Hometap-recension: 10-åriga bostadsinvesteringar

Funderar du på att ta ett bostadslån eller ett bostadslån för att betala för renoveringar och reparationer eller lägga till ditt barns collegefond (eller dina lån)?

Att låna är bara ett sätt att utnyttja det egna kapitalet i ditt hem för kontanter. Ett annat alternativ är en bostadsinvestering. Även om detta alternativ har sina egna risker, kan det också erbjuda fördelar för husägare som behöver kontanter snabbt och inte vill vara skyldiga månatliga betalningar. Hometap är bara ett företag som kommer att investera i ditt hems eget kapital.

Ta reda på om Hemtap är rätt för dig här i denna fullständiga Hometap-recension.

Fördelar nackdelar

Vem är Hometap för?

Husrika, kontantfattiga husägare

Om du behöver kontanter kan du luta dig mot ditt hems värde och det egna kapitalet du redan har i det. Hometap godkänner inte alla ansökningar om investeringar, men om du har tillräckligt med eget kapital och ditt hems värde förväntas gå upp har du förmodligen en ganska god chans.

Hometap kräver att du har minst 25 % eget kapital för att kvalificera dig.

Människor som vill ha pengar nu

Med Hometap kan du få en investering på upp till 30 % av ditt hems värde eller 600 000 USD i förskott på så lite som tre veckor efter ansökan.

Detta är inte "skuldfria kontanter" precis, men du kommer inte att vara skyldig ränta eller månatliga betalningar och kan betala Hometap av dina intäkter om/när du säljer.

Människor som inte vill ha månatliga återbetalningar

Ett traditionellt bostadslån kräver att du gör månatliga betalningar mot vad du är skyldig och tar ut en ränta utöver det.

Men eftersom det är en investering kommer du inte att göra månatliga betalningar eller betala ränta till Hometap, vilket gör detta till ett attraktivt alternativ för människor som planerar att sälja sina hem i framtiden men inte har råd att lägga till ytterligare en betalning till sin budget rätt nu.

Vem är inte Hometap perfekt för?

Nya husägare

Om du precis har köpt ditt hus kommer du förmodligen inte att kunna kvalificera dig för en aktieinvestering med Hometap om du inte har byggt upp kapital i ditt hem snabbt och har minst 25 %.

Människor som inte är säkra på att sälja

Om du inte är 100% säker på att du vill sälja ditt hem inom en snar framtid, är Hometap förmodligen inte något för dig. För för att komma med pengarna kanske du bara tar ett lån ändå. I det här fallet, överväg att låna alternativ som ett bostadslån.

Människor i 43 amerikanska stater

Från och med april 2023 är Hometap endast verksamt i sju delstater. Dessa är:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• South Carolina
• Utah

Om du inte ser ditt tillstånd på den här listan kommer Hometap inte att vara tillgängligt för dig ännu.

Hur fungerar Hometap?

Hometap är inte en långivare utan ett aktiebolag eller investerare som verkar under LLC Hometap Equity Partners. Du utnyttjar ditt eget kapital för en omedelbar kontantutbetalning i utbyte mot en del av det egna kapitalet senare. Den effektiva tiden är tio år.

Om du kvalificerar dig för en investering kommer du att ingå ett bostadsandelsavtal. Hometap betalar dig ett engångsbelopp i förskott och du betalar en överenskommen procentsats, beräknad på ditt bostadsvärde, inom eller i slutet av den tioåriga giltighetsperioden.

Det här är viktigt: Hometap har rätt till en procentandel av ditt hems egna kapital oavsett om du säljer ditt hus eller inte.

För att kvalificera sig för en investering kräver Hometap att du har minst 25 % eget kapital i ditt hem. De kommer att göra en investering på upp till 30 % av ditt hems värde (eller högst 600 000 USD). Hemtap investerar i småhus och fungerar med FICO-poäng över 500.

När du kokar ner det finns det tre huvudsteg i processen att få en aktieinvestering från Hometap.

1. Tillämpa – Se om du är kvalificerad genom att ta Fit Quiz och få en investeringsuppskattning.
2. Avsluta – Få ditt hus värderat, signera de juridiska dokumenten och acceptera en slutinvestering.
3. Bosätta sig – Återbetala Hometap när du säljer din bostad eller reglerar investeringen i förtid innan den tioåriga effektiva perioden går ut.

Här är ett djupare dyk.

