ประกันการดูแลระยะยาวที่ดีที่สุด: ปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา

ไม่มีใครสามารถทำนายอนาคตได้ แต่เราสามารถวางแผนสำหรับผลลัพธ์ต่างๆ ได้อย่างดีที่สุด เมื่อคุณอายุมากขึ้น ประกันการดูแลระยะยาว กลายเป็นขั้นตอนการวางแผนทางการเงินที่ยอดเยี่ยม เนื่องจากมากกว่า 70% ของชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่า 65 ปีมีแนวโน้มที่จะต้องการความช่วยเหลือระยะยาวตลอดชีวิตของพวกเขา

นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวที่ดีที่สุดสามารถช่วยรักษาความปลอดภัยทางการเงินของคุณหากคุณต้องการการดูแลที่บ้านหรือย้ายไปที่สถานดูแลช่วยเหลือ บ้านพักคนชรา หรือบ้านพักรับรอง

มีผู้ให้บริการหลายรายให้เลือก และประเภทความคุ้มครองแตกต่างกันไป ในบทความนี้ ผมจะอธิบายวิธีการทำงานของประกันการดูแลระยะยาว และแบ่งปันบริษัทประกัน 5 แห่งที่เสนอนโยบายการดูแลระยะยาวกับคุณ

สารบัญ

1. ประกันการดูแลระยะยาวประเภทต่างๆ
2. เบี้ยประกันการดูแลระยะยาวเป็นเท่าใด?
3. การดูแลระยะยาวจะเริ่มเมื่อใด
4. ประกันการดูแลระยะยาวที่ดีที่สุดคืออะไร?
1. ดีที่สุดสำหรับความแข็งแกร่งทางการเงิน: New York Life
2. ดีที่สุดสำหรับส่วนลด: Mutual of Omaha
3. ดีที่สุดสำหรับตัวเลือกแผน: Northwestern Mutual
4. ดีที่สุดสำหรับความพึงพอใจของลูกค้า: ทั่วประเทศ
5. ดีที่สุดสำหรับช่วงเวลาที่ไม่ต้องรอ: Lincoln Financial
insta stories
6. มีกี่บริษัทที่ให้บริการประกันการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม?
7. เวลาไหนดีที่สุดในการซื้อประกันการดูแลระยะยาว?
8. คุณจะเปรียบเทียบแผนประกันการดูแลระยะยาวได้อย่างไร?
5. บรรทัดล่างของการประกันการดูแลระยะยาว

ประกันการดูแลระยะยาวประเภทต่างๆ

มีประกันการดูแลระยะยาวสามประเภทสำหรับประชาชนทั่วไป:

• ประกันการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม: มอบผลประโยชน์ความคุ้มครองการดูแลระยะยาวที่กว้างขวางที่สุด ให้ความคุ้มครองการดูแลระยะยาวเท่านั้น ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดหากคุณมีอยู่แล้ว ประกันชีวิต และการออมเพื่อการเกษียณอายุ เบี้ยประกันอาจแพงที่สุด และมีเพียงไม่กี่บริษัทเท่านั้นที่เสนอตัวเลือกความคุ้มครองนี้
• การดูแลระยะยาวแบบผสมผสานและการประกันชีวิต: บางบริษัทเสนอนโยบายแบบผสมผสานกับการคุ้มครองการดูแลระยะยาวและการรับประกันผลประโยชน์การเสียชีวิต อาจมีราคาไม่แพงกว่าความคุ้มครองแบบดั้งเดิม แต่ครอบคลุมมากกว่าการซื้อประกันชีวิต
• ประกันชีวิตพร้อมผู้ดูแลระยะยาว: อาจเป็นไปได้ที่จะซื้อไรเดอร์การดูแลระยะยาวที่แตะผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์ความคุ้มครองของคุณอาจน้อยกว่านโยบายการดูแลแบบดั้งเดิม ที่กล่าวว่า เบี้ยประกันของคุณมักจะถูกที่สุดสำหรับตัวเลือกนี้

ปัจจุบันมีบริษัทน้อยกว่าสิบแห่งที่เสนอความคุ้มครองแบบดั้งเดิม และส่วนใหญ่ได้เปลี่ยนไปใช้รูปแบบสัญญาประกันภัยแบบไฮบริดหรือแบบประกันชีวิต คุณสามารถซื้อความคุ้มครองจากบริษัทประกันการดูแลระยะยาวที่ดีที่สุดทางออนไลน์หรือพูดคุยกับตัวแทน

