Gen Xers และคนรุ่นมิลเลนเนียลในปัจจุบันถือเป็นผู้รับผลประโยชน์จากการส่งต่อความมั่งคั่งมหาศาลเมื่อพ่อแม่รุ่นเบบี้บูมเมอร์มีอายุและจากไป การประมาณการบางอย่างทำให้การโอนความมั่งคั่งที่กำลังจะเกิดขึ้นนี้อยู่ที่ 30 ล้านล้านดอลลาร์
โชคลาภทางการเงินมาในรูปแบบอื่นๆ ได้มากมาย เช่น ถูกหวย (โชคไม่ดีที่หายาก) การตั้งถิ่นฐานส่วนตัว กรณีบาดเจ็บ เป็นผู้รับผลประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันชีวิต เงินรางวัลจากการพนัน เงินก้อนเมื่อเกษียณอายุ หรืออื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง แหล่งที่มา
ถ้าคุณเป็นผู้รับมรดกหรือโชคลาภประเภทอื่นล่ะ? คุณควรทำอย่างไรกับเงิน? คุณจะใช้เงินจำนวนนี้อย่างดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าเกษียณอายุได้อย่างสะดวกสบายได้อย่างไร
เท่าไร?
ผลกระทบที่มรดกหรือโชคลาภจะมีต่อการเงินของคุณเริ่มต้นด้วยจำนวนเงิน โชคลาภ 50,000 ดอลลาร์เป็นสิ่งที่ดีอย่างแน่นอน แต่หนึ่งใน 5 ล้านดอลลาร์จะมีผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่อชีวิตของคุณ อย่าทำภาระผูกพันทางการเงินใด ๆ จนกว่าคุณจะรู้รายละเอียดทั้งหมด
ธรรมชาติของโชคลาภคืออะไร?
มรดกหรือโชคลาภมีได้หลายรูปแบบ เงินสดนั้นยอดเยี่ยมและใช้งานได้หลากหลายอยู่เสมอ คุณสามารถลงทุนเพื่อการเกษียณอายุหรือเป้าหมายระยะยาวอื่นๆ คุณสามารถใช้มันเพื่อซื้ออะไรก็ได้ ชำระหนี้ หรือสิ่งอื่น ๆ มากมาย
ซึ่งอาจรวมถึงสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น หุ้น กองทุนรวม ETF หรือหลักทรัพย์ในความต้องการของตลาดอื่นๆ สามารถซื้อขายแลกเปลี่ยนได้ตามต้องการ
สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเช่น IRA หรือ 401 (k) สามารถแปลงเป็น .ได้ IRA. ที่สืบทอดมา และสามารถยืดออกได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอายุน้อยกว่าเจ้าของบัญชีที่คุณได้รับมรดก
โดยปกติเงินก้อนใหญ่จากเงินบำนาญควรโอนเข้าบัญชี IRA ด้วยเช่นกัน เพื่อรักษาลักษณะบัญชีที่รอการตัดบัญชีทางภาษีของบัญชีให้คงอยู่
หากคุณได้รับทรัพย์สินทางกายภาพ เช่น อสังหาริมทรัพย์ ศิลปะ หรือของสะสม สินทรัพย์เหล่านี้จะมีสภาพคล่องน้อยลงและมักจะต้องมีการประเมิน กับ อสังหาริมทรัพย์มักจะมีการบำรุงรักษารวมถึงภาษีทรัพย์สิน
มีข้อ จำกัด หรือไม่?
มรดกหรือโชคลาภมาพร้อมกับข้อ จำกัด หรือไม่? ตัวอย่างเช่น หากคุณได้รับหุ้นในบริษัทเอกชน อาจมีข้อจำกัดว่าหุ้นนั้นสามารถขายให้ใครได้บ้างและจะขายได้เมื่อใด อาจมีกรอบโอกาสบางอย่างในระหว่างปีหรือข้อจำกัดที่คล้ายคลึงกัน
มรดกอาจมีข้อจำกัดแปลกๆ เช่น กำหนดให้คุณต้องจบการศึกษาจากวิทยาลัย แต่งงานเมื่ออายุครบกำหนด หรือไม่ขายหุ้นของบริษัท XYZ เป็นสิ่งสำคัญที่คุณเข้าใจข้อกำหนดประเภทนี้
อย่าลืมภาษี
โชคลาภของคุณอาจมาพร้อมกับผลทางภาษี ภาษีมรดกและภาษีของขวัญอนุญาตให้แต่ละคนส่งต่อ 5.45 ล้านดอลลาร์ก่อนที่ภาษีมรดกของรัฐบาลกลางจะเริ่มขึ้น ภาษีมรดกของรัฐแตกต่างกันไปตามรัฐ คุณจะต้องการทราบขีด จำกัด และอัตราเงินดอลลาร์หากคุณเป็นผู้รับมรดก
แน่นอนว่าการชนะลอตเตอรีจะต้องเกี่ยวข้องกับภาระภาษีที่สำคัญและเงินรางวัลจากการพนันก็เช่นกัน สินทรัพย์เช่นเงินงวดและบัญชีเกษียณอายุจะต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงิน หุ้นและการลงทุนอื่น ๆ อาจขึ้นกับต้นทุนที่เพิ่มขึ้นเมื่อได้รับมา ซึ่งช่วยลดกำไรจากการขายเมื่อขายได้
มากับแผน
สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำล่วงหน้าคือการประเมินสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินของคุณ อย่ารู้สึกกดดันให้ลงทุนหรือทำอะไรกับเงินทันที ถ้าเป็นไปได้ อย่าบอกใครเกี่ยวกับความมั่งคั่งที่เพิ่งค้นพบของคุณ ครอบครัวและเพื่อนฝูงมีนิสัยที่ตลกขบขันในการแสดงตนโดยคาดหวังเอกสารแจก
หากคุณต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญในการวางแผน นี่เป็นเวลาที่ดีในการหาที่ปรึกษาทางการเงินแบบมีค่าธรรมเนียมซึ่งจะทำหน้าที่เป็นผู้ไว้วางใจในการทำงานกับคุณ
แผนเริ่มต้นด้วยการดูว่าคุณอยู่ที่ไหนด้านการเงิน เป้าหมายทางการเงินและลำดับความสำคัญของคุณ คุณยืนอยู่ตรงไหนในเรื่องการออมเพื่อการเกษียณ? คุณหวังว่าจะสามารถให้ทุนสนับสนุนการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมดหรือไม่? มีของที่อยากซื้อไหมครับ เช่น บ้านใหม่หรือ ลาพักร้อนในฝันไปตลอดชีวิต?
เป้าหมายเหล่านี้และเป้าหมายอื่นๆ อาจเข้าถึงได้ในขณะนี้ กุญแจสำคัญคือการวางแผนและดำเนินการตามแผนของคุณ
การใช้โชคลาภเพื่อการเกษียณอายุ
มีหลายวิธีที่จะใช้มรดกหรือโชคลาภเพื่อช่วยกองทุนเกษียณอายุของคุณ
IRA ที่สืบทอดมา สามารถเป็นพาหนะออมทรัพย์เพื่อการเกษียณที่ดีได้ หากคุณรับช่วงบัญชี IRA จากพ่อแม่หรือปู่ย่าตายาย เช่น ในฐานะผู้รับผลประโยชน์ที่อายุน้อยกว่า คุณสามารถใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นตามอายุขัยของคุณแทนที่จะเป็นของพวกเขา
หากเจ้าของบัญชีได้เริ่มรับแล้ว การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD)คุณจะต้องดำเนินการนี้ต่อไป แต่อีกครั้ง โดยอิงตามอายุขัยของคุณ ช่วยให้คุณกระจายเงินน้อยลงและยืดอายุการเติบโตของบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี หากพวกเขายังไม่ได้เริ่มรับ RMD คุณสามารถรอจนกว่าคุณจะอายุครบ70½
เงินสดและสินทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีอื่น ๆ สามารถช่วยได้หลายวิธี การลงทุนสามารถถือไว้และอนุญาตให้เติบโตเพื่อการเกษียณหรือสามารถขายและนำเงินที่ได้ไปใช้ในการซื้อการถือครองที่เหมาะสมกว่า เงินสดยังสามารถใช้เพื่อช่วยให้คุณเติมเงินได้อย่างเต็มที่ 401(k) และ an IRA แต่ละปี. เงินสดสามารถช่วยทดแทนเงินที่ใช้ในการบริจาคเหล่านี้ได้ ทำให้มีเงินออมเพื่อการเกษียณเพิ่มขึ้น
ขายสินทรัพย์ สามารถช่วยกองทุนเกษียณอายุของคุณในขณะนี้หรือลงที่ถนน ไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์หรืองานศิลปะ หากทรัพย์สินเหล่านี้มีมูลค่า ก็สามารถขายได้ในตอนนี้หรือในภายหลังด้วยเงินที่ได้เพื่อนำไปใช้ในการเกษียณอายุของคุณ
สินทรัพย์ที่สร้างรายได้เช่นอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าหรือบัญชีที่มีดอกเบี้ยสามารถตัดเงินสดที่สามารถนำมาใช้เพื่อออมและลงทุนเพื่อการเกษียณได้
อ่านเพิ่มเติม: เครื่องมือเกษียณอายุที่ดีที่สุด
สรุป
มรดกหรือโชคลาภทางการเงินสามารถเป็นเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตได้ หากลงทุนอย่างชาญฉลาด มันสามารถให้ทุนทั้งหมดหรือบางส่วนในการเกษียณอายุของคุณ และช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ สำหรับผู้ที่อยู่เบื้องหลังการออมเพื่อการเกษียณอายุ โชคลาภนี้อาจเป็นสิ่งที่ต้องทำครั้งเดียวในชีวิต อย่าเป่ามัน นำเงินไปใช้ให้เกิดประโยชน์ การเกษียณอายุควรมีความสำคัญสูงสุด เนื่องจากคุณจะไม่ได้รับโอกาสครั้งที่สองที่นั่น