นักลงทุนหลายคนต้องการคำแนะนำเล็กน้อยในการตัดสินใจ ด้วยเหตุนี้ จึงเป็นเรื่องปกติที่จะมองหาความช่วยเหลือเมื่อพยายามจัดทำแผนการลงทุน หรือพิจารณาว่าสินทรัพย์ใดจะทำงานได้ดีที่สุดในพอร์ตโฟลิโอ บ่อยครั้งที่นักลงทุนต้องการคำแนะนำส่วนตัวจากบุคคลที่ "รู้จริง" ซึ่งมักจะหมายถึงการหันไปทางใดทางหนึ่ง ที่ปรึกษาการลงทุนไม่ว่าจะเป็นที่ปรึกษาอิสระหรือตัวแทนนายหน้า
ก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะขอคำแนะนำจากที่ใด คุณควรเข้าใจทางเลือกของคุณ รวมถึงแหล่งที่มาของคำแนะนำด้วย ในหลายกรณี คุณมีทางเลือกระหว่างที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIA) หรือตัวแทนจำหน่ายนายหน้า
RIA คืออะไร?
ผู้แนะนำการลงทุนจดทะเบียน คือ ผู้ที่มีคุณสมบัติครบถ้วนที่จะขึ้นทะเบียนกับ ก.ล.ต. และหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้อง บ่อยครั้งที่ RIA ทำงานร่วมกับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงเพื่อช่วยในการจัดการทรัพย์สินของตน RIA มักจะเรียกเก็บเงินตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การจัดการ แม้ว่าจะมีบางส่วนที่เรียกเก็บในอัตราคงที่หรือคิดเป็นรายชั่วโมง RIA สามารถทำการซื้อขายในนามของคุณได้ และช่วยเหลือในการทำธุรกรรม
สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องจำเกี่ยวกับ RIA ก็คือกฎหมายกำหนดให้เขาหรือเธอทำหน้าที่เป็นผู้ไว้วางใจให้กับลูกค้า ซึ่งหมายความว่าผลประโยชน์ของลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญที่สุดที่จะต้องพิจารณาเมื่อให้คำแนะนำ RIAs จำเป็นต้องเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนด และสิ่งนี้บังคับใช้โดยกฎหมาย เมื่อคุณได้รับคำแนะนำจาก RIA คุณสามารถมั่นใจได้อย่างมีเหตุผลว่าคำแนะนำนั้นเป็นสิ่งที่เขาหรือเธอคิดว่าดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณจริงๆ
เดอะ สำนักทะเบียนพาลาดิน เป็นแหล่งข้อมูลที่ดีสำหรับการค้นหา IRA บริการนี้จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาระดับห้าดาวในพื้นที่ของคุณนายหน้า ตัวแทนจำหน่ายคืออะไร?
ตัวแทนนายหน้าคือผู้ที่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมการลงทุน ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์หลายแห่งยังมีตัวแทนที่สามารถทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาเพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าจะซื้อเงินลงทุนใดและควรขายสิ่งใด ในหลายกรณี ตัวแทนนายหน้าได้รับค่าตอบแทนผ่านค่าคอมมิชชั่น ค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้ขึ้นอยู่กับธุรกรรมการลงทุนที่ทำในนามของคุณ
อย่างไรก็ตาม คุณต้องระวังว่าตัวแทนนายหน้าไม่จำเป็นต้องเป็นไปตามมาตรฐานความไว้วางใจ ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์สามารถแนะนำการลงทุนที่ให้ค่าคอมมิชชั่นที่มากขึ้นแก่เขาหรือเธอ แม้ว่าจะมีผลิตภัณฑ์ที่อาจดีกว่าสำหรับสถานการณ์ของคุณก็ตาม ตัวแทนจำหน่ายนายหน้าไม่ควรยุ่งกับคุณ ก.ล.ต. กำหนดให้ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ให้คำแนะนำที่ "เหมาะสม" รวมทั้งแจ้งให้คุณทราบหากมีผลประโยชน์ทับซ้อน
แนวทางใดดีที่สุดสำหรับคุณ
ในท้ายที่สุด การตัดสินใจว่าแนวทางใดดีที่สุดสำหรับคุณขึ้นอยู่กับคุณ ดูความต้องการของคุณและพิจารณาว่าคุณน่าจะไว้ใจใครมากกว่ากัน ความจริงก็คือ ไม่ว่าคุณจะไปกับ RIA หรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ จะไม่มีใครดูแลเงินของคุณได้ดีเท่ากับคุณ
อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการโอกาสที่ดีกว่าในการรับรองว่าการตัดสินใจส่วนใหญ่จะเป็นไปเพื่อประโยชน์ของคุณ RIA มีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องปฏิบัติตามผลประโยชน์สูงสุดของคุณ ในทางกลับกัน คำแนะนำส่วนใหญ่จากตัวแทนนายหน้ามักจะใช้ได้ดี แม้ว่าจะไม่ใช่คำแนะนำที่เหมาะสมที่สุดก็ตาม หากคุณต้องการใช้จ่ายน้อยลง ตัวแทนจำหน่ายนายหน้าสามารถทำงานได้
พิจารณาความต้องการและความพึงพอใจในการลงทุนของคุณ แล้วตัดสินใจโดยพิจารณาจากสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