ทุกวันนี้ หลายรัฐกำลังพิจารณาความคุ้มครองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เนื่องจากมีผู้ลงทะเบียนเรียนน้อยลง เนื่องจากค่าเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นและพฤติกรรมการใช้จ่ายในครัวเรือนเปลี่ยนไป รัฐวอชิงตันเป็นคนแรกที่รวบรวมก ภาษีการดูแลระยะยาว สำหรับกองทุน WA Cares Fund

นอกจากนี้ นายจ้างของคุณอาจเสนอแผนสถานที่ทำงานที่มีส่วนลดเพื่อให้มีความสบายใจระหว่างปีทำงานของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องซื้อนโยบายอิสระที่จะอยู่กับคุณเมื่อคุณเกษียณหรือเปลี่ยนนายจ้าง

สุดท้าย ผู้รับ Medicaid สามารถมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ความคุ้มครองระยะยาว แต่ต้องใช้ข้อกำหนดด้านรายได้ สิทธิพิเศษเหล่านี้ไม่มีให้สำหรับผู้ลงทะเบียน Medicare ปกติ

เบี้ยประกันการดูแลระยะยาวเป็นเท่าใด?

เดอะ สมาคมประกันการดูแลระยะยาวแห่งอเมริกา (AALTCI) ประมาณการเบี้ยประกันภัยรายปีสูงถึง 165,000 ดอลลาร์ในระดับผลประโยชน์การดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมสำหรับปี 2566:

• อายุ 55 ปีโดยไม่มีสวัสดิการเติบโต: $900 (ชาย), $1,500 (หญิง), $2,080 (รวมกัน)
• อายุ 55 ปีและมีผลประโยชน์เพิ่มขึ้น 1% ต่อปี: $1,295 (ชาย), $2,100 (หญิง), $3,000 (รวมกัน)
• อายุ 60 ปีโดยไม่มีการเติบโตของผลประโยชน์: $1,200 (ชาย), $1,960 (หญิง), $2,550 (รวมกัน)
• อายุ 60 ปีพร้อมผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้น 1% ต่อปี: $1,640 (ชาย), $2,650 (หญิง), $3,425 (รวมกัน)
• อายุ 65 ปีโดยไม่มีการเติบโตของผลประโยชน์: $1,700 (ชาย), $2,700 (หญิง), $3,750 (รวมกัน)
• อายุ 65 ปีและมีผลประโยชน์เพิ่มขึ้น 1% ต่อปี: $2,165 (ชาย), $3,400 (หญิง), $4,735 (รวมกัน)

ชอบที่สุด สินค้าประกันเบี้ยประกันภัยสำหรับนโยบายใหม่จะมีราคาสูงขึ้นหากคุณมีอายุมากขึ้น ตัวอย่างเช่น เบี้ยประกันการดูแลระยะยาวมีราคาสูงกว่าหากคุณลงทะเบียนเมื่อคุณอายุ 60 ปี เทียบกับอายุ 55 ปี

นโยบายที่มีผลประโยชน์เชื่อมโยงกับเงินเฟ้อมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า แต่สามารถป้องกันช่องว่างทางการเงินในภายหลัง เนื่องจากค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรักษาพยาบาลได้เพิ่มขึ้นมากกว่าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยสำหรับสินค้าและบริการค้าปลีก

การดูแลระยะยาวจะเริ่มเมื่อใด

นอกเหนือจากการเปรียบเทียบราคาเบี้ยประกันภัยและจำนวนผลประโยชน์ของคุณแล้ว คุณยังควรใส่ใจกับระยะเวลาการยกเลิกด้วย นี่คือเวลารอคอยหลังจากที่คุณไม่สามารถดำเนินการตามจำนวนหรือประเภทที่กำหนด กิจกรรมในชีวิตประจำวัน (ADLs):

• รถพยาบาล: ขอบเขตความสามารถของแต่ละบุคคลที่จะย้ายจากตำแหน่งหนึ่งไปอีกตำแหน่งหนึ่งและเดินอย่างอิสระ
• การให้อาหาร: ความสามารถของบุคคลที่จะเลี้ยงตัวเอง
• การแต่งตัว: ความสามารถในการเลือกเสื้อผ้าที่เหมาะสมและการสวมใส่เสื้อผ้า
• สุขอนามัยส่วนบุคคล: ความสามารถในการอาบน้ำ แต่งตัว และรักษาสุขอนามัยของฟัน เล็บ และการดูแลเส้นผม
• ความต่อเนื่อง: ความสามารถในการควบคุมการทำงานของกระเพาะปัสสาวะและลำไส้
• ห้องน้ำ: ความสามารถในการเข้าและออกจากห้องน้ำ ใช้อย่างเหมาะสม และทำความสะอาดตัวเอง