Ansök om en investering

Förfrågan

För att ansöka om en investering skickar du en investeringsförfrågan via webbplatsen som ställer grundläggande frågor om ditt hus och dina mål för investeringen. Detta kallas Fit Quiz och det är bara en preliminär ansökan. Vi kommer att täcka detta mer i detalj härnäst i "Vem kvalificerar sig för att använda Hometap?" sektion.

Investeringsuppskattning

Om Hometap beslutar att ditt hus kan vara värt att investera i, skickar de en investeringsuppskattning. Detta kan skilja sig från det slutliga erbjudandet men bör ge dig en bra idé om var du kan landa.

Det är också då du kommer att få kontakt med en Hometap Investment Manager, en dedikerad specialist som hjälper dig att ansöka och svara på dina frågor.

Ansökan

Därefter skickar du in din fullständiga ansökan. I det här skedet ska du tillhandahålla de begärda dokumenten från ditt bostadsköp och lån till Hometap och ladda upp dem till ditt konto.

Investeringserbjudande

Slutligen kommer Hometap att ge dig slutgiltiga investeringsdetaljer med ditt slutliga investeringserbjudande. Det är då du får reda på hur mycket pengar Hometap faktiskt är villig att investera i ditt hem.

Hometaps investering beräknas som en procentandel av ditt hems värde när du ansöker, och det belopp du är skyldig i slutet av den effektiva perioden beräknas med samma procentsats. Så om du följer med betyder det att du kan sluta betala Hometap mer eller till och med mindre än de betalade dig. Det här är en risk du – och Hometap – tar. I det här skedet kommer Hometap också skicka för en tredjepartsbedömning.

Hometap kommer att göra en maximal investering på 30 % eller 600 000 USD (minst 15 000 USD) men beloppet de kommer att betala för hemkapitalet beror på värdet på ditt hem och marknaden. Du vet inte vad du kommer att betala till Hometap förrän du är redo att lösa investeringen.

Hela processen, från att ansöka om en investering till att du får din kontantutbetalning, kan ta så lite som tre veckor om allt går smidigt. Du kommer inte att göra en månatlig betalning eller betala ränta när du får en Hometap-investering.

Hometap kommer att göra en tredjepartsbedömning en gång när du överväger din ansökan och igen när du bestämmer dig för att sälja. Det kommer inte att göras några uppföljande inspektioner för att se vad du har gjort med huset och Hometap kommer inte att be dig göra något annat än att hålla koll på dina betalningar och underhålla ditt hem.

Du kommer att meddela Hometap om du är redo att sälja eller vill köpa ut investeringen.

Renoveringsjusteringar

Om du planerar att göra betydande uppdateringar eller förbättringar av ditt hem och du förväntar dig att dessa ska påverka dess värde, bör du begära en renoveringsjustering från Hometap.

Renoveringsjusteringar kan göras för vissa uppdateringar som kostar mer än $25 000 totalt. Detta gör att husägare kan få sitt bostadsvärde nedjusterat för att ta hänsyn till renoveringar och exkludera dessa från sitt hems slutvärde.

Hometap får inte nödvändigtvis del av uppskattning som sker som en direkt följd av renoveringar. Om du tillhandahåller nödvändig dokumentation för att bevisa vad du gjorde och vad det kostade, kan du få procentsatsen justerad. Men renoveringsjusteringar är det inte garanterat.

För att begära en renoveringsjustering behöver du kvitton och bilder från alla renoveringar du gör och du måste tillhandahålla dessa till Hometap inom 90 dagar efter slutförandet.

Kan du låna mer efter den initiala investeringen?

Om du behöver mer pengar efter att ha slutfört din ansökan och mottagit dina pengar, kanske du kan få det att hända med en investeringsökning. Men bara för att Hometap gjorde en aktieinvestering första gången betyder det inte att de kommer att investera mer.

De bedömer berättigande till investeringsökningar från fall till fall. Prata med din investeringsförvaltare om du vill tänka på att lämna över mer av ditt eget kapital mot kontanter.

Avgörande av investeringen

Du har tio år på dig efter att ha accepterat ditt slutliga erbjudande från Hometap på dig att lösa investeringen.

Om du säljer ditt hus inom denna tidsram kan du bara ge Hometap vad du är skyldig från försäljningsintäkterna så att du inte har några egna kostnader. Men om du vill ut ur avtalet tidigare och du inte vill sälja, kommer du att få köpa ut investeringen. Hometap bryr sig inte hur, bara att du betalar det belopp som motsvarar det överenskomna kapitalet.

