นักลงทุนจำนวนมากหมกมุ่นอยู่กับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ พวกเขามองข้ามปัจจัยการเกษียณอายุที่เห็นได้ชัดโดยสิ้นเชิง – สวัสดิการประกันสังคม โชคดีที่มีเครื่องมือและเว็บไซต์ฟรีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพสวัสดิการประกันสังคมของคุณ และคุณควรเพิ่มการค้นหานี้ในการวางแผนการเกษียณอายุอื่นๆ ของคุณ
สำหรับคนส่วนใหญ่ ประกันสังคมจะเป็นตัวแทนของรายได้เกษียณที่สำคัญของพวกเขา.
ต่อไปนี้คือวิธีเพิ่มประสิทธิภาพสิทธิประโยชน์ SS ของคุณโดยใช้เว็บไซต์ฟรีเหล่านี้
คุณพึ่งประกันสังคมแค่ไหน?
ข้อเท็จจริงโดยย่อเหล่านี้จาก สำนักงานประกันสังคม (สปส.) ทำให้ประเด็น:
- เก้าในสิบคนอายุ 65 ปีขึ้นไป รับสวัสดิการประกันสังคม.
- ผลประโยชน์ประกันสังคมคิดเป็นร้อยละ 39 ของรายได้ของผู้สูงอายุ
- ในบรรดาผู้รับผลประโยชน์ประกันสังคมผู้สูงอายุ 53 เปอร์เซ็นต์ของคู่สมรสและ 74 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่ไม่ได้แต่งงานจะได้รับรายได้ 50 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไปจากประกันสังคม
- ในบรรดาผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมนั้น คู่สมรส 22 เปอร์เซ็นต์และผู้ที่ยังไม่แต่งงานประมาณ 47% พึ่งพาประกันสังคมสำหรับรายได้ 90 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไป
ต่อให้คุณวางแผนดีแค่ไหน — และดำเนินการตามแผน — คุณก็ยังสามารถกลายเป็น
ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับประกันสังคมเมื่อเกษียณอายุมาถึง. ด้วยเหตุผลนี้ คุณควรคิดก่อนว่าตัวเลือกรายได้ของคุณจะเป็นอย่างไร และคุณมีตัวเลือกผลประโยชน์ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับ เมื่อไหร่ คุณเกษียณ
หากคุณเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น อายุเกษียณเต็มของคุณคือ 67 ปี นั่นคือวัยที่คุณจะได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่ แต่คุณสามารถเกษียณได้เร็วกว่า 67 ปีหรือหลังจากนั้น ถ้ามันเป็นประโยชน์กับคุณ ตาม SSA นี่คือวิธีการที่จะเล่น:
- หากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุเมื่ออายุ 62 ปี คุณจะได้รับผลประโยชน์ร้อยละ 70 ของผลประโยชน์รายเดือน เนื่องจากคุณจะได้รับผลประโยชน์เพิ่มอีก 60 เดือน
- หากคุณเริ่มรับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี คุณจะได้รับผลประโยชน์รายเดือนร้อยละ 86.7 เนื่องจากคุณจะได้รับผลประโยชน์เพิ่มอีก 24 เดือน
คุณยังสามารถเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนของคุณได้โดยการเลื่อนการเกษียณอายุออกไปเมื่อพ้นอายุเกษียณเต็มที่ คุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนได้ 2/3 ของ 1 เปอร์เซ็นต์ในแต่ละเดือนที่คุณรอรับผลประโยชน์เมื่อพ้นอายุเกษียณเต็มที่ หรือ 8 เปอร์เซ็นต์ต่อปี หากอายุเกษียณครบ 67 ปี คุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนได้ 24 เปอร์เซ็นต์ หากคุณรอเก็บเงินจนถึงอายุ 70 ปี (8 เปอร์เซ็นต์ต่อปีเป็นเวลาสามปี)
ไม่สามารถเพิ่มผลประโยชน์ได้อีกเมื่ออายุเกิน 70 ปี ดังนั้นจึงไม่สมเหตุสมผลที่จะล่าช้าอีกต่อไป
กลยุทธ์ “Do-Over” ประกันสังคม
เนื่องจากผู้คนจำนวนมากไม่ทราบเกี่ยวกับผลประโยชน์ที่สูงขึ้นซึ่งมาจากการเลื่อนเวลารับผลประโยชน์จนถึงอายุ 70 ปี SSA จึงเสนอกลยุทธ์ที่หักล้างกัน คำนี้เคยมีความเอื้อเฟื้อเผื่อแผ่มากขึ้น แต่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการปรับให้รัดกุมมากขึ้น
ภายใต้ กฎระเบียบล่าสุดผู้เกษียณอายุสามารถถอนใบสมัครประกันสังคมได้เพียงครั้งเดียว — และภายใน 12 เดือนหลังจากได้รับผลประโยชน์ครั้งแรกเท่านั้น และหากเป็นเช่นนั้น คุณจะต้องชำระผลประโยชน์ใดๆ ที่คุณได้รับในช่วง 12 เดือนนั้น
อย่างที่คุณอาจจินตนาการได้ ข้อกำหนดการชำระคืนนั้นทำให้จำนวนผู้ที่สมัครใช้กลยุทธ์การหักบัญชีเหลือน้อยที่สุด มีเพียงสองสามร้อยคนเท่านั้นที่สมัครในแต่ละปี
กระบวนการทำโอเวอร์ทำงานอย่างไร?
สมมติว่าคุณเกษียณอายุครบ 67 ปี แต่คุณเกษียณและเริ่มรับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปี ซึ่งเป็นอายุที่รับได้เร็วที่สุด ผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะเป็นเพียง 70 เปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ของคุณหากคุณรอที่จะรวบรวมจนถึงอายุ 67 ปี หากผลประโยชน์ของคุณคือ 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือนที่ 67 มันจะเป็น 1,400 ดอลลาร์ (2,000 ดอลลาร์ X 70 เปอร์เซ็นต์) หากคุณเริ่มเก็บเงินที่ 62
หกเดือนหลังจากที่คุณเริ่มสะสมผลประโยชน์ คุณรู้ว่ามันเป็นความผิดพลาด คุณสมัครใช้กลยุทธ์ do-over
คุณสามารถทำได้โดยสมัครใจระงับผลประโยชน์ของคุณจนกว่าคุณจะอายุ 67 ปี คุณจะต้องคืนผลประโยชน์ที่จ่ายให้กับคุณ จากนั้นจึงค่อยสมัครใหม่จนกว่าคุณจะอายุ 67 ปี ณ จุดนั้น ผลประโยชน์ของคุณจะเป็น $2,000 ต่อเดือน — ผลประโยชน์ทั้งหมดของคุณ
หากคุณตัดสินใจที่จะชะลอการรวบรวมจนถึงอายุ 70 คุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์ของคุณได้มากขึ้น - โดย 24 เปอร์เซ็นต์ (8 เปอร์เซ็นต์ คูณสามปี) - เพิ่มผลประโยชน์รายเดือนของคุณจาก 2,000 ดอลลาร์เป็น 2,480 ดอลลาร์ นั่นคือการเพิ่มขึ้น 480 ดอลลาร์ต่อเดือนจากผลประโยชน์อายุเกษียณทั้งหมดของคุณและ 1,040 ดอลลาร์สูงกว่าผลประโยชน์ที่คุณเริ่มรวบรวมเมื่ออายุ 62 ปี
เครื่องมือออนไลน์ฟรีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพสวัสดิการประกันสังคมของคุณ
มีเครื่องมือฟรีที่พร้อมใช้งานเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพสวัสดิการประกันสังคมของคุณ มีเครื่องมือห้ารายการอยู่ในรายการ แต่ถึงแม้จะเป็นชื่อของหัวข้อนี้ แต่ #5 ก็ไม่ฟรี อย่างไรก็ตาม มันเป็นเครื่องมือที่โดดเด่น เราจึงรวมไว้ด้วย
1. เครื่องมือประมาณการเกษียณอายุของ SSA จุดเริ่มต้นที่ดีที่สุดคือ with ประมาณการการเกษียณอายุของ Social Security Administration ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถดูผลประโยชน์ของคุณโดยประมาณเมื่ออายุสามขวบ: 62 อายุเกษียณตามปกติ และเมื่ออายุ 70 ปี
2. เครื่องคำนวณผลประโยชน์ SS ของ Bankrate Bankrate มีเครื่องคำนวณที่ยอดเยี่ยมมากมายสำหรับทุกอย่างตั้งแต่ค่าตัดจำหน่ายเงินกู้จำนองไปจนถึงการวางแผนเกษียณอายุ ดังนั้นพวกเขาจึงมีเครื่องคำนวณผลประโยชน์ประกันสังคมของตนเองด้วย: เครื่องคำนวณประกันสังคมของ Bankrate. เช่นเดียวกับเครื่องคำนวณ Bankrate ทั้งหมด เครื่องนี้ยังให้คุณลองใช้สถานการณ์ได้ไม่จำกัดจำนวน ดังนั้นคุณจึงสามารถเรียกใช้การประเมินเนื้อหาในหัวใจของคุณได้
ข้อเสียของเครื่องคิดเลขนี้คือมันใช้ รายได้ของครัวเรือน. ฉันไม่แน่ใจทั้งหมดว่าเหตุผลของสิ่งนี้คืออะไร เนื่องจาก SSA ให้ผลประโยชน์ตามรายได้ส่วนบุคคลและไม่เคยมีรายได้ครัวเรือน ยังคงเป็นเครื่องมือที่มีค่าเนื่องจากสามารถสะท้อนรายได้ประกันสังคมของคู่สมรสของคุณได้
3. ที. Rowe Price ผู้ประเมินผลประโยชน์ประกันสังคม เว็บไซต์นายหน้าการลงทุนบางครั้งมีเครื่องมือประกันสังคมซึ่งหนึ่งในนั้นคือ NS. Rowe Price เครื่องมือประเมินผลประโยชน์ประกันสังคม. คุณสามารถป้อนข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณ และคู่สมรสของคุณ จากนั้นคุณสามารถเลือกจากเป้าหมายประกันสังคมต่างๆ เช่น การมีอายุเกษียณที่แตกต่างกัน เพิ่มผลประโยชน์ตลอดชีพ รับผลประโยชน์โดยเร็วที่สุด หรือเพิ่มรายได้ให้สูงสุดเพื่อความอยู่รอด คู่สมรส. เว็บไซต์ยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับกลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการบรรลุเป้าหมายของคุณ
4. เครื่องมือเกษียณอายุ AARP SS อย่างที่คุณคาดไว้ AARP ยังมีเครื่องมือเกษียณอายุประกันสังคมอีกด้วย NS AARP เครื่องคำนวณผลประโยชน์ประกันสังคม ใช้ประมาณการผลประโยชน์ที่ได้รับจาก Social Security Administration's Retirement Estimator - นั่นคือที่ที่คุณไปรับค่าประมาณที่คุณเสียบเข้ากับแพลตฟอร์ม AARP
เครื่องมือนี้ค่อนข้างเรียบง่ายและให้โอกาสคุณในการเรียกใช้สถานการณ์ต่าง ๆ รวมถึงค่าใช้จ่ายในการคำนวณของคุณ AARP เป็นแหล่งข้อมูลชั้นเยี่ยมสำหรับผู้เกษียณอายุและผู้ที่จะเกษียณอายุ โดยเสนอฐานข้อมูลขนาดใหญ่ของข้อมูลและบทความที่เกี่ยวข้องกับประกันสังคมและการเกษียณอายุทุกอย่าง
5. คุณสมบัติ SS Optimizer ของ Intuit นี้ เครื่องมือเพิ่มประสิทธิภาพ SS จาก Intuit เป็นแบรนด์ใหม่ นี่คือหนึ่งเดียวในรายการที่ ไม่ ฟรี แต่มีร้านค้าเสมือนจริงในการคำนวณผลประโยชน์ประกันสังคมที่ดีที่สุดของคุณ ด้วยเหตุผลนี้ เราจึงรวมไว้ในรายการเป็นเครื่องมือโบนัสและเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การตรวจสอบ
เมื่อคุณสมัครใช้งาน Optimizer คุณจะป้อนข้อมูลพื้นฐานในหน้าจอป้อนข้อมูลแรก — ชื่อ วันเกิด และสถานภาพการสมรสของคุณ ในหน้าจอถัดไป คุณจะเห็นว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปี บวกกับสถานการณ์ที่เหมาะสมที่สุดซึ่งสะท้อนถึงช่วงอายุที่ดีที่สุดสำหรับคู่สมรสแต่ละคนที่จะเกษียณอายุ
คุณควรไปที่เครื่องมือประมาณการการเกษียณอายุของ SSA ก่อน เพื่อที่คุณจะได้รับผลประโยชน์เมื่อถึงอายุเกษียณเต็มที่ (FRA) ดังนั้นตัวเลขผลประโยชน์ที่เครื่องมือเพิ่มประสิทธิภาพให้ไว้จะมีความแม่นยำมากที่สุด คุณสามารถเปลี่ยนอินพุตเพื่อเรียกใช้สถานการณ์ต่างๆ ได้ เครื่องมือนี้ยังแนะนำวิธีสมัครรับผลประโยชน์ในระดับที่กำหนด
Intuit เสนอตัวเพิ่มประสิทธิภาพโดยมีค่าธรรมเนียมในปีแรก $49.99 จากนั้น $9.99 ต่อปีหลังจากนั้น ขอแนะนำให้ต่ออายุ เนื่องจากคุณจะต้องอัปเดตสถานการณ์อย่างน้อยปีละครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการจ้างงานหรือรายได้ของคุณเปลี่ยนไป เครื่องมือนี้จะให้คุณเรียกใช้สถานการณ์ได้ไม่จำกัด
ผู้อ่าน: คุณเคยประเมินผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณหรือไม่? คุณไม่จำเป็นต้องใกล้ถึงวัยเกษียณจึงจะทำได้