ระยะเวลากำจัดที่พบบ่อยที่สุดคือ 90 วัน แต่อาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 180 วันก่อนที่ผลประโยชน์ของคุณจะเริ่มครอบคลุมการดูแลที่บ้านหรือนอกสถานที่

การดูแลสุขภาพที่บ้านมีโอกาสน้อยที่จะต้องใช้ระยะเวลากำจัด เมื่อไม่มีระยะเวลาตัดออก ผู้ให้บริการประกันภัยของคุณอาจออกผลประโยชน์เป็นเงินสดแทน ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของกรมธรรม์ของคุณ แทนที่จะคืนเงินค่ารักษาสูงสุดตามวงเงินรายเดือน

ประกันการดูแลระยะยาวที่ดีที่สุดคืออะไร?

ด้านล่างนี้คือบริษัทประกันการดูแลระยะยาวที่ดีที่สุดบางส่วนที่ควรพิจารณาด้วยค่าเบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้ นอกจากนี้ บางแพลตฟอร์มเสนอส่วนลดและตัวเลือกการปรับแต่งนโยบายเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม การซื้อความคุ้มครองแบบดั้งเดิมนั้นยากขึ้นเรื่อย ๆ เนื่องจากมีบริษัทเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่ยังมีข้อเสนอนี้ และคุณอาจถูกบังคับให้ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต

เมื่อเป็นไปได้ เราจะแยกแยะว่าบริษัทใดให้ความคุ้มครองการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม เนื่องจากบริษัทประกันประมาณหกแห่งยังคงเสนอนโยบายแบบดั้งเดิม คุณจึงจำเป็นต้องได้รับผลประโยชน์นี้โดยการซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต

ดีที่สุดสำหรับความแข็งแกร่งทางการเงิน: New York Life

• ประเภทความคุ้มครอง: การดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมและการผสมผสานระหว่างการประกันระยะยาวและประกันชีวิต
• จำนวนผลประโยชน์รายเดือน: $1,500 ถึง $7,000
• วงเงินนโยบาย: $50,000 ถึง $250,000
• ระยะเวลากำจัด: หักครั้งเดียวจาก $4,500 ถึง $21,000
• ส่วนลด: ส่วนลดความภักดีของลูกค้า 
• เช้า. คะแนนที่ดีที่สุด: A++ (เหนือกว่า)

นิวยอร์กไลฟ์ เป็นหนึ่งในบริษัทประกันที่เก่าแก่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา ย้อนหลังไปถึงปี 1841 (แรกเริ่มคือ Nautilus Mutual Life) ผลิตภัณฑ์ของบริษัทประกอบด้วยการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมและแบบผสมผสาน ชีวิต และ ประกันทุพพลภาพส่วนบุคคล.

พวกเขายังมีอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินที่ดีที่สุด A++/Superior จาก A.M. ดีที่สุด. เป็นผลให้มีความเสี่ยงต่ำ ออกจากธุรกิจซึ่งเป็นเหตุผลที่เราชอบพวกเขามาก

คุณต้องติดต่อตัวแทนที่ได้รับใบอนุญาตเพื่อขอใบเสนอราคาและเปรียบเทียบตัวเลือกความคุ้มครองของคุณ

ความคุ้มครองระยะยาวแบบดั้งเดิมของ New York Life

หากคุณต้องการความคุ้มครองแบบดั้งเดิม คุณสามารถซื้อแผน NYL My Care ซึ่งนำเสนอชุดผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการคัดสรรจากคุณสมบัติยอดนิยมของผู้ให้บริการ สำหรับความคุ้มครองภาคปฏิบัติ ตัวเลือก NYL Secure Care ระดับพรีเมียมให้การปรับแต่งเพิ่มเติมและการดูแลที่ครอบคลุม