Hometap tjänar pengar bara när ditt hems värde ökar, så de räknar med att detta händer när du är redo att sälja eller lösa. Om ditt hem minskar i värde kommer du fortfarande bara att vara skyldig Hometap den överenskomna procentsatsen, även om detta är mindre än kontanterna du fick i förskott. Men om ditt hems försäljningspris är högre än vad du betalade eller till och med vad du förväntar dig, kommer Hometaps andel att vara högre och de kommer att tjäna.

Här är ett exempel på hur det här kan se ut för ett hem som uppskattas vara värt 275 000 USD.

Detta exempelscenario skapades med hjälp avHometaps Home Equity Investment Calculator. Du kan använda detta för att se hur mycket kapital du kan komma åt.

Om du bosätter dig utan att sälja din bostad, betalar du en procentsats baserat på ditt hems marknadsvärde vid avräkningstillfället.Så om du bestämmer dig för att lösa investeringen tre år efter att du ansökt, kommer Hometap att ta reda på vad ditt hems värde är vid den tidpunkten med en tredjepartsbostadsvärdering.

Behöver du berätta för Hometap hur du använder pengarna?

Nej. Hometap kommer inte att helikoptera över dig för att se till att du ökar deras investering. Det kommer inte att ske några slumpmässiga incheckningar eller bedömningar.

När det gäller dina skyldigheter innan du betalar investeringen, förväntas du bara hålla koll på dina bolånebetalningar och fortsätt göra alla andra försäkringar och skattebetalningar som du har gjort som en husägare.

Du behöver inte få Hometaps input om ändringar du vill göra i ditt hem eller göra något för att försöka öka dess värde om du inte vill.

Vem är kvalificerad att använda Hometap?

Det ligger inte i Hometaps intresse att bara investera i vilket gammalt hem som helst, så de är noga med vilka hus och husägare de investerar i. Här finns mer information om behörighet och kvalificeringsprocessen.

Fit Quiz

Innan du gör något måste du göra ett frågesport för att ta reda på om du är förkvalificerad. Detta kallas Fit Quiz.

Först kommer Hometap att fråga om du äger ett hem och var. Detta kommer omedelbart att utesluta dig om du befinner dig i en av de 43 tillstånden som Hometap ännu inte har expanderat till. Men om ditt tillstånd inte kvalificerar sig och du verkligen är intresserad, kan du registrera dig för att få ett meddelande om Hometap tar sig till skogen.

Nästa fråga frågar dig hur du skulle använda Hometap-investeringen. Du är inte skyldig att gå igenom någon av användningarna som du anger här – detta är bara preliminärt.

Därefter kommer du att ange ditt ideala Hometap-investeringsbelopp genom att välja ett intervall mellan $15 000 och $600 000 och hur länge du planerar att bo i detta hem. Frågan är "Är det här ditt eviga hem?" och alternativen är:

• Ja, jag tänker inte flytta
• Nej, jag planerar att sälja om 6-10 år
• Nej, jag planerar att sälja om 1-5 år
• Jag vet inte

Sedan frågar frågesporten dig om du överväger andra alternativ som bostadslån, HELOCs, omvända inteckningar, refinansiering, personliga lån, etc.

Slutligen kommer du att ge lite kontaktinformation, inklusive ditt namn, e-postadress och telefonnummer. Du måste göra detta för att komma till nästa steg, som är att få dina resultat.

Om du blir godkänd kommer du att få kontakt med en dedikerad investeringsförvaltare som kommer att arbeta med dig för att slutföra din ansökan.

Både hem och hyresfastigheter kan kvalificera sig för investeringar.

deltagande stater

Hometap expanderar fortfarande sin marknad. I skrivande stund investerar den bara i sju amerikanska delstater. Dessa är:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• South Carolina
• Utah

Kreditpoängkrav

Hometap kommer att överväga din ansökan om du har en kreditpoäng på minst 500, förutsatt att allt annat i din ansökan ser bra ut. Men de flesta kunder har poäng på 600 eller mer.

Medan traditionella bostadslån kommer att bedöma din ränta med hjälp av din kredit- och lånehistorik, gör Hometap inte ens en hård kreditprövning.

