บางครั้งเราทำการเดิมพันที่ไม่ดี
ทำการเดิมพันที่ไม่ดีในคาสิโนคุณอาจทิ้งเครื่องดื่มไว้ ทำการเดิมพันที่ไม่ดีในตลาดหุ้นคุณสามารถออกด้วยการหักภาษีเงินได้
ถ้านั่นทำให้คุณพูดว่า “ฮะ? อะไร?" - เงยขึ้น
ก็เรียกว่า การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี และเป็นสิ่งที่นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จใช้เพื่อช่วยให้ผลตอบแทนจากการลงทุนเพิ่มขึ้น
คุณสามารถนึกถึงพอร์ตการลงทุนในตลาดสาธารณะของคุณเป็นธุรกิจได้ เมื่อคุณขายผู้ชนะ คุณมีกำไร (กำไรจากทุน) เมื่อคุณขายผู้แพ้ คุณจะขาดทุน (ขาดทุนทุน) กำไรจากการขายจะถูกหักกลบด้วยการสูญเสียเงินทุนและคุณจะถูกหักภาษีจากส่วนต่างระหว่างทั้งสอง
ตัวอย่างเช่น ถ้าฉันซื้อหุ้น Wallet Hacks มูลค่า 10,000 ดอลลาร์ในเดือนมกราคม และขายได้ในราคา 20,000 ดอลลาร์ในเดือนมีนาคม นั่นคือการเพิ่มทุนระยะสั้น 10,000 ดอลลาร์ ถ้าฉันซื้อ .มูลค่า 10,000 ดอลลาร์ด้วย รวยช้าๆ หุ้นในเดือนมกราคม แต่ขายได้เพียง 5,000 ดอลลาร์ในเดือนธันวาคม นั่นคือการสูญเสียเงินทุนระยะสั้น 5,000 ดอลลาร์ (ขออภัยเพื่อน!)
$10,000 ของกำไร ลบ $5,000 ของการสูญเสีย หมายความว่าฉันจะถูกหักภาษีสำหรับ $5,000 ของกำไรที่อัตรากำไรจากเงินทุนระยะสั้น
ฉันจ่ายเงินให้ผู้ชนะของฉันเพราะฉันต้องการล็อกกำไรจากกระดาษ แต่ฉันต้องการลดภาระภาษีของฉัน ดังนั้นฉันจึงต้องหาผู้แพ้ที่ฉันสามารถขายเพื่อช่วยชดเชยกำไรเหล่านั้นได้ บูมพบผู้สมัครที่ดีและฉันขายมันเพื่อล็อคการขาดทุน
ใช้งานได้เฉพาะในบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี บัญชีรอการตัดบัญชีภาษี เช่น 401 (k) และบัญชีปลอดภาษี เช่น Roth IRA ไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณซื้อและขายหลักทรัพย์ ดังนั้นการเก็บเกี่ยวจึงไม่ได้รับผลกระทบ
กรมสรรพากรและกรมธนารักษ์รู้ว่าผู้คนทำเช่นนี้ ดังนั้นพวกเขาจึงสร้างกฎขึ้นมา คุณไม่สามารถใช้การสูญเสียเพื่อชดเชยกำไรได้ เว้นแต่คุณจะปฏิบัติตามหลักเกณฑ์เฉพาะ แนวทางเหล่านี้เรียกว่า "กฎการขายล้าง"
NS กฎล้างการขาย กล่าวว่าหากคุณซื้อสิ่งเดียวกันหรือ "สินทรัพย์ที่เหมือนกันอย่างมาก" ภายใน 30 วัน คุณจะไม่สามารถใช้การสูญเสียได้ การสูญเสียจะถูกเพิ่มเข้ากับฐานภาษีของการถือครองใหม่ ดังนั้นผลจะล่าช้าออกไปจนกว่าคุณจะขายหุ้นอีกครั้ง ความสูญเสียไม่หายไป (ตลกดีที่การถือครองใหม่ของคุณเป็นการขยายเวลาการถือครองเดิมของคุณ ซึ่งคุณขายขาดทุน ดังนั้นจึงอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตรากำไรจากการลงทุนระยะยาว)
หลังจากที่ฉันขายหุ้น Get Rich Slowly ฉันไม่สามารถซื้อคืนได้ภายใน 31 วัน หากฉันต้องการชดเชยกำไรของฉันด้วยการขาดทุนนั้น ฉันสามารถซื้อสินทรัพย์อื่น อาจหยิบหุ้นของ นักสะสมเพนนี หรือ ขนมปังปรีชาญาณ (ฉันได้ยินมาว่าบล็อกทั้งสองกำลังจะล่ม!) แต่ฉันไม่สามารถซื้อ Get Rich Slowly ได้ (กฎเดิมใช้ 30 วันก่อนขายขาดทุน เลยซื้อ Get Rich Slowly ไม่ได้ 30 วันก่อนขายขาดทุน)
กฎข้อสุดท้ายที่ต้องจำไว้ - หากคุณมีขาดทุนมากกว่ากำไร คุณสามารถใช้ขาดทุนได้ถึง 3,000 ดอลลาร์เพื่อชดเชยรายได้ปกติ การสูญเสียเพิ่มเติมใด ๆ ที่สูงกว่า $3,000 จะถูกยกยอดไปยังปีหน้า
คนรวยใช้กลยุทธ์นี้อย่างไร
ทั้งหมดนี้มาจากคำว่า "เหมือนกันอย่างมาก" มีกองทุนรวมมากมายที่ถ้าคุณถามคนทั่วไปก็ค่อนข้างจะเหมือนกัน
ตามกฎระเบียบของ IRS พวกเขาไม่ได้ ดูกองทุนทั้งสองนี้:
กองทุนดัชนี Vanguard 500 และกองทุนดัชนีตลาดหุ้น Vanguard Total เป็นสองกองทุนที่แตกต่างกัน แต่ก็ใกล้เคียงกันมาก S&P500 คิดเป็นสัดส่วนประมาณ 75% ของตลาด ดังนั้นเราจึงมีความเหลื่อมล้ำที่ดีมากมาย หากคุณกำลังพิจารณาการสูญเสียในปีนี้ในกองทุน S&P500 คุณสามารถเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีเหล่านั้นและนำไปไว้ในกองทุน Total Market รอ 31 วัน แล้วกลับไปที่กองทุน S&P 500
(Michael Kitces มีการอภิปรายที่ดีเกี่ยวกับ กฎเกณฑ์ที่เหมือนกันมาก เนื่องจากเกี่ยวข้องกับเจตนาของกฎ แนวทางการลงทุนแบบรวมกลุ่ม และการเก็บเกี่ยวที่ขาดทุน — อ่าน)
เมื่อตลาดตกต่ำในปี 2551 และ 2552 ฉันรู้จักผู้คนจำนวนมากที่ขาดทุน ขาดทุนหลายหมื่น ถ้าไม่ใช่หลักแสน แต่พวกเขามีส่วนได้ส่วนเสียเมื่อตลาดฟื้นตัวเพราะพวกเขาซื้อสิ่งที่คล้ายกันแม้ว่าจะไม่ใช่ "เหมือนกันอย่างมาก"
ก่อนที่คราดจะออกมา จำไว้ว่าความสูญเสียที่เกิดขึ้นนั้นเป็นเรื่องจริง นี่ไม่ใช่ช่องโหว่ที่ทำให้คนรวยรวยขึ้น มันทำให้พวกเขารวยขึ้นอีกหน่อยเพราะคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเล็กน้อยในระหว่างนี้
สิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งหมด มีความเสี่ยงน้อยมากที่คุณจะพลาดการขยับขึ้นของ S&P500 ที่กองทุน Total Market จับไม่ได้
การตระหนักถึงการสูญเสียกระดาษอาจส่งผลเสียต่อจิตใจ แต่ก็เป็นประโยชน์ทางการเงิน หากการลงทุน 10,000 ดอลลาร์ของคุณมีมูลค่าเพียง 5,000 ดอลลาร์ การขายไม่ได้หมายความว่าคุณสูญเสียเงิน 5,000 ดอลลาร์ในตอนนี้ คุณสูญเสียมันไปเมื่อนานมาแล้ว ตอนนี้คุณก็สามารถเก็บเกี่ยวเงินบางส่วนจากการสูญเสียนั้นได้แล้ว $3,000 สามารถนำไปหักล้างรายได้ปกติ และส่วนที่เหลือสามารถใช้เพื่อชดเชยกำไรจากเงินทุนที่คุณได้รับรู้ไปแล้ว
หากคุณอ่านบทความของ Kitces การเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีมีความคลุมเครืออย่างมากเกี่ยวกับ "เหมือนกันอย่างมาก" แต่เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังที่หลาย ๆ คนใช้และคุณควรใช้เช่นกัน
อีกหนึ่งกลยุทธ์สำหรับคนไม่รวย
ก่อนที่คุณจะไป ฉันต้องการแบ่งปันกลยุทธ์ที่มีให้สำหรับผู้ที่ทำ น้อยมาก เงิน.
มีวิธีที่คุณสามารถมีกำไรและยังคงจ่าย ศูนย์ เกี่ยวกับการเพิ่มทุน
การเพิ่มทุนระยะยาวจะถูกเก็บภาษีที่ 0%, 15% หรือ 20% ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณสำหรับรายได้ปกติ หากคุณอยู่ในวงเล็บ 22%, 24%, 32% หรือ 35% คุณจะต้องจ่าย 15% หากคุณอยู่ในวงเล็บ 35% หรือ 37% คุณจ่าย 20% (ในวงเล็บมีส่วนที่ทับซ้อนกันอยู่เล็กน้อย แต่ไม่ใช่ประเด็นนี้)
หากคุณอยู่ใน วงเล็บภาษี 10% หรือ 12% – คุณจ่าย ZERO PERCENT ในการได้รับเงินทุน
ปลายบนสุดของวงเล็บ 12% อยู่ที่ไหน $40,125 สำหรับผู้ยื่นคำร้องเดี่ยว และ $80,250 สำหรับผู้ยื่นคำร้องที่แต่งงานแล้วในปี 2020
เพิ่มกลับในการหักเงินมาตรฐาน 12,400 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นแบบรายเดียวและ 24,800 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นคำร้องที่แต่งงานแล้วและเพดานของคุณในวงเล็บ 12% ลดลงอย่างมาก
เมื่อคุณไปขายเงินลงทุน กำไรใด ๆ ที่คุณได้รับจะยังคงอยู่ภายใต้เพดานนั้นหลังจากเพิ่มรายได้ของคุณแล้วจะไม่ต้องเสียภาษี
ใกล้สิ้นปีแล้ว ให้ตรวจสอบอัตราภาษีของคุณสำหรับการเพิ่มทุนระยะยาวที่อาจเป็นเท่าใด หากเป็น 0% อาจเป็นเวลาที่ดีที่จะเก็บเกี่ยวผลกำไรบางส่วนปลอดภาษี
นั่นเป็นวิธีที่คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายกำไรจากการลงทุนระยะยาว และไม่ต้องรวยก็ทำได้!
(เช่นเดียวกับข้อเสนอแนะด้านภาษีทั้งหมด ตรวจสอบกับนักบัญชีเพื่อให้ทราบอย่างแน่นอน)