คนส่วนใหญ่ไม่ต้องการจ่ายภาษีมากกว่าที่รัฐบาลกำหนด การต้องมอบเงินให้กับ IRS หรือแผนกภาษีของรัฐโดยไม่จำเป็นทำให้การบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณทำได้ยากขึ้น หากคุณวางใจในการขอคืนภาษีประจำปีของคุณเพื่อชำระหนี้หรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สำคัญอื่นๆ การเพิ่มเครดิตภาษีและการหักเงินของคุณให้สูงสุดจะช่วยเพิ่มการจ่ายเงินของคุณ การค้นหาวิธีขอคืนภาษีที่มากขึ้นสามารถทำได้ง่ายเมื่อคุณทำตามคำแนะนำเหล่านี้
สารบัญ
- วิธีการคำนวณการขอคืนภาษีของคุณ
- ตรวจสอบสถานะการยื่นของคุณ
- ขอลดหย่อนภาษีเหนือบรรทัด
- ยื่นรายการคืนสินค้า
- ขอเครดิตภาษี
- บริจาคให้กับบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ
- บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ
- มองหามาตรการลดหย่อนภาษีโควิด
- สรุป
วิธีการคำนวณการขอคืนภาษีของคุณ
นี่คือการทบทวนโดยย่อของปัจจัยบางอย่างที่สามารถระบุได้ว่าคุณจะได้รับการขอคืนภาษีหรือค้างชำระภาษีหรือไม่:
- สถานะการยื่น: เดี่ยว; หัวหน้าครัวเรือน; แต่งงาน, ยื่นร่วมกัน; แต่งงานแล้วยื่นแยกกัน
- ค่าลดหย่อนภาษี W-4: การหักภาษี ณ ที่จ่ายเพียงพอในระหว่างปีอาจทำให้คุณต้องรับผิด การหักภาษี ณ ที่จ่ายที่สูงขึ้นจะช่วยลดการจ่ายเงินกลับบ้านของคุณ แต่คุณมักจะได้รับภาษีคืนเมื่อสิ้นปีเนื่องจากคุณจ่ายภาษีมากเกินไปในระหว่างปี
- การหักภาษี: รายการเหล่านี้ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณและสรุปรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI)
- เครดิตภาษี: ลดจำนวนภาษีที่คุณค้างชำระ แต่อย่าลดรายได้ของคุณที่ต้องเสียภาษี
ตรวจสอบสถานะการยื่นของคุณ
เธอรู้รึเปล่า? คุณสามารถปรับของคุณ ค่าลดหย่อนภาษี เพื่อหักเงินเดือนของคุณสำหรับภาษีเงินได้มากหรือน้อย สถานะการยื่นภาษีของคุณอาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คืนได้ คนส่วนใหญ่ทั้งโสดหรือแต่งงานแล้วยื่นร่วมกัน หากคุณแต่งงานแล้วหรือมีผู้ติดตาม สถานะการยื่นแบบอื่นอาจเป็นประโยชน์มากกว่าในสถานการณ์พิเศษ
คู่สมรสสามารถใช้ “แต่งงาน ยื่นแยกกัน” แทนค่าเริ่มต้น “แต่งงาน ยื่นร่วมกัน” การยื่นแยกกันสามารถอนุญาตให้คู่สมรสรายหนึ่งลงรายการหักภาษีของตนกับ การหักมาตรฐาน (12,550 ดอลลาร์ในปีภาษี พ.ศ. 2564 สำหรับบุคคลทั่วไป) แต่คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีและการหักภาษีมากเท่า นี่คือการหักเงินบางส่วนที่คุณอาจพลาดไป:
- เครดิตภาษีเงินได้ที่ได้รับ
- การหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน
- ค่าเลี้ยงดูบุตรและอุปถัมภ์
- เครดิตการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม
คุณอาจพิจารณาอ้างสิทธิ์ "หัวหน้าครัวเรือน" แทนการเป็นโสดเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีมากขึ้น ที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าการเปลี่ยนสถานะภาษีของคุณเป็นประโยชน์หรือไม่
ขอลดหย่อนภาษีเหนือบรรทัด
การลดหย่อนภาษีด้านบนเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการเพิ่มจำนวนเงินคืนภาษีของคุณ เนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องยื่นแบบแสดงรายการ นอกเหนือจากการมีคุณสมบัติตามเกณฑ์การหักเงินมาตรฐานโดยอัตโนมัติแล้ว คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการหักเงินเหล่านี้:
- การหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน: สูงถึง $ 2,500 ในดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนที่ชำระแล้ว
- ค่าใช้จ่ายครู: ครูสามารถหัก $250 ($500 สำหรับการคืนภาษีร่วมกัน)
- ค่าใช้จ่ายธุรกิจส่วนตัว: คุณอาจสามารถหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจได้หากคุณมี ความเร่งรีบด้านข้าง หรือหารายได้จากการประกอบอาชีพอิสระ
- ค่าเลี้ยงดู: เฉพาะค่าเลี้ยงดูจากปี 2018 หรือก่อนหน้าเท่านั้นที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้
- เบี้ยประกันสุขภาพ: นายจ้างส่วนใหญ่ให้คุณจ่ายเงินในส่วนของการประกันสุขภาพที่มีรายได้ก่อนหักภาษีให้กับลูกจ้าง คุณสามารถหักเบี้ยประกันภัยได้หากคุณชำระเงินด้วยดอลลาร์หลังหักภาษี หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือมีแผนการแลกเปลี่ยนให้
- บัญชีที่ต้องเสียภาษี: การมีส่วนร่วมกับบัญชีการลงทุนและบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพที่ได้เปรียบทางภาษีสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องจ่ายภาษีเงินได้
- การสูญเสียการลงทุนและค่าใช้จ่าย: คุณสามารถรายงานผลขาดทุนจากการลงทุนที่เกิดขึ้นจริงเพื่อชดเชยการเพิ่มทุนของคุณ นอกจากนี้ หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน คุณสามารถหักภาษีทรัพย์สินและค่าใช้จ่ายต่อเนื่องเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ
- ซอฟต์แวร์ภาษีออนไลน์ จะช่วยคุณค้นหาการหักเงินที่คุณมีสิทธิ์ได้รับด้วยการสัมภาษณ์ภาษีอย่างละเอียด
คุณยังสามารถดูว่าการหักเงินก่อนหักภาษีใดที่นายจ้างเสนอให้เพื่อผลประโยชน์ของพนักงาน ประโยชน์เหล่านี้อาจรวมถึง:
- ประกันสุขภาพ
- ประกันชีวิตแบบกลุ่ม
- ค่าเดินทาง
- ดูแลเด็ก
- แผนการเกษียณอายุ
ด้วยการหักเหล่านี้ นายจ้างของคุณจะหักจำนวนเงินจากรายได้รวมของคุณและลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ จากนั้นคุณจ่ายภาษีในจำนวนเงินที่เหลือของเช็คของคุณ
ยื่นรายการคืนสินค้า
การหักเงินด้านล่างจะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการคืนได้ การหักเงินที่แยกรายละเอียดได้บางส่วน ได้แก่:
- ดอกเบี้ยจำนองบ้าน
- เงินบริจาค
- ค่ารักษาพยาบาล
- ภาษีของรัฐและท้องถิ่น (SALT)
- การสูญเสียทรัพย์สินจากภัยพิบัติที่ประกาศโดยรัฐบาลกลาง
วงเงินการหักเงินจะแตกต่างกันไปในแต่ละคน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถหักภาษีของรัฐและท้องถิ่นได้ไม่เกิน 10,000 ดอลลาร์ (5,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นแบบรายเดียว) นอกจากนี้ ค่ารักษาพยาบาลที่เข้าเงื่อนไขต้องเกิน 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วของคุณ ยอดรวมของคุณในการหักแยกรายการต้องเกินการหักมาตรฐานสำหรับสถานะการยื่นของคุณเพื่อใช้การหักเหล่านี้ จำนวนเงินที่หักสำหรับแต่ละสถานะการยื่นมีดังต่อไปนี้:
- โสดหรือแต่งงานแล้ว แยกกัน: $12,550
- แต่งงานแล้วยื่นร่วมกัน: $25,100
- หัวหน้าครัวเรือน: $18,800
ค่าลดหย่อนขั้นต่ำเหล่านี้อยู่ในระดับสูง และผู้เสียภาษีส่วนใหญ่จะเรียกร้องค่าลดหย่อนมาตรฐานแทน
ขอเครดิตภาษี
เครดิตภาษียังช่วยเพิ่มจำนวนเงินที่คืนได้ด้วยการลดความรับผิดทางภาษีเป็นดอลลาร์ต่อดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องแยกความแตกต่างระหว่างเครดิตที่ขอคืนเงินได้และไม่สามารถขอคืนได้:
- เครดิตภาษีที่ไม่สามารถขอคืนได้: เครดิตเหล่านี้ลดภาษีเงินได้ของคุณลงเหลือ 0 เหรียญ ขออภัย คุณไม่ได้รับเครดิตส่วนเกินเป็นการคืนเงิน แต่อาจนำยอดคงเหลือบางส่วนไปใช้กับภาษีในปีหน้าได้
- เครดิตภาษีที่ขอคืนได้: คุณได้รับยอดเงินคงเหลือจากการขอคืนภาษีนอกเหนือจากการยกเลิกภาระภาษีของคุณ
มีหลายวิธีที่จะมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษี บางส่วนขึ้นอยู่กับรายได้ที่คุณได้รับหรือจำนวนผู้ติดตาม เครดิตอื่นๆ สามารถคืนเงินบางส่วนสำหรับการใช้จ่ายของคุณเพื่อการศึกษาหรือปรับปรุงบ้านอย่างประหยัดพลังงาน เช่น การติดตั้งแผงโซลาร์เซลล์ นี่คือเครดิตภาษีที่ได้รับความนิยมสูงสุดบางส่วนที่ควรจับตามอง:
- เครดิตภาษีเด็ก (CTC): สูงสุด 3,600 ดอลลาร์ต่อเด็กหนึ่งคนในปี 2564 (ปกติคือ 2,000 ดอลลาร์ต่อเด็กหนึ่งคน)
- เครดิตภาษีเงินได้ที่ได้รับ (EITC): กองทุนสำหรับครอบครัวที่มีรายได้น้อยและปานกลาง
- การดูแลเด็กและผู้ที่อยู่ในอุปการะ: สูงถึง $3,000 สำหรับเด็กหนึ่งคน หรือ $6,000 กับลูกสองคนขึ้นไป
- การรับเป็นบุตรบุญธรรม: สูงถึง $ 14,300 ในค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมต่อเด็กหนึ่งคน
- เครดิตภาษีโอกาสของอเมริกา: ผู้ปกครองหรือนักเรียนสามารถรับเงินสูงถึง $2,500 สำหรับค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด
- เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิต: สูงถึง $2,000 สำหรับค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายอื่นๆ
- เครดิตภาษีพรีเมี่ยม: เครดิตภาษีตามรายได้ที่ลดเบี้ยประกันสุขภาพประจำปีของคุณสำหรับแผนการตลาด
- เครดิตภาษีพลังงานแสงอาทิตย์: มากถึง 22% สำหรับระบบสุริยะในบ้านที่ติดตั้งในช่วงปี 2563-2565 เครดิตลดเหลือ 20% ในปี 2566
- เครดิตของเซฟเวอร์: มากถึง 1,000 ดอลลาร์สำหรับคนโสด (2,000 ดอลลาร์หากยื่นร่วมกัน) เมื่อมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม รายได้ต่อปีของคุณจะต้องค่อนข้างต่ำ เนื่องจากจะสิ้นสุดลงที่ 33,000 ดอลลาร์สำหรับคนโสด และ 66,000 ดอลลาร์สำหรับคู่รักในปี 2564
การมองข้ามเครดิตเหล่านี้บางส่วนอาจทำได้ง่าย อย่างไรก็ตาม หากคุณมีคุณสมบัติ เครดิตภาษีมีประโยชน์มากกว่าการหักภาษีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นเครดิตที่ขอคืนได้
บริจาคให้กับบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ
เงินสมทบตามแผนการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมเป็นอีกวิธีหนึ่งที่ง่ายในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ และเงินสมทบจะเพิ่มขึ้นโดยรอการตัดบัญชี แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับจำนวนเงินที่ถอนในอนาคต ข้อ จำกัด การบริจาคประจำปีสำหรับปี 2564 มีดังนี้:
- ไออาร์เอ: $6,000 ($7,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)
- 401k: 19,500 ดอลลาร์ (26,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)
ขีดจำกัดการบริจาคมีผลกับการบริจาครวมกันของคุณสำหรับบัญชีแบบดั้งเดิมและบัญชี Roth ตัวอย่างเช่น หากคุณบริจาคเงิน 6,000 ดอลลาร์ให้กับ IRA แบบดั้งเดิม คุณจะไม่สามารถเพิ่ม Roth ของคุณสำหรับปีภาษีนั้นได้ นอกจากนี้ วงเงินการบริจาครายปีสำหรับผู้เสียภาษีแต่ละคน
หากคุณแต่งงานแล้ว คุณและคู่สมรสของคุณสามารถบริจาคเงิน 6,000 ดอลลาร์ให้กับ IRA ของคุณ และ 19,500 ดอลลาร์ในแผนงานที่นายจ้างจัดหาให้เพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณให้สูงสุด ด้วยเหตุนี้ เงินสมทบในบัญชีเกษียณจึงเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการขอคืนภาษีที่ใหญ่ขึ้นโดยไม่ต้องพึ่งพิง
กำหนดเวลาการระดมทุนของ IRA คือกำหนดเวลาภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง หากคุณกำลังมองหาการหักภาษีในนาทีสุดท้าย นั่นคือวันที่ 15 เมษายนส่วนใหญ่ รวมถึงในปี 2565 สำหรับภาษีเงินได้ปี 2564 ของคุณ ของเรา 401k เทียบกับ การเปรียบเทียบ IRA สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าแผนเกษียณอายุแบบใดดีกว่า
บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ
เงินสมทบบัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์ที่ได้เปรียบทางภาษีสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินคืนภาษีมากขึ้น หากคุณมีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง (HDHP) ทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณคือ a บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA). เงินสมทบของคุณนำไปหักลดหย่อนภาษีได้และไม่ต้องเสียภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลส่วนใหญ่ ข้อ จำกัด การบริจาคประจำปีสำหรับปี 2564 มีดังนี้:
- บุคคลทั่วไป: 3,600 ดอลลาร์ (4,600 ดอลลาร์หากอายุ 55 ปีขึ้นไป)
- ครอบครัว: 7,200 ดอลลาร์ (8,200 ดอลลาร์หากอายุ 55 ปีขึ้นไป)
ขีดจำกัดรายปีในปี 2565 สูงขึ้นเล็กน้อย:
- บุคคลทั่วไป: 3,650 ดอลลาร์ (4,650 ดอลลาร์หากอายุ 55 ปีขึ้นไป)
- ครอบครัว: 7,300 ดอลลาร์ (8,300 ดอลลาร์หากอายุ 55 ปีขึ้นไป)
หากคุณไม่มีคุณสมบัติสำหรับ HSA นายจ้างของคุณอาจเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่มีข้อได้เปรียบทางภาษีอื่น ๆ ที่คุณสามารถสมทบทุนด้วยการบริจาครายได้ก่อนหักภาษี:
- การจัดการการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA)
- บัญชีการชำระเงินคืนสุขภาพ (HRAs)
- บัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์ (MSA)
มองหามาตรการลดหย่อนภาษีโควิด
คุณอาจขอลดหย่อนภาษีที่เกี่ยวข้องกับไวรัสโคโรนาได้ในระยะเวลาจำกัด
- การบริจาคเพื่อการกุศลที่ไม่ได้ระบุรายการ: ผู้ที่ไม่ได้จัดรายการสามารถขอหักภาษีเงินได้สมทบการกุศล $300 (600 เหรียญสหรัฐ หากแต่งงานแล้ว ยื่นร่วมกัน) สำหรับปีภาษี พ.ศ. 2564
- ลงรายการบริจาคเพื่อการกุศลสูงสุด 100%: สำหรับปีภาษี 2021 คุณสามารถลงรายการการบริจาคเพื่อการกุศลได้มากถึง 100% ของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ โดยปกติ คุณสามารถหักได้ไม่เกิน 60% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ
- เครดิตเงินคืนการกู้คืน: คุณสามารถอ้างสิทธิ์ในจำนวนเงินที่เหลือเมื่อยื่นภาษี หากคุณได้รับเช็คกระตุ้นเศรษฐกิจเพียงบางส่วนหรือเครดิตภาษีเด็กขั้นสูงในระหว่างปี สิ่งนี้เป็นไปได้หากคุณเพิ่มผู้อยู่ในความอุปการะในปี 2564 หรือรายได้ของคุณอยู่ต่ำกว่าระยะที่ IRS ใช้ในการประมาณจำนวนเครดิตเดิมของคุณ
สรุป
เมื่อคุณรู้วิธีขอคืนภาษีที่มากขึ้นแล้ว คุณอาจต้องการใช้กลยุทธ์บางส่วนหรือทั้งหมดที่ฉันได้กล่าวถึงในบทความนี้เพื่อปรับปรุงสถานการณ์ทางภาษีของคุณ โปรดทราบว่าไม่ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่สามารถช่วยให้คุณลดหย่อนภาษีและเครดิตที่มีสิทธิ์ได้สูงสุด