วิธีสร้างความมั่งคั่ง

นี่คือสิ่งที่ฉันคิดว่าสำคัญ อย่างน้อยก็เมื่อฉันกำหนดเป้าหมายทางการเงินของฉัน โพสต์นี้ไม่เกี่ยวกับวิธีรวยเร็ว แต่จะสร้างความมั่งคั่งอย่างช้าๆ ผ่านการออมและการลงทุนได้อย่างไร ในความคิดของฉัน กว่า 20-30 ปีที่ทุกคนควรจะสามารถบรรลุระดับความเป็นอิสระทางการเงินได้ในระดับหนึ่งเป็นอย่างน้อย แต่ส่วนใหญ่ไม่สามารถทำได้ เมื่อเร็ว ๆ นี้ สำรวจ แสดงให้เห็นว่า 64% ของชาวอเมริกันไม่มีเงินออม 1,000 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าหลายคนมีชีวิตอยู่เพื่อจ่ายเงินเดือน

กำหนดเป้าหมายของคุณ

แน่นอนว่าการบรรลุเป้าหมายความมั่งคั่งของแต่ละคนนั้นแตกต่างกันอย่างไร ส่วนใหญ่ควรจะร่ำรวยจากการออมเพียงอย่างเดียว อย่างน้อยสำหรับจุดประสงค์ของบทความนี้ ฉันไม่ได้พูดถึงการเป็นเจ้าของธุรกิจหรือด้วยวิธีอื่นใด คุณควรเริ่มออมเมื่ออายุยังน้อยและออมบ่อยๆ หากคุณยังอายุ 20 เริ่มต้นเก็บออมตอนนี้เลย!

ฉันแบ่งเงินออมออกเป็นสามขั้นตอน ฉันคิดว่าจะตั้งเป้าหมายไว้ 3 ประการ คือ การออมฉุกเฉิน เมื่อไหร่ที่คุณมีอิสระทางการเงิน และเมื่อไหร่ที่คุณจะมั่งคั่ง เนื่องจากทุกคนนิยามคำศัพท์เหล่านี้แตกต่างกันเล็กน้อย ฉันจะระบุว่าฉันหมายถึงอะไร:

1. เงินออมฉุกเฉิน – คุณมีเพียงพอที่จะอยู่ได้อย่างน้อยหนึ่งปีโดยไม่มีรายได้
insta stories
2. ฟรีทางการเงิน – รายได้ต่อปีเพียงพอจากการลงทุนให้ตรงกับรายจ่ายประจำปีของคุณ
3. ร่ำรวย - ถ้าคุณเอาออก 4% ของมูลค่าสุทธิของคุณทุกปี มูลค่าสุทธิของคุณจะอยู่ได้นานกว่าอายุขัยของคุณ

เป็นเรื่องปกติที่ผู้คนจะออมเพื่อการเกษียณ แต่อย่าคิดว่าพวกเขาจะต้องใช้เงินเท่าไรเมื่อเกษียณ นี้เหมือนกับการขับรถโดยไม่รู้ว่าจะไปที่ไหน

ขั้นตอนแรก – การออมฉุกเฉิน

หากคุณกำลังเริ่มต้นจากมูลค่าสุทธิไม่มีหรือติดลบ (คุณสามารถตรวจสอบได้ด้วยสิ่งเหล่านี้ ตัวติดตามมูลค่าสุทธิ) คุณต้องมีเบาะรองออมทรัพย์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่แนะนำ 3-6 เดือน ฉันแนะนำการออมฉุกเฉินหนึ่งปี ใช่ ฉันเข้าใจดีว่านี่อาจหมายถึงเงินออมฉุกเฉินได้ 60,000-70k ดอลลาร์ การมีเงินจำนวนนี้จะทำให้คุณมีความยืดหยุ่นทางการเงินมากขึ้น สำหรับหลายคนที่มีเงินออมมากขนาดนี้ช่วยลดความเครียดทางการเงินได้ไม่น้อย

เงินจำนวนนี้ควรลงทุนในการลงทุนที่ปลอดภัยและมีสภาพคล่องสูง หากคุณตกงานหรือมีเหตุฉุกเฉินทางการเงิน ฉันเข้าใจว่าสิ่งนี้ค่อนข้างยากในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน แต่กระจายความเสี่ยงและเลือกการลงทุนของคุณอย่างชาญฉลาด

