Fram till ganska nyligen såg de flesta investeringsplattformar likadana ut. Det finns en enkel anledning till varför: den investerande publiken var också mestadels densamma. Nu ser dock investeringsvärlden lite annorlunda ut. Alla vill ha en chans att spara för sin framtid.
HBTQ+-communityt är bara ett exempel på en community som aldrig riktigt sett sig representerad i investeringsvärlden. Tack och lov förändras det snabbt.
Det finns nu en mängd olika investeringsalternativ med specifikt HBTQ+-gemenskapen i åtanke, varav ett är robo rådgivare. Det finns många robo-rådgivare som fokuserar på socialt ansvarsfulla investeringar, vilket inkluderar investeringar i företag som aktivt stödjer HBTQ+-gemenskapen. Den här guiden kommer att titta på några av våra favoriter.
Bästa Robo-rådgivare för HBTQ+-investerare i ett ögonkast
Idag kommer vi att täcka 5 alternativ för robo-rådgivare som HBTQ+-investerare bör överväga.
- Ellevest – Bäst totalt sett för HBTQ+-investerare
- Förbättring – Bäst för inga minimiinvesteringar
- Rikedomsfront – Bäst för anpassningsbara portföljer
- Ally Invest – Bäst för enkel användning
- EarthFolio – Bäst för hållbara investeringar
Ellevest
- Vår poäng: 9
- Minsta investering: Inga (men kan variera beroende på dina investeringsval)
- HBTQ+ investeringsalternativ(er): Portföljer med avsiktlig påverkan
Kom igång med Ellevest
Varför vi valde Ellevest: Ellevest är överlägset en av de mest öppet stödjande robo-rådgivarna på marknaden. Detta kvinnoägda företag har klarlagt hur de stödjer HBTQ+-folk. För det första investerar deras Intentional Impact Portfolios endast i företag som vidtar åtgärder mot system som har skadat marginaliserade grupper, som HBTQ+-gemenskapen.
Du kan ställa in ditt Ellevest-konto på bara fem minuter, och alternativet Impact-portfölj erbjuder upp till 53 % av din portfölj investerad i ESG- och effektfonder. Du betalar ingen rådgivningsavgift, men du måste välja en medlemskapsplan som sträcker sig från $1 - $9.
Fördelar:
- Ellevest stödjer många olika företag
- De fokuserar på att stödja kvinnliga investerare (men alla kan investera med Ellevest)
- Det krävs ingen minsta insättning för att öppna ett konto
Nackdelar:
- Du kommer att behöva betala en månadsavgift för att investera genom Ellevest
- Ellevest tror inte riktigt på skatteförlustavverkning
Förbättring
- Vår poäng: 9
- Minsta investering: Ingen
- HBTQ+ investeringsalternativ(er): Social Impact-portfölj
Varför vi valde Bättring: Förbättring har länge stött SRI- och ESG-investeringar. Deras Social Impact-portfölj fokuserar på företag som stöder underbetjänade grupper som POC-gemenskaperna och HBTQ+-gemenskaper. Två av fonderna som ingår i portföljen är Impact Shares NAACP Minority Empowerment ETF (NACP) och State Street Global Advisors Gender Diversity Index ETF (SHE).
För att öppna ett Betterment-konto måste du betala en årlig avgift på 0,25 %, men du kommer att ha din portfölj helt automatiserad. Allt du behöver ange är svaren på några frågor när du registrerar dig.
Fördelar:
- Har en lång historia av att vara en framgångsrik robo-rådgivare
- Erbjuder ett stort antal SRI-portföljalternativ
- Du kan investera i unika investeringar som krypto
Nackdelar:
- Du betalar en relativt hög årsavgift
- För att få tillgång till Premium-planen behöver du minst $100 000 för att investera
Rikedomsfront
- Vår poäng: 9
- Minsta investering: $500
- HBTQ+ investeringsalternativ(er): SRI-portföljer
Varför vi valde Wealthfront: Rikedomsfront är stolta över att balansera sin SRI-portfölj med verklig avkastning. De vill inte att du ska offra din avkastning för att följa dina värderingar och vice versa. Och det fokuserar på att utesluta just de företag som skadar HBTQ+-gemenskapen mest. Dessutom inkluderar Wealthfront inga investeringsalternativ som handlar med skjutvapen, kontroversiella vapen, tobak, termiskt kol eller oljesand. Varje val följer miljö-, sociala och styrningsåtgärder (ESG).
Om du inte gillar valen som Wealthfront väljer åt dig, kan du alltid välja dina egna. De har ytterligare alternativ för minoritetsbemyndigande och könsmångfald, så att du verkligen kan göra din portfölj precis vad du vill.
Fördelar:
- Ett stort antal ESG/SRI-alternativ att välja mellan
- De tillämpar skatteförlustavverkning på alla sina investeringar
- En av de enklaste registreringsprocesserna
Nackdelar:
- Det finns en årlig rådgivningsavgift på 0,25 %
- Inga delaktier, så investerare med kortare tid kanske vill leta någon annanstans
Ally Invest
- Vår poäng: 8
- Minsta investering: 100 $ för robotrådgivare
- HBTQ+ investeringsalternativ(er): SRI-portföljer
Varför vi valde Ally: Ironiskt nog säger investeringsbolaget Ally inte uttryckligen att de erbjuder några HBTQ+-specifika investeringar. Det är ändå en stark konkurrent. Alliera erbjuder en fullt hanterad SRI-portfölj som endast inkluderar företag som har visat miljö- och socialt ansvar. Dessutom är deras plattform en av de enklare att använda.
Ally's Self-Directed Trading-alternativ är där du kan anpassa dina investeringsval lite mer. Du kan bygga din portfölj av Impact-fonder, ESG ETF: er, eller av vissa temafonder.
Fördelar:
- Låg minimiinvestering för att komma igång
- Hela portföljalternativet består av SRI-investeringsalternativ
- Rent användargränssnitt som är lätt för alla investerare att använda
- 24/7 kundsupport
Nackdelar:
- Deras självstyrda handelsalternativ erbjuder fler ESG-alternativ än deras robo-rådgivare
EarthFolio
- Vår poäng: 8
- Minsta investering: $25,000
- HBTQ+ investeringsalternativ(er): Alla Earthfolios portföljer fokuserar på ESG-investeringar
Kom igång med EarthFolio
Varför vi valde EarthFolio: EarthFolio är den första robo-rådgivaren specifikt dedikerad till hållbara och ansvarsfulla investeringar. Som du säkert kan se av deras namn, har de en speciell hängivenhet för miljöhänsyn, men de gör det också till en prioritet att endast stödja investeringar som vidtar åtgärder för att hjälpa HBTQ+ samhällen.
Tyvärr har EarthFolio ett brant minimiinvesteringskrav på $25 000 och en hög årlig avgift på 0,50%. Men för investerare som vill att mycket av deras portfölj ska bestå av ESG-optioner kan kostnaden vara värt det.
Fördelar:
- Alla investeringar i din EarthFolio-portfölj har SRI-principer i åtanke
- De ger en uppskattad portföljprestanda så att du kan se om den stämmer överens med dina mål
Nackdelar:
- En stor minsta insättning krävs
- Mycket hög årsavgift jämfört med sina konkurrenter
Vad HBTQ+-investerare behöver leta efter i en Robo Advisor
HBTQ+-investerare ser ofta på sina investeringar annorlunda, eftersom vi vill investera i företag som faktiskt stödjer vårt samhälle. När man letar efter bästa robo rådgivare, se till att ditt företag du väljer har följande:
SRI-investeringar
SRI-investeringar handlar om socialt ansvar. Oavsett om du letar efter företag som stödjer miljön, POC-gemenskaper eller HBTQ+-gemenskapen, är investeringar som följer SRI-principerna de du vill hålla fast vid.
Enkel registrering
Att gå igenom en timslång registreringsprocess är ett minne blott. Med så många väldesignade och snabba alternativ där ute, nöj dig inte med ett som kommer att slösa bort din tid. Varje alternativ på den här listan har en relativt enkel registreringsprocess som tar några minuter.
Lågt minimiinvesteringskrav
Beloppet du är villig att lägga till ett investeringskonto direkt är ett helt personligt beslut. Som sagt, ju lägre minimiinvestering, desto bättre. På så sätt, om du skapar ett konto och upptäcker att du inte riktigt gillar plattformen, kan du byta till ett som fungerar bättre för dina behov.
Du kan också läsa vårt inlägg på hur man investerar med lite pengar för mer nybörjarvänliga investeringsidéer.
Ett positivt rykte
Vi lever i en digital tidsålder där alla missförhållanden som begås av ett företag finns över hela Internet. Dåligt för företag, bra för dig som konsument. Gör en snabb Google-sökning på företaget du väljer och se till att de inte har ett negativt rykte, särskilt när det kommer till sociala frågor. Även om ett företag erbjuder SRI-investeringar, om de behandlar sina HBTQ+-anställda orättvist, är de inte det bästa alternativet att investera i.
Poängen
HBTQ+-investerare som letar efter alternativ för ansvarsfulla investeringar har en mängd olika robo-rådgivare att välja mellan som erbjuder stödjande investeringar. De flesta robo-rådgivare som har ett SRI- eller ESG-alternativ kommer att inkludera fonder som främjar inkludering och mångfald och utesluta de som har en negativ historia eller som producerar produkter som skadar marginaliserade grupper.
Som med alla investeringsbeslut, gör din research och titta på specifika investeringar som företaget erbjuder. Se till att deras investeringar och anställningsmetoder är fördelaktiga för samhällen som HBTQ+-gemenskapen.
Ytterligare läsning för LGTBQ+-investerare:
- HBTQ+-vänliga investeringar: vad de är och hur man hittar dem
- Hur man hittar HBTQ+ stödjande finansiella rådgivare
InvestorJunkie får kontant ersättning från Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") för varje ny kund som ansöker om ett Wealthfront Automated Investing Account via våra länkar. Detta skapar ett incitament som resulterar i en väsentlig intressekonflikt. InvestorJunkie är inte en Wealthfront Advisers-klient, och detta är en betald rekommendation. Mer information finns tillgänglig via våra länkar till Wealthfront Advisers.