>>> Ta reda på det Mer: Webbplatser med bästa kreditbetyg: Hur man effektivt övervakar ditt kreditbetyg

Fördelar med Hometap

Inga månatliga betalningar eller räntor

Till skillnad från ett bostadslån eller bostadskredit kommer du inte att göra månatliga betalningar eller betala en ränta. Du betalar bara Hometap i slutet av den effektiva perioden - eller 10 år efter att du har tagit investeringen - eller betalar tidigt.

Enkel ansökningsprocess

Det går snabbt och enkelt att se om du är kvalificerad för en Hometap-investering. Hometap vill bara se att din kreditpoäng är minst 500 och använder inte din kredit på annat sätt. De kommer inte heller att uppmärksamma din skuld i förhållande till inkomst eftersom detta inte är en utlåningssituation. Hometap är mest intresserad av ditt hem och dess värde, mindre av dig.

Och sedan lämnar du dig inte hängande när du ansöker - du vet om du kan kvalificera dig nästan omedelbart. Dessutom kan allt från Fit Quiz till att signera ditt slutliga erbjudande göras online.

Dedikerad specialist

Du kommer att kopplas ihop med en Hometap Investment Manager om godkänd som kommer att kunna svara på alla frågor du har om processen och guida dig genom installationen. Detta är särskilt praktiskt om du vill göra ändringar i en aktiv investering som att öka beloppet eller justera för renoveringar.

Inga hembesiktningar

Hometap har inget att säga till om hur du använder sin investering och spelar ingen roll i bostadsförsäljningsprocessen om du bestämmer dig för att flytta. Allt de kräver om du säljer är att du försöker få ett rimligt marknadsvärde för ditt hem eftersom det är det som kommer att användas för att beräkna utbetalningsprocenten.

Nackdelar med Hometap

Ingen fast återbetalning

Eftersom investeringen är baserad på en procentandel av ditt hems framtida värde, finns det inget att säga exakt vad du kommer att vara skyldig Hometap i slutet av investeringsperioden (oavsett om du betalar efter försäljningen eller reglerar tidigt).

Du kan sluta med att betala Hometap mycket mer än de betalade dig om värdet på ditt hem går upp, och detta skulle komma ur din vinst. Om du räknar med en stor vinst från försäljningen kan den minskas efter att du har betalat Hometap.

Men det kanske läskigaste resultatet är om du inte säljer och ditt hems värde ökar rejält. Vid det här laget betalar du inte Hometap från vad som annars skulle vara en vinst, du betalar från dina besparingar, ett lån, en andra inteckning eller vad som helst annat.

>>> Läs mer: Hur mycket kostar det att sälja en bostad?

Ingen flexibilitet

Om du ändrar dig om att sälja ditt hus efter att ha ansökt om Hometap, har du inga andra alternativ än att lösa investeringen. Detta är på alla sätt nödvändigt, även om det är en tvångsförsäljning, att ta ett andra inteckningslån eller ansöka om ett rejält privatlån.

Att gå investeringsvägen för hemkapital eftersom du är dålig på kontanter är bara vettigt om du har en plan för att ändra det.

Riskare än ett traditionellt bostadslån

Med en Hometap-investering är förväntningen i allmänhet att du ska sälja ditt hem. Om du inte gör det måste du ändå komma med pengarna för att betala det du är skyldig, även om detta är mer än det belopp du fick som kontantinvestering. För många kommer det att vara det, eftersom Hometap bara investerar i bostäder man förväntar sig att uppskatta.

TL; DR: Om du valde Hometap för att slippa ta ett lån, finns det en chans att du fortfarande måste göra det.

Hometaps priser och avgifter

Hometap tar inte ut ränta och tjänar det mesta av sina pengar när du är hemma värdet ökar och du betalar dem en del av vad du tjänar på försäljningen.

Som sagt, Hometap tar ut några avgifter. Den största är en avgift motsvarande 3 % av din investering för finansiering och arrangemang av transaktionen. Detta, tillsammans med avgifterna för värdering, dras av från din investering.

Hur man kontaktar Hometap

Innan du arbetar med Hometap kan du livechatta med en representant via sajten. Chatten börjar med en bot, men du kan begära att bli ansluten till en Investment Manager även om du inte har börjat arbeta med Hometap än.

Du kan också maila eller boka ett samtal med en representant från Hometap viaKontakta oss sidan på webbplatsen. För frågor om förkvalificering eller ansökan, maila [email protected]. För frågor om aktiva investeringar, maila [email protected].

