5 ผู้ให้บริการ IRA ที่กำกับตนเองได้ดีที่สุดในปี 2566

หากคุณกำลังลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและต้องการใช้ประโยชน์จากข้อได้เปรียบด้านภาษี การลงทุนกับ IRA เป็นวิธีที่ชาญฉลาด แต่ IRA ปกติจะจำกัดตัวเลือกการลงทุนของคุณไว้ที่การลงทุนแบบดั้งเดิม เช่น หุ้น ETF และพันธบัตร

สำหรับนักลงทุนที่ต้องการลงทุน สินทรัพย์ทางเลือก ในขณะที่ยังคงได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีของ IRA คุณต้องมี IRA ที่กำกับตนเอง (SDIRA) แต่มีผู้ให้บริการ IRA ที่กำกับตนเองจำนวนมาก ซึ่งแต่ละรายมีทรัพย์สิน ค่าธรรมเนียม และกฎระเบียบที่แตกต่างกัน

นั่นเป็นเหตุผลที่เราครอบคลุมตัวเลือก IRa ที่กำกับตนเองได้ดีที่สุดบางส่วนที่คุณสามารถใช้เพื่อลงทุนในประเภทสินทรัพย์ต่างๆ ในขณะที่เพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษีของคุณให้สูงสุด

IRA ที่กำกับตนเองคืออะไร?

IRA ที่กำกับตนเองคือ IRA ที่ผู้ดูแลอนุญาตให้คุณลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกที่หลากหลายซึ่งแตกต่างจาก IRA ปกติ. ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถลงทุนในสินทรัพย์เช่น งานศิลปะ, สกุลเงินดิจิทัล, ไวน์รสเลิศอสังหาริมทรัพย์ และทางเลือกอื่น ๆ อีกมากมายตามดุลยพินิจของคุณเอง นอกจากนี้คุณยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิม พร้อมด้วยวงเงินการบริจาคที่เท่ากัน

จุดขายของ SDIRA คือคุณสามารถควบคุมการซื้อขายของคุณได้อย่างเต็มที่และมีตัวเลือกมากขึ้น แต่นี่ก็หมายความว่าคุณไม่ได้รับคำแนะนำในการลงทุนจากผู้ดูแล นอกจากนี้ IRA ที่กำกับตนเองยังช่วยให้คุณลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนมากขึ้น เช่น

ทุนส่วนตัว และการลงทุนเก็งกำไรอื่นๆ สิ่งนี้ทำให้พวกเขาเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์ที่ต้องการสำรวจการลงทุนทางเลือก ไม่ใช่นักลงทุนรายใหม่ที่กำลังสร้างรัง

IRAs ที่กำกับตนเองที่ดีที่สุด

หากคุณพร้อมที่จะแตกแขนงไปสู่การลงทุนทางเลือกภายใน IRA ของคุณ ผู้ให้บริการ SDIRA ต่อไปนี้คือตัวเลือกที่ยืดหยุ่นและคุ้มค่าที่สุดที่คุณสามารถใช้ได้

---

1. อัลโต

อัลโตไอรา เป็นหนึ่งในตัวเลือก IRA ทางเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้น เนื่องจากค่าธรรมเนียมต่ำและใช้งานง่าย ช่วยให้คุณเปิด Traditional, Roth หรือ SEP IRA และลงทุนผ่านพันธมิตรการลงทุนกว่า 75 รายสำหรับประเภทต่างๆ เช่น:

• สกุลเงินดิจิทัล
• พื้นที่การเกษตร
• เครดิตส่วนตัว
• การระดมทุนอสังหาริมทรัพย์
• สตาร์ทอัพ
• กลุ่มทุน

พันธมิตรด้านการลงทุนเหล่านี้มีข้อกำหนดการลงทุนที่แตกต่างกัน แต่ส่วนใหญ่เริ่มต้นที่ $100 ถึง $1,000 อย่างไรก็ตาม เนื้อหาบางอย่างมีให้ใช้งานเท่านั้น นักลงทุนที่ได้รับการรับรอง.

แต่ อัลโตจุดขายหลักคือค่าธรรมเนียมต่ำ แผนเริ่มต้นมีค่าใช้จ่ายเพียง $10 ต่อเดือน หรือ $100 ต่อปี หากคุณจ่ายเป็นรายปี. ค่าธรรมเนียมหลักอื่นๆ คือค่าธรรมเนียม $10 ทุกครั้งที่คุณทำการซื้อขายกับพันธมิตร แต่สำหรับ อัลโต CryptoIRAแผนเฉพาะ crypto คุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมบัญชีและจ่ายเพียงค่าธรรมเนียมการค้า 1%

โดยรวมแล้ว โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เรียบง่ายนี้ช่วยให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น นอกจากนี้ Alto ยังทำให้การเปิดบัญชีค่อนข้างตรงไปตรงมา ในขณะที่ผู้ให้บริการ IRA ที่กำกับตนเองบางรายต้องเปิด LLC เพื่อให้คุณลงทุนผ่าน สิ่งนี้ทำให้ Alto IRA มีข้อ จำกัด มากกว่า บริษัท อื่น ๆ ในรายการของเราเล็กน้อย อย่างไรก็ตามมันส่องแสงเพื่อความสะดวกในการใช้งานและราคาย่อมเยา

---

2. ดอลลาร์จรวด

หากคุณต้องการควบคุมสินทรัพย์ที่คุณลงทุนหรือลงทุนผ่านโซโล (401k) มากยิ่งขึ้น ดอลลาร์จรวด เป็นหนึ่งใน IRA ที่กำกับตนเองได้ดีที่สุด มันสร้าง LLC เพื่อให้คุณลงทุนผ่านและให้สิทธิ์ในการควบคุมสมุดเช็ค ซึ่งหมายความว่าการลงทุนนั้นง่ายและรวดเร็วเหมือนกับการเขียนเช็คหรือส่งการโอนเงินผ่านธนาคาร และยังมีตัวเลือก "นำข้อตกลงมาเอง" ซึ่งคุณสามารถค้นหาและลงทุนในข้อตกลงของคุณเองด้วยความช่วยเหลือจากทีมของ Rocket Dollar

เช่นเดียวกับ Alto Rocket Dollar ยังเป็นพันธมิตรด้วย แพลตฟอร์มการลงทุนทางเลือก ชอบ การแลกเปลี่ยน cryptocurrencyบริษัทพลังงานหมุนเวียน ตลาดเงินกู้ และไซต์ระดมทุน

สำหรับการกำหนดราคา Rocket Dollar มีสองแผน: เงินและทอง เงินมีค่าใช้จ่าย $ 15 ต่อเดือนและมีค่าธรรมเนียมการติดตั้ง $ 350 และแผนนี้จะใช้ได้กับนักลงทุนส่วนใหญ่ที่พยายามหาทางเลือกอื่น แผน Gold ให้การสนับสนุนการตั้งค่า LLC ความช่วยเหลือด้านการเตรียมภาษี และการสนับสนุนลำดับความสำคัญ แต่มีค่าใช้จ่าย $30 ต่อเดือน และมีค่าธรรมเนียมการติดตั้ง $600

---

3. ตราสารทุน

Equity Trust เป็นผู้ให้บริการ IRA ที่กำกับตนเองชั้นนำอีกรายที่ให้คุณลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท เช่น โลหะมีค่า สกุลเงินดิจิทัล การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์และอสังหาริมทรัพย์ แต่คุณยังสามารถลงทุนในหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม เช่น กองทุนรวม หุ้น และ ETF สำหรับพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายอย่างแท้จริง

ผู้ให้บริการ SDIRA รายนี้ดำเนินธุรกิจมากว่า 45 ปี และมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมูลค่า 34,000 ล้านดอลลาร์ ดังนั้นจึงมีประวัติที่พิสูจน์แล้วและมีลูกค้าหลายพันราย. ในทางตรงกันข้าม บริษัท IRA ที่กำกับตนเองใหม่ ๆ หลายแห่งเป็นมิตรกับผู้เริ่มต้น แต่ไม่มีผลงานหรือขนาดที่เหมือนกัน

และ Equity Trust ยังให้คุณเปิดโซโล 401(k) s, SEP IRAs และแม้แต่บัญชีที่เสียภาษีอื่น ๆ เช่น HSA. นอกจากนี้ยังใช้ตารางค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไปตามยอดเงินในบัญชีทั้งหมดของคุณ บัญชีสูงถึง $14,999 จ่ายค่าธรรมเนียมรายปี $225 และมีค่าธรรมเนียมการสมัครออนไลน์ $50 คุณไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเหมือนที่คุณทำกับผู้ให้บริการ SDIRA บางราย

---

4. uDirect IRA

uDircect เป็นอีกหนึ่งผู้ให้บริการ IRA ที่กำกับตนเองซึ่งยังมีการควบคุมสมุดเช็คเช่น Rocket Dollar และเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดในด้านข้อเสนอการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งรวมถึงข้อตกลงส่วนบุคคล ที่ดิน กองทรัสต์และบันทึกอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ เนื่องจากคุณมีอำนาจควบคุมสมุดเช็คและดุลยพินิจอย่างเต็มที่ในบัญชีของคุณ

หากคุณต้องการค่าธรรมเนียมที่ต่ำและเรียบง่าย uDirect ก็เป็นตัวเลือกที่ดีเช่นกัน โดยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี $275 และค่าธรรมเนียมการติดตั้ง $50 เพียงครั้งเดียว มียอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ $325 เช่นกัน การซื้อขาย Crypto มีค่าธรรมเนียม 1% เช่น Alto สูงถึง $10,000 แต่ค่าธรรมเนียมจะลดลงเมื่อการซื้อขายของคุณมากขึ้น

คุณยังสามารถชำระค่าธรรมเนียมการจัดเก็บต่าง ๆ สำหรับ ทองและเงิน ขึ้นอยู่กับมูลค่ารวม อย่างไรก็ตาม uDirect มีค่าธรรมเนียมโดยรวมที่ค่อนข้างต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีที่มากขึ้น

---

5. แปซิฟิก พรีเมียร์ ทรัสต์

ด้วยสินทรัพย์ภายใต้การจัดการมูลค่า 1.5 หมื่นล้านดอลลาร์ Pacific Premier Trust เป็นผู้เล่นรายใหญ่อีกรายหนึ่งในพื้นที่ IRA ที่กำกับตนเอง เป็นแผนกหนึ่งของ Pacific Premier Bank ซึ่งมีประสบการณ์มากกว่า 30 ปี และเช่นเดียวกับ Rocket Dollar และ uDirect คุณจะได้รับการควบคุมสมุดเช็คเพื่อการควบคุมให้ได้มากที่สุด

บริษัทค่อนข้างเน้นที่อสังหาริมทรัพย์และหุ้นส่วนตัว แต่จากเว็บไซต์ของบริษัท ทีมงานมีประสบการณ์เกี่ยวกับสินทรัพย์ทางเลือกเกือบ 42,000 รายการ และคุณยังสามารถลงทุนในหลักทรัพย์ เช่น หุ้น พันธบัตรและ ETF หากคุณไม่ได้ใช้ทางเลือกอื่น

ข้อเสียที่สำคัญของ Pacific Premier Trust คือการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 0.30% สำหรับบัญชีที่มีมูลค่าสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์ แต่เน้นการบริการลูกค้าและช่วยให้คุณทำงานอย่างใกล้ชิดกับผู้เชี่ยวชาญของ Pacific Premier Trust IRA หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการซื้อขายและเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนเป็นไปตาม IRA

---

ข้อดีข้อเสียของ IRA ที่กำกับตนเอง

วิธีการเลือก IRA ที่กำกับตนเองได้ดีที่สุด

ตอนนี้คุณทราบ SDIRA ยอดนิยมหลายรายการที่คุณสามารถลงทุนได้แล้ว ต่อไปนี้คือปัจจัยที่สำคัญที่สุดบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะกับคุณ

1. ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีสามารถสร้างหรือทำลาย SDIRA ขึ้นอยู่กับขนาดผลงานของคุณ ตัวอย่างเช่น แผนทองคำของ Rocket Dollar ที่ราคา $30 ต่อเดือนนั้นสูงชันสำหรับบัญชีขนาดเล็ก แต่เป็นการขโมยสำหรับพอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่
2. ตัวเลือกบัญชี: ผู้ให้บริการ SDIRA บางรายเสนอช่วงของ IRA, 401(k) s และประเภทบัญชีอื่นๆ ภายใต้หลังคาเดียวกัน
3. ความเรียบง่าย: บริษัทที่ใหม่กว่าอย่าง Alto ทำให้การเปิด การระดมทุน และการใช้ IRA ที่กำกับตนเองของคุณเป็นเรื่องง่าย ในทางตรงกันข้าม ตัวเลือกอย่าง Rocket Dollar ใช้เวลาในการตั้งค่านานกว่าแต่มีความยืดหยุ่นมากกว่า
4. การควบคุมสมุดเช็ค: SDIRA พร้อมการควบคุมสมุดเช็คช่วยให้คุณควบคุมได้มากที่สุดและเร่งการลงทุนได้เร็วที่สุด

วิธีการ: วิธีที่เราเลือก SDIRA ที่ดีที่สุด

บรรทัดล่าง

ถ้าคุณคือ การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุเราคิดว่าการมีพอร์ตโฟลิโอที่แข็งแกร่งของหุ้น ETF และการถือครองระยะยาวอื่นๆ เป็นความคิดที่ดี และ การลงทุนในตราสารหนี้ เช่น พันธบัตร ซีดี และหุ้นปันผลก็สามารถเข้ามาแทนที่ได้เช่นกัน

อย่างไรก็ตาม หากคุณมีไข่รังที่กลมมนอยู่แล้ว คุณอาจต้องการหาทางเลือกอื่นโดยไม่ต้องเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีของ IRA นี่คือจุดที่ SDIRA มีประโยชน์อย่างมาก

หวังว่าหนึ่งในบริษัทในรายการของเราจะมอบโซลูชันที่คุณต้องการ เพียงให้แน่ใจว่าคุณคำนึงถึงค่าธรรมเนียมและทำการตรวจสอบสถานะของคุณเองเสมอ SDIRA จะไม่รับผิดชอบต่อประสิทธิภาพการลงทุนของคุณ และทางเลือกมากมายนั้นมีความเสี่ยงมากกว่าและมีสภาพคล่องค่อนข้างต่ำ แต่ถ้าคุณเข้าใจถึงความเสี่ยง ก็ไม่มีเหตุผลใดที่ทางเลือกอื่นๆ ไม่สามารถหาตำแหน่งของพวกเขาใน SDIRA ของพอร์ตโฟลิโอของคุณได้