วิธีกำจัดหนี้ผู้บริโภคของคุณ

ต้องการทราบการลงทุนที่ดีจริง ๆ … การลงทุนที่รับประกันว่าคุณจะได้รับกำไรสองหลักหรือไม่?

ชำระหนี้หมุนเวียนนั้น!

จากข้อมูลของ Federal Reserve Bank of New York's Center for Microeconomic Data ครัวเรือนโดยเฉลี่ยที่นี่ในสหรัฐฯ มีหนี้หมุนเวียนอยู่ประมาณ 8,161 ดอลลาร์ มากกว่า 6,500 ดอลลาร์เป็นหนี้บัตรเครดิต และมาเผชิญหน้ากัน: พวกเราหลายคนเป็นหนี้มากกว่านั้นมาก

ตอนนี้ลองนึกภาพการชำระหนี้บัตรเครดิตหมุนเวียนที่น่ารังเกียจ สมมติว่าคุณพกบัตรเครดิตที่มี APY 19% การยกเลิกการจ่ายดอกเบี้ยจะทำให้คุณได้รับกำไร 19% ทันที ลองรับสิ่งนั้นในตลาดหุ้น!

ไม่เพียงเท่านั้น แต่ก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุน คุณต้องจัดการกับหนี้ผู้บริโภคของคุณเสียก่อน เชื่อฉันเถอะ มันจะเป็นการตัดสินใจที่ดีที่สุดอย่างหนึ่งที่คุณเคยทำ

หนี้ทั้งหมดไม่ดี?

ต่างจาก Dave Ramsey หรือ Suze Orman พวกเราที่ Investor Junkie ไม่จำเป็นต้องคิดว่าหนี้ทั้งหมดเป็นสิ่งชั่วร้าย

หนี้สามารถใช้เป็นเครื่องมือในการเพิ่มรายได้ได้ทันที เช่น ในการให้เช่าอสังหาริมทรัพย์หรือในการศึกษาระดับวิทยาลัย

กฎเกณฑ์บางประการสำหรับหนี้ที่ดี:

• เป็นเงินกู้ระยะยาว - 10 ปีขึ้นไป
• คุณสามารถใช้หนี้เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ
• คุณสามารถลงทุนเพื่อผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของหนี้ของคุณ ถือว่าเป็นหนี้ที่ดี โดยทั่วไปแล้ว การจำนองและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาจะเป็นไปตามการทดสอบนี้ ในขณะที่บัตรเครดิตมักไม่เป็นเช่นนั้น
• อัตราดอกเบี้ยคงที่ ตรงข้ามกับการจ่ายแบบปรับ หมุนเวียน หรือแบบบอลลูน อัตราที่ปรับได้ หมุนเวียน หรือบอลลูนช่วยเพิ่มความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการรับภาระหนี้

นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณควรเป็นหนี้ $200,000 สำหรับปริญญาสังคมวิทยา หรือซื้อบ้านขนาด 10,000 ตารางฟุต เมื่อทำเงินได้เพียง $100,000 ต่อปี

เมื่อหนี้ถือเป็นหนี้ดี ให้อยู่ภายใต้สถานการณ์ที่ถูกต้อง ในเวลาที่เหมาะสม ในบางเงื่อนไขเท่านั้น หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหนี้ดีและหนี้เสีย โปรดอ่านบทความนี้ที่แยกความแตกต่างระหว่างทั้งสอง วิธีบอกหนี้ที่ดีจากความเลว.

ความดีไม่มีอยู่โดยไม่มีความชั่ว การกำจัดหนี้เสียเป็นการลงทุนที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ ทั้งในแง่ของผลตอบแทนและสุขภาพจิตที่ฟื้นคืนมา โบนัสเพิ่มเติมคือการลงทุนที่รับประกันผลตอบแทนที่มีความเสี่ยงต่ำ

แล้วหนี้เสียคืออะไร? นึกถึงบัตรเครดิต. ทำไม? ประการหนึ่งพวกเขามักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงเมื่อเทียบกับเงินกู้นักเรียนและการจำนอง พวกเขามักจะเป็นตัวแทนของการบริโภคที่มากเกินไป - ไม่เสมอไป แต่บ่อยครั้ง

กฎง่ายๆ — ควรชำระหนี้ก่อนที่จะลงทุนหากอัตราผลตอบแทนการลงทุนต่ำกว่า APR ของหนี้ของคุณ

ทำไมฉันจึงควรชำระหนี้บัตรเครดิตของฉัน?

ในกรณีที่คุณต้องการความมั่นใจมากกว่านี้ นี่คือสาเหตุบางประการที่สมเหตุสมผลที่จะชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ:

มันล็อคในอัตราการรับประกันผลตอบแทน! ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำนี้ ลองค้นหาการลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนในอัตราที่คุณมีสำหรับหนี้บัตรเครดิตของคุณ การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตด้วย APR 19% ไม่มีความเสี่ยงในการคืนสินค้า ในทางกลับกันการลงทุนจะไม่ได้รับการค้ำประกัน

ช่วยเพิ่มกระแสเงินสดของคุณ คุณสามารถทำอะไรกับเงินส่วนเกินทั้งหมดที่อยู่รอบ ๆ หลังจากที่คุณไม่มีการชำระหนี้อีกต่อไป?

มันเอาความเสี่ยง หนี้ทุกชนิดมาพร้อมกับความเสี่ยงจำนวนหนึ่ง คุณจะจ่ายบิลของคุณอย่างไร (รวมถึงหนี้ของคุณด้วย) ถ้าคุณตกงาน? แล้วถ้าคุณพิการล่ะ? การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงช่วยลดความเสี่ยงจากชีวิตทางการเงินโดยรวมของคุณ

จะช่วยลดความเครียด หากคุณเคยนอนอยู่บนเตียงทั้งคืนโดยกังวลเรื่องเงิน คุณคงรู้ว่าฉันกำลังพูดถึงอะไร หนี้โดยเฉพาะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นเรื่องที่เครียด กำจัดมันตอนนี้เพื่อให้คุณสามารถนอนหลับได้!

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประโยชน์ของการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง โปรดอ่านบทความนี้ในหัวข้อ ประเภทการลงทุนที่ดีที่สุด: การชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง

วิธีชำระหนี้อย่างรวดเร็ว

แม้ว่าคุณจะสามารถชำระหนี้บัตรเครดิตแบบเดิมได้ต่อไป แต่ปัญหาส่วนใหญ่อยู่ที่อัตราดอกเบี้ยสูง อัตราสูงถึง 21% ไม่ใช่เรื่องแปลก ในบางกรณียิ่งสูงขึ้น! โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากวิกฤตหนี้ซึ่งกฎใหม่ของรัฐบาลทำให้อัตราบัตรเครดิตพุ่งสูงขึ้น ปัญหาคือ หนี้บัตรเครดิตของคุณสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้นได้อย่างไร?

นี่คือที่มาของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (หรือที่เรียกว่า P2P) อาจเป็นเรื่องใหม่สำหรับคุณ แต่เป็นวิธีที่ดีในการปิดหนี้ของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

มีช่องว่างขนาดใหญ่จากอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากบัตรเครดิตแบบดั้งเดิม กับสิ่งที่คุณจะได้รับจากบริษัท P2P

รวมหนี้ของคุณกับ สโมสรให้ยืม หรือ รุ่งเรือง.

ทั้งสองอนุญาตให้เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันสูงถึง $ 35,000 และอัตราที่เป็นไปได้เริ่มต้นที่ APR 7.95% แน่นอน อัตราขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณและวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม เงินกู้จากสามารถสูงสุดห้าปีกับ Lending Club มิฉะนั้น ทั้งสองเสนอเงินกู้สามปี

การใช้บริการเหล่านี้จะช่วยเร่งการชำระหนี้ของคุณและนำคุณไปสู่เส้นทางการลงทุน

แน่นอนว่าสิ่งนี้ควรดำเนินไปโดยไม่บอกกล่าว - อย่ารับภาระหนี้ผู้บริโภครายใหม่!

จ่ายก่อนเกษียณ

เตรียมตัวเกษียณ? คุณทำงานหนักมาทั้งชีวิต คุณดิ้นรนและเก็บออมเพื่อเกษียณอย่างมีศักดิ์ศรี และคุณพร้อมที่จะรับ R&R ที่คู่ควร ก่อนที่คุณจะกระโดด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระหนี้แล้ว!

มันง่าย! ยิ่งคุณจ่ายหนี้น้อยลงเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งสามารถลงทุนเพื่อการเกษียณได้มากเท่านั้น เงินออกน้อยตอนนี้ = เงินเข้ามากขึ้น

คุณจะมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า คุณต้องการมีเงินพิเศษจำนวนมากในการเกษียณอายุหรือไม่? กำจัดหนี้เพื่อให้คุณสามารถใช้จ่ายเงินพิเศษของคุณเพลิดเพลินกับปีทองของคุณ

กำจัดปัจจัย X ตัวใดตัวหนึ่ง หนี้นำมาซึ่งความไม่แน่นอนจำนวนหนึ่ง กำจัดมันให้หมดเพื่อที่คุณจะได้เตรียมพร้อมเมื่อปัจจัย X อื่นๆ เข้ามาในชีวิตของคุณ เช่น เด็กที่โตแล้วที่ย้ายกลับเข้ามาหรือปัญหาสุขภาพ

ควบคุมทรัพย์สินของคุณได้มากขึ้น สิ่งที่คุณเป็นหนี้เงินไม่ได้เป็นของคุณ…ยัง ชำระหนี้ของคุณเพื่อความอุ่นใจว่าทรัพย์สินของคุณเป็นของคุณจริงๆ

การเป็นหนี้จะทำให้การเกษียณอายุของคุณลำบาก อ่าน สิ่งหนึ่งที่คุณต้องทำก่อนเกษียณอายุ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประโยชน์ของการเกษียณอายุที่ปลอดหนี้

คุณรู้หรือไม่ว่าคุณใช้จ่ายไปกับอาหารในปีที่แล้ว? แล้วเสื้อผ้า อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ หรือความบันเทิงล่ะ? ถ้าคำตอบคือไม่ แสดงว่าคุณมีงานต้องทำ! มันสมเหตุสมผลแล้วที่จะติดตามงบประมาณของคุณโดยใช้เครื่องมือเช่น YNAB (คุณต้องการงบประมาณ).

ถ้าคุณไม่รู้กระแสไหลออก คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณต้องการรายได้เท่าไรเพื่อการเกษียณ?

คุณควรรู้ว่าคุณใช้จ่ายเงินไปเท่าไหร่ คนส่วนใหญ่ตระหนักดีว่าพวกเขากำลังออมและให้ไปมากแค่ไหน แต่การใช้จ่ายผ่านช่องว่าง

เมื่อรู้ว่าใช้จ่ายไปเท่าไรและใช้จ่ายไปกับอะไร คุณจะสามารถปรับแต่งและเปลี่ยนแปลงเพื่อปรับการใช้จ่ายนั้นให้สอดคล้องกับลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณ เช่น การหมดหนี้

ประเมินนิสัยทางการเงินของคุณ

ชัดเจนกว่านี้ คุณไม่ควรใช้จ่ายมากกว่าที่คุณทำ

เคย.

ตรวจสอบให้แน่ใจว่านิสัยการใช้จ่ายของคุณช่วยให้คุณชำระหนี้ได้ และไม่ทำให้คุณตกหลุมพรางอีกต่อไป เช็คเอาท์ วิธีเพิ่มผลตอบแทนจากกิจกรรมทางการเงินทั้งหมดของคุณให้สูงสุด เพื่ออ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้จ่ายและการออมอย่างมีประสิทธิภาพ

การใช้หนี้เป็นเครื่องมือ สามารถเปลี่ยนจากศัตรูให้เป็นมิตรได้อย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น มักจะเป็นความคิดที่ดีที่จะเก็บจำนองไว้แทนที่จะจ่ายล่วงหน้า บางสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าคุณต้องการชำระค่าบ้านก่อนกำหนดหรือไม่:

• ฉันวางแผนจะอยู่ที่นี่กี่ปี (หรือเก็บทรัพย์สินให้เช่านี้ไว้)?
• เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยคืออะไร?
• ฉันสามารถรีไฟแนนซ์เพื่ออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้หรือไม่?
• ภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐของฉันสูงแค่ไหน?
• ฉันมีหนี้ดอกเบี้ยสูงอื่น ๆ ที่ฉันสามารถจ่ายได้ก่อนหรือไม่?

มีหลายเหตุผลที่ผู้คนเลือกที่จะชำระเงินจำนองก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม ยังมีเหตุผลที่ควรเก็บไว้ตลอดอายุเงินกู้ (หรือใกล้เคียง)

• การลดหย่อนภาษีจำนอง — หมายเหตุ: สิ่งนี้จะเกี่ยวข้องก็ต่อเมื่อคุณลงรายการตามกำหนดการ A
• อัตราเงินเฟ้อช่วยคุณได้ เนื่องจากสินค้ามีราคาแพงขึ้นทุกปี
• ต้นทุนค่าเสียโอกาสควรเป็นปัจจัยหนึ่งด้วย เมื่ออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำ การลงทุนในสินทรัพย์อื่นที่มีอัตราผลตอบแทนสูงกว่ามักจะเป็นประโยชน์มากกว่า

ในท้ายที่สุด การตัดสินใจครั้งนี้จะต้องขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสาเหตุที่ไม่ควรชำระเงินล่วงหน้าของคุณล่วงหน้า โปรดอ่านบทความ: คุณเป็นคนโง่ที่จะชำระเงินจำนองของคุณล่วงหน้า