นโยบายมีสี่ระดับ (Bronze, Silver, Gold, Platinum) โดยมีจำนวนผลประโยชน์สูงสุดรายเดือนและตลอดชีพที่แตกต่างกัน แทนที่จะใช้ระยะเวลาการตัดออกตามวัน สิทธิประโยชน์ของคุณอาจเปิดใช้งานหลังจากหักเงินเพียงครั้งเดียวจาก 4,500 ดอลลาร์ถึง 21,000 ดอลลาร์

New York Life Combination Care ระยะยาวและความคุ้มครองชีวิต

แผน NYL Asset Flex รวมผลประโยชน์การดูแลระยะยาวและการประกันชีวิตซึ่งเป็นรูปแบบความคุ้มครองที่ผู้ประกันตนส่วนใหญ่ให้ความสนใจภายในทศวรรษที่ผ่านมา

แผนนี้จะชดเชยค่าใช้จ่ายการดูแลระยะยาว (LTC) ที่มีสิทธิ์และรวมถึงผลประโยชน์ประกันชีวิต ระยะเวลาคุ้มครองนานถึงเจ็ดปี หากผู้ถือกรมธรรม์ไม่ได้ใช้การจัดสรร LTC ทั้งหมดหรือบางส่วน ผู้ถือกรมธรรม์หรือผู้รอดชีวิตจะได้รับเงินคืน

นอกจากนี้ หากผู้ถือกรมธรรม์ยกเลิกความคุ้มครองก่อนกำหนด พวกเขาหรือผู้รับผลประโยชน์สามารถรับเงินคืนตามมูลค่าเงินสดของเบี้ยประกันภัยได้

หากคุณเลือกตัวเลือกนี้ เบี้ยประกันภัยจะเริ่มต้นที่ 10,000 ดอลลาร์และสามารถชำระล่วงหน้าเป็นเงินก้อนหรือมากกว่า 5 ถึง 10 ปีด้วยการผ่อนชำระตามงบประมาณ

ข้อดี

• AM สูงสุด การจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
• พวกเขาเสนอนโยบายแบบดั้งเดิมและแบบผสมผสาน
• ทายาทสามารถขอผลประโยชน์คงเหลือของแผนรวมสินทรัพย์แบบ Flex ได้

ข้อเสีย

• ไม่สามารถประมาณการราคาออนไลน์ได้
• ตัวเลือกผลประโยชน์และระยะเวลาความคุ้มครองแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ

ทำไมเราถึงชอบชีวิตในนิวยอร์ก

New York Life มีการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินที่สูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ นอกจากนี้ พวกเขายังเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการไม่กี่รายที่เสนอนโยบายแบบดั้งเดิมและนโยบายแบบผสมผสาน ดังนั้นคุณจึงมีตัวเลือกแผนตัวเลือกที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับชีวิตในนิวยอร์ก

ดีที่สุดสำหรับส่วนลด: Mutual of Omaha

• ประเภทความคุ้มครอง: การดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม
• จำนวนผลประโยชน์รายเดือน: $1,500 ถึง $10,000
• วงเงินนโยบาย: $50,000 ถึง $500,000
• ระยะเวลากำจัด: 90 วันหลังจากไม่ได้ดำเนินการ ADL อย่างน้อย 2 ใน 6 รายการ
• ส่วนลด: มีสุขภาพที่ดี (15%) คู่สมรสทั้งสองฝ่ายซื้อความคุ้มครอง (15% หรือเพียง 5% หากคู่หนึ่งสมัคร) 
• เช้า. คะแนนที่ดีที่สุด: A+ (เหนือกว่า)

ร่วมกันของโอมาฮา เป็นหนึ่งในบริษัทประกันแบบดั้งเดิมไม่กี่แห่งที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยตั้งแต่ปี 1909 หน่วยงานยังสร้างคะแนนความพึงพอใจของลูกค้าสูงอย่างต่อเนื่อง

ประกันการดูแลระยะยาวอาจมีราคาสูง และการลดค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญที่นำไปสู่และระหว่างการเกษียณอายุ Omaha Mutual เสนอส่วนลดเพื่อสุขภาพที่ดีหรือเมื่อคู่สมรสได้รับความคุ้มครอง

แต่ละนโยบายรวมถึงสิทธิประโยชน์ฟรีเหล่านี้:

• ผลประโยชน์เงินสด – บริการสุขภาพที่บ้านเท่านั้น
• ดูแลประสานงาน – รับแผนการดูแลส่วนบุคคลและบริการที่จัดไว้
• การดูแลทางเลือก – การปฏิบัติที่เป็นมาตรฐานในอนาคตแต่ไม่ได้ปฏิบัติเมื่อมีการเขียนกรมธรรม์สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินคืน
• สละสิทธิ์เบี้ย – คุณไม่จำเป็นต้องชำระเบี้ยประกันภัยในขณะที่ได้รับการดูแลระยะยาว

