Vanguard Digital Advisor Review 2021: ที่ปรึกษา Robo ออนไลน์ 100%

Vanguard เป็นหนึ่งในที่ปรึกษาการลงทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา อันที่จริง เป็นไปได้ว่าหากคุณลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) แสดงว่าคุณได้ลงทุนใน Vanguard ETF แล้ว บริการที่ปรึกษาอัตโนมัติใหม่ Vanguard Digital Advisor® สร้างขึ้นจาก ETF ของ Vanguard และมีราคาเพียงเศษเสี้ยวของที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม นอกเหนือจากการลงทุนแล้ว แพลตฟอร์มยังให้บริการอื่นๆ รวมถึงเครื่องมือชำระหนี้และแนวโน้มแผนเกษียณอายุ

โปรดทราบว่าการจัดอันดับเหล่านี้บางส่วนอิงตามคำอธิบายของบริษัทเกี่ยวกับบริการมากกว่าประสบการณ์ของผู้ใช้ เนื่องจาก Vanguard Digital Advisor ยังคงเป็นโครงการนำร่องในต้นปี 2564

คุณสมบัติที่ปรึกษาดิจิทัลแนวหน้า

การลงทุนขั้นต่ำ	$3,000
ค่าธรรมเนียม	ประมาณ $1.50 ต่อ $1,500 ที่คุณลงทุน
บัญชี	ต้องเสียภาษี ข้อต่อ IRA .แบบดั้งเดิม Roth IRA โรลโอเวอร์ไออาร์เอ SEP IRA ง่าย ๆ IRA 401(k) โซโล 401(k) ความไว้วางใจ ห้างหุ้นส่วนจำกัด ห้างหุ้นส่วน Coverdell 529 คุมขัง องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร 401(k) คำแนะนำ
401(k) ความช่วยเหลือ
การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี
การปรับสมดุลผลงาน
ฝากอัตโนมัติ
คำแนะนำ	อัตโนมัติ
สมาร์ทเบต้า
รับผิดชอบต่อสังคม
หุ้นเศษส่วน
บริการลูกค้า	ใช้ได้วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.00 - 20.00 น. อีท.

คุณสมบัติหลักเพิ่มเติมของ Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor คืออะไร?

Vanguard Digital Advisor เป็น บริการที่ปรึกษาโรโบใหม่. บริการ ใช้ Vanguard ETFs ราคาประหยัดสี่รายการเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะกับโปรไฟล์ของนักลงทุนแต่ละรายเพื่อรองรับนักลงทุนรุ่นใหม่ ตามที่บริษัทระบุไว้ในเว็บไซต์ "เราได้ทำให้การเตรียมพร้อมสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิตง่ายขึ้น ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนในเส้นทางการเงินของคุณ"

Vanguard Digital Advisor ทำงานอย่างไร

Vanguard Digital Advisor ใช้อัลกอริทึมในการจัดการพอร์ตลูกค้า นี่คือประสบการณ์ดิจิทัล 100% เนื่องจากไม่มีที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์. เมื่อคุณสมัครใช้บริการ คุณจะถูกถามคำถามชุดหนึ่งเกี่ยวกับรายได้ของคุณ คุณออมเงินไว้เพื่อการเกษียณได้เท่าไรในแต่ละเดือน และเงินที่คุณเก็บออมไปแล้วได้เท่าไร จากนั้นพวกเขาก็เจาะลึกลงไป ถามถึงเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณและเสนอการทดสอบการประเมินความเสี่ยงเพื่อกำหนดรูปแบบการลงทุนของคุณ – เช่น หากคุณเป็นมากกว่า นักลงทุนสายกลางหรือชอบเสี่ยง.

จากข้อมูลนี้ อัลกอริทึมจะสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สอดคล้องกับเป้าหมายในการเกษียณอายุของคุณ พอร์ตการลงทุนประกอบด้วยการผสมผสานที่แตกต่างกันของ ETF แนวหน้าสี่ตัวตามการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุน:

เพื่อที่จะใช้ Vanguard Digital Advisor มีบัญชีขั้นต่ำ $3,000 คุณสามารถเปิดบัญชีได้สามประเภทเท่านั้น: บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนบุคคล บัญชีนายหน้าร่วมที่ต้องเสียภาษี และ IRA (แบบดั้งเดิมและ Roth). อย่างไรก็ตาม คุณสามารถลงทะเบียนใน 401(k) ผ่าน Vanguard Digital Advisor หากผู้สนับสนุนแผน 401(k) เสนอตัวเลือกนี้

เมื่อคุณกำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุและโปรไฟล์ความเสี่ยงแล้ว บริการจะสร้างได้ ผลงานที่กำหนดเองของคุณ.

มีข้อ จำกัด เพิ่มเติมบางประการในการใช้บริการ:

• ผู้ใช้จะต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯ หรือมีที่อยู่ทางไปรษณีย์ของอเมริกา เช่น ที่อยู่สำหรับรับราชการทหาร พนักงานบริการต่างประเทศ ฯลฯ
• นักลงทุนไม่สามารถลงทะเบียนในบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ซึ่งเป็นบริการกึ่งหุ่นยนต์และบริการให้คำปรึกษาด้านมนุษย์ที่บริษัทนำเสนอ
• นักลงทุนไม่สามารถเป็นคนวงในของบริษัทได้
• นักลงทุนไม่สามารถเกษียณอายุหรือภายในหนึ่งปีหลังจากเกษียณอายุ

Vanguard ยังเสนอบริการ Digital Advisor เวอร์ชันหนึ่งให้กับ แผนเกษียณ ผู้เข้าร่วมที่มีแผนงานของนายจ้างบนแพลตฟอร์มแนวหน้า นี้จะดำเนินการโดยผู้บริหารแผนของนายจ้าง

บริการลูกค้า

กองหน้ามี บริการคำถามที่พบบ่อยออนไลน์ เพื่อช่วยคุณนำทางการลงทุนและค้นหาคำตอบสำหรับคำถามใดๆ ที่คุณอาจมี พวกเขายังมีหมายเลขโทรฟรีสำหรับปัญหาการบริการลูกค้าซึ่งก็คือ ให้บริการวันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 8.00 น. ถึง 20.00 น. อีท.

Vanguard Digital Advisor Security

• บริการนี้ทำงานบนแพลตฟอร์ม Vanguard Investments และไม่มีปัญหาด้านความปลอดภัยที่สำคัญกับไซต์ที่เราทราบ Vanguard เสนอการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย — ซึ่งเพิ่มความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งสำหรับบัญชีของคุณ — และแพลตฟอร์มของพวกเขาได้รับการเข้ารหัส
• คุณยังสามารถใช้คีย์ความปลอดภัยซึ่งเป็นอุปกรณ์ขนาดเล็ก เช่น USB ที่คุณสามารถเสียบเข้ากับคอมพิวเตอร์เพื่อเข้าถึงเว็บไซต์ และเปิดใช้งานการตรวจสอบด้วยเสียง
• Vanguard จะแจ้งเตือนคุณหากมีกิจกรรมที่น่าสงสัยในบัญชีของคุณ. หากคุณสงสัยว่ามีการฉ้อโกงในบัญชีของคุณ Vanguard สามารถแนะนำคุณผ่านขั้นตอนเฉพาะทางโทรศัพท์หรืออีเมล

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

Vanguard Digital Advisor มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาสุทธิประมาณ 0.15% ของสินทรัพย์ การพิมพ์แบบละเอียดระบุว่าค่าธรรมเนียมเริ่มต้นที่ 0.20% แต่จะลดลงสำหรับรายได้ที่ได้รับจาก ETF ที่ใช้ในพอร์ตโฟลิโอ

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ ETF สี่ตัวที่ใช้ในการสร้างพอร์ตการลงทุนมีตั้งแต่ 0.03% ถึง 0.08% ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการซื้อขายใดๆ ที่ทำในบัญชีของคุณ

โดยรวมแล้ว ค่าที่ปรึกษาและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ ETF อ้างอิงรวมกันนั้นค่อนข้างต่ำ

คู่แข่งที่ปรึกษาดิจิทัลแนวหน้า

หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาหุ่นยนต์ มีตัวเลือกมากมาย นี่คือรายการโปรดบางส่วนของเรา:

ไฮไลท์
เรตติ้ง	9.5/10	9/10	9/10
ขั้นต่ำในการเปิดบัญชี	$100,000	$0	$500
401(k) ความช่วยเหลือ
การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย
คำแนะนำ	อัตโนมัติ	การช่วยเหลือจากมนุษย์	อัตโนมัติ
การลงทุนอย่างรับผิดชอบต่อสังคม
ลงชื่อ รีวิวทุนส่วนบุคคล	ลงชื่อ การปรับปรุงให้ดีขึ้น	ลงชื่อ รีวิวความมั่งคั่ง

ข้อดีและข้อเสียของที่ปรึกษาดิจิทัล Vanguard

ข้อดี ราคาถูก —ค่าใช้จ่ายรวมของคำแนะนำและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ ETF ที่ใช้นั้นต่ำมาก พวกเขายังเปรียบเทียบได้ดีกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ — ค่าธรรมเนียม 0.15% ต่ำกว่าคู่แข่งเช่น Betterment หรือ Wealthfront เช่นเดียวกับ Robos ที่นำเสนอโดยคู่แข่งนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในลักษณะเดียวกัน บริการ แพลตฟอร์มที่ยอดเยี่ยม —แพลตฟอร์มนี้แข็งแกร่งและหนักหน่วงในการวางแผนผ่านแดชบอร์ด สำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์ที่เคยชินกับการทำธุรกรรมทางการเงินออนไลน์ การใช้งานง่ายที่ชัดเจนอาจเป็นจุดขายที่แท้จริง อุปสรรคในการเข้าต่ำ —ค่าขั้นต่ำที่ต่ำทำให้ผู้ใช้ทั่วไปเข้าถึงได้ง่ายกว่าเมื่อเทียบกับบริการอื่นๆ ปรับสมดุลอัตโนมัติ —นี่เป็นคุณสมบัติที่ยอดเยี่ยม เนื่องจากการปรับสมดุลใหม่เป็นส่วนสำคัญในการควบคุมความเสี่ยงของพอร์ตโฟลิโอ และทำให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณได้รับการจัดสรรอย่างเหมาะสมตลอดเวลา

ข้อเสีย ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ —ที่ปรึกษา robo ที่แข่งขันกันหลายคนเสนอคุณสมบัตินี้ ในขณะที่นักลงทุนจำนวนมากไม่จำเป็นต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ แต่ก็ดีที่จะมีตัวเลือกดังกล่าวหากจำเป็น ไม่มีการเก็บเกี่ยวขาดทุนทางภาษี —นี่คือคุณสมบัติที่นำเสนอโดยที่ปรึกษา robo อื่น ๆ แม้ว่ามันอาจจะใช่หรือไม่ใช่บริการหลัก robo advisor แต่ก็เป็นคุณสมบัติที่ดีอย่างแน่นอน แม้ว่าคุณสมบัติการปรับสมดุลใหม่นั้นยอดเยี่ยม แต่การขาดคุณสมบัติการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีอาจทำให้รายได้ที่ต้องเสียภาษีสูงกว่าบริการ robo ที่แข่งขันกันบางประเภท ตัวเลือกการลงทุนที่จำกัด —ในขณะที่ ETF ทั้งสี่ที่ใช้นั้นให้ความคุ้มครองในวงกว้างของตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้ของสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ แต่ก็มีข้อ จำกัด เล็กน้อย ตัวอย่างเช่น การเปิดเผยหุ้นขนาดเล็กของสหรัฐฯ หรือหุ้นระดับกลางนั้นจำกัดเฉพาะการจัดสรรในกองทุน ETF ของตลาดหุ้นทั้งหมด

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับ Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor ดูเหมือนจะเป็นบริการที่มีแนวโน้ม ดูเหมือนว่าจะมุ่งสู่ นักลงทุนรุ่นเยาว์ และมีคุณสมบัติที่แข็งแกร่งบางอย่าง พวกเขามีประสบการณ์กับที่ปรึกษาเสมือนหุ่นยนต์ ซึ่งเป็นบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ดังนั้นจึงมีแนวโน้มว่าเทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลังบริการใหม่นี้จะแข็งแกร่ง นอกเหนือจากนั้น Vanguard เป็นองค์กรที่น่านับถือ และฉันจะแปลกใจถ้าพวกเขาจะเปิดตัวอะไรก่อนที่พวกเขาจะคิดว่ามันพร้อมสำหรับนักลงทุนที่จะใช้

ดูเหมือนว่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนที่สบายใจที่จะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาออนไลน์ 100% บริการนี้น่าจะเหมาะสมกว่าสำหรับผู้ที่คุ้นเคยกับการใช้บริการทางการเงินและธุรกิจออนไลน์อย่างสมบูรณ์ สำหรับผู้ที่รู้สึกสบายใจกับความสามารถในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์เมื่อจำเป็น บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

การเปิดเผยข้อมูลแนวหน้า – บริการของ Vanguard Digital Advisor ให้บริการโดย Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”) ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนโดยรัฐบาลกลาง VAI เป็นบริษัทย่อยของ VGI และบริษัทในเครือของ VMC ทั้ง VGI, VAI และบริษัทในเครือไม่รับประกันผลกำไรหรือการป้องกันการสูญเสีย

Vanguard Digital Advisor เป็นบริการดิจิทัลทั้งหมด ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาสุทธิประจำปีของ Digital Advisor อยู่ที่ประมาณ 0.15% ในบัญชีที่คุณลงทะเบียนสำหรับบัญชีทั่วไป พอร์ตการลงทุนแม้ว่าค่าธรรมเนียมสุทธิจริงของคุณจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการถือครองเฉพาะในแต่ละการลงทะเบียน บัญชีผู้ใช้. Vanguard Digital Advisor เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาขั้นต้น 0.20% ต่อปีเพื่อจัดการบัญชีนายหน้าของ Vanguard อย่างไรก็ตาม เราจะให้เครดิตคุณสำหรับรายได้ที่ The Vanguard Group, Inc. (“VGI”) หรือบริษัทในเครือที่ได้รับจากหลักทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอที่จัดการโดยที่ปรึกษาดิจิทัลของคุณ (เช่น อย่างน้อย อัตราส่วนค่าใช้จ่ายส่วนนั้นของกองทุน Vanguard ที่ถืออยู่ในพอร์ตของคุณที่ VGI หรือบริษัทในเครือ รับ). ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาสุทธิของคุณอาจแตกต่างกันไปตามประเภทบัญชีที่ลงทะเบียน สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดดูแบบฟอร์ม CRS และโบรชัวร์ที่ปรึกษาดิจิทัลของ Vanguard