วิธีการเปิดบัญชีเกษียณกับนายจ้างของคุณ

บางคนเป็นผู้รักษาธรรมชาติในขณะที่คนอื่นไม่ หากคุณอยู่ในกลุ่มหลัง คุณอาจสามารถบรรลุระดับเดียวกันได้ ความสำเร็จทางการเงิน โดยการเปิดบัญชีการลงทุนกับนายจ้างของคุณ ระหว่างแผนออมทรัพย์ที่นายจ้างสนับสนุน และแผนที่ไม่ใช่นายจ้างที่ได้รับทุนจากการหักเงินเดือน มีตัวเลือกมากมายให้เลือก

คุณสามารถบันทึกและลงทุนเงินได้โดยตรงจากเช็คของคุณ โดยไม่ต้องให้เงินสดไหลผ่านมือของคุณ

สิ่งนี้สร้างกลยุทธ์การลงทุนอัตโนมัติที่ช่วยให้คุณสะสมเงินจำนวนมากโดยไม่ต้องออมอย่างจริงจัง

มีหลายวิธีที่คุณสามารถเปิดบัญชีการลงทุนกับนายจ้างของคุณได้

แผนเกษียณอายุของบริษัท

แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเป็นวิธีที่ธรรมดาที่สุดที่ผู้คนลงทุนเงินผ่านนายจ้าง แผนการเกษียณอายุที่พบมากที่สุดคือ 401 (k) แผนเหล่านี้มักจะได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง และช่วยให้ผู้เข้าร่วม/พนักงานสามารถลงทุนได้ถึง 17,500 ดอลลาร์ต่อปี (23,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) เพื่อการเกษียณของคุณ

อาจเป็นข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของแผน 401 (k) คือคุณลักษณะที่รอการตัดบัญชีภาษี ไม่เพียงแต่เงินสมทบของคุณในแผนสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในปีที่ทำ แต่การลงทุน รายได้จากการบริจาคของคุณสะสมตามเกณฑ์การหักภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงินจาก แผนการ. จากนั้นคุณมักจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า

บ่อยครั้งที่นายจ้างจะให้การสนับสนุนที่ตรงกันกับแผน ข้อตกลงร่วมกันคือการจับคู่ 50% สูงถึง 6% ผลงานของพนักงาน นายจ้างจะบริจาค 3% ของค่าจ้างของคุณให้กับแผน ซึ่งนอกเหนือจากเงินสมทบ 6% ของคุณแล้ว จะให้เงินสมทบ 9% ต่อปีในแผน

การจัดทำแผนนี้กับนายจ้างของคุณเป็นเรื่องง่าย โดยปกติ คุณจะมีสิทธิ์เข้าร่วมแผนหลังจากระยะเวลารอคอยหนึ่งๆ โดยปกติแล้วจะอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 30 วันถึงหกเดือนขึ้นไป หลังจากการว่าจ้างครั้งแรกของคุณ มักจะมีช่วงการลงทะเบียนที่เปิดอยู่ในช่วงเวลาหนึ่งของปี

นายจ้างจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นที่คุณต้องกรอกเพื่อเริ่มจัดหาเงินทุนให้กับแผน การพิจารณาที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งคือการตั้งค่าการจัดสรรการลงทุน แม้ว่าคุณจะมีตัวเลือกในการสะสมเงินในแผนแล้วลงทุนในตัวเลือกใดก็ได้ ที่มีอยู่ โดยทั่วไปจะง่ายกว่ามากในการกำหนดการจัดสรรการลงทุนเฉพาะเมื่อคุณกรอก เอกสาร

การจัดสรรที่กำหนดไว้ล่วงหน้าจะทำให้แผน 401(k) ของคุณได้รับประโยชน์จากคุณลักษณะการลงทุนแบบ "นำร่องอัตโนมัติ" ผลงานของคุณ — ทั้งหมดจากการหักเงินเดือนปกติ — จะเข้าสู่แผน และได้รับการจัดสรรระหว่างตัวเลือกการลงทุนต่างๆ ตามการจัดสรรพอร์ตของคุณ

แผนเกษียณอายุที่สนับสนุนโดยนายจ้าง

แม้ว่านายจ้างของคุณจะมี บริษัทให้แผน 401(k)คุณยังคงมีตัวเลือกในการบริจาคเงินจากเงินเดือนของคุณไปยังแผนการเกษียณอายุที่ไม่ได้รับการสนับสนุน เช่น แผนดั้งเดิมหรือ Roth IRA สิ่งนี้สำคัญยิ่งกว่าหากนายจ้างของคุณไม่มีแผนรองรับ

ในขณะที่คนส่วนใหญ่รู้ว่าพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) จากเช็คได้ แต่เกือบทุกคนไม่ทราบว่าคุณสามารถทำสิ่งเดียวกันกับแผนที่ไม่สนับสนุนเช่น IRA แต่จริงๆ แล้วมีกองทุนรวมจำนวนมากที่จะช่วยให้คุณบริจาคเป็นระยะด้วยเงินฝากโดยตรงจากบัญชีเงินเดือนของคุณเพื่อให้กองทุน IRA

สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งเนื่องจาก IRA ที่กำกับตนเองมักมีตัวเลือกการลงทุนมากกว่าแผน 401 (k) ที่ บริษัท ให้การสนับสนุน ภายใต้ IRA แบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth คุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 5,500 ดอลลาร์สำหรับแผนในแต่ละปี หรือ 6,500 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป และคุณสามารถทำได้ทั้งหมดผ่านการหักเงินเดือน

บัญชีการลงทุนที่ไม่ใช่เพื่อการเกษียณอายุ

พนักงานส่วนใหญ่คุ้นเคยกับแนวคิดในการฝากเงินเข้าบัญชีเช็คโดยตรง แต่นายจ้างจำนวนมากจะอนุญาตให้คุณตั้งค่าการฝากเงินโดยตรงในบัญชีการเงินหลายบัญชี แม้ว่าโดยทั่วไปจะใช้แผนเกษียณอายุและบัญชีตรวจสอบ แต่คุณก็ทำเช่นเดียวกันกับบัญชีประเภทอื่นๆ ได้

คุณสามารถ มีเงินฝากโดยตรง จาก paycheck ของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์หนึ่งบัญชีหรือมากกว่า หรือแม้กระทั่งในกองทุนรวมหรือบัญชีการลงทุนที่ไม่ใช่เพื่อการเกษียณอายุ เช่นเดียวกับกรณีของแผน 401 (k) การฝากเงินเข้าบัญชีการลงทุนโดยตรงจากเช็คของคุณจะสะสมโดยอัตโนมัติ และสามารถสร้างขึ้นได้อย่างรวดเร็วด้วยความพยายามที่จำกัด

คุณสามารถตั้งค่าเงินฝากโดยตรงกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณ ตรวจสอบจำนวนบัญชีที่พวกเขาจะอนุญาตให้คุณฝากเงินเข้าโดยตรง และใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์นี้ เป็นข้อกำหนดที่สั่งทำขึ้นสำหรับผู้ไม่รักษาทุกประเภท

แผนการซื้อสต็อคของพนักงาน

นายจ้างที่มีหุ้นซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์บางครั้งให้พนักงานสามารถลงทุนในหุ้นของตนได้โดยตรงผ่านแผนการซื้อหุ้นของพนักงาน หรือที่รู้จักกันทั่วไปว่า ESOP แม้ว่าคุณจะสามารถทำได้โดยใช้แผน 401 (k) แต่ ESOP จะช่วยให้คุณซื้อหุ้นได้หาก แผน 401 (k) ไม่อนุญาตหรือหากคุณต้องการเพียงแค่ถือหุ้นนายจ้างของคุณนอกเวลาเกษียณ วางแผน.

ภายใต้ ESOP นายจ้างของคุณจัดตั้งกองทุนพร้อมหุ้นใหม่ของหุ้นของตนเอง และทำให้พนักงานสามารถซื้อได้ นายจ้างยังสามารถบริจาคเงินสดให้กับแผน - ซึ่งใช้ในการซื้อหุ้นที่มีอยู่ในภายหลัง - หรือกู้เงินเพื่อชำระค่าซื้อหุ้น

โดยปกติจะมีระยะเวลาการให้สิทธิ (คล้ายกับการให้เงินสมทบของนายจ้างที่ตรงกับแผน 401 (k)) ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 3 ถึง 6 ปี หากคุณออกจากบริษัทหลังจากที่คุณได้รับสิทธิ์ใน ESOP ครบถ้วนแล้ว แผนจะซื้อคืนหุ้นของคุณตามมูลค่าตลาดที่ยุติธรรมในขณะนั้น

ESOPs มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญ เงินปันผลที่จ่ายให้กับพนักงานในหุ้นของบริษัทที่นำกลับมาลงทุนในหุ้นนั้นสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ เงินสมทบในแผนไม่ต้องเสียภาษี ในการจัดจำหน่าย พนักงานมีทางเลือกในการนำ ESOP ไปใช้ใน IRA หรือชำระภาษีจากการแจกจ่ายในอัตราภาษีกำไรจากการลงทุนระยะยาวที่น่าพอใจ

เนื่องจากคุณทำงานให้กับบริษัทแล้ว คุณจะต้องลดความเสี่ยงของคุณโดยอย่าลงทุนมากกว่า 5% ถึง 10% ของมูลค่าการลงทุนทั้งหมดของคุณในหุ้นของบริษัท

แม้ว่าคุณจะไม่ใช่นักออมโดยธรรมชาติ และมีความเข้าใจในการลงทุนเพียงเล็กน้อย คุณก็สามารถเปิดการลงทุนได้ บัญชีผ่านนายจ้างของคุณที่จะช่วยให้คุณสะสมเงินจำนวนมากได้ระหว่างนี้และ เกษียณอายุ