ในไซต์การลงทุน เรามักจะพูดถึงวิธีขยายสินทรัพย์ของคุณ แต่มีด้านอื่นในหัวข้อนี้ — การปกป้องและการรักษาทรัพย์สินของคุณ — ที่ไม่ครอบคลุมมาก มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้รวมถึง การกระจายสินทรัพย์ที่เหมาะสมแต่ความเสี่ยงทั้งหมดต่อความมั่งคั่งของคุณไม่เกี่ยวข้องกับตลาด อันที่จริงแล้วสิ่งที่ใหญ่ที่สุดมักเกิดขึ้นนอกตลาดการเงินทั้งหมด
ไม่มีอะไรจะปกป้องทรัพย์สินของคุณหากคุณมีส่วนร่วม กิจกรรมที่ผิดกฎหมายแน่นอน แต่เมื่อความมั่งคั่งของคุณเติบโตขึ้น คุณอาจเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้องและการทำร้ายร่างกายอื่นๆ ที่สามารถล้างทรัพย์สินที่ได้มาอย่างยากลำบากของคุณ
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์มักจะเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการปกป้องความมั่งคั่งของคุณ และรับรองว่าคุณจะสามารถส่งต่อไปยังทายาทของคุณได้ในขณะที่คุณเสียชีวิต
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์คืออะไร?
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นพื้นฐานเกี่ยวกับการเตรียมตัวสำหรับการโอนทรัพย์สินของคุณ (ทรัพย์สินของคุณ) เมื่อคุณเสียชีวิต เป็นความพยายามในการปกป้องและ รักษาทรัพย์สินของคุณ เพื่อให้สามารถโอนไปยังทายาทของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต และลดภาระภาษีในกระบวนการ นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงการให้การดูแลและดูแลเด็กที่อยู่ในอุปการะของคุณ (ถ้ามี)
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์สามารถให้กรอบการทำงานในกรณีที่คุณไร้ความสามารถ ตัวอย่างเช่น ผู้ดูแลทรัพย์สินสามารถจัดการทรัพย์สินของคุณในกรณีที่คุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้และดำรงชีวิตอยู่ จะสามารถจัดทำขึ้นเพื่อให้คำแนะนำว่าจะใช้มาตรการใดเพื่อรักษาและขยาย .ของคุณ ชีวิต. การเตรียมการเหล่านี้สามารถทำให้เรื่องครอบครัวของคุณง่ายขึ้นในกรณีที่คุณเสียชีวิตและเสียชีวิต
1. ปกป้องทรัพย์สินของคุณ
คดีสามารถมาจากเกือบทุกทิศทาง และโอกาสที่คดีจะเพิ่มขึ้นตามขนาดของผลงานของคุณ พวกเขาสามารถมาจากเพื่อนบ้าน พนักงาน ลูกค้า หรือแม้แต่สมาชิกในครอบครัว ผู้คนสามารถอ้างสิทธิ์กับคุณได้ทั้งในสถานการณ์จริงและสถานการณ์สมมติ และแม้ว่าคุณจะชนะคดี คุณก็ยังสามารถใช้โชคในการต่อสู้กับมันได้
วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการป้องกันตัวเองจากการถูกฟ้องร้องคือการนำทรัพย์สินบางส่วน ส่วนใหญ่ หรือทั้งหมดออกจากการฟ้องร้องที่อาจเกิดขึ้น นี่คือสิ่งที่การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ทำ นำทรัพย์สินออกจากชื่อของคุณ และใส่ไว้ในยานพาหนะที่ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย และเมื่อเงินอยู่ไกลเกินเอื้อม แรงจูงใจในการนำชุดสูทก็จะหายไป
เมื่อคุณรู้แล้วว่าเหตุใดคุณจึงต้องปกป้องทรัพย์สินของคุณ มาดูวิธีการทำสิ่งนั้นให้ดีที่สุดกัน
2. เขียนพินัยกรรม
วิธีที่ง่ายและแพงที่สุดในการเริ่มต้นแผนอสังหาริมทรัพย์คือการสร้างพินัยกรรม เอกสารนี้เป็นเอกสารที่บังคับใช้ได้ตามกฎหมาย ซึ่งระบุถึงความตั้งใจของคุณในการกระจายทรัพย์สินของคุณ ทั้งทางการเงินและส่วนบุคคล ในขณะที่คุณเสียชีวิต ช่วยให้คุณสามารถจัดสรรการแจกจ่ายทรัพย์สินของคุณให้กับฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งตามจำนวนที่สะกดไว้ในเอกสาร
ที่สำคัญยังสามารถให้โอกาสในการตัดสินใจได้อีกด้วย ที่คุณไม่ต้องการ เพื่อแบ่งปันในทรัพย์สินของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต นอกจากนี้ยังช่วยลดความเครียดในครอบครัวของคุณได้ เนื่องจากมีแผนที่ถนนเป็นลายลักษณ์อักษรว่าคุณต้องการจัดการเรื่องการเงินอย่างไรเมื่อคุณผ่าน
คุณสามารถเตรียมพินัยกรรมโดยทนายความได้ในราคาเพียงไม่กี่ร้อยดอลลาร์หาก สถานะทางการเงินของคุณ ค่อนข้างง่าย แน่นอน ยิ่งการเงินของคุณซับซ้อนมากเท่าไร ความตั้งใจก็จะยิ่งมีความเกี่ยวข้องและมีราคาแพงมากขึ้นเท่านั้น แต่ให้พิจารณาว่าเป็นเงินที่ใช้ไปอย่างดี — มันจะเป็นคำพูดสุดท้ายของคุณว่าคุณต้องการให้ทรัพย์สินของคุณกระจายอย่างไร
3. สร้างความน่าเชื่อถือ
ความไว้วางใจเป็นขั้นตอนต่อไปจากพินัยกรรมและมีความจำเป็นเสมือนถ้าคุณมีทรัพย์สินจำนวนมาก และแตกต่างจากพินัยกรรม ความไว้วางใจบางอย่างยังให้ผลประโยชน์ในการดำรงชีวิตแก่คุณในการปกป้องทรัพย์สินของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่
ทรัสต์มีหลากหลายรูปแบบ และมีความแปรผันมากขึ้นในแต่ละรัฐ แต่มีสองประเภทพื้นฐาน:
Living trusts หรือที่รู้จักในชื่อ Inter Vivos นี่คือความไว้วางใจประเภทหนึ่งที่คุณสร้างขึ้นในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ คุณสามารถโอนทรัพย์สินของคุณไปเป็นทรัสต์ที่มีชีวิต โดยให้การคุ้มครองทางกฎหมายสำหรับเงินของคุณในช่วงชีวิตของคุณ ความไว้วางใจที่มีชีวิตสามารถเพิกถอนได้หรือเพิกถอนไม่ได้
หากเพิกถอนได้ คุณสามารถแก้ไขหรือยกเลิกได้ เป็นประเภทของความไว้วางใจที่คุณควบคุมได้ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ แต่เมื่อคุณเสียชีวิต ทรัพย์สินจะถูกโอนตามที่ระบุไว้ในเอกสารทรัสต์ ในกรณีส่วนใหญ่ การโอนนี้เมื่อเสียชีวิตจะทำให้ทรัพย์สินของคุณกระจัดกระจายโดยไม่ต้องถูกคุมประพฤติ
หากการคุ้มครองทางกฎหมายเป็นประเด็นหลักของคุณ ความไว้วางใจจะต้องเพิกถอนไม่ได้ และไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของคุณ ในรัฐส่วนใหญ่ ทรัสต์ที่เพิกถอนได้ซึ่งคุณควบคุมทรัพย์สินและประกาศรายได้จากการคืนภาษีส่วนบุคคลของคุณถือเป็นทรัพย์สินส่วนบุคคลตามกฎหมายและอาจถูกยึดได้
พินัยกรรม ทรัสต์ประเภทนี้สร้างขึ้นเมื่อคุณเสียชีวิต และได้รับทุนจากสินทรัพย์ทางการเงินหรือเงินประกันที่โอนเข้าทรัสต์ มันสามารถให้การคุ้มครองทางกฎหมายมากกว่าพินัยกรรมเพราะเงินจะถูกโอนจริงเมื่อคุณเสียชีวิตตามความปรารถนาของคุณที่แสดงไว้ในเอกสารทรัสต์
ทรัสต์เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการปกป้องทรัพย์สินของคุณจากความท้าทายทางกฎหมายในช่วงชีวิตของคุณ และจริงๆ แล้วเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการโอนทรัพย์สินเมื่อคุณเสียชีวิต โดยทั่วไปแล้วจะใช้ต้นทุนในการสร้างมากกว่าพินัยกรรม และมักจะต้องมีการบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่อง คุณจะต้องมีทนายความเพื่อสร้างความเชื่อถือ เนื่องจากความไว้วางใจจะต้องสอดคล้องกับกฎหมายของรัฐบาลกลางและของรัฐ
4. ค้นหาประกันภัยเป็นเครือข่ายความปลอดภัย
การประกันภัยเป็นองค์ประกอบที่สำคัญอย่างยิ่งในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ดี ไม่เพียงแต่จะให้เงินทุนที่ใช้เพื่อเพิ่มอสังหาริมทรัพย์และ/หรือกองทุนความน่าเชื่อถือเท่านั้น แต่ยังสามารถใช้การประกันภัยประเภทต่างๆ เพื่อปกป้องทั้งคุณและทรัพย์สินของคุณจากความท้าทายทางกฎหมายที่หลากหลาย
อย่างน้อยที่สุด คุณควรมีประกันเพียงพอในแต่ละด้านของชีวิตที่คุณมี ปกติแล้ว — ที่บ้าน, รถยนต์, ชีวิต, สุขภาพ, ความทุพพลภาพ, และประกันธุรกิจประเภทต่าง ๆ หากคุณ ประกอบอาชีพอิสระ นโยบายเหล่านี้สามารถแสดงถึงแนวป้องกันแรกของคุณต่อความท้าทายทางกฎหมายทุกประเภท
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ไม่ใช่โครงการ DIY
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ไม่ใช่ประเภทของกิจกรรมที่เอื้อประโยชน์ต่อโครงการที่ต้องทำด้วยตัวเองเพื่อพยายามประหยัดเงิน มีข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลาง ข้อควรพิจารณาด้านภาษีเงินได้ และ การวางแผนและการจัดหาเงินทุนของทรัสต์และบัญชีอื่น ๆ นอกเหนือจากฐานความรู้ของค่าเฉลี่ย บุคคล.
คุณควรพิจารณาให้มีผู้เชี่ยวชาญอย่างน้อยสี่คนที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ:
- ทนายความที่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
- ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA)
- นักวางแผนการเงิน
- ตัวแทนประกันภัยที่มีชื่อเสียง
เหตุผลที่ต้องมีผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทาง และใช้จ่ายเงินที่จำเป็นเพื่อนำพวกเขาขึ้นเครื่อง คือการเตรียมพร้อมสำหรับภัยพิบัติที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่จะเกิดขึ้น เฉพาะผู้ที่ทำงานเฉพาะในสาขาเหล่านั้นเท่านั้นที่จะสามารถคาดการณ์ผลลัพธ์ที่เฉพาะเจาะจงได้ และที่สำคัญกว่านั้นคือต้องเตรียมพร้อมสำหรับพวกเขา หากคุณกำลังมองหานักวางแผนทางการเงินออนไลน์ที่สามารถช่วยคุณในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ลองดูสิ ด้านความมั่งคั่ง. พวกเขาเชื่อมโยงคุณกับมืออาชีพที่ทุ่มเทซึ่งสามารถช่วยคุณได้ไม่เพียงแค่การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ แต่ยังรวมถึงการวางแผนการเกษียณอายุ การจัดการทรัพย์สินและการประกันภัย และอื่นๆ อีกมากมาย
เมื่อเกิดปัญหาขึ้น ก็จะสายเกินไปที่จะจัดการทรัพย์สินเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหา และนั่นคือจุดประสงค์ทั้งหมดของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์