401(k) เทียบกับ Roth 401 (k): คุณควรเลือกอันไหน?

แผน 401 (k) เป็นเรื่องปกติสำหรับนายจ้างทั่วประเทศ พวกเขาค่อยๆ แทนที่แผนเกษียณอายุตามสวัสดิการที่กำหนดไว้แบบเดิม Roth 401(k) มีมาเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา และพบได้น้อยกว่ามาก นี่คือ 401(k) ของเราเทียบกับ Roth 401 (k) การเปรียบเทียบอย่างรวดเร็ว

บทนำสู่แต่ละแผน

401(k) แผน เป็นแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างซึ่งได้รับทุนจากการหักเงินเดือนจากเงินเดือนของพนักงานเป็นหลัก แผนทั่วไปประกอบด้วยทางเลือกการลงทุนหลายทาง และพนักงานสามารถเลือกยานพาหนะที่จะลงทุน ตลอดจนเปอร์เซ็นต์การจัดสรรที่จะอยู่ในแต่ละแผน เงินสมทบสามารถหักลดหย่อนภาษีให้กับพนักงานได้ สะสมรายได้ตามเกณฑ์ภาษีที่รอการตัดบัญชี มักจะรวมถึงการสมทบเงินสมทบจากนายจ้างที่จำกัด และต้องเสียภาษีเมื่อถอนตัว

Roth 401 (k) แผน ผสมผสานประโยชน์ของ a Roth IRA ด้วยวงเงินบริจาคที่มากกว่าปกติ 401(k) แผน. แม้ว่าพนักงานจะไม่มีการหักเงินสมทบตามแผน แต่รายได้จะสะสมแบบปลอดภาษี แต่การแจกจ่ายสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษี Roth 401 (k) อาจมีการจับคู่ของนายจ้าง แต่เงินจากการแข่งขันจะต้องวางในส่วนปกติของ 401 (k)

มาดูคุณสมบัติเฉพาะของแต่ละแผนกันดีกว่า

ขีดจำกัดการบริจาค

401(k) — สูงถึง 19,000 ดอลลาร์ (25,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) ต่อปี

โรท 401(k) - สูงถึง 19,000 ดอลลาร์ (25,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) ต่อปีร่วมกับ 401 (k) ปกติ

ขีดจำกัดรายได้

401(k) — ไม่มี แม้ว่ากฎเกณฑ์จะซับซ้อนกว่าในกรณีของพนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูง (HCEs)

โรท 401(k) - เหมือนกัน

การพิจารณาภาษีเงินได้

401(k) — เงินสมทบสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในปีที่รับ แต่รายได้ในแผนสะสมตามเกณฑ์ภาษีรอการตัดบัญชี กองทุนต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติเมื่อถอนออก

โรท 401(k) — เงินสมทบไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เมื่อทำ แต่รายได้สะสมบนพื้นฐานปลอดภาษี ไม่มีภาระภาษีเงินได้สำหรับการถอนตัวจากแผนหากดำเนินการหลังจากอายุ 59 ½ และตราบเท่าที่แผนดังกล่าวยังคงมีอยู่อย่างน้อยห้าปี

การถอนเงินก่อนกำหนด

401(k) — การถอนเงินก่อนอายุ 59 ½ จะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติ และต้องเสียภาษีเพิ่มเติมของ IRS สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดเท่ากับ 10% ของจำนวนเงินที่แจกจ่าย

โรท 401(k) — เงินสมทบที่ทำกับแผนไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนตัวเนื่องจากไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เมื่อทำ การถอนรายได้จากการลงทุนภายในแผนจะต้องเสียภาษีเงินได้เมื่อถอนออก เช่นเดียวกับค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด

เงินให้สินเชื่อ:

401(k) — 50% ของมูลค่าแผน สูงถึง $50,000

โรท 401(k) — ไม่พร้อมใช้งาน

การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD):

401(k) — จำเป็นเมื่อคุณถึง 70 ½

โรท 401(k) — จำเป็นเมื่อคุณถึง 70 ½ เว้นแต่คุณยังทำงานอยู่

ราคาคงที่:

401(k) - สามารถนำไปใช้กับแผน 401 (k) ของนายจ้างรายต่อไป IRA หรือ Roth IRA

โรท 401(k) - สามารถหมุนไปยัง Roth 401 (k) หรือ Roth IRA. อื่นได้เท่านั้น

ไม่ว่าคุณจะเลือกแผนไหน มันสำคัญกับคุณ เข้าสู่แผนการเกษียณอายุ และเริ่มสร้างพอร์ตการเกษียณของคุณโดยเร็วที่สุด

ดูสิ่งนี้ด้วย: Roth IRA กับ IRA .แบบดั้งเดิม