การลงทุนอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว ฉันรู้ว่าฉันไม่ได้ลงทุนนอกบัญชีเกษียณของฉันในที่ทำงาน เพราะฉันกังวลเรื่องภาษี
อย่างน้อยนั่นคือสิ่งที่ฉันบอกตัวเอง
สาเหตุที่แท้จริงคือความไม่แน่นอน นั่นเป็นส่วนที่ยากที่สุดในการลงทุน ฉันกำลังตัดสินใจถูกหรือไม่? ฉันมีความหลากหลายหรือไม่? นั่นหมายความว่าอย่างไร?
มันไม่เกี่ยวกับการศึกษา ฉันรู้ว่า พื้นฐานการลงทุนคุณอาจจะทำเช่นเดียวกัน (แต่ตรวจดูหากคุณไม่ทำ) แต่ก็ไม่เกี่ยวกับข้อมูล มันเกี่ยวกับการกระทำ หรือค่อนข้างกลัวการกระทำ
ฉันต่อสู้กับคำถามเหล่านั้นทุกครั้งที่ตรวจสอบการเงินของฉัน ความกลัวของคนไม่รู้เรื่องอาจทำให้เป็นอัมพาตได้ แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นอย่างนั้น
ฉันเอาชนะความกลัวในสิ่งที่ไม่รู้จักเมื่อฉันเริ่มอ่านเกี่ยวกับการลงทุน ความเห็นของผู้เชี่ยวชาญทั้งหมดเห็นพ้องต้องกันว่าการลงทุนเป็นทางเลือกที่เหมาะสม การดำเนินการในวันนี้เป็นทางเลือกที่ดีที่สุด และความเสี่ยงและความผันผวนเพียงเล็กน้อยก็เป็นที่ยอมรับได้หากกรอบเวลาของฉันยาวพอ หากคุณต้องการเงินภายในสองปี ให้เก็บไว้ในที่ปลอดภัยและมั่นคง ถ้าคุณไม่ต้องการมันสำหรับยี่สิบ คุณสามารถใส่มันในสิ่งที่เสี่ยง
หากคุณกำลังนั่งอยู่ข้างสนาม กังวลเล็กน้อยว่าจะทำอะไรต่อไปโดยเฉพาะหลังจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่และการเด้งกลับที่ตามมา ฉันทามติยังคงเหมือนเดิม
ลงทุน. (เกือบ 100%!)
ด้านล่างนี้ คุณจะเห็นความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน 25 คน ฉันถามทุกประเภทตั้งแต่ที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรองไปจนถึงบล็อกเกอร์จากอาจารย์มหาวิทยาลัยไปจนถึงนักลงทุนมืออาชีพ ฉันต้องการได้รับความคิดเห็นที่หลากหลายเพื่อดูว่าพวกเขาทั้งหมดพูดอะไร แต่พวกเขาทั้งหมดสะท้อนข้อความที่คล้ายกัน
นี่คือสิ่งที่พวกเขากล่าวว่า (คลิกที่นี่เพื่อซื้อกลับบ้านระดับสูง):
สารบัญ
- อย่างแรกสิ่งที่คุณจะไม่ค่อยได้ยินบ่อยๆ...
- ชำระหนี้
- เริ่มต้นด้วยจุดจบในใจ
- หนึ่งคำแนะนำสำหรับกองทุน หนึ่งคำแนะนำสำหรับหุ้น
- มุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์
- โฟกัสที่ตัวเอง
- ดัชนีแต่ให้ความรู้ตัวเอง
- ปลูกฝังตัวเองให้ต่อต้านอารมณ์ตั้งแต่เนิ่นๆ
- พิจารณารอ
- อนุรักษ์นิยมแต่เนิ่นๆ
- ลงทุนในดัชนี
- ลงทุนในโปรไฟล์ความเสี่ยง
- รักษาต้นทุนให้ต่ำ
- จ้างงานระยะยาว ต้นทุนต่ำ ตำแหน่งที่หลากหลาย
- เลือกและเลือกหุ้น…
- …หรือไปกับ Robo-Advisor
- เรียนรู้ที่จะเป็นที่ปรึกษาของคุณเอง
- การจ่ายเงินปันผลอย่างชาญฉลาด
- ลงทุนใน Safety Net
- ลงทุนในตัวเอง
- ควบคุมพลังของหุ่นยนต์!
- ชอบหลายสิ่ง… มันขึ้นอยู่กับ!
- สุดท้ายนี้ ควบคุมอารมณ์ให้ดี!
- Takeaways ระดับสูง
อย่างแรกสิ่งที่คุณจะไม่ค่อยได้ยินบ่อยๆ...
Tyler Cowen ศาสตราจารย์เศรษฐศาสตร์ที่ George Mason University และบล็อกเกอร์ที่ uber popular การปฏิวัติขอบ, มีคำแนะนำง่ายๆ ว่า
ใช้มัน!
อัตราผลตอบแทนต่ำในขณะนี้
ใครว่าเศรษฐกิจย่ำแย่! 🙂
ชำระหนี้
ดร.จิม ดาห์ล จาก นักลงทุนเสื้อคลุมขาวขอแนะนำให้ผู้คนครอบคลุมฐานของพวกเขาก่อน:
นักลงทุนทั่วไปที่มี “เงินลงทุน 1,000 ดอลลาร์” ควรนำเงิน 1,000 ดอลลาร์ไปใช้กับบัตรเครดิตของเขา ถ้าเขาหมดหนี้ อย่างน้อยก็นอกเหนือจากการจำนองอัตราดอกเบี้ยต่ำ ก็ควรไปที่ 401 (k) ถ้าเขาตรงกัน ถ้าไม่เช่นนั้นอาจเป็น Roth IRA ในกองทุนรวมง่ายๆเช่นa กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายแนวหน้า.
