วิธีที่คนรุ่นมิลเลนเนียลเริ่มออมเพื่อการเกษียณได้ในวันนี้

ในขณะที่การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นสิ่งที่ห่างไกลจากความคิดของคนรุ่นมิลเลนเนียลมากที่สุด แต่นี่คือ เวลาที่แน่นอนที่จะวางรากฐานสำหรับอนาคตทางการเงินที่มั่นคงและจบลงด้วยความสะดวกสบาย เกษียณอายุ ต่อไปนี้คือขั้นตอนการวางแผนเกษียณอายุบางส่วนที่คนรุ่นมิลเลนเนียลควรทำตอนนี้

เริ่มออมวันนี้

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นอาชีพหรืออยู่ไม่กี่ปี สิ่งสำคัญคือคุณต้องมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุ 401 (k) ของนายจ้างหรือที่กำหนดไว้ในทำนองเดียวกัน หลังอาจรวมถึง 403 (b) แผน TSP ของรัฐบาลหรือ 457 หากคุณเป็นครูหรือในภาครัฐหรือภาคที่ไม่แสวงหาผลกำไร

เมื่อเพลงของโรลลิงสโตนส์ดำเนินไป "เวลาอยู่ข้างคุณ" นี่เป็นข้อได้เปรียบที่คนรุ่นมิลเลนเนียลมีที่คนอื่นๆ ในพนักงานไม่มี เงินที่ลงทุนในวันนี้และในอีกไม่กี่ปีข้างหน้ามีการเติบโตแบบทบต้นหลายปี นี่ไม่ได้หมายความว่าตลาดหุ้นจะขึ้นทุกปี แต่ในระยะยาว แนวโน้มเป็นไปเพื่อผลกำไร เงินที่ลงทุนในวันนี้สามารถมี 35 ถึง 40 ปีหรือมากกว่าในการเติบโตและทบต้น

JPMorgan Asset Management ได้พัฒนากราฟแสดงจุดนี้

• ซูซานลงทุน 5,000 ดอลลาร์ต่อปีเป็นเวลาสิบปีระหว่างอายุ 25 ถึง 35 ปี รวมเป็นเงินลงทุนทั้งหมด 50,000 ดอลลาร์
insta stories
• บิลลงทุน 5,000 ดอลลาร์ต่อปีเป็นเวลาสามสิบปีระหว่างอายุ 35 ถึง 65 ปี รวมเป็นเงินลงทุนทั้งหมด 150,000 ดอลลาร์
• คริสลงทุน 5,000 ดอลลาร์ต่อปีเป็นเวลาสี่สิบปีระหว่างอายุ 25 ถึง 65 ปี รวมเป็นเงินลงทุน 200,000 ดอลลาร์

สมมติว่าผลตอบแทนการลงทุน 7% ต่อปีและไม่มีการลงทุนเพิ่มเติมเมื่ออายุ 65:

• ซูซานจะสะสมเงินได้ 562,683 ดอลลาร์
• บิลจะมีเงินสะสม $505,365
• อย่างไรก็ตาม Chris แสดงให้เห็นถึงอุดมคติในการลงทุนสำหรับทั้งอาชีพของคุณและจะจบลงด้วยเงิน 1,068,048 ดอลลาร์

สิ่งนี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงพลังของการลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ และช่วยให้พลังของการทบต้นทำงานให้คุณ

แน่นอน คุณจะไม่ได้รับ 7% หรือตัวเลขอื่น ๆ คงที่ทุกปี และการลงทุนของคุณอาจสูญเสียเงินในบางปี อย่างไรก็ตาม เวลาและการทบต้นยังคงทำงานเพื่อประโยชน์ของคุณ

เริ่มเล็ก

เงินสมทบการเลื่อนเวลาเงินเดือนสูงสุดประจำปีที่อนุญาตสำหรับ 401 (k) ของคุณคือ 18,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 50 ปี แม้ว่าสิ่งนี้อาจไม่สามารถทำได้ทันทีที่คุณเริ่มทำงาน แต่ให้ช่วยเหลือบางอย่างเพื่อสร้างนิสัย จำนวนแผน 401(k) ที่เพิ่มขึ้นจะลงทะเบียนคุณโดยอัตโนมัติตามเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำของเงินเดือนของคุณ ซึ่งมักจะอยู่ในช่วง 1% ถึง 3% แม้ว่าคุณสามารถเลือกไม่รับได้หากต้องการ แต่เส้นทางที่ดีกว่าคือการมีส่วนร่วมมากขึ้นหากทำได้

หากแผนของคุณมีส่วนสนับสนุนที่ตรงกัน ให้พยายามสนับสนุนให้มากพอที่จะได้รับเงินที่ตรงกันทั้งหมด นี่เป็นหนึ่งในไม่กี่โอกาสในชีวิตที่จะได้รับเงินฟรี การจับคู่ทั่วไปในโลกธุรกิจคือ 50% จาก 6% แรกของเงินเดือนที่คุณเลื่อนไปตามแผน วิธีนี้ใช้ได้ผลกับผลตอบแทน 50% จากเงินของคุณทันที ยากที่จะเอาชนะได้!