ผลประโยชน์ทางเลือกบางอย่างที่มีให้โดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ได้แก่ การป้องกันเงินเฟ้อ (เพิ่มขีดจำกัดผลประโยชน์ของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี) การดูแลร่วมกัน (คุณสามารถ ใช้ผลประโยชน์ของคู่สมรสของคุณหลังจากที่คุณใช้หมดแล้ว) ผลประโยชน์ด้านความปลอดภัย (ส่วนเพิ่มเติมของวงเงินการชำระเงินคืนรายเดือนสามารถใช้สำหรับการดูแลหรือการดำรงชีวิตของพันธมิตร ค่าใช้จ่าย).

บริษัทประกันภัย Omaha ร่วมกันรับประกันแต่ละกรมธรรม์และมีการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินสูงสุดที่เป็นไปได้ (Superior) จาก A.M. ดีที่สุด.

ข้อดี

• เสนอแผนความคุ้มครองแบบดั้งเดิม
• มีส่วนลดให้ด้วย
• สิทธิประโยชน์ในตัวหลายอย่างที่ผู้ให้บริการรายอื่นเรียกเก็บ (เช่น การสละสิทธิ์ของพรีเมียม)
• ตัวเลือกการป้องกันอัตราเงินเฟ้อ

ข้อเสีย

• คุณสามารถประเมินความต้องการของคุณได้ทางออนไลน์ แต่ต้องเปิดกรมธรรม์ผ่านตัวแทนในพื้นที่
• เสนอแผนประกันประเภทเดียวเท่านั้น
• ส่วนลดการแต่งงานอาจต้องอยู่ด้วยกันอย่างน้อยสามปี

ทำไมเราถึงชอบร่วมกันของโอมาฮา

เราชอบที่ Mutual of Omaha เป็นหนึ่งในบริษัทประกันไม่กี่แห่งที่ออกประกันการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมให้กับผู้ถือกรมธรรม์รายใหม่ การจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินที่เหนือกว่า คะแนนความพึงพอใจของลูกค้าสูง และส่วนลดเบี้ยประกันหรือสิทธิประโยชน์ฟรีก็เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การกล่าวถึงเช่นกัน

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Mutual of Omaha

ดีที่สุดสำหรับตัวเลือกแผน: Northwestern Mutual

• ประเภทความคุ้มครอง: การดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม ไฮบริด ประกันชีวิตแบบเร่งรัด
• จำนวนผลประโยชน์รายเดือน: $1,500 ถึง $12,000
• วงเงินนโยบาย: แตกต่างกันไป
• ระยะเวลากำจัด: 6, 12, 25 หรือ 52 สัปดาห์
• ส่วนลด: ส่วนลดคู่สมรส (10-30%) เลือกนายจ้างและสังกัด (5%) 
• เช้า. คะแนนที่ดีที่สุด: A++ (เหนือกว่า)

ทิศตะวันตกเฉียงเหนือร่วมกัน มีการจัดอันดับความพึงพอใจของลูกค้าในระดับสูงและการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินที่ดีที่สุดบางส่วน รวมถึงการจัดอันดับ A++ (Superior) จาก A.M. ดีที่สุด. บริษัทนี้ออกกรมธรรม์มากว่า 164 ปี

ผู้ให้บริการเสนอประเภทความคุ้มครองที่แตกต่างกันสามประเภท:

• สแตนด์อโลน: ความคุ้มครองการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม
• ไฮบริด: รวม ประกันชีวิต พร้อมผู้ดูแลระยะยาว ผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถรับผลประโยชน์การเสียชีวิตได้ไม่ว่าคุณจะต้องการดูแลหรือไม่ก็ตาม
• ประกันชีวิตกับผู้ขับขี่แบบเร่งรัด: แตะผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตหากคุณต้องการการดูแลระยะยาว

คู่สมรสที่ต้องการซื้อความคุ้มครองสามารถมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดสำหรับคู่รักมูลค่า 10-30% ซึ่งเป็นหนึ่งในราคาที่สูงที่สุดในอุตสาหกรรม