ฉันเห็นด้วย 100% หากคุณมีหนี้บัตรเครดิต คุณไม่ควรลงทุนเลย!
เริ่มต้นด้วยจุดจบในใจ
แลร์รี ลุดวิก ผู้ก่อตั้ง นักลงทุนขี้ยา:
เริ่มต้นด้วยจุดสิ้นสุดในใจ วัตถุประสงค์ของการลงทุนคืออะไร? เกษียณอายุ การซื้อบ้าน อุดมศึกษา? จากนั้นทำงานย้อนหลังและช่วยกำหนดทุกอย่างอื่น
หนึ่งคำแนะนำสำหรับกองทุน หนึ่งคำแนะนำสำหรับหุ้น
อัญมณีนี้มอบให้เราโดย โรเบิร์ต อาร์. Johnson, PhD, CFA, CAIA และอดีตประธานและ CEO ของ The American College of Financial Services. เขาได้ร่วมเขียนหนังสือหลายเล่มรวมถึง Strategic Value Investing, Invest With the Fed, Investment Banking for Dummies และ The Tools and Techniques of Investment Planning - เขารู้เรื่องของเขา!
การลงทุนในกองทุนดัชนีหุ้นที่หลากหลายเป็นแนวคิดการลงทุนที่ดีที่สุด ตัวอย่างเช่น Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) ลงทุนใน 500 บริษัทที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ กองทุนมีความหลากหลายและมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ต่ำมาก เป็นการลงทุนครั้งแรกในอุดมคติและเป็นการลงทุนที่นักลงทุนสามารถเพิ่มได้อย่างต่อเนื่องโดยการซื้อหุ้นเพิ่ม และแตกต่างจากการเป็นเจ้าของหลักทรัพย์ตัวเดียว กองทุนมักจะมีความผันผวนน้อยกว่า ความผันผวนอาจทำให้นักลงทุนมือใหม่หมดกำลังใจ
หากใครต้องการซื้อหุ้นของบริษัทเดียว ก็ไม่มีใครดีไปกว่าหุ้น Berkshire Hathaway B ของ Warren Buffett (BRK-B) Berkshire เป็นเจ้าของบริษัทที่ดำเนินงานมากกว่า 60 แห่ง เช่น See's Candies และ Dairy Queen นอกจากนี้ Berkshire ยังมีตำแหน่งในบริษัทมหาชนขนาดใหญ่หลายแห่ง เช่น Coca Cola และ American Express ประโยชน์ด้านข้างของ Berkshire Hathaway คือผู้ถือหุ้นได้รับประโยชน์จากการได้รับรายงานประจำปี Berkshire Hathaway และภูมิปัญญาของ Mr. Buffett และ Charlie Munger หุ้นส่วนของเขา
มุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์
ผู้ลงทุนเพื่อการเติบโตของเงินปันผลบล็อกเกอร์ที่ฉันอ่านมาหลายปีแล้วแบ่งปันแนวทางของเขา:
ก่อนที่ฉันจะลงทุนเงิน ฉันตัดสินใจว่าเป้าหมายการลงทุนของฉันควรเป็นอย่างไร ฉันใช้เวลาค้นคว้ากลยุทธ์การลงทุนต่างๆ จากนั้นฉันก็มุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์เดียว และเรียนรู้ทั้งหมดที่มี เมื่อฉันพร้อม ฉันเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ไม่ถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการซื้อขายหุ้น โดยใช้ความรู้ที่ฉันสะสมในตอนแรก ฉันสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ถ่วงน้ำหนักเท่ากันซึ่งมีผู้ดีเงินปันผลประมาณ 30-40 คนเพื่อถือครองในระยะยาว
บริษัทเหล่านั้นคาดว่าจะสร้างรายได้จากเงินปันผลต่อปีประมาณ 35-40 ดอลลาร์ ไม่มีค่าใช้จ่ายในการซื้อหรือถือหุ้นเหล่านั้น (ซึ่งส่วนใหญ่ผมยังถืออยู่จนถึงทุกวันนี้) หากผมเริ่มต้นใหม่ทั้งหมด ผมก็จะฝากเงิน 1,000 ดอลลาร์เข้าใน โรบินฮูดและสร้างผลงานของตัวเอง
โฟกัสที่ตัวเอง
Michael Kitces, CFP, ผู้ร่วมก่อตั้ง the XY Planning Network, สำนักพิมพ์ของ บล็อกการวางแผนทางการเงินของ Nerd's Eye View, ให้คำแนะนำ:
ภูมิปัญญาดั้งเดิมคือคนหนุ่มสาวควร 'เก็บออมแต่เนิ่นๆ' ในบัญชีเกษียณ แต่ ความจริงก็คือสินทรัพย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณเมื่อคุณยังเด็กคือความสามารถในการทำงานและหารายได้ใน อนาคต. ซึ่งหมายความว่านำเงินที่มีอยู่และลงทุนใน "บัญชีมนุษย์" ของคุณ - ตัวคุณเอง - สามารถสร้างได้ในระยะยาวมากกว่าการออมใน Roth IRA ที่ปลอดภาษี! อันที่จริงแล้ว การลงทุน 1,000 ดอลลาร์ในตัวเองและรับ "เพียง" การเพิ่มเงินเดือนพื้นฐานของคุณเพียง 500 ดอลลาร์ ซึ่งจะกลายเป็นฐานใหม่ที่คุณเจรจาสำหรับการขึ้นเงินเดือนในอนาคตทั้งหมดเช่นกัน - สามารถผลิตความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น 20 เท่าเพียงแค่ใส่ใน Roth. ปลอดภาษี! ลงทุนในตัวเอง!
ดัชนีแต่ให้ความรู้ตัวเอง
John Paul Engel อาจารย์ด้านผู้ประกอบการที่ University of Iowa และผู้ก่อตั้ง Knowledge Capital Consulting:
กองทุนดัชนีที่ไม่มีภาระงานจากบริษัทอย่าง Vanguard เป็นสถานที่ที่ดีในการลงทุน 1,000 ดอลลาร์
Peter Lynch ผู้จัดการกองทุนชื่อดังที่เติบโต Fidelity แนะนำให้ผู้คนลงทุนในสิ่งที่พวกเขารู้ เขาเขียนหนังสือชื่อ Beating The Street ซึ่งเขาสอนนักเรียนชั้นประถมศึกษาถึงวิธีสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีประสิทธิภาพเหนือกว่านักลงทุนมืออาชีพทั่วไป ฉันขอแนะนำให้นักลงทุนใหม่ทุกคนอ่านหนังสือนั้น รับจากห้องสมุดและ ROI ที่สูงกว่า
ฉันได้เรียนรู้อะไรมากมายจากการอ่านหนังสือ แต่ลินช์ยังไม่ได้อ่านเล่มนี้ ฉันจะต้องลองดู
ปลูกฝังตัวเองให้ต่อต้านอารมณ์ตั้งแต่เนิ่นๆ
Steven Jon Kaplan ที่ปรึกษาการลงทุนและบล็อกเกอร์เบื้องหลัง True Contrarian, แนะนำกลยุทธ์ที่จะช่วยให้คุณใส่ร้ายตัวเองกับรถไฟเหาะตีลังกาของอารมณ์เมื่อคุณลงทุน:
จากหนึ่งพันดอลลาร์ ฉันขอแนะนำให้ใส่ 500 ดอลลาร์ในบัญชี myRA ซึ่งจ่าย 2% ต่อปี (กองทุน “G”) แผนออมทรัพย์ของรัฐบาลสหรัฐฯ) และสอนคุณเกี่ยวกับ ดอกเบี้ยทบต้น ปลอดภาษี.
ฉันจะใส่เงินอีก 500 ดอลลาร์ในบัญชี E*TRADE และซื้อขายเฉพาะกองทุนที่ไม่มีค่าคอมมิชชันเพื่อทำความเข้าใจว่าการลงทุนเกี่ยวกับอะไรและเพื่อเรียนรู้อารมณ์ของสินทรัพย์ที่ผันผวน
หมายเหตุ: myRA ถูกยกเลิกในปี 2018 แต่แนวคิดเบื้องหลังข้อเสนอแนะนี้ (เพื่อป้องกันตัวเองจากอารมณ์ในการลงทุนของคุณ) ยังคงมีประโยชน์
พิจารณารอ
เพื่อนบล็อกเกอร์ คริสติน หว่อง อธิบายว่าทำไมคุณอาจต้องการสะสมมากขึ้น:
โดยส่วนตัวแล้ว ฉันจะรอและประหยัดเงินให้มากพอที่จะลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ เช่น VTSMX ซึ่งมีขั้นต่ำ 3,000 ดอลลาร์
กองทุนดัชนีเป็นเรื่องง่าย
อีกทางเลือกหนึ่งคือการลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) เช่น VTI สำหรับฉัน ETF นั้นซับซ้อนกว่ากองทุนดัชนีเล็กน้อย เพราะพวกเขาซื้อขายเหมือนหุ้นทั่วไป และนั่นอาจดูน่ากลัวหากคุณยังใหม่ต่อการลงทุน แต่ไม่มีราคาซื้อขั้นต่ำกับ ETF และยังคงเป็นการลงทุนที่มีความหลากหลาย น่าเบื่อ และแข็งแกร่ง
อนุรักษ์นิยมแต่เนิ่นๆ
Brian จาก คนขี้เกียจและเงิน แนะนำวิธีการอย่างระมัดระวัง:
ฉันเกลียดมือใหม่ที่จะเสียเงินมากเกินไป… พวกเขาอาจหมดความสนใจในการลงทุนตลอดไป ด้วยเหตุนี้ฉันจึงทำผิดพลาดในด้านอนุรักษ์นิยม สิ่งหนึ่งที่ฉันจะพิจารณาคือกองทุนรวม Vanguard's Star ซึ่งมีเงินลงทุนขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์ เป็นการผสมผสานระหว่างหุ้นและพันธบัตรที่สมดุล ดังนั้นจึงควรมีเสถียรภาพในขณะที่สร้างรายได้ในระยะยาว
อีกแนวคิดหนึ่งก็คือเพื่อ มองเข้าไปใน Robo-Advisors ชอบ ดีขึ้น และ มั่งคั่ง (เปรียบเทียบทั้งสอง). ฉันคิดว่านี่เป็นวิธีที่ค่อนข้างปลอดภัยในการลงทุน
ลงทุนในดัชนี
พอลลีน พาควิน, เข้าถึงอิสรภาพทางการเงิน เป็นหนึ่งในคำตอบแรกๆ ที่เน้นไปที่การลงทุนดัชนี… แต่เธอจะไม่ใช่คนสุดท้าย!
ทำให้มันง่ายและมีความเสี่ยงต่ำ ลงทุนในกองทุนดัชนีกับโบรกเกอร์ค่าธรรมเนียมต่ำ นักลงทุนมือใหม่ส่วนใหญ่ทำผิดพลาดในการออกจากการซื้อขายเร็วเกินไปเมื่อเริ่มทำกำไร และเก็บขาดทุนไว้นานเกินไป ปล่อยให้มันอยู่ที่นั่นและดูมันเติบโตล่วงเวลา แม้แต่ผู้จัดการกองทุนก็ยังประสบปัญหาในการเอาชนะตลาด
มิแรนด้า มาร์ควิท, การปลูกเมล็ดเงิน แบ่งปันความคิดที่คล้ายกัน —
เริ่มต้นด้วยดัชนี ETF ฉันชอบการจัดทำดัชนีเพราะเป็นวิธีที่ดีในการดูการกระจายความเสี่ยงในทันทีโดยไม่มีปัญหาใดๆ ETF ของตลาดทั้งหมดมอบโอกาสในการติดตามผลตอบแทนและมาพร้อมกับต้นทุนที่ต่ำ เป็นวิธีที่ดีในการได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากการลงทุนของคุณ
ลงทุนในโปรไฟล์ความเสี่ยง
นักลงทุน @ โมเนเวเตอร์ เพิ่มคะแนนเสียงให้กับการลงทุนดัชนีอีก:
ฉันขอแนะนำให้นักลงทุนมือใหม่เริ่มต้นด้วยกองทุนติดตามดัชนีอย่างง่ายหรือ ETF บางทีตัวเลือกที่ดีที่สุดคือ แนวหน้า LifeStrategy ซีรีส์. มันผสมผสานพันธบัตรและหุ้นเพื่อให้เหมาะกับความเสี่ยงของคุณ ดังนั้นคุณสามารถเริ่มต้นด้วยขั้นตอนของทารกหรือดำน้ำโดยตรง - วิธีที่ดีในการทำความเข้าใจว่า คุณตอบสนองต่อความผันผวนในบัญชีการลงทุนของคุณ (แม้ว่าสิ่งนี้อาจรู้สึกแตกต่างไปเล็กน้อยเมื่อคุณมีเงิน 10,000 ดอลลาร์ในนั้น นับประสา $100,000!)
เนื่องจากมีราคาถูกและติดตามตลาด - แต่มีประสิทธิภาพ - โซลูชันที่ง่ายมากนี้จะเอาชนะพอร์ตกองทุนที่มีการจัดการที่มีราคาแพงส่วนใหญ่ มายากล!
รักษาต้นทุนให้ต่ำ
John Schmoll จาก กฎประหยัด เตือนเราว่าเราสามารถทำนายสิ่งหนึ่งได้ - ค่าธรรมเนียม:
“วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุน 1,000 ดอลลาร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยังใหม่ต่อการลงทุน คือการลงทุนผ่านกองทุนดัชนีแบบกว้างที่มีต้นทุนต่ำ ไม่ใช่ตัวเลือกที่น่าตื่นเต้นที่สุดในการเลือก แต่เป็นตัวเลือกที่ฉลาดที่สุดด้วยเหตุผลหลายประการ
ไม่เพียงแต่จะช่วยให้คุณขึ้นๆ ลงๆ ของตลาดได้ราบรื่นขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายเพื่อลงทุนลงอย่างมากอีกด้วย อย่าเชื่อในตำนานที่ว่าการลงทุนเพียง 1,000 ดอลลาร์ไม่คุ้มกับความพยายาม มันคุ้มค่ามากกับความพยายามเพราะมันจะช่วยสร้างรากฐานสำหรับการเติบโตความมั่งคั่งของคุณ
หากยังไม่เพียงพอ วอร์เรน บัฟเฟตต์ แนะนำแนวทางเดียวกันนี้สำหรับหลายๆ คน – ดังนั้นคุณจะอยู่ในบริษัทที่ดี
จ้างงานระยะยาว ต้นทุนต่ำ ตำแหน่งที่หลากหลาย
นาตาลีเบคอน, Financegirlแบ่งปันแนวทางที่ละเอียดยิ่งขึ้น:
ฉันเชื่อว่าวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุน 1,000 ดอลลาร์คือการสร้างพอร์ตการลงทุนขนาดเล็กและหลากหลายซึ่งคุณสามารถสร้างได้ในอนาคต ทำได้โดยเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลที่บริษัทนายหน้า ก่อนที่คุณจะเลือกการลงทุนที่จะลงทุนในพอร์ตการลงทุนของคุณ ให้ตัดสินใจว่าคุณต้องการให้การจัดสรรสินทรัพย์เป็นอย่างไร การจัดสรรสินทรัพย์เป็นส่วนที่สำคัญที่สุดในพอร์ตของคุณ – สำคัญกว่าหลักทรัพย์จริงที่คุณเลือกลงทุน การจัดสรรสินทรัพย์เป็นการผสมผสานประเภทการลงทุนที่คุณต้องการในพอร์ตการลงทุนของคุณ (เช่น หุ้น 80%, พันธบัตร 10% และตัวกระจายตลาด 10%)
พิจารณาระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เป้าหมาย และระยะเวลาในการตัดสินใจเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์แล้ว ให้เลือก ETF และกองทุนรวมเพื่อใส่ในพอร์ตการลงทุนของคุณตามการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ กองทุนวิจัยที่เหมาะสมกับสินทรัพย์แต่ละประเภทเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย เมื่อคุณกำลังวิเคราะห์ว่าควรใช้กองทุนใด อย่าลืมพิจารณาความเสี่ยงและผลตอบแทนเท่านั้น แต่ยังต้องพิจารณาค่าธรรมเนียมด้วย
ตัวอย่างเช่น หากคุณเลือกกองทุนที่มีภาระงาน คุณจะจ่ายค่าคอมมิชชั่น นี่คือเหตุผลที่ฉันชอบกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพัน เมื่อคุณได้เลือกกองทุนจำนวนหนึ่งเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนขนาดเล็กแล้ว ให้ซื้อและติดตามผลงานของคุณเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อคุณมีเงินเหลือในการลงทุนมากขึ้น ให้ใช้การจัดสรรสินทรัพย์เป็นพิมพ์เขียวเพื่อลงทุนและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณ เมื่อคุณลงทุนด้วยเงินมากขึ้น ให้ใช้วิธีการเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ (อย่าพยายามจับเวลาตลาด)
นี่เป็นกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวที่ฉันเชื่อ
เลือกและเลือกหุ้น…
บาร์บาร่า ฟรีดเบิร์ก, Robo-Advisor Pros, แนะนำบางสิ่งที่แตกต่างออกไปเล็กน้อย แทนที่จะเป็น S&P เธอคิดว่ามุมมองทางโลกมากกว่านั้นเหมาะสม (เธอเป็นเจ้าของ ETF ที่เธอกล่าวถึง):
หากคุณสามารถทิ้งเงินที่ลงทุนไว้อย่างน้อย 10 ปีและไม่ได้มองหาการพลิกกลับอย่างรวดเร็ว ผมขอแนะนำให้ลงทุน $1,000 ใน Vanguard Total World Index กองทุน ETF หุ้น (วท.). แม้ว่าผลตอบแทนของกองทุนนี้จะต่ำกว่า S&P 500 ในช่วง 8 ปีที่ผ่านมา หากคุณ เชื่อว่าเศรษฐกิจโลกทั้งโลกจะเติบโตและเจริญรุ่งเรืองในอนาคต นี่จึงเป็นหนทางที่ต้นทุนต่ำ ผลประโยชน์. อัตราส่วนค่าใช้จ่ายอยู่ที่ระดับต่ำสุด 0.14% และคุณอาจจ่ายค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อยเพื่อซื้อกองทุน หุ้นในกองทุนครอบคลุมทั่วโลกและ 10 อันดับการถือครองที่ใหญ่ที่สุดคือ:
- บริษัท แอปเปิ้ล.
- อัลฟาเบท อิงค์ (เดิมชื่อ Google)
- ไมโครซอฟท์ คอร์ป
- เอ็กซอน โมบิล คอร์ป
- จอห์นสัน แอนด์ จอห์นสัน
- บจก. เจเนอรัล อิเล็คทริค
- เบิร์กเชียร์ แฮททาเวย์ อิงค์
- เฟสบุ๊ค อิงค์
- เวลส์ ฟาร์โก แอนด์ โค
- Amazon.com Inc
…หรือไปกับ Robo-Advisor
แบรด คิงสลีย์ โค้ชฟิตเนสทางการเงินที่ MaximizeYourMoney.com พูดถึงตำแหน่งของที่ปรึกษา Robo ในทั้งหมดนี้:
เมื่อมีคนได้รับ 'บ้านทางการเงินเรียบร้อยแล้ว' และพร้อมที่จะเริ่มลงทุน มีตัวเลือกราคาถูกที่ดีมากมายสำหรับผู้เริ่มต้น ในพอร์ตโฟลิโอใด ๆ นักลงทุนต้องการให้แน่ใจว่ามีการกระจายการลงทุนในหุ้นและพันธบัตร แต่ยังรวมถึงประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันภายในสองกลุ่มใหญ่เหล่านี้ บางคนให้คำแนะนำการลงทุนที่แตกต่างกันเพียงสี่อย่าง (Dave Ramsey) แต่โดยทั่วไปแล้ว คำแนะนำจะเฉลี่ยประมาณ 10 การลงทุนที่แตกต่างกัน
สำหรับผู้ที่ไปกับพอร์ตโฟลิโอของการถือครองสิบครั้ง ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่าย 80 เหรียญขึ้นไปในการดำเนินการซื้อขายที่โบรกเกอร์ส่วนใหญ่ ตัวเลือกราคาที่ดีกว่าสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นและมีเงินลงทุนเพียงเล็กน้อยจะเป็น "ที่ปรึกษาเสื้อคลุม" เช่น ดีขึ้น. ที่ Betterment ค่าใช้จ่ายในการลงทุน 1,000 ดอลลาร์จะเป็นศูนย์ในตอนแรก จากนั้นเพียง 2.50 ดอลลาร์ต่อปี พลังของการประหยัดต้นทุนของโมเดลนี้จะยิ่งทวีคูณยิ่งขึ้นไปอีก หากบุคคลนั้นจะลงทุนด้วยเงินที่กำหนดไว้ในแต่ละเดือน หากพวกเขาลงทุน $500 ทุกเดือนและต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการค้าเพื่อกระจายจำนวนเงินทุกครั้ง - นั่นจะกินยอดคงเหลือและศักยภาพในการสร้างรายได้
ที่ robo-advisor มักจะไม่มีค่าธรรมเนียมการค้าและค่าใช้จ่ายรายเดือนก็สมเหตุสมผลมาก
เรียนรู้ที่จะเป็นที่ปรึกษาของคุณเอง
เจดี ร็อธ บอสเงิน เสนอความคิด:
ตัดสินใจที่จะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดของคุณเอง นักลงทุนรายใหม่จำนวนมากขี้อาย พวกเขาไม่ต้องการทำผิดพลาด พวกเขาเชื่อว่าต้องจ่ายเงินให้ใครซักคนเพื่อช่วยพวกเขาว่าตลาดหุ้นมีความซับซ้อนหรือสามารถทำได้ เลือกหุ้นที่ชนะ.
สิ่งนี้ไม่เป็นความจริง
ไปที่ห้องสมุด. ยืมหนังสือเกี่ยวกับการลงทุนอย่างชาญฉลาด (ฉันแนะนำอะไรก็ได้โดย William Bernstein) เรียนรู้ว่าหุ้นและพันธบัตรคืออะไรและตลาดทำงานอย่างไร
สอนตัวเองให้ลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ ถามคำถาม. เต็มใจที่จะทำผิดพลาดเล็กน้อยในช่วงต้น ดูแลอนาคตทางการเงินของคุณ!
การจ่ายเงินปันผลอย่างชาญฉลาด
คีธพาร์ค, DivHut แนะนำ:
“เคล็ดลับอันดับหนึ่งที่ฉันมีสำหรับนักลงทุนรายใหม่คือการไม่ถูกดึงดูดโดยผลตอบแทนสูงหลักเดียวหรือสองหลัก บ่อยกว่านั้นผลตอบแทนที่สูงส่งสัญญาณธงแดงเพราะ 1) ราคาหุ้นตกอย่างมากเกิดขึ้นหรือ 2) บริษัท จ่ายเงินสดฟรีมากเกินไป
ประการที่สอง นักลงทุนที่เติบโตจากเงินปันผลในระยะยาวจำเป็นต้องวัดการลงทุนของเขาในทศวรรษที่ผ่านมา ไม่ใช่วัน สัปดาห์หรือเดือน มีทัศนคติที่ดีในระยะยาว อดทน และสอดคล้องกับการเพิ่มทุนใหม่ ฉันให้ความสำคัญกับการลงทุนทุก ๆ เดือนไม่ว่าสภาวะตลาดจะเป็นอย่างไร ด้วยการลงทุนอย่างต่อเนื่อง คุณจะสามารถแปลงค่าเฉลี่ยต้นทุนเป็นตำแหน่งและ เพิ่มรายได้แบบพาสซีฟของคุณ ในเวลาเดียวกัน.
สำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่มีเงินเริ่มต้นเพียง $1,000 ฉันขอแนะนำแพลตฟอร์มการซื้อขายที่ไม่มีค่าธรรมเนียม เช่น โรบินฮูด. ความสามารถในการลงทุนด้วยค่าคอมมิชชั่น 0 ดอลลาร์ช่วยให้สามารถกระจายเงินสดจำนวนเล็กน้อยไปยังหุ้นที่จ่ายเงินปันผลจำนวนหนึ่งได้ ด้วยการใช้แพลตฟอร์มเหล่านี้ เราจึงสามารถซื้อหุ้นในภาคส่วนต่างๆ นำเงินปันผลกลับมาลงทุน และมุ่งไปสู่การสร้างกระแสรายได้แบบพาสซีฟที่เติบโตขึ้นเรื่อยๆ
ลงทุนใน Safety Net
Kate Dore จาก แคชวิลล์ สกายไลน์ เตือนว่าคุณต้องจัดบ้านให้เป็นระเบียบก่อนคิดเรื่องการลงทุน:
เริ่มต้นด้วยการลงทุนค่าครองชีพสามถึงหกเดือนในบัญชีที่มีสภาพคล่องสูงสำหรับกองทุนฉุกเฉิน พยายามรักษาอัตราผลตอบแทนที่ทันกับเงินเฟ้อในขณะที่ยังรักษาสภาพคล่องไว้ได้ เช่น ออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง หรือ บัญชีเงินฝากตลาดเงิน. หากครอบคลุมแล้ว ให้มีส่วนร่วมในการจับคู่ของนายจ้างใน 401(k) ของคุณ หากเป็นไปได้ ให้มองหาโอกาสในการลงทุนในต้นทุนต่ำและการลงทุนที่หลากหลาย เช่น กองทุนดัชนี หากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าถึงรถเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง Roth IRA เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ยอดเยี่ยมเพราะรายได้ของคุณสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษี
ลงทุนในตัวเอง
การศึกษามาก่อนหน้านี้แต่ ทอดด์ เทรซิดเดอร์, โค้ชเงิน ที่ FinancialMentor.com ขับรถกลับบ้าน—
การลงทุนที่ดีที่สุดคือในตัวคุณเพื่อเพิ่มความสามารถในการหารายได้เพื่อเร่งความสามารถในการออมของคุณ นั่นเป็นเพราะว่าคุณจะไม่มีวันบรรลุเป้าหมายทางการเงินด้วยการลงทุน 1,000 ดอลลาร์ แม้ว่ามันจะเป็นการเริ่มต้นที่ดี แต่คุณต้องเพิ่มเงินออมเหล่านั้นเป็นสองเท่าและเพิ่มเป็นสามเท่าเพื่อเป็นเส้นทางที่เร็วที่สุดในการเร่งการเติบโตของทุน นี่เป็นเพียงความจริงทางคณิตศาสตร์ที่พิสูจน์ได้จากข้อเท็จจริงที่ว่านักลงทุนที่มีทักษะที่น่าทึ่งด้วยผลตอบแทนจากการลงทุน 20% จะเพิ่มส่วนทุนของเขาเพียง 200 ดอลลาร์เท่านั้น ในขณะที่เมื่อคุณเพิ่มความสามารถในการหารายได้เพื่อที่คุณจะได้ประหยัดเงินเพิ่มอีก 1,000 ดอลลาร์ (ซึ่งทำได้ไม่ยาก) คุณก็จะเพิ่มทุนของคุณเป็นสองเท่า
กล่าวโดยสรุป วัตถุประสงค์หลักของคุณคือการเพิ่มทุน และเส้นทางที่เร็วที่สุดในระยะแรกคือการลงทุนในความสามารถในการหารายได้ของคุณ (สัมมนา ทักษะเฉพาะทางและการฝึกอบรม) เพื่อเพิ่มรายได้และเงินออมของคุณทันที จากนั้นค่อยลงทุนในทักษะการลงทุนของคุณเพื่อรับ ROI ในระยะยาว วิ่ง.
ควบคุมพลังของหุ่นยนต์!
หุ่นยนต์ไม่เคยหายไปไหน! ปีเตอร์ แอนเดอร์สัน, เรื่องเงินในพระคัมภีร์ อภิปรายว่าพวกเขาเป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับนักลงทุนรายใหม่ได้อย่างไร:
หากคุณเริ่มต้นเป็นนักลงทุนมือใหม่ด้วยเงินลงทุนเพียง 1,000 ดอลลาร์ ทางเลือกของคุณในวันนี้ดีกว่าที่เคยเป็นมา สำหรับฉันวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนคือการกระจายการลงทุนของคุณ รักษาต้นทุนการลงทุนของคุณให้ต่ำ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังลงทุนโดยมองที่ขอบฟ้า ลงทุนในระยะยาว
หากคุณพยายามเลือกหุ้นแต่ละตัวที่คุณคิดว่าจะขึ้นหรือลง คุณอาจชนะบางส่วนที่นี่และที่นั่น แต่คุณจะสูญเสียบางส่วนด้วยเช่นกัน จากการศึกษาพบว่าการลงทุนในตลาดทั้งหมดผ่านกองทุนดัชนีจะให้ผลตอบแทนดีกว่า กองทุนหุ้นที่มีการจัดการอย่างแข็งขันที่สุดในระยะยาว ดังนั้นผมจึงแนะนำให้ลงทุนในดัชนีเป็นการส่วนตัว กองทุน
คุณควรลงทุนที่ไหน? หากคุณเริ่มต้นด้วยเงินเพียง 1,000 ดอลลาร์ อาจจำกัดตัวเลือกบางส่วนของคุณ เนื่องจากกองทุนรวมบางแห่งจะต้องมีการซื้อขั้นต่ำ 3,000 ดอลลาร์ขึ้นไป ด้วยเงิน $1,000 ฉันอาจแนะนำให้เปิดบัญชี Roth IRA กับที่ปรึกษาการลงทุนอัตโนมัติเช่น ปรีชาญาณ หรือ ดีขึ้น. พวกเขาจะให้พอร์ตกองทุนดัชนีที่หลากหลายโดยไม่มีการลงทุนขั้นต่ำและต้นทุนที่ค่อนข้างต่ำ สำหรับตัวเลือกต้นทุนที่ต่ำกว่า คุณสามารถเปิดบัญชีกับ กองหน้า และลงทุนในกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายซึ่งมีขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์ คุณอาจต้องทำงานเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยเพื่อปรับสมดุลบัญชีของคุณและอื่นๆ แต่ค่าใช้จ่ายของคุณจะลดลงเนื่องจากเป็นการลงทุนที่จัดการด้วยตนเอง
ไม่ว่าคุณจะทำอะไร สิ่งที่สำคัญที่สุดคือเพียงแค่เริ่มลงทุนวันนี้!
ชอบหลายสิ่ง… มันขึ้นอยู่กับ!
Ben Malick, CFA ของ Three Nine Financial ไม่ได้ตั้งสมมติฐานในคำตอบของเขา:
ฉันมีสองคำแนะนำที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคล
- หากบุคคลนั้นเป็นนักลงทุนแบบพาสซีฟมากกว่า (ไม่มีความสนใจหรือความถนัดในการลงทุน) ผมขอแนะนำให้ลงทุนในแบบไม่มีภาระ กองทุน Vanguard Retirement Date Fund (ลงทุนขั้นต่ำ 1,000 เหรียญสหรัฐ) ที่สอดคล้องกับวันเกษียณอายุของคุณและบริจาคเป็นประจำ กับมัน สิ่งนี้ให้ความหลากหลายและจะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติเมื่อคุณใกล้เกษียณ นี่เป็นเวอร์ชันการเงินของออโตไพลอต
- หากบุคคลนั้นต้องการมีส่วนร่วมกับการลงทุนมากขึ้นอีกเล็กน้อย ฉันขอแนะนำให้พวกเขาตรวจสอบ Motif Investing เป็นวิธีที่เรียบร้อยที่บุคคลสามารถลงทุนตามธีมหรือความเชื่อบางอย่าง ตัวอย่างเช่น หากคุณคิดว่าเทคโนโลยีที่สวมใส่ได้กำลังจะเริ่มต้นขึ้น คุณสามารถลงทุนใน Motif เทคโนโลยีที่สวมใส่ได้ซึ่งประกอบไปด้วยบริษัทต่างๆ ในพื้นที่นั้น ฉันคิดว่ามันเป็นวิธีที่ดีสำหรับคนที่จะลงทุนและเรียนรู้ว่ามันทำงานอย่างไร
สุดท้ายนี้ ควบคุมอารมณ์ให้ดี!
แมตต์ ฮิลแลนด์ จาก ฮิลแลนด์ แคปิตอล แบ่งปันประเด็นที่สำคัญมาก ซึ่งใส่เครื่องหมายอัศเจรีย์ไว้ที่ส่วนท้ายของรายการนี้ - ตั้งสติให้ดี!
การลงทุนระยะยาวที่ประสบความสำเร็จนั้นเป็นมากกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ ฉันคิดว่าคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของนักลงทุนระยะยาวที่ประสบความสำเร็จคือการควบคุมอารมณ์และสงบสติอารมณ์เมื่อคนอื่นตื่นตระหนก เราได้เห็นครั้งแล้วครั้งเล่าที่นักลงทุนซื้อที่จุดสูงสุดของตลาดและขายที่จุดต่ำสุดของตลาดเพราะความกลัวหรือความอิจฉาริษยา
สำหรับลูกค้าที่ใช้ที่ปรึกษาการลงทุน ที่ปรึกษาสามารถทำหน้าที่เป็น "ตรวจสอบ" ในระบบได้ หวังว่า ป้องกันการตัดสินใจที่ไร้เหตุผลของนักลงทุน และให้การศึกษาแก่ลูกค้าของตน
แต่สำหรับนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มต้นโดยไม่มีที่ปรึกษา ให้ความรู้และเตรียมตัวให้พร้อม จะให้ผลตอบแทนแบบทวีคูณเมื่อเปรียบเทียบกับความแตกต่างในการจัดสรรสินทรัพย์กับครั้งแรกของคุณ $1,000.
ฉันจะให้นักลงทุนรายใหม่ลงทุนเท่าๆ กันในการลงทุนหลายๆ อย่างที่ได้ผลต่างกันไป และให้พวกเขาดูว่ามันทำงานเป็นอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป การจัดสรรอย่างเท่าเทียมกันให้กับกองทุนตราสารหนี้ กองทุนตลาดเกิดใหม่ กองทุนหุ้นขนาดเล็ก กองทุนหุ้นขนาดใหญ่ และ REIT ก็ใช้ได้ดี
กองทุนตลาดเกิดใหม่จะมีความผันผวน นักลงทุนจะเห็นวันที่ใหญ่ขึ้น และที่สำคัญกว่านั้นคือวันที่ตกต่ำมากเช่นกัน ในขณะเดียวกันกองทุนตราสารหนี้จะมีผลการดำเนินงานค่อนข้างแตกต่างไปจากตลาดเดียวกันกับกอง REIT ด้วยเหตุนี้ นักลงทุนจะได้เรียนรู้ถึงคุณค่าของการกระจายความเสี่ยงและการจัดสรรสินทรัพย์อย่างรวดเร็ว หวังว่าพวกเขาจะเรียนรู้ที่จะยอมรับตลาดระยะสั้นขนาดใหญ่ และเรียนรู้ที่จะไม่ใช้อารมณ์มากเกินไปกับความผันผวนในระยะสั้น (แต่ การลงทุนระยะสั้น ควรเก็บไว้ในยานพาหนะที่มีความผันผวนน้อย)
เมื่อเวลาผ่านไป นักลงทุนสามารถกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกว่าสำหรับพวกเขาและเปลี่ยนน้ำหนักพอร์ตให้เหมาะสม สิ่งสำคัญคือการทำให้นักลงทุนคุ้นเคยกับการเคลื่อนไหวของตลาดและค้นหา ยอมรับความเสี่ยงให้เร็วที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่มีราคาแพงในอนาคตเมื่อมีข้อผิดพลาดที่ใหญ่กว่า พอร์ตโฟลิโอ
Takeaways ระดับสูง
ผู้เชี่ยวชาญทั้งหมดที่ชั่งน้ำหนักอาจทำให้หัวของคุณหมุนไปเล็กน้อย นี่คือประเด็นสำคัญในระดับสูง:
- ลงทุน! หากคุณมีกรอบเวลานานพอ ให้นำเงินของคุณไปใช้งาน
- สร้างเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงิน: ลงทุนในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีหลังจากที่คุณมีกองทุนฉุกเฉินและบัญชีเกษียณอายุของคุณ
- คิดนอกตลาดหุ้น: ลงทุนในการศึกษาของคุณเองเพื่อเพิ่มเงินเดือนหรืออัตรารายชั่วโมง
- กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำยังคงเป็นกษัตริย์: คุณไม่สามารถคาดการณ์ผลตอบแทนของตลาดได้ แต่คุณสามารถคาดการณ์ค่าธรรมเนียมได้ เก็บไว้ให้ต่ำ
- Roboadvisors เป็นเจ้าชายคนใหม่: หากกองทุน Target Retirement and Lifestyle ไม่ชอบใจ Roboadvisors ก็มีราคาไม่แพง เครื่องมือสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์เพราะคุณได้รับการกระจายความเสี่ยงโดยไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นรายบุคคลและ ค่าธรรมเนียม
- อย่าลืมเกี่ยวกับการศึกษาตัวเอง! ให้ความรู้เกี่ยวกับตลาด ให้ความรู้ตัวเองเพื่อเพิ่มความสามารถในการหารายได้ และอย่าหยุดเรียนรู้
ฉันหวังว่าคุณจะชอบบทความนี้ และถ้าคุณหรือคนที่คุณห่วงใยกำลังสงสัยว่าพวกเขาควรทำอย่างไรเพื่อเริ่มต้น ส่งบทความนี้ให้พวกเขา!