แผนจำนวนมากมีคุณลักษณะที่ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนที่คุณบริจาคในแต่ละปีได้ ใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้แม้ว่าคุณจะเพิ่มเพียง 1% ต่อปีก็ตาม หากแผนของคุณไม่มีข้อเสนอนี้ ให้วางแผนที่จะเพิ่มจำนวนเปอร์เซ็นต์การบริจาคในแต่ละปีด้วยตัวคุณเอง

ลงทุนเพื่อการเติบโต

ในขณะที่ไม่มีใครชอบเสียเงิน แต่ในวัยของคุณ คุณไม่ควรกังวลเกี่ยวกับการตกต่ำอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ในตลาดหุ้น ลงทุนเพื่อการเติบโตในระยะยาว ซึ่งหมายถึงการเน้นที่หุ้น

หากแผนของคุณเสนอ กองทุนวันที่เป้าหมายให้พิจารณาใช้อันที่มีวันที่ไกลออกไปในอนาคตเช่น 2060 หรือ 2055 กองทุนเป้าหมายไม่ใช่ be-all และ end-all แต่ให้พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายทันทีสำหรับนักลงทุนรายใหม่

หากคุณกำลังจัดสรรเงินตามทางเลือกการลงทุนต่างๆ ที่เสนอโดยแผน ให้เน้นที่หุ้นและมองหากองทุนดัชนีราคาต่ำที่เป็นไปได้

ใช้ IRAs

IRA สามารถเป็นเครื่องมือออมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพมากสำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์ IRA แบบดั้งเดิมมีเพดานรายได้ที่สูงกว่าซึ่งไม่สามารถบริจาคได้ก่อนหักภาษีหากคุณทำงานและครอบคลุมโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน

Roth IRAs ยังมีเพดานรายได้

พนักงานที่อายุน้อยกว่าอาจมีรายได้ต่ำกว่าระดับเหล่านี้และอยู่ในตำแหน่งที่ไม่เหมือนใครเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสในการออมเหล่านี้

สำหรับผู้ที่ไม่มีสิทธิ์เข้าถึง 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุที่คล้ายคลึงกัน IRA เป็นเครื่องมือการออมเพื่อการเกษียณที่ยอดเยี่ยม

พิจารณา Roth

หากบริษัทของคุณ 401(k) เสนอตัวเลือก Roth คุณอาจพิจารณาสิ่งนี้สำหรับผลงานบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณ ในขณะที่เงินที่จ่ายไปนั้นทำได้หลังหักภาษี คนงานที่อายุน้อยกว่ามักจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าซึ่ง การหักนั้นไม่คุ้มเลยเมื่อเทียบกับความสามารถในการถอนเงินปลอดภาษีที่ เกษียณอายุ

เช่นเดียวกับ Roth IRA กับ IRA แบบดั้งเดิม

จัดการ 401(k) เก่าของคุณ

โดยทั่วไป คนงานมักจะเปลี่ยนงานหลายครั้งตลอดอาชีพการงาน มีการกล่าวกันว่าสิ่งนี้ใช้ได้กับคนรุ่นมิลเลนเนียลมากยิ่งขึ้นไปอีก

แม้ว่ายอดเงินในบัญชีของคุณจะมีน้อย ให้ตัดสินใจเกี่ยวกับ 401(k) เก่าของคุณเมื่อคุณออกจากนายจ้าง

ตัวเลือกของคุณคือ:

• ทิ้งไว้ในแผนของนายจ้างเก่าของคุณ อาจมียอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ ดังนั้นคุณจะต้องตรวจสอบเรื่องนี้ หากแผนเดิมของคุณเป็นแผนที่ดีและมีการลงทุนที่มั่นคงและต้นทุนต่ำ นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดี
• นำไปใช้กับแผนของนายจ้างรายใหม่ หากได้รับอนุญาต นี่เป็นตัวเลือกที่ดีในแง่ของการเก็บเงิน 401(k) ทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียว อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องการตรวจสอบว่าแผนนี้เป็นแผนที่ดีก่อนหรือไม่
• ม้วนไปที่ IRA นี่เป็นตัวเลือกที่ดีในการที่คุณจะมีตัวเลือกการลงทุนมากมายให้คุณเลือก
• เอามาแจก. ผู้เยาว์อาจต้องการหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ เนื่องจากคุณอาจต้องจ่ายค่าปรับ 10% นอกเหนือจากภาษี นอกจากนี้ เงินจำนวนนี้ใช้ไม่ได้เพื่อการเกษียณของคุณอีกต่อไป

สรุป

สำหรับ Millennials ยังไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มออมเพื่อการเกษียณ ใช้ประโยชน์จากแผนนายจ้างใด ๆ ที่มีให้คุณบวกกับระยะเวลาอันยาวนานที่คุณมีจนถึงเกษียณ