แม้ว่าการปรับแต่งความคุ้มครองของคุณจะทำได้ง่าย แต่ข้อเสียเปรียบที่สำคัญที่สุดก็คือ สิทธิประโยชน์ของคุณมีให้บริการในสถานที่ที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น นอกจากนี้ ระยะเวลารับผลประโยชน์อาจอยู่ที่ 3 หรือ 6 ปีเท่านั้น ซึ่งอาจเป็นดีลเบรกเกอร์สำหรับบางคน

นอกจากนี้ คุณสามารถรับใบเสนอราคาได้โดยการพูดคุยกับตัวแทนเท่านั้น

ข้อดี

• สามวิธีในการรับความคุ้มครอง
• ส่วนลดคู่รักสูงสุด 30%
• ความพึงพอใจของลูกค้าที่ยอดเยี่ยมและการให้คะแนนความแข็งแกร่งทางการเงิน

ข้อเสีย

• การดูแลที่ครอบคลุมในสถานที่ที่ได้รับอนุมัติเท่านั้น
• ไม่มีใบเสนอราคาออนไลน์
• ผู้ให้บริการรายอื่นเสนอตัวเลือกระยะเวลารับผลประโยชน์เพิ่มเติม

ทำไมเราถึงชอบ Northwest Mutual

Northwestern Mutual สามารถอยู่ในอันดับต้น ๆ ของรายการได้ หากคุณต้องการผู้ให้บริการที่มีอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินสูงสุด นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในไม่กี่แห่งที่ยังคงให้ความคุ้มครองการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Northwestern Mutual

ดีที่สุดสำหรับความพึงพอใจของลูกค้า: ทั่วประเทศ

• ประเภทความคุ้มครอง: ไฮบริดและประกันชีวิตพร้อมผู้ขับขี่แบบเร่งรัด
• จำนวนผลประโยชน์รายเดือน: แตกต่างกันไปตามแผนและมูลค่านโยบาย 
• วงเงินนโยบาย: 2 ถึง 7 ปี 
• ระยะเวลากำจัด: 90 วัน
• ส่วนลด: คู่สมรสสามารถรับส่วนลดได้ (จำนวนไม่เปิดเผย) 
• เช้า. คะแนนที่ดีที่สุด: A+ (เหนือกว่า)

ทั่วประเทศ มีคะแนนความพึงพอใจสูงสุดของลูกค้าปีแล้วปีเล่า นอกจากนี้ยังสามารถเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ หากคุณต้องการซื้อประกันหลายรายการ เช่น ประกันสำหรับเจ้าของบ้านและ ประกันภัยรถยนต์. จากบริษัทเดียวกัน

น่าเสียดายที่ความคุ้มครองการดูแลระยะยาวนั้นมีให้เป็นส่วนเสริมของกรมธรรม์ประกันชีวิตเท่านั้น โชคดีที่กรมธรรม์เหล่านี้สามารถเบิกค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่บริษัทประกันภัยรายอื่นอาจปฏิเสธได้อย่างง่ายดาย ตัวอย่างหนึ่งคือการจ่ายเงินให้สมาชิกในครอบครัวเพื่อดูแลคุณ

ตัวเลือกแผนสองแบบของคุณคือ:

• ดูแลเรื่อง: ความคุ้มครองแบบผสมผสาน รวมถึงการประกันชีวิตทั้งชีวิตพร้อมผลประโยชน์รับประกันการเสียชีวิต (ขั้นต่ำ 20%) นโยบายนี้จ่ายสูงถึง 100% ของผลประโยชน์เงินสดรายเดือน และคุณสามารถจ่ายให้ผู้ดูแลอย่างไม่เป็นทางการ เช่น ญาติ คุณอาจไม่จำเป็นต้องส่งใบเสร็จรับเงินเพื่อรับการชำระเงินคืนเช่นกัน
• ผู้ดูแลระยะยาว: ผู้ขับขี่รายนี้ใช้ผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวในกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสากลหรือแบบผันแปร กฎระเบียบแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ

คุณสามารถค้นหาตัวเลือกของคุณทางออนไลน์ แต่คุณจะต้องโทรหรือพบตัวแทนเพื่อตรวจสอบตัวเลือกความคุ้มครองของคุณและรับใบเสนอราคา

ข้อดี

• คะแนนความพึงพอใจของลูกค้าสูง
• สามารถจ่ายเงินให้ผู้ดูแลอย่างไม่เป็นทางการพร้อมผลประโยชน์
• ส่วนลดคู่สมรสที่มีศักยภาพ