Som kund kan du när som helst kontakta din investeringsförvaltare, oavsett om du har en fråga om din investering, du vill öka ditt investeringsbelopp, du vill veta mer om att avveckla tidigt, eller något annan.

Hometap vs. Konkurrenter

Det finns inte många företag som gör exakt vad Hometap gör, men det finns en handfull andra aktiebolag som delar hemma. Några av dessa är Point, Unison och Unlock. Vi kommer att jämföra några likheter och skillnader mellan dessa alternativ här.

Punkt

Precis som Hometap låter Point dig komma åt det kapital du har i ditt hem med en aktieinvestering i hemmet. De har också låga kreditkrav och kräver inga månatliga betalningar, men Point skiljer sig från Hometap genom att dess löptider är 30 år och husägare kan kvalificera sig med ett eget kapital på 20 % eller mer (versus 25%). En annan skillnad är att du kan hyra ut din bostad.

Point erbjuder också SEED Down Payment-investeringar för dem med god kredit och verkar i 25 stater plus DC jämfört med Hometaps sju. Point kommer bara att investera upp till $500 000 och tar ut en behandlingsavgift på 3%.

Läs mer.

Unison

Unison liknar Hometap på vissa sätt men skiljer sig i detaljerna. Med detta företag har du upp till 30 år på dig att lösa investeringen och kan använda pengarna hur du vill. Men den maximala investeringen är 500 000 USD eller upp till 17,5 % av värdet på ditt hem och det lägsta är 30 000 USD. Unison kommer att minska det bedömda värdet på ditt hem med 5,0 % som en riskjustering och kan göra en Uppskjuten underhållsjustering om du försummar att utföra nödvändigt underhåll och detta påverkar din hemmets värde.

Unisoninvesteringar är inte avsedda för hyresfastigheter. Unison är tillgängligt i 29 stater och DC, vilket gör det till det största tillgängliga alternativet.

Läs mer.

Låsa upp

Unlock är en annan Hometap-konkurrent men med den lägsta maximala investeringen på 300 000 $ (med ett minimum på 30 000 $). För detta företag är den effektiva tiden också tio år för de flesta. Men den viktigaste skillnaden är att snarare än att helt köpa ut en investering på en gång sälja eller lösa som du skulle göra med Hometap, kan du göra en partiell buyout med Unlock för att betala lite vid en tid. Du kan göra detta flera gånger.

Unlock tar ut en startavgift på 3,9 % och kan kräva att du betalar tillbaka en del av din skuld med pengarna de betalar till dig. Sammantaget är de lite mer restriktiva men det partiella utköpsalternativet är unikt. Unlock är verksamt i 15 stater och tillåter investeringar i hyresfastigheter.

Läs mer.

Är Hometap detsamma som ett omvänt lån?

Hometap-investeringar är inte detsamma som omvända inteckningar, även om det finns vissa likheter mellan de två. Med ett omvänt bolån lånar du mot ditt hems egna kapital. Lånebeloppet ökar ju längre du lånar, men du är inte skyldig något från månad till månad. Du måste använda detta hem som din primära bostad för att kvalificera dig.

Den största skillnaden är att du lånar med ett omvänt bolån och får regelbundna betalningar. Du är inte skyldig pengar förrän du inte längre bor i bostaden (och de flesta låntagare betalar tillbaka lånet när de säljer), och du kommer att betala ränta.

Det här alternativet är exklusivt för seniorer över 62 år, och man ser det mestadels användas av äldre kunder som planerar att leva resten av sitt liv i sina hem.

Slutsats

Hometap låter dig komma åt det egna kapitalet i ditt hem för en nästan omedelbar utbetalning, men det är inte utan nackdelar. Var medveten om riskerna som följer med att investera i ditt hems framtida värde och se till att du har en reservplan för att köpa ut investeringen om du väljer detta. Bostadslån är säkrare för dem som inte är säker på att sälja eller utan tillräckligt med eget kapital.

Om du känner dig bekväm med riskerna kan Hometap vara ett bra alternativ för husägare som har lite pengar och som hellre vill ge upp lite eget kapital än att göra en månatlig betalning. Förhoppningsvis hjälper den här Hometap-recensionen dig att bestämma om du är en bra kandidat eller om du ska fortsätta att utforska andra alternativ för att utnyttja ditt eget kapital för kontanter.

Läs mer:

• 3 fördelar med att köpa ett hus när räntorna är höga
• Ska du betala av ditt bolån eller investera?