ต่างจากคนส่วนใหญ่ ผมแนะนำให้ตั้งค่าเงินออมอย่างน้อย 2-3 เดือนก่อนชำระหนี้อื่นๆ ในความคิดของฉัน สิ่งที่น่าขันคือเมื่อคุณมีมูลค่าสุทธิเพียงพอ คุณไม่จำเป็นต้องมี a อีกต่อไป กองทุนเฉพาะเพื่อการออมฉุกเฉิน. เงินออมฉุกเฉินของคุณสามารถนำไปรวมกับการลงทุนรายได้คงที่อื่นๆ ของคุณได้ สิ่งที่สำคัญสำหรับการออมฉุกเฉินคือความถี่ที่คุณใช้ และต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการผ่อนคลายการลงทุนของคุณ จากนี้ไป ด้วยการลงทุนแบบรายได้คงที่ของคุณ คุณจะต้องมีการจัดสรรส่วนที่มีสภาพคล่องสูง

ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ในโพสต์แรกๆ ของฉัน สิ่งที่สำคัญกว่านั้นคือกระแสเงินสด มากกว่ามูลค่าสุทธิ ในการแข่งขันระหว่างเต่ากับกระต่าย เต่าชนะเพราะอายุยืน ต่อไปนี้คือบริการที่เราชื่นชอบในการจัดการกองทุนฉุกเฉินของคุณ:

ไฮไลท์
เรตติ้ง	8/10	7.5/10	7/10
บัญชี	ออมทรัพย์, กำลังตรวจสอบ, ตลาดเงิน, ซีดี	ออมทรัพย์, กำลังตรวจสอบ, ตลาดเงิน, ซีดี	ออมทรัพย์, กำลังตรวจสอบ, ตลาดเงิน, ซีดี
เงินฝากออนไลน์
สาขากายภาพ
FDIC ประกันภัย
การชำระเงินคืนตู้เอทีเอ็ม
Ally Bank Review	เปิดบัญชีการตรวจสอบเงินสดของ Wealthfront	การตรวจสอบการสำรองเงินสดที่ดีขึ้น

ขั้นตอนที่สาม – ฟรีทางการเงิน

คุณต้องการรายได้เท่าใดจากการลงทุนของคุณทุกปีก่อนที่คุณจะมีอิสระทางการเงิน? มันน้อยกว่าที่คุณคิดมาก สำหรับคนส่วนใหญ่ $60,000 – $70,000 เป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับการใช้จ่ายประจำปีตามปกติของคุณ นี่คือจุดที่การสร้างงบประมาณของคุณมีประโยชน์ สร้างงบประมาณของคุณและหาจำนวนเงินที่คุณต้องการในแต่ละปี นี่คือจุดเริ่มต้นของคุณสำหรับจำนวนเงินที่คุณต้องการต่อปีจากการลงทุนของคุณ

แน่นอนว่าสิ่งนี้ไม่ได้คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและภาษี ฉันไม่ได้แนะนำว่าคุณไม่ควรลงทุนเกินจำนวนนี้เช่นกัน ค่อนข้างตรงกันข้าม เป้าหมายของการฝึกนี้คือเมื่อใดที่คุณสามารถพูดได้ว่าอย่างน้อยคุณมีเงินเก็บเพียงพอ โดยที่ถ้าคุณไม่สามารถทำงานได้ในวันอื่นในชีวิต อย่างน้อย คุณก็จะมีตาข่ายนิรภัยขนาดพอเหมาะ นี่คือจุดที่คุณให้ทิปมาตราส่วน หลังจากจุดนี้ คุณจะสร้างรายได้เพิ่มขึ้นด้วยเงินออมของคุณ แล้วสิ่งที่คุณต้องการเป็นประจำทุกปีเพื่อดำรงชีวิต คุณสามารถใช้ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล เช่น ทุนส่วนตัวเพื่อรวบรวมข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของคุณที่คุณอาจต้องการ หรือคุณสามารถจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเช่น ไกลขึ้น เพื่อให้เข้าใจถึงสิ่งที่คุณต้องลงทุนเพื่อให้ได้มาซึ่งความมั่งคั่ง

เลือกกลยุทธ์เพื่อเพิ่มความมั่งคั่งของคุณ

มีหลายวิธีในการสร้างความมั่งคั่ง ตั้งแต่กลยุทธ์การลงทุนในตลาดหุ้นอันชาญฉลาดไปจนถึงการเรียนรู้การเทรดเฉพาะทาง ดูเหมือนวิธีในการสร้างรายได้ให้คุณนั้นดูเหมือนไม่มีที่สิ้นสุด แล้วจะเลือกอันไหนดี? นี่คือห้าอันดับแรก:

1. เริ่มธุรกิจของคุณเอง

ใครอยากเป็นเจ้านายจริงๆ? การสร้างงานของคุณเองเป็นวิธีที่น่าพึงพอใจที่สุดวิธีหนึ่งในการสร้างความมั่งคั่ง นอกจากนี้ผู้คนไม่ได้ตระหนักถึง .ทั้งหมด ข้อดีเพิ่มเติม ที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของธุรกิจ สิ่งที่ดีที่สุดคือเงินที่คุณประหยัดภาษีได้ เนื่องจากค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น รถของคุณ กลายเป็น "ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ" ที่ต้องตัดทิ้ง

แต่จริงๆ แล้ว ด้วยงานแบบเดิมๆ ที่คอมพิวเตอร์ ระบบ และเทคโนโลยีเข้ามาครอบงำมากขึ้นเรื่อยๆ การเป็นเจ้าของธุรกิจจึงเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการปูทางไปสู่เส้นทางของคุณเอง และ - แน่นอน - เพื่อสร้างความมั่งคั่ง

ต้องการทดลองใช้ก่อนหรือไม่? รู้สึกอยากยืดกล้ามเนื้อผู้ประกอบการของคุณหรือไม่? ไม่ว่าจะระดมความคิดของคุณเอง ความเร่งรีบด้านข้าง หรือขับ Uber! ช่วยคนอื่นย้ายโดยใช้ TaskRabbit! เช่าอพาร์ทเมนต์ของคุณบน Airbnb!

2. ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

หากคุณเคยคิดเกี่ยวกับวิธีจัดการเงินของคุณแต่ยังไม่ได้พิจารณาการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ฉันไม่แน่ใจว่าคุณกำลังมองหาที่ใด นี่ไม่เกี่ยวกับการเป็นเจ้าของบ้านที่คุณอาศัยอยู่ นี่เป็นเรื่องเกี่ยวกับการซื้อบ้านและให้คนอื่นจ่ายค่าจำนอง ใครได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี? คุณ. ใครได้รับรายได้แบบพาสซีฟ? คุณ. ใครได้รับทุน? คุณ. รายการดำเนินต่อไป ...

มีหลายวิธีในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ และที่ Investor Junkie เรานี่แหละ แนะนำวิธีการเริ่มต้นใช้งาน. แต่ดังคำกล่าวที่ว่า "ในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ เงินมาจากการซื้อ ไม่ได้มาจากการขาย" ดังนั้น การจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับทรัพย์สินเพียงแห่งเดียวอาจส่งผลกระทบอย่างรุนแรงว่าคุณสร้างความมั่งคั่งด้วยอสังหาริมทรัพย์ได้ดีเพียงใด การลงทุน

ต้องการเพียงแค่ตะลุย? ต้องขอบคุณเทคโนโลยี มีวิธีมากมายในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีคุณซ่อม faucets หรือต้องการเงินสด 50,000 ดอลลาร์

นี่คือรายการโปรดของเรา:

1. กองทุน — คุณต้องใช้เงินเพียง $1k เพื่อเริ่มต้น
2. หลังคา — ด้วยบ้านหลังนี้คุณเป็นเจ้าของบ้านด้วยตัวเอง แต่ หลังคา ทำให้สิ่งต่าง ๆ เป็นเรื่องง่ายมาก
3. เจ้าพ่ออสังหาริมทรัพย์ — แพลตฟอร์มนี้มี REIT สองแห่งสำหรับนักลงทุนที่ไม่ได้รับการรับรอง

3. จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน

เคยได้ยินคำว่า จ่ายเองก่อน? หากคุณต้องการสร้างความมั่งคั่งอย่างแท้จริง นี่คือวิธีการทำ แต่การจ่ายเงินให้ตัวเองก่อนหมายความว่าอย่างไร?

ในแต่ละเดือน เราทุกคนมีบิลที่ต้องชำระ: บัตรเครดิต สินเชื่อที่อยู่อาศัย ค่าเช่า เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ฯลฯ แต่ถ้าแทนที่จะจัดลำดับความสำคัญของ BILLS เราจัดลำดับความสำคัญของเราเอง?

วิธีที่ง่ายที่สุดในการทำเช่นนี้คือการตั้งค่าเงินฝากอัตโนมัติจากนายจ้างของคุณเพื่อเข้าสู่บัญชีเกษียณ วิธีนี้จะทำให้เงินไม่เข้าบัญชีธนาคารของคุณ ซึ่งจะเปลี่ยนเส้นทางไปยังเจ้าของบ้านและบริษัทบัตรเครดิตได้ แทน, เงินตรงไปยังตัวเองในอนาคตเพื่อที่ ดอกเบี้ยทบต้น สามารถใช้เวทมนตร์ได้ มีพนักงานที่ทำตามกลยุทธ์นี้และตื่นขึ้นมาในวันหนึ่งเพื่อตระหนักว่าพวกเขามีบัญชีเกษียณเพียงพอสำหรับการลาออกจากงานตลอดไป

ไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถเพิกเฉยต่อความรับผิดชอบทางการเงินของคุณ แต่หมายความว่าคุณควรจัดเรียงใหม่ ลำดับความสำคัญของคุณ เพื่อที่คุณกำลังสร้างความมั่งคั่งให้ตัวเองและครอบครัว แทนที่จะยัดเยียดกระเป๋าของคนอื่น

ต้องการข้อมูลเพิ่มเติม? เริ่มต้นด้วยการเรียนรู้ จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคได้.

4. รับความเสี่ยงจากการคำนวณ

โดยทั่วไปแล้วคนรวยจะไม่นั่งในห้องเล็ก ๆ ทุกวัน แน่นอนว่าการนั่งอยู่ในห้องเล็ก ๆ จะทำให้คุณได้รับเช็คเงินเดือนที่ปลอดภัย และ… ใช่ แค่นั้นเอง ในการสร้างความมั่งคั่งอย่างแท้จริง คุณจะต้องออกจาก "เขตสบาย" และสำรวจความเสี่ยง ความเสี่ยงจากการคำนวณเป็นกุญแจสู่การเติบโตส่วนบุคคล และเช่นเดียวกันกับเงิน

ไม่ว่าจะเป็น เรียนการเงิน ของบริษัทที่คุณรักและซื้อหุ้น… หรือวางเงินดาวน์ในบ้านที่คุณจะไม่มีวันอาศัยอยู่… หรือ การสร้าง LLC สำหรับบริษัทที่คุณจะได้ดำเนินการในวันหนึ่ง... คุณจะไม่มีทางรู้ถึงความมั่งคั่งจนกว่าคุณจะได้รับสิ่งเหล่านี้ก่อน ความเสี่ยงที่คำนวณได้

ขั้นตอนสุดท้าย – ร่ำรวย

เมื่อคุณผ่านเป้าหมายแรกไปแล้ว เป้าหมายที่มั่งคั่งคือส่วนที่สนุก น่าเสียดายที่หลายคนในสหรัฐอเมริกาไม่ผ่านเป้าหมายแรก นับประสาเป้าหมายที่สอง

เป้าหมายนี้คือที่ที่คุณมีเงินออมเพียงพอ และสามารถหักออกได้น้อยกว่า 4% ของเงินที่เก็บไว้ทั้งหมด ใช้ตัวเลขด้านบน: ประมาณ 3.5 ล้านเหรียญ ดังนั้น คุณต้องการอย่างน้อย 3.5 ล้านเหรียญ และเงินของคุณควรอยู่ได้นานกว่าคุณ แทนที่จะอยู่ได้นานกว่าเงินของคุณ

เมื่อคุณมีรายได้จากการลงทุนเพียงพอแล้ว คุณควรล็อกกำไรจากการลงทุน วัตถุประสงค์การลงทุนเพียงอย่างเดียวของคุณคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถติดตามภาษีที่ซ่อนอยู่ – อัตราเงินเฟ้อ นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณควรลงทุนเพื่อการเติบโต แต่วัตถุประสงค์หลักของคุณคือการลดความเสี่ยงให้น้อยที่สุด

แน่นอนว่าตัวเลขเหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล แต่ข้อมูลพื้นฐานยังคงมีผลบังคับใช้ การมีเป้าหมายเป้าหมายเหล่านี้มีความสำคัญเพราะคุณรู้ว่าคุณกำลังยิงเพื่ออะไร ถ้าคุณไม่ทำ แสดงว่าคุณกำลังหลงทางอย่างไร้จุดหมาย

ผู้อ่าน: คุณจำเป็นต้องมั่งคั่งมากแค่ไหน?