ข้อเสีย

• ไม่มีนโยบายดั้งเดิมแบบสแตนด์อโลน
• ต้องโทรเพื่อรับใบเสนอราคา

ทำไมเราถึงชอบทั่วประเทศ

ทั่วประเทศเสนอผู้ขับขี่แบบไฮบริดและประกันชีวิตที่ปรับแต่งได้ ผู้ให้บริการมีคะแนนความพึงพอใจของลูกค้าที่ดีเยี่ยม

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะยาวทั่วประเทศ

ดีที่สุดสำหรับช่วงเวลาที่ไม่ต้องรอ: Lincoln Financial

• ประเภทความคุ้มครอง: ไฮบริด 
• จำนวนผลประโยชน์รายเดือน: $50,000 ถึง $750,000 
• วงเงินนโยบาย: 2 ถึง 7 ปี 
• ระยะเวลากำจัด: ไม่มี
• ส่วนลด: ส่วนลดคู่รัก (ไม่เปิดเผยจำนวนเงิน)
• เช้า. คะแนนที่ดีที่สุด: A+ (เหนือกว่า)

เดอะ ลินคอล์นการเงิน MoneyGuard แผนการดูแลระยะยาวเป็นนโยบายแบบผสมผสานที่มีการรับประกันผลประโยชน์การเสียชีวิต (ความคุ้มครองตลอดชีวิต) และผลประโยชน์การดูแลระยะยาว ไม่เหมือนกับนโยบายส่วนใหญ่ตรงที่ไม่มีระยะเวลารอเพื่อเริ่มใช้สิทธิประโยชน์ของคุณ

ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวของคุณไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการดูแลในบ้านหรือในสถานพยาบาล ผู้ให้บริการรายอื่นยังมีการแจกแจงผลประโยชน์ที่เป็นมิตรกับภาษี แต่คุณควรสอบถามตัวแทนเกี่ยวกับการปฏิบัติด้านภาษีเมื่อเปรียบเทียบนโยบาย

คุณสามารถซื้อผู้ขับขี่เร่งผลประโยชน์ได้สูงถึง 750,000 ดอลลาร์ในความคุ้มครองการดูแลระยะยาว นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกการป้องกันเงินเฟ้อที่สามารถเพิ่มจำนวนผลประโยชน์ในอนาคตของคุณ แต่เบี้ยประกันของคุณจะเพิ่มขึ้น

เมื่อชำระเบี้ยประกันภัย คุณสามารถชำระล่วงหน้าทั้งหมดหรือมากกว่า 10 ถึง 15 ปี หากคุณไม่ได้ใช้สิทธิประโยชน์ของคุณ คุณสามารถมีสิทธิ์รับผลประโยชน์พรีเมียมคืนได้ อย่างไรก็ตาม จะมีการเรียกเก็บค่าเวนคืนเมื่อยกเลิกในช่วง 10 ปีแรก

ตัวแทนจะช่วยคุณเปรียบเทียบต้นทุนและผลประโยชน์ของแผน Lincoln Financial Fixed Advantage และ Market Advantage

ข้อดี

• ไม่มีระยะเวลารอคอย
• ใช้เงินทุนสำหรับการดูแลและบริการที่บ้านหรือสถานที่ต่างๆ
• ผลตอบแทนจากเบี้ยประกันภัย

ข้อเสีย

• ไม่มีแผนประกันแบบดั้งเดิม
• ต้องติดต่อตัวแทนเพื่อขอใบเสนอราคา
• อาจไม่สามารถใช้ได้ใน CA หรือ NY

ทำไมเราถึงชอบลินคอล์นไฟแนนเชียล

Lincoln Financial ทำให้การใช้สิทธิประโยชน์การดูแลระยะยาวของคุณเป็นเรื่องง่าย เมื่อคุณต้องการความช่วยเหลือที่บ้านหรือที่สถานที่เฉพาะ คุณยังสามารถชดใช้เบี้ยประกันได้บางส่วนหากคุณไม่ได้ใช้สิทธิประโยชน์ของคุณ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับลินคอล์นไฟแนนเชียล

มีกี่บริษัทที่ให้บริการประกันการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม?

