุณอย่างต่อเนื่องจนถึงขีดสุดของเงินเดือนของคุณที่สามารถรองรับได้หรือ เกิน.
ถ้านั่นหมายถึงคุณ ลองนึกย้อนกลับไปว่าคุณมีความสุขแค่ไหนในครั้งแรก เริ่มทำงานหลังเลิกเรียน และไลฟ์สไตล์นั้นยอดเยี่ยมเพียงใด จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณใช้ชีวิตเหมือนตอนเรียนจบ? คุณจะไม่มีความสุขเกือบเท่าเมื่อก่อนหรือ?
รายได้ที่เพิ่มขึ้นของคุณไปสู่การขยายวิถีชีวิตผู้บริโภคหรือเพื่อสร้างความแข็งแกร่งทางการเงินและความปลอดภัยให้กับคุณและครอบครัวของคุณหรือไม่? นี่เป็นทางเลือกที่มีสติสัมปชัญญะหรือบางอย่างที่เพิ่งเกิดขึ้นโดยไม่รู้ตัวหรือไม่?
ในกรณีของเรา เราไม่ได้มองว่าการขึ้นเงินหรือโบนัสเป็นข้ออ้างในการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยหรือวิธีการขยายบ้าน รถ หรือวันหยุดพักผ่อน เรายังคงใช้ชีวิตเหมือนเราออกจากวิทยาลัยโดยตรงและใช้เงินเพิ่มเพื่อเพิ่มเงินออมของเรา ไม่นานมานี้ เราสามารถบริจาคเงินสูงสุดให้กับ 401ks และ IRA ของเราและ เพลิดเพลินกับการประหยัดภาษีทั้งหมดที่มาพร้อมกับบัญชีเหล่านั้นสูงสุด. แทนที่จะใช้จ่ายให้เต็มที่และละเลยการออมของเรา การเพิ่มและโบนัสของเราไปสู่การซื้อวิถีชีวิตวัยเกษียณในวัย 30 ซึ่งส่วนใหญ่แทบจะไม่สามารถจ่ายได้ในยุค 60 ของพวกเขา
ฉันเข้าใจถึงการคัดค้านการใช้ชีวิตแบบมินิมอล และเราแทบจะไม่ได้ใช้ชีวิตแบบมินิมอลเลย ด้วยรถยนต์สองคันที่ได้รับการดูแลอย่างดีแต่เรียบง่าย บ้านขนาดย่อมสี่ห้องนอน และวันหยุดพักผ่อนในต่างประเทศเป็นครั้งคราว เราจึงสนุกกับชีวิตได้ไม่น้อย แต่เราเสมอ เน้นใช้จ่ายเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ดังนั้นเราจะมีเงินเหลือในแต่ละเดือนสำหรับเป้าหมายการออมเชิงรุก อีกวิธีหนึ่งเพื่อดูว่าคุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่คือการใช้ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล เช่น CountAbout เพื่อติดตามการลงทุนของคุณและเปรียบเทียบกับพฤติกรรมการใช้จ่ายรายเดือนของคุณ เพื่อดูว่าคุณจำเป็นต้องออมเงินเท่าไรเพื่อให้มีไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการ
ไลฟ์สไตล์นี้ไม่เหมาะกับทุกคน เหตุการณ์ในชีวิต เช่น ความทุพพลภาพ การดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุ หรือการมีบุตร อาจสร้างความท้าทายให้กับการธนาคารในการขึ้นเงินเดือนส่วนใหญ่หรืออยู่ในบ้านเริ่มต้นของคุณตลอดไป แต่นั่นไม่ใช่เหตุผลที่จะละทิ้งเป้าหมายเหล่านั้นโดยสิ้นเชิง