ด้วยข้อยกเว้นที่เป็นไปได้ของแผนประกันสุขภาพที่ดี แผน 401 (k) ที่ดี พร้อมเงินสมทบจากนายจ้างที่ตรงกัน เป็นเพียงเกี่ยวกับผลประโยชน์ที่ดีที่สุดสำหรับพนักงานที่คุณสามารถมีได้ แต่แผน 401 (k) ใช้ขอบเขตจากนายจ้างรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง คุณรู้ได้อย่างไรว่า 401 (k) ของคุณได้รับการลงทุนอย่างถูกต้อง?
พิจารณาค่าธรรมเนียมการลงทุนอย่างใกล้ชิด
ค่าธรรมเนียมการลงทุน สามารถลดผลตอบแทนการลงทุนโดยรวมของคุณได้อย่างจริงจัง
พิจารณาค่าธรรมเนียมการลงทุนอย่างใกล้ชิด เนื่องจากอาจอยู่ในรูปของค่าธรรมเนียมการจัดการประจำปี ค่าธรรมเนียมการโหลดกองทุนรวม และบางครั้งค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
โดยเฉพาะถ้า ค่าธรรมเนียมในการโหลดกองทุนรวมของคุณ มีแนวโน้มสูงในตัวเลือกการลงทุนทั้งหมด คุณอาจให้ผลตอบแทนจากการลงทุนกับค่าธรรมเนียมมากเกินไป
มีกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนมากมาย แต่ถ้าแผน 401 (k) ของคุณเองสนับสนุนกองทุนโหลดที่สูงขึ้น เงินของคุณจะไม่ได้รับการลงทุนอย่างเหมาะสม
มีทางเลือกการลงทุนให้เลือกกี่แบบ?
ทางเลือกในการลงทุน 401(k) มักจะไม่ใช่สถานที่ที่ดีที่สุดในการมีเงินของคุณ แต่มีไว้สำหรับการใช้ประโยชน์จากการออมเพื่อการเกษียณ หากแผนของคุณมีทางเลือกเดียวในแต่ละหมวดหมู่ แสดงว่าคุณกำลังพลาดผลตอบแทนจากการลงทุน
ตัวอย่างเช่น หากแผนมีกองทุนหุ้นเติบโตเพียงกองทุนเดียว กองทุนสมดุลเดียว กองทุนหุ้นกู้ชุดเดียว และเงินกองทุนเดียว กองทุนตลาด (แม้ว่าจะเป็นเรื่องปกติ) ตัวเลือกการลงทุนของคุณมี จำกัด อย่างมากและแผนของคุณไม่ถูกต้อง ลงทุน
ตัวเลือกการลงทุนที่มากขึ้นหมายถึงโอกาสที่มากขึ้นในการหาผลตอบแทนที่ดีกว่า หากแผนของคุณมีตัวเลือกจำนวนน้อยในแต่ละหมวดหมู่ คุณจะไม่ได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากแผนของคุณ
เปรียบเทียบตัวเลือกการลงทุนกับกองทุนดัชนี
คุณควรสนใจประสิทธิภาพของกองทุนในแผน 401(k) ของคุณเป็นอย่างมาก เมื่อเปรียบเทียบกับประสิทธิภาพของกองทุนดัชนีที่เกี่ยวข้อง
ตัวอย่างเช่น ประสิทธิภาพของกองทุนหุ้นเติบโตของแผนเปรียบเทียบกับผลตอบแทนโดยพิจารณาจากผลตอบแทนอย่างไร ดัชนี S&Ps 500? หากต่ำกว่า แสดงว่าผลตอบแทนของคุณต่ำกว่าค่าเฉลี่ย หากคุณต้องจ่ายเงินจำนวนมากเพื่อที่จะได้อยู่ในกองทุน คุณจะถูกตีสองครั้งด้วยผลงานที่แย่และค่าธรรมเนียมสูง
ตรวจสอบการจัดสรรการลงทุนของคุณ
บางครั้งปัญหาของแผน 401(k) ไม่ใช่ตัวแผน แต่เป็นสไตล์ของคุณเองในฐานะนักลงทุน หากคุณมีเงิน 401 (k) ที่ลงทุนในกองทุนตลาดเงินและการลงทุนในตราสารหนี้มากเกินไป คุณอาจจะไม่ได้อัตราเงินเฟ้อที่แซงหน้าด้วยซ้ำ
การลงทุนเพื่อการเกษียณจำเป็นต้องมีความเสี่ยงบางอย่างหากจะประสบความสำเร็จ ปัญหาเกี่ยวกับประสิทธิภาพที่ไม่ดีคือการที่คุณไม่ได้เน้นหุ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหุ้นที่เติบโตอย่างเพียงพอในการลงทุนของคุณ
เมื่อ 401(k) ของคุณไม่ได้รับการลงทุนอย่างเหมาะสม
ขออภัย หากแผน 401(k) ของคุณไม่ได้รับการลงทุนอย่างเหมาะสม ทางเลือกของคุณก็มักจะจำกัด แต่มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพนั้น
ก้าวร้าวมากขึ้นด้วยการจัดสรรการลงทุนของคุณ เนื่องจากแผน 401(k) เป็นแผนการลงทุนระยะยาว คุณจึงควรให้ความสำคัญกับการลงทุนเพื่อการเติบโต เช่น หุ้นเติบโต สำหรับคนส่วนใหญ่ พวกเขาควรใช้การจัดสรร 401(k) ส่วนใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ห่างจากเกษียณอายุอย่างน้อย 20 ปี
ติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลและแนะนำการปรับปรุง ขึ้นอยู่กับตำแหน่งของคุณในองค์กร คุณอาจติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลเกี่ยวกับการปรับปรุงทางเลือกการลงทุนและโครงสร้างค่าธรรมเนียมในแผน 401(k) ของบริษัทได้ หากตำแหน่งของคุณไม่ได้ทำให้คุณสร้างผลกระทบได้มากนัก คุณอาจนำแนวคิดนี้ไปแสดงต่อหน้าผู้จัดการหรือรองประธานที่มีอิทธิพล คุณสามารถพิจารณาจัดระเบียบผู้อื่นในบริษัทเพื่อติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลเกี่ยวกับการปรับปรุงแผน หากคุณมีหลักฐานของแผนการแข่งขันที่มากขึ้นจากนายจ้างรายอื่น สิ่งนี้จะช่วยได้ บางทีคุณอาจมีข้อมูลแผนจากนายจ้างคนก่อนหรือสามารถขอจากคนอื่นได้ ซึ่งจะทำให้คดีของคุณแข็งแกร่งขึ้น
เริ่ม IRA หรือ Roth IRA หรือบัญชีการลงทุนที่ไม่เกษียณอายุ หากคุณไม่มองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับโอกาสในการปรับปรุงแผนร่วมกับนายจ้างของคุณ คุณควรเริ่มลงทุนเกินกว่าแผน 401(k) ของคุณ หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านรายได้ คุณสามารถนำเงินมาลงทุนได้ แผน IRA ที่หักลดหย่อนได้อย่างเต็มที่. และแม้ว่าคุณจะไม่เป็นไปตามข้อกำหนด คุณก็สามารถทำเงินบริจาคที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ หรือแม้แต่พิจารณาบริจาคให้กับ Roth IRA นอกเหนือจากแผน IRA คุณยังสามารถลงทุนเงินในบัญชีการลงทุนที่ไม่ใช่เพื่อการเกษียณอายุ สิ่งเหล่านี้จะไม่อนุญาตให้คุณสะสมเงินตามเกณฑ์ภาษีรอการตัดบัญชี แต่เมื่อคุณเกษียณเงินในบัญชีจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ กลยุทธ์นี้เป็นรูปแบบของการกระจายภาษีเงินได้ที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนเกษียณอายุ
มองหานายจ้างรายอื่นที่มีแผน 401 (k) ที่ดีกว่า นี่เป็นกลยุทธ์ที่รุนแรง เว้นแต่แผน 401 (k) จะเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจทำงานกับนายจ้างรายหนึ่งกับอีกรายหนึ่ง สำหรับบางคน เรื่องนี้สำคัญมาก แม้แต่ "ปัญหาลำไส้" ที่อาจทำให้ต้องหางานใหม่ อีกทางหนึ่ง หากคุณกำลังนั่งอยู่บนรั้วเกี่ยวกับงานของคุณอยู่แล้ว ให้ตระหนักว่า 401(k) แผนไม่ใช่สิ่งที่จำเป็นอาจเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของคุณที่จะเปลี่ยนแปลง นายจ้าง
หากคุณพิจารณาแล้วว่าแผน 401(k) ของคุณไม่ได้รับการลงทุนอย่างเหมาะสม ให้ทำตามขั้นตอนทันทีเพื่อแก้ไขปัญหา ผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นปัจจัยหลักในการวางแผนเกษียณอายุ
เป็นสิ่งที่ช่วยให้แผนสามารถสร้างขึ้นได้อย่างรวดเร็วและแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อ หากล้มเหลวในพื้นที่เหล่านั้น การเกษียณอายุของคุณจะไม่เป็นสีทองอย่างที่คุณคาดหวัง
คุณเคยวิเคราะห์แผน 401 (k) ของคุณอย่างลึกซึ้งเพื่อดูว่ามีการลงทุนอย่างเหมาะสมหรือไม่?