จากข้อมูลของ AALTCI มีบริษัทประกันเพียง 6 แห่งเท่านั้นที่ออกประกันการดูแลระยะยาวแบบใหม่:

• ร่วมกันของโอมาฮา
• เจริญ
• ชีวิตผู้พิทักษ์ชาติ
• นิวยอร์กไลฟ์
• ชีวิตร่วมกันทางตะวันตกเฉียงเหนือ
• ชีวิตนายธนาคาร

ภายนอกองค์กรเหล่านี้ คุณจะเลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตและกรมธรรม์ระยะยาวแบบรวมที่มีผลประโยชน์รับประกันการเสียชีวิต หรือกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีผู้ขับขี่เพิ่มเติมสำหรับการดูแลระยะยาว

เวลาไหนดีที่สุดในการซื้อประกันการดูแลระยะยาว?

คุณควรซื้อความคุ้มครองการดูแลระยะยาวในช่วงอายุ 50 กลางๆ หรือก่อนอายุ 60 ปี เบี้ยประกันภัยของคุณต่ำกว่าการรอสมัครในช่วงอายุ 60 ปี และคุณยังมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติความคุ้มครองเมื่อคุณอายุน้อยกว่า 10 ปี

เนื่องจากคุณกำลังซื้อความคุ้มครองตั้งแต่อายุยังน้อยและประกันนี้มีราคาแพง คุณควรพยายามได้รับระยะเวลาคุ้มครองที่นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อหลีกเลี่ยงอายุกรมธรรม์ของคุณ

คุณจะเปรียบเทียบแผนประกันการดูแลระยะยาวได้อย่างไร?

ประกันการดูแลระยะยาวมีราคาแพง แต่สามารถครอบคลุมความต้องการทางการแพทย์ที่บ้านและสถานพยาบาลของคุณเมื่อคุณต้องการการดูแลหรือที่อยู่อาศัยเป็นระยะเวลานาน ต่อไปนี้เป็นปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อซื้อประกันการดูแลระยะยาว

• แผนดั้งเดิมหรือแผนรวม: บริษัทประกันส่วนใหญ่เสนอผลประโยชน์การดูแลระยะยาวในกรมธรรม์ประกันชีวิตเท่านั้น ซึ่งอาจมีราคาสูงกว่าและอาจมีข้อจำกัดด้านความคุ้มครอง ตัดสินใจว่าคุณต้องการประกันแบบดั้งเดิม ไฮบริด หรือประกันชีวิต
• ค่าใช้จ่ายโดยประมาณ: คุณควรกำหนดงบประมาณสำหรับการดูแลที่บ้านและตามสถานที่ต่างๆ และคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อเป็นค่าประมาณ ไม่มีใครสามารถทำนายอนาคตได้ แต่คุณต้องการให้แน่ใจว่าจำนวนเบี้ยประกันภัยและผลประโยชน์ของคุณเพียงพอสำหรับความต้องการที่คาดการณ์ไว้เพื่อหลีกเลี่ยงช่องว่างด้านเงินทุน
• ระยะเวลากำจัด: พิจารณาระยะเวลาที่คุณต้องรอก่อนที่จะได้รับประโยชน์ นอกจากนี้ยังมีข้อยกเว้นเกี่ยวกับผู้ดูแลที่สามารถรับเงินคืนได้หรือไม่?
• ความแข็งแกร่งทางการเงิน: คุณต้องการให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการประกันภัยมีฐานะทางการเงินที่ดี มองหาบริษัทที่มีอันดับความมั่นคงทางการเงินสูงสุดเป็นอันดับแรก เนื่องจากบริษัทประกันระยะยาวหลายแห่งไม่ออกกรมธรรม์ใหม่อีกต่อไปเนื่องจากค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น
• ข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น: วิเคราะห์ข้อจำกัดของแผน คุณอาจต้องสอบถามตัวแทนประกันของคุณสำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม เนื่องจากพวกเขาอาจไม่เปิดเผยผลเสียที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างอิสระ

บรรทัดล่างของการประกันการดูแลระยะยาว

นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวที่ดีที่สุดครอบคลุมตัวเลือกการดูแลระยะยาวที่หลากหลายที่บ้านหรือในสถานที่เฉพาะ มีตัวเลือกความคุ้มครองมากมาย และการขอใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการหลายรายก็คุ้มค่ากับเวลาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมในราคาที่ดีที่สุด การเปรียบเทียบนโยบายแบบดั้งเดิมและแบบผสมผสานยังช่วยให้เลือกนโยบายที่ดีที่สุดได้ง่ายขึ้